Преди много години закупуването на застраховка живот означаваше просто закупуване на покритие, което изплаща обезщетение за смърт, когато застрахован почина. Днес обаче нещата се промениха много. Животозастрахователните полици все още със сигурност се използват като инструмент за замяна на доходи или за изплащане на дълг при смърт на застрахован. Но сега тези планове могат да се използват и за много повече.
Вече полиците за животозастраховане не са просто „чиста ванилия“. Всъщност често полиците за животозастраховане се използват като инструменти за финансово планиране, които могат да помогнат на хора и семейства решаване на всички видове допълнителни нужди, като спестяване за колеж, изплащане на ипотека и допълване на пенсионирането доход.
Те могат да се използват и за нарастване на средства въз основа на нарастващите пазарни условия. Един вид политика, която може да бъде особено полезна при предлагане на обезщетение за смърт, като същевременно осигурява и допълнителни финансови нужди, е променливото покритие.
Как работи променливото животозастраховане
Променливият живот е вид постоянно покритие. Това означава, че предлага както защита на обезщетенията при смърт, така и парична стойност или инвестиционен компонент, при който притежателят на полицата може да инвестира в различни „отделни“ сметки.
Тези полици се наричат такива, защото когато притежателят на полица внесе своята премия в плана, частта от неговата или нейната премия който влиза в паричния или инвестиционния компонент на политиката ще бъде обект на възходи и падения на основния пазар колебания. Следователно планът ще бъде „променлив“ по своята същност.
Обикновено притежателят на полицата има възможност да избира от много голямо разнообразие от различни инвестиционни опции в рамките на тази отделна сметка. Те могат да включват взаимни фондове, акции, фондове на паричния пазар, облигации и редица други финансови средства. Тъй като някои от инвестиционните опции, включени в променливите политики, са ценни книжа, това са видове животозастрахователни полици са регулирани от федералните закони за ценните книжа.
Точно както при компонента на паричната стойност на други видове полици на животозастраховане, средствата, които са в инвестиционния компонент на a променливият застрахователен план може да расте на база отсрочени данъци, което означава, че парите няма да се облагат с данък до момента на оттегляне. Това може да предостави възможност средствата да се увеличават с още по -големи темпове - особено с течение на времето и при положителни пазарни условия.
Предимствата на притежаването на политика за променлив живот
Притежаването на променлива политика има редица предимства. Първо, както при всеки друг вид покритие, приходите от обезщетения при смърт ще осигурят финансова защита на преживелите застраховани в случай на смърт. Тези средства могат да се използват за изплащане на окончателни разходи, за изплащане на големи дългове, като ипотека, или да се използват като заместител на доходите при изплащане на ежедневните разходи за живот занапред.
Друго предимство на променливото покритие на живота е, че премиите обикновено са фиксирани през целия живот на полицата. Това означава, че за разлика от срочна застраховка живот, застрахованият никога няма да се наложи да се квалифицира отново за покритие, при условие че премиите са платени в рамките на гратисния период и че покритието остава в сила.
По същия начин първоначалният размер на обезщетението за смърт при променлива полица също обикновено е фиксиран размер - независимо от това какво се случва на основния пазар. Поради това посоченият бенефициент (или бенефициенти) по този тип полици може следователно да бъде сигурен, че ще получи определена сума приходи след смъртта на застрахования.
Това може да бъде полезно в това, че ако средствата се разчитаха за изплащане на определени дългове или замяна от дохода на застрахования, ще има определена сума, постъпваща за преживели лица на застрахования от променливия живот план.
В допълнение, поради разнообразието от възможности за инвестиране, променливият живот може да предостави на застрахованите полици възможност да увеличат средствата, които са в паричната част на тяхната полица. Тези средства могат да бъдат използвани в бъдеще за други финансови нужди и те могат да бъдат достъпни чрез теглене или чрез заеми за полици.
Така че, ако са необходими средства от променящ се застрахователен фонд по време на живота му, тези планове ще бъдат необходими обикновено позволяват на физическото лице да изтегли или заеме пари в брой от инвестиционния компонент на политика. В допълнение, средствата от компонента на паричната стойност често могат да се използват за изплащане на премиите по полиците - облекчавайки притежателя на полицата да се налага да го прави от джоба си.
