Вашият кредитен отчет може да е част от живота ви, за която рядко мислите, но игнорирането му може да се върне, за да ви ухапе в крайна сметка. Това е така, защото информацията в кредитния ви отчет може да повлияе на финансите ви по безброй начини, като ви спести пари или ви струва пари в дългосрочен план. Време е да му обърнете внимание.
Вярвате или не, но имате три основни кредитни доклада от трите агенции за кредитна отчетност - Experian, Equifax и TransUnion. Всеки доклад изброява набор от информация, варираща от подробности за всички ваши заеми и салда по кредитни карти до вашата история на плащанията, запори срещу вас и лична информация като вашия адрес и място на назначаване на работа. Информацията за всеки от вашите кредитни доклади се използва за изготвяне на вашия кредитен рейтинг, който е трицифрено проявление на цялостното ви състояние на кредита.
Където добър или отличен кредит може да ви помогне да се класирате за заеми с най -добри лихви и условия, лошият кредит може да означава да ви бъде отказан направо или да се наложи да плащате повече лихви и по -високи такси. И затова информацията в кредитния ви отчет е толкова важна. Наличието на правилна, положителна информация за вашите отчети абсолютно ще поддържа вашия кредитен рейтинг в най -добрата възможна форма, което идва с повече финансови ползи, отколкото много хора осъзнават.
Ако целта ви е да подобрите кредита си или да го поддържате в добър или отличен диапазон, трябва редовно да проверявате кредитните си отчети. Но кои кредитни доклади трябва да проверявате всяка година? И как имате достъп до тях на достъпна цена?
Докато препоръчваме AnnualCreditReport.com за потребителите, които искат да виждат безплатно своите кредитни доклади от трите кредитни бюра всяка година, сравнихме и сравнихме най -добрите кредитни доклади и уебсайтове за кредитни доклади по -долу, за да ви помогнем реши.
Най -важните фактори, които трябва да имате предвид
- Помислете за безплатни и платени опции. Докато сравнявате най -добрите уебсайтове за кредитни отчети, налични днес, ще забележите, че повечето ви позволяват да видите вашия кредитен отчет и дори резултата си безплатно. Някои обаче предлагат платени опции, които включват текущ кредитен мониторинг и услуги за защита от кражба на самоличност. Въпреки че безплатните опции определено си заслужават да бъдат разгледани, може да помислите да платите за текущ кредитен мониторинг от компания трета страна.
- Проверявайте често отчетите си. Редовната проверка на кредитните ви отчети е най -добрият начин да забележите измамна или невярна информация, както и признаци на кражба на самоличност. Ако проверявате отчетите си само веднъж годишно, вие се оставяте уязвими за измами по съществен начин.
- Регистрирайте се за актуализации на кредита, ако можете. Някои уебсайтове за кредитни доклади предлагат безплатни актуализации на кредитния рейтинг и текущи отчети за напредъка. Тези услуги могат да ви помогнат да следите кредитния си рейтинг във времето, включително всички отрицателни тенденции.
Най -добрите кредитни доклади за 2021 г.
Най -добрите уебсайтове за кредитни доклади ви позволяват да видите всички важни подробности, които се използват за определяне на кредитния ви рейтинг и цялостното състояние на кредита.
- Най -доброто за проверка на кредитни отчети на едно място
- Най -доброто за проверка на вашия кредитен отчет Experian
- Най -доброто за оспорване на неточности
- Най -доброто за проверка на вашия кредитен отчет на TransUnion
- Най -доброто за безплатен кредитен мониторинг
- Най -доброто за безплатен кредитен мониторинг от American Express
- Най -доброто за платен кредитен мониторинг
- Най -доброто за подготовка за покупка на жилище
Прегледи на най -добрите уебсайтове за кредитни доклади
Най -добрите уебсайтове за кредитни доклади ви дават вътрешен поглед върху вашите кредитни доклади и всички подробности вътре, обикновено безплатно. Някои уебсайтове в нашия списък обаче предлагат и платени услуги, които могат да ви помогнат да наблюдавате кредита си и да предотвратите кражба на самоличност с течение на времето. По -долу ще намерите преглед на всички акценти на всяка услуга, какво можете да очаквате и недостатъците на всяка услуга, за които трябва да знаете.
