Fили много от моите клиенти на бейби бум, които са близо до пенсиониране, изчисляването на социалноосигурителните им обезщетения е важна част от процеса на финансово планиране.
Важно е да имате добро разбиране на месечните обезщетения, за да знаем кои други пенсионни групи ще генерират недостига (ако има такъв) от доходите им, необходими за пенсиониране.
В много от моите клиентски ситуации съпругът е бил основният хранител, така че няма много въпроси относно социалноосигурителните им обезщетения.
Това, което възниква при някои въпроси, е обезщетението за социално осигуряване на съпруга. Това може да бъде объркващо в ситуации, в които съпругът е работил преди няколко години и не е напълно сигурен колко са платили за социално осигуряване.
Ако сте женени, можете да поискате социалноосигурителни обезщетения въз основа на вашата история на приходите или можете събирайте социални осигуровки за съпрузи, които са равни на 50% от социалното осигуряване на вашия съпруг полза.
Има няколко предимства за семейните двойки и техните социалноосигурителни обезщетения и в някои случаи имате възможност да получавате обезщетения за по -дълъг период от време.
Ако сте вдовица, можете също да поискате социални осигуровки за съпрузи.
Как работят социалноосигурителните обезщетения на съпрузите
Имате възможност да поискате свои собствени социалноосигурителни обезщетения, изчислени от трудовия ви стаж, или да поискате до 50% от това, което съпругът или съпругата ви ще получат като семейно обезщетение, ако съпругът или съпругата ви са подали заявление за социално осигуряване сигурност.
Не можете да събирате както собствените си социалноосигурителни обезщетения, така и семейните си надбавки едновременно. Ако имате право и на двете, ще получите по -голямата от двете.
Вдовица, която събира обезщетения за преживели лица на нормалната възраст за пенсиониране (или по -късно), ще получава 100% от социалноосигурителното обезщетение на починалия съпруг.
Ако подадете заявление за социално осигуряване на съпружески помощи между 60 -годишна възраст и нормалната ви възраст за пенсиониране, сумата, която получавате, ще намалее от 71 до 99%.
Винаги е по -добре да забавите получаването на социалноосигурителни обезщетения възможно най -дълго, за да увеличите сумата, която ще получите.
Ранно пенсиониране и социално осигурително семейно обезщетение
Ако започнете да събирате обезщетението за съпруг, преди да навършите пълна възраст за пенсиониране, обезщетението се намалява постоянно за целия ви живот.
Преди да изберете тази опция, важно е да разберете последиците, като имате намалената полза толкова рано в живота си.
Вдовици и социалноосигурителни обезщетения
Ако съпругът ви почина, имате право на семейно обезщетение от 60 -годишна възраст.
Ако започнете да получавате обезщетения за социално осигуряване, преди съпругът ви да почина, вие ще продължите да получавате каквото и да е обезщетението е по -голямо - вашето социално осигуряване или обезщетението за съпруга - но не можете да получите и двете едновременно време.
Предимства за семейни двойки и социалноосигурителни обезщетения
Ако сте семейна двойка и не можете да си позволите да отлагате получаването на социалноосигурителните си обезщетения, вие може да използва стратегия, за да помогне за максимално увеличаване на размера на социалноосигурителните обезщетения, които получавате за дълго време срок.
Техниката се нарича „Стратегия 62/70“ и използва социалните осигуровки на съпрузите.
Съпругът, който е спечелил по -малко през целия си живот, ще подаде молба за социално осигуряване на 62 години, докато съпругът с по-високи доходи отлага своите обезщетения до 70-годишна възраст, когато ще бъде максималното обезщетение получени.
Обезщетението на съпруга с по-високи доходи ще продължи да расте. Ако някой от вас умре, по -малката социална осигуровка също ще умре - оставяйки преживелия с по -високото изплащане.
Когато съпругът с по-високи доходи достигне 70-годишна възраст, вие се отказвате от социалноосигурителните съпружески обезщетения и започвате да събирате по-голямото обезщетение от съпруга с по-високи доходи.
Как да поискате социално осигуряване на разведен съпруг
Докато горните сценарии са от значение за семейните двойки и вдовиците, може да се чудите как работят обезщетенията за съпрузи след настъпването на развод.