Някои неща, които трябва да имате предвид, преди да закупите животозастраховане
Въпреки че притежаването на променлива застраховка „Живот” има много предимства, важно е също да се вземат предвид някои ключови фактори преди това да продължите напред, за да сте сигурни, че този тип полица е най -добрият вариант за вас и вашата конкретна застраховка и инвестиция нужди.
Първо, когато се обмисля променлив план, притежателят на полицата трябва да може да поеме по -активна роля в инвестирането на отделната сметка на полицата. Като се има предвид това, може да е разумно да имате добро разбиране за това как работят взаимните фондове и други инвестиции - и как всеки може или не може да отговаря на вашите конкретни финансови нужди и цели.
Осъзнавайки, че променливото покритие идва с по -високо ниво на риск от някои други видове постоянен живот застраховките, като например цял живот или универсален живот, също могат да помогнат за облекчаване на всички изненади, ако пазарът внезапно се случи спад.
Във всеки случай важно съображение, което всеки потенциален собственик на променлива политика трябва да има, е това той или тя ще имат много по -голям контрол върху това как средствата им се инвестират в този вид застраховка живот план. Това ще се различава съществено от собствеността върху цял живот или a универсална застраховка живот, където основните средства обикновено се избират за застрахователя от застрахователния превозвач.
С животозастрахователна полица можете да се грижите за семейството си по правилния начин.
Ако нещо ви се случи, ще искате да оставите на близките си финансово гнездо за тяхното благосъстояние. Кликнете върху състоянието си, за да научите повече.
Първи стъпкиПодходяща ли е променливата политика за всеки?
За разлика от застраховката за цял живот, където паричните средства се гарантират само с фиксиран консервативен лихвен процент, средствата, които са вътре в променлива политика на живот, са обвързани с множество различни инвестиции, свързани с пазара настроики. Това дава възможност за значителен растеж. Той обаче също може да изложи средствата на пазарен риск. Следователно променливите притежатели на полици трябва да са наясно, че техните средства могат да нараснат. Те обаче също могат да паднат.
Застрахователят на променлива политика на живот също има голям избор в основните инвестиции, които се избират за неговия или нейния компонент на паричната стойност. Това се различава значително от цялостна застраховка живот където застрахователната компания прави тези избори. Следователно тези, които не са активни инвеститори или които не разбират добре акциите или взаимните фондове, може да искат да получат първоначални познания за тези инвестиции, преди да продължат напред. Също така е добра идея да имате поне основно разбиране за това как могат да възникнат различни видове пазарен риск и как този риск може да бъде компенсиран.
Как да получите най -добрите котировки за променлива застраховка живот
Когато пазарувате променливи котировки за животозастраховане, най -добре е да работите с компания или агенция, която има достъп до повече от един застрахователен превозвач. По този начин ще можете обективно да сравните политиките и обезщетенията на различните застрахователи, за да определите кой най -добре отговаря на вашите специфични нужди. Също така ще можете да сравните различни котировки за премии, за да видите кое работи най -добре с вашия бюджет за животозастраховане.
Ако сте готови да сравнявате политики и цитати, ние можем да ви помогнем. Ние работим с най -добрите животозастрахователни компании на пазара днес и ние можем бързо да ви предоставим цялата важна информация, от която се нуждаете лесно - направо от домашния ви компютър, и без да е необходимо да се срещате лично с животозастраховане агент. Когато сте готови да видите как променливата политика на живот може да бъде от полза за вас и вашите близки, попълнете формуляра на тази страница, за да започнете цитатите си.
Ако имате някакви въпроси по пътя относно начина на работа на променливите политики - относно застраховка живот като цяло, или за нещо по -конкретно като напр застраховка живот без медицински прегледи - моля не се колебайте да се свържете директно с нас. Нашите експерти могат да ви преведат стъпка по стъпка в тънкостите на променливите политики и в многото начини, по които тези типове планове могат да бъдат структурирани.
Ние разбираме, че процесът на закупуване на застраховка живот понякога може да бъде объркващ - особено когато има много възможности за избор. Ние ще гарантираме, че разполагате с цялата необходима информация, за да вземете добре информирано решение за покупка относно покритието и плана, който е подходящ за вас и тези, които обичате.