Annualcreditreport.com
AnnualCreditReport.com е единственият уебсайт, упълномощен от федералното законодателство да ви дава безплатен преглед на всеки от вашите кредитни доклади веднъж годишно. Това означава, че можете да използвате този уебсайт, за да виждате отчетите си Experian, Equifax и TransUnion на всеки 12 месеца. Също така не е нужно да проверявате всичките си отчети едновременно. Вместо това можете да ги заличите и да проверявате различни отчети на всеки 3-4 месеца през цялата година.
Защо той влезе в нашия списък: Този уебсайт ви позволява да виждате безплатно и трите си кредитни отчета веднъж годишно и няма улов.
Където се проваля: AnnualCreditReport.com ви позволява да виждате всеки отчет безплатно на всеки 12 месеца, което може да не е достатъчно често, за да се предотврати кражба на самоличност. Също така имайте предвид, че този уебсайт няма да ви позволи да видите кредитния си рейтинг, само информацията във вашите отчети.
Experian
Experian ви позволява да виждате безплатно копие от вашия кредитен отчет Experian безплатно на всеки 30 дни и дори можете да се регистрирате за предупреждения за акаунта, които ви уведомяват за промени в отчета ви за Experian. Получавате и тъмен доклад за наблюдение в мрежата с тази безплатна услуга и можете да използвате уебсайта на Experian, за да оспорите всяка неправилна или измамна информация, която намерите. Ако сте склонни към платен кредитен мониторинг в допълнение към проверката на отчетите си, Experian предлага и платена услуга за $ 19.99 на месец. След като се регистрирате, ще получите кредитен рейтинг и отчети от трите бюра, разрешаване на измами и до 1 милион долара застраховка за кражба на самоличност, мониторинг на кражба на самоличност, тъмно наблюдение в мрежата и Повече ▼. Платената услуга се предлага и с 30-дневен безплатен пробен период.
Защо той влезе в нашия списък: Можете да получите достъп до вашия кредитен отчет Experian и да се регистрирате за безплатни сигнали.
Където се проваля: Имайте предвид, че ще трябва да плащате за текущи услуги за кредитен мониторинг, за да получите достъп до отчети от другите агенции за кредитна отчетност, TransUnion и Equifax.
FreeCreditReport.com
FreeCreditReport.com е друга онлайн компания, която ви позволява безплатен достъп до вашия кредитен отчет Experian. Не се нуждаете от кредитна карта, за да се регистрирате за безплатен акаунт и можете да получавате актуализации на отчета си на всеки 30 дни, когато влезете. FreeCreditReport.com дори ви позволява да оспорвате неточностите в отчета си онлайн и безплатно, което може да ви помогне да спрете кражбата на самоличност в неговите следи и да предотвратите повреда на кредитния ви рейтинг.
Защо той влезе в нашия списък: Този уебсайт предлага безплатен достъп до вашия кредитен отчет от Experian и работи в партньорство с агенцията.
Където се проваля: FreeCreditReport.com не предлага достъп до кредитни отчети от TransUnion или Equifax, така че ще трябва да проверите тези другаде.
TransUnion
TransUnion насърчава „безплатен“ поглед към вашия кредитен отчет и резултат на TransUnion, но получавате тези бонуси безплатно само ако се регистрирате за тяхната платена услуга за мониторинг на кредити, която струва $ 24,99 на месец. С тяхната платена услуга вие също ще получавате отчети и актуализации от трите агенции за отчитане на кредити, известия по имейл, които ви уведомяват за промени в вашите отчети или кредитен рейтинг, възможност за заключване и отключване на вашите кредитни доклади на TransUnion и Equifax, до 1 милион долара застраховка за кражба на самоличност и Повече ▼.
Защо той влезе в нашия списък: TransUnion ви позволява достъп до вашия кредитен отчет TransUnion директно от източника и можете да се регистрирате за платен кредитен мониторинг в процеса.
Където се проваля: Някои платени услуги за мониторинг на кредити предлагат по -стабилен списък с включени ползи за по -ниска премия всеки месец, така че не забравяйте да сравните компаниите в тази ниша и преди да се регистрирате.