Ето кратък преглед.
Имате ли право на социални осигуровки при бившия си съпруг?
Изискванията за допустимост за събиране на обезщетенията на бившия ви съпруг включват следното:
- Трябва да сте на 62 или повече години.
- Трябва да сте били законно женени за съпруга си поне десет години.
- Трябва да сте разведени минимум две години.
- Не можете да събирате, ако сте повторно женени.
- Вашите социалноосигурителни обезщетения трябва да са по -малки от тези на вашия съпруг.
- Вие ще събирате 50% от правото на обезщетение на вашия съпруг.
- Ако вашият съпруг се е оженил повторно, все още можете да събирате.
- Дори ако бившият ви съпруг все още не събира, пак можете да съберете обезщетението, стига да отговаряте на всички изисквания.
Ами ако вашият бивш съпруг е починал?
Ако вашият бивш съпруг или съпруга вече не живее, все още можете да събирате обезщетенията им, стига да отговаряте на всички горепосочени изисквания с няколко малки разлики.
Основната разлика е, че ще имате право да събирате 100% от обезщетенията на бившия си съпруг, ако той/тя е починал. Също така ще можете да започнете да събирате по -рано на 60 -годишна възраст.
Майк Пайпър от ObliviousInvestor.com, който пише много за социалното осигуряване (напр. Социално осигуряване за женени двойки) добавя: „но ако претендирате на 60 -годишна възраст, сумата, която получавате, ще бъде намалена.“
Специални обстоятелства, които трябва да се вземат предвид
Има някои специални обстоятелства, които може да се наложи да вземете предвид. Първо, ако сте били женени и разведени повече от веднъж, можете да изберете на кой бивш съпруг искате да съберете.
Докато отговаряте на всички изисквания за множество бивши съпрузи, ще получавате обезщетението си за социално осигуряване въз основа на най-високия инкасо.
На следващо място, ако обезщетението ви е по-високо от обезщетението на бившия ви съпруг, можете да забавите събирането на вашето социално осигуряване и вместо това да съберете тяхното.
Това може да бъде много изгодно, като позволи на вашата полза да расте и да се изплаща на по -висока сума по пътя.
Забавянето на вашата полза само с няколко години може да има голямо значение. По всяко време можете да преминете към събиране на вашите обезщетения, а не на бившите си съпрузи.
Всичко друго относно социалното осигуряване на разведен съпруг
И накрая, ако планирате да събирате социалните осигуровки на бившия си съпруг, ето някои други неща, които ще трябва да знаете.
- За да кандидатствате за обезщетението, ще трябва да предоставите както лиценз за брак, така и постановление за развод.
- Можете да кандидатствате онлайн, по телефона или лично в местната служба за социално осигуряване.
- Ако продължите да работите, докато събирате обезщетенията на съпруга си, техните граници на печалба ще се прилагат за вас.
- Ако събирате пенсия, размерът на вашето обезщетение може да бъде по -нисък.
- Събирането на социалното осигуряване на бившия ви съпруг няма да струва пари на бившия ви съпруг или да промени това, което имат право да събират.
- Ако сте се оженили повторно, но новият ви брак е прекратен или поради смъртта на съпруга ви, развод или анулиране, имате право да събирате обезщетенията на бившия си. Можете да кандидатствате и да събирате обезщетения по всяко време след приключване на брака ви, стига да отговаряте на всички други изисквания.
За да получите някои точни изчисления на вашите социалноосигурителни обезщетения при развод, бих ви предложил да се свържете с местната служба за социално осигуряване. По този начин няма съмнение колко имате право.
Нуждаете се от социално осигуряване?
Ако ви е трудно да се опитате да разберете вашите обезщетения за социално осигуряване, най -добрите ви ресурси са да посетите www.ssa.gov или да се обадите в местната служба за социално осигуряване.
Имах случай, когато имах въпрос относно социалноосигурителните обезщетения и не бях сигурен на кого да се обадя.
Понеже не знаех къде да се обърна, обадих се в местния ни офис и веднага се свързах с някого. Те успяха незабавно да отговорят на въпроса ми - и това беше доста сложен въпрос.
Браво на тях!