НАШЕТО РЕЗЮМЕ НА ТОП ДОСТАВЧИКИТЕ
ПРЕГЛЕДИ НА КОМПАНИЯТА ЗА УЧАСТНИ АКЦИИ
Вашите въпроси относно кредитните линии на собствения капитал
За много хора домът е най -големият им актив. Стойността на вашия дом минус заема ви се нарича собствен капитал и това е частта от вашия дом, която всъщност притежавате. Понякога собствениците на жилища искат да получат достъп до този капитал, за да правят неща като ремонтиране на кухните си, поправяне на течащ покрив или изплащане на дълг с високи лихви. И това е възможно чрез продукти като заеми за собствени капитали или кредитна линия за домашни капитали (HELOC).
Какво представлява заемът за жилищен капитал?
Заемът за жилищен капитал е еднократен заем, подобен на личен заем. Кредитите за жилищен капитал обикновено имат фиксиран лихвен процент и фиксирани месечни плащания, които изплащате за определен период от време. Те са различни от HELOC, въпреки че понякога хората използват термините взаимозаменяемо. Една от най -големите разлики е, че HELOC често имат променливи лихвени проценти без фиксирани плащания. Подобно на HELOC, заемите за собствени капитали също се наричат втора ипотека. Трябва да имате добри финансови навици, преди да вземете заем за собствени капитали, защото ще го направите получавате голямо еднократно плащане за управление срещу теглене на кредит само според нуждите, като например с HELOC.
Какво е HELOC?
HELOC е револвираща кредитна линия, обезпечена със собствения капитал във вашия дом. Заслуга е, че можете да кандидатствате и да използвате, ако имате нужда. Работи подобно на кредитна карта. Когато имате кредитна карта, можете да изберете да я използвате или да не я използвате. Когато заемате пари с помощта на кредитната си карта, можете да ги върнете изцяло или да платите минимално месечно плащане. Обикновено банката ви начислява лихва върху сумата, която сте взели назаем. Подобно е и когато става въпрос за HELOC. HELOC обикновено имат променливи лихвени проценти и можете да заемете големи суми в зависимост от това колко собствен капитал имате в дома си и кредитния си профил. Понякога HELOC се нарича и втора ипотека.
Как работи HELOC?
Кандидатствате за HELOC с кредитор. Кредиторът ще се опита да види колко капитал имате в дома си и ще провери кредита ви. Ако имате достатъчно собствен капитал и добър кредитен рейтинг, вашият кредитор може да ви предложи HELOC. Няма да получите еднократно плащане, както при заем. Вместо това ще ви бъде предоставен достъп да използвате кредитна линия до определена сума. Ако бъде одобрено, обикновено можете да вземете назаем не повече от 85% от стойността на къщата си минус неизплатеното салдо в дома ви, въпреки че това може да варира от заемодателя до заемодателя. HELOC също се различават по отношение на изискванията за изплащане. Обикновено трябва да плащате само лихви в периода, известен като период на теглене (обикновено 10 години) и след като периодът на теглене приключи, трябва да извършите лихвени плащания заедно с главницата плащания. Някои кредитори имат по -дълги 15 -годишни периоди на теглене. Както при всеки заем, добра идея е да плащате повече от лихви, когато погасявате дълг, за да ви помогне да го изплатите по -бързо.
Какво трябва да направя преди да кандидатствам?
Преди да кандидатствате за кредитна линия за жилищен капитал или заем за жилищен капитал, трябва:
- Знайте колко капитал имате в дома си. Трябва да имате поне 20% собствен капитал, за да кандидатствате за HELOC или заем за собствени капитали. Понякога заемодателят ще изисква официална оценка на вашия дом, докато други няма.
- Уверете се, че имате добър кредит. Проверете кредитния си отчет, за да се уверите, че е точен и че нямате колекции. Най -добре е да кандидатствате за HELOC или заем за собствени капитали с чиста кредитна история.
- Проверете бюджета си. Въпреки че плащанията на HELOC са по -ниски през периода на теглене, тъй като можете да извършвате плащания само с лихви, те обикновено ще се увеличат след това. Плащанията по заем за собствени капитали са различни. Те ще бъдат едно и също плащане за срока на заема. Така или иначе, уверете се, че добавянето на HELOC или плащане на заем по собствения капитал няма да ви накара да бъдете прекалено разширени финансово.
Какви са рисковете?
Основният риск при теглене на HELOC или заем за собствени капитали е, че вземате втора ипотека, използвайки къщата си като обезпечение. Ако не можете да върнете тези заеми, възможно е да загубите дома си. Освен това, ако решите да се преместите, вие ще бъдете отговорни за изплащането на тези заеми. Обикновено можете да ги изплатите с продажбата на жилището си, но ако има спад на пазара и стойността на жилището ви спадне, това може да повлияе на способността ви да връщате HELOC или заем за собствени капитали обратно.
Какво ще стане, ако ми бъде отказан HELOC или заем за собствени капитали?
Ако ви бъде отказан един от тези продукти поради вашия кредит, винаги можете да отделите време да подобрите кредита си и след това да кандидатствате отново. Понякога хората получават отказ поради грешка в кредитния си отчет. Ето защо е важно да прегледате отчета и кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате, за да знаете къде стоите.
Ще повлияе ли този заем на кредитния ми рейтинг?
HELOC е револвираща кредитна сметка, а заемът за жилищен капитал е заем. И двете ще се появят в кредитния ви отчет, след като извадите един. Всеки път, когато кандидатствате за нов кредит, е възможно кредитният ви рейтинг да се понижи, но изследванията показват, че той може да се възстанови, стига да плащате навреме. Историята на плащанията, известна още като навременни плащания, е най -големият фактор, който допринася за цялостния ви кредитен рейтинг.
Има ли наказание за предсрочно изплащане на моя HELOC или заем за собствени капитали?
Това варира от кредитор до кредитор. Ако предсрочното изплащане на заема е важно за вас, не забравяйте да работите с кредитор, който няма да ви накаже за това.
Трябва ли да получа HELOC или заем за собствени капитали?
Кой кредитен продукт е най -подходящ за вас, зависи от вашите лични финанси и цели. Отделете време, за да сравните и двата продукта. Попитайте вашия заемодател какви са таксите за всеки от тях, ако има разходи за закриване или такси за създаване и т.н. След като получите тези отговори и поговорите с 3-5 кредитора, ще можете по-добре да прецените кой от тези продукти е най-подходящ за вашите и бъдещите ви цели.
Как да започна?
Решете дали искате заем за собствено жилище или HELOC. След това проверете кредитния си отчет. Ако вашият кредитен отчет изглежда точен и сте готови да кандидатствате, свържете се с 3-5 от най-добрите кредитори на HELOC или кредити, изброени по-горе, и те могат да ви помогнат в процеса.