Кредитен сусам
Кредитен сусам предлага безплатно членство, което включва достъп до вашия кредитен рейтинг на TransUnion, основен кредитен мониторинг и инструменти, които могат да ви помогнат да увеличите кредитния си рейтинг с течение на времето. Можете също така да се регистрирате за персонализирани сигнали, които да ви уведомяват, когато настъпи промяна в резултата ви, независимо дали е добра или лоша. Безплатното членство на Credit Sesame дори идва с 50 000 долара застраховка за кражба на самоличност. Ако искате да плащате месечна такса, можете да платите и за премиум членство, което включва неограничени ежедневни актуализации на кредитния рейтинг, които можете да изтеглите месечен кредитен отчет, мониторинг на социалното осигуряване, 1 милион долара застраховка за кражба на самоличност, разрешаване на спорове на живо и повече за 19,95 долара на месец. Credit Sesame предлага и два плана за кредитен мониторинг на по-ниско ниво за $ 9.95 на месец и $ 15.95 на месец.
Защо той влезе в нашия списък: Credit Sesame ви позволява да разглеждате безплатно кредитния си рейтинг на TransUnion всеки месец, а също така можете да се регистрирате за сигнали, които ви помагат да проследявате кредитния си рейтинг с течение на времето.
Където се проваля: Безплатните членства от Credit Sesame всъщност не ви позволяват да видите подробностите за кредитните си отчети, а само резултата си.
MyCredit Ръководство
MyCredit Ръководство е безплатна услуга, предлагана от American Express, въпреки че не е нужно да сте клиент на American Express, за да се регистрирате. Този безплатен акаунт се предлага с безплатен VantageScore® 3.0 от TransUnion и безплатен преглед на вашия кредитен отчет на TransUnion. Можете също така да се регистрирате за сигнали, които ви уведомяват, когато са настъпили промени в отчета ви за TransUnion, като например откриване на нови сметки или актуализации на адреси.
Защо той влезе в нашия списък: Тази услуга е напълно безплатна и не е нужно да сте клиент на American Express, за да отворите акаунт.
Където се проваля: MyCredit Guide ви позволява само достъп до вашия кредитен отчет TransUnion и VantageScore® 3.0 от TransUnion, което означава, че ще трябва да проверите вашите кредитни доклади на Equifax и Experian някъде другаде.
MyFICO
MyFICO.com не предлага безплатни кредитни оценки или безплатен преглед на кредитния ви отчет, но те предлагат три нива на платен кредитен мониторинг, които включват тези функции. Основен план за кредитен мониторинг се фокусира само върху вашия Experian доклад за $ 19.95 на месец, но можете да получите покритие от три бюра с усъвършенстван или първоначален план за $ 29.95 на месец или $ 39.95 на месец, съответно. Средният план на MyFICO.com може да е най-добрата сделка от $ 29,95 на месец въз основа на това, което получавате в замяна. С тази платена услуга ще получавате отчети от трите кредитни бюра на всеки три месеца, кредитен рейтинг и мониторинг на доклади, 1 милион долара застраховка за кражба на самоличност, възстановяване на самоличността, мониторинг на самоличността и Повече ▼.Защо той влезе в нашия списък: MyFICO.com предлага цялостни услуги за мониторинг на кредити и кражби на самоличност, които също ви позволяват да следите кредитните си отчети с течение на времето.
Където се проваля: MyFICO.com не предлага безплатен преглед на нито един от вашите кредитни отчети. Също така имайте предвид, че най -достъпният им план за кредитен мониторинг включва само вашия кредитен отчет Experian.
RocketHQ
RocketHQ е безплатна услуга, спонсорирана от Rocket Mortgage и Quicken Loans, което означава, че основният й фокус е да помага на потребителите да подобрят своите кредитни резултати, за да могат да закупят жилище. След като се регистрирате за безплатен акаунт, можете да получите достъп до кредитния си отчет на TransUnion и VantageScore® 3.0 от TransUnion. Ще получите и достъп до безплатни инструменти и финансово образование, които могат да ви помогнат да изградите дълготрайна положителна кредитна история.
Защо той влезе в нашия списък: RocketHQ предоставя абсолютно безплатен преглед на вашия кредитен отчет на TransUnion и VantageScore® 3.0 от TransUnion и не се изисква ангажимент.
Където се проваля: Ще трябва да проверите кредитните си отчети за Experian и Equifax, като използвате друга услуга.
Какво трябва да знаете за кредитните отчети
- Проверката на кредитните ви отчети е най -добрият начин да откриете признаци на измама по -рано, включително признаци на кражба на самоличност. Според а Доклад за 2019 г. от Javelin Strategy and Research, повече от 14,4 милиона потребители са станали жертви на кражба на самоличност през 2018 г. През същата година жертвите също се сблъскват с 1,7 милиарда долара разходи от джоба си, свързани с този вид измами.
- Можете да оспорите неправилна информация и да я премахнете от отчетите си. Ако откриете невярна или измамна информация в някой от вашите кредитни доклади, е доста лесно да оспорите тази невярна информация и да я премахнете. Това ръководство може да ви помогне да оспорите всички открити от вас грешки, което ще помогне да поддържате резултата си в по -добра форма с течение на времето.
- Мониторингът на платени кредити може да поеме за вас част от работата. Ако не искате да не забравяте да проверявате всичките си кредитни отчети през цялата година, можете също да се похарчите за платен кредитен мониторинг. Компаниите, които предлагат тази услуга, са обикновено достъпни, а много от тях предлагат до 1 милион долара застраховка за кражба на самоличност на върха на текущия мониторинг и поддръжка.
- Можете също така да използвате няколко безплатни услуги за кредитен отчет през цялата година. Ако не искате да плащате за кредитен мониторинг, помислете също да се регистрирате за няколко безплатни услуги, за да сте сигурни, че сте покрити. Можете да проверявате и трите си кредитни отчета веднъж годишно, използвайки например AnnualCreditReport.com, например натрупайте заедно няколко други безплатни услуги, за да проверявате всеки от докладите си периодично за останалата част от година.
Как избрахме най -добрите кредитни отчети
Много уебсайтове обещават да ви позволят да виждате вашите кредитни отчети безплатно, но някои идват с фин шрифт и „затруднения“, които повечето хора искат да избегнат. Например, някои компании в тази ниша използват вашата информация, за да могат силно да ви продават кредитни карти и други финансови продукти. Други биха могли да предложат безплатен преглед на кредитния ви рейтинг, но се опитват да ви продадат на скъп план за кредитен мониторинг, след като получат вашата информация. Ето защо отделихме време да сравним всеки от уебсайтовете за кредитни доклади, за да видим какво предлагат и какво могат да очакват потребителите. Ето основните критерии, които сме считали за изготвяне на този списък с най -добрите сайтове за кредитни доклади за 2021 г.
Налични безплатни опции
Докато някои от компаниите, които направиха нашата класация, предлагат кредитни отчети само ако плащате за кредитен мониторинг, ние определено дадохме предпочитание на уебсайтове, които предлагат някакъв вид безплатно членство. И наистина, затова AnnualCreditReport.com стана начело в нашата класация. Този уебсайт ви позволява да проверявате всеки от вашите кредитни отчети веднъж годишно безплатно, така че е безсмислен за всички и дори за тези, които плащат за кредитен мониторинг всяка година.
Включени услуги
Погледнахме и да видим за какви други предимства потребителите могат да се класират с безплатни членски доклади или платени планове. Предпочетохме безплатните услуги за кредитни доклади, които предлагат допълнителни предимства като актуализации на кредитния рейтинг, имейли или текстови сигнали и инструменти, които могат да ви помогнат да подобрите резултата си с течение на времето.
Репутация и принадлежност
Също така се уверихме, че включваме само кредитни доклади от реномирани компании или от самите агенции за кредитно отчитане. Има много уебсайтове на трети страни, които предлагат безплатен кредитен отчет всяка година, но много продават вашата информация на рекламодатели или ви бомбардират с реклами сами. Ние проверихме внимателно компаниите, за да гарантираме, че вашата информация ще бъде запазена и използвана само с цел получаване на съгласие с ваше съгласие.
Резюме: Най -добрите кредитни доклади за 2021 г.
| Търговско дружество | Най -доброто за… |
| AnnualCreditReport.com | Проверка на кредитните отчети на едно място |
| Experian | Проверка на вашия кредитен отчет Experian |
| FreeCreditReport.com | Оспорване на неточностите |
| TransUnion | Проверка на кредитния ви отчет на TransUnion |
| Кредитен сусам | Безплатен кредитен мониторинг |
| MyCredit Ръководство | Безплатен кредитен мониторинг от American Express |
| MyFICO | Мониторинг на платени кредити |
| RocketHQ | Подготовка за закупуване на жилище |