Първоначално основана през 2011 г. като доставчик на възможности за рефинансиране на студентски заем, SoFi навлезе на пазара на ипотеки чак през 2015 г.
Със седалище в скандално скъпото недвижим имот на пазара в Сан Франциско, единственият онлайн кредитор е насочен към млади градски специалисти, които имат стабилни доходи, но малко в начина на спестяване, предлагайки джъмбо кредити, които изискват относително малък спад плащания.
Факти за лихвения процент на SoFi
- Съкратено от „Социални финанси“, SoFi предлага рефинансиране на студентски заеми, лични заеми и ипотеки
- Не носи такси за получаване или кандидатстване, не начислява неустойки при предварително плащане и не изисква частна ипотечна застраховка
- Предлага джъмбо ипотеки до 3 милиона долара с по -малко от 10 процента надолу
- Осигурява само ипотеки с фиксиран лихвен процент и регулируем лихвен процент, не предлага заеми от FHA, VA или USDA
- Не издава ипотеки за заеми под 100 000 долара
- Не предлага заеми за собствени капитали или HELOC
История на SoFi
Social Finance, Inc. е основана преди седем години от четирима студенти по бизнес в Станфордския университет. Стартирането на онлайн кредитиране първоначално беше насочено към предоставяне на достъпни възможности за студентски заем, но навлезе на пазара на жилища през 2014 г., а до 2015 г. разширен в над 20 държави.
Днес тя е лицензирана да дава ипотеки в 29 щата, както и в окръг Колумбия, въпреки че повече от половината от жилищните заеми на компанията са отпуснати в нейната родна Калифорния.
С минимални заеми от 100 000 долара и джъмбо кредити до 3 милиона долара, ипотечните продукти на SoFi са насочени към кредитополучатели, които се интересуват от сравнително скъпи имоти.
Въпреки това, с авансови вноски от само 10 процента, нулеви такси за създаване или ипотека застрахователни изисквания и гъвкави максимуми на съотношението дълг към доход, компанията дава възможност на тези с по-малко от звездни кредитни истории за придобиване на заеми, които по-традиционните кредитори вероятно няма одобрявам.
Тази уникална формула за подписване е характеризирана от някои като рискована, въпреки че през 2016 г. SoFi наистина стана първият онлайн кредитор, получил трикратен кредитен рейтинг от Moody's. SoFi не се появи в нашия списък с най -добрите осем ипотечни кредитори за 2018 г.
Първата стъпка към нов дом е да направите цифрите и да разберете колко можете да си позволите.
Ипотечните експерти са на разположение, за да започнете пътуването си за покупка на жилище със солидни съвети и безценна информация. За да научите повече, кликнете върху състоянието си днес.
Преглед на ценитеХарактеристики на заема SoFi
SoFi е специализирана в джъмбо и заеми само за лихви, за сметка на държавните финансирани FHA, VA и USDA заеми, които компанията не предлага. Кредитополучателите могат да изберат 15- или 30-годишен заем с фиксирана лихва или 7/1 или 5/1 ипотека с регулируема лихва.
Над 60 % от кредитополучателите на SoFi са купувачи на жилища за първи път, за които компанията се грижи с ниски авансови вноски, малки или несъществуващи такси и алтернативни методи за оценка на кредита на кредитополучателя, които позволяват на по -млади кандидати с високи суми дълг или малки спестовни сметки, за да получите одобрение.
SoFi заеми с фиксирана лихва
Определящата характеристика на ипотеката с фиксиран лихвен процент е лихвата, която остава същата през периода на заема, а не се колебае заедно с националните лихвени проценти.
SoFi позволява на кредитополучателите да избират 15-годишна ипотека с фиксирана лихва, която носи 4,75 процента и 4,841 годишен процент или 30-годишна ипотека с фиксирана лихва, която се отличава с пет процента и 5.053 ГПР.
15-годишният план носи по-ниски лихви, докато предимството на 30-годишната ипотека с фиксирана лихва е, че предоставя повече време за изплащане на заема.
SoFi заеми с регулируема лихва
Ипотеката с регулируема лихва (ARM) започва с по-нисък лихвен процент, който е фиксиран за предварително определен период от време, но в крайна сметка започва да намалява заедно с националните лихви. SoFi предлага 7/1 ARM, в който лихвеният процент остава фиксиран през първите седем години, като се коригира годишно за останалата част от заема.
Компанията също така предоставя заем само за лихви ARM 5/1, който позволява на кредитополучателите да плащат само лихви за първите десет години, след което да плащат както лихви, така и главницата за останалите двадесет. И двата варианта ARM са структурирани като 30-годишни условия.
SoFi Jumbo заеми
Jumbo ипотека покрива заеми, които надвишават лимитът върху максималната стойност, определена за конвенционален заем, която е 453 100 долара към 2018 г. SoFi покрива до 3 000 000 долара джъмбо кредити, с по -малко от десет процента надолу.
Опцията е идеална за млади градски специалисти, които все още могат да носят студентски заеми или са спестили много малко за авансово плащане, но имат работа с високи доходи, която ги кара да се чувстват уверени, че могат да си позволят по-скъпи реални имот.
Клиентски опит на SoFi Mortgage
SoFi беше един от първите кредитори, предложил изцяло дигитално кредитиране и се отличава от конкурентите, като не начислява такси за първоначално обработване при обработка на заявления за заем.
Онлайн опитът е допълнително подобрен от подробна страница с често задавани въпроси и кратки видеоклипове, които действат като визуални помощни средства, и вие може да получи помощ от представител, като се обади на горещата линия за обслужване на клиенти през редовното работно време.
SoFi го прави не се появяват в проучването за удовлетвореност на първичната ипотека в САЩ на J.D. Power за 2017 г., нито е сред тях кредиторите които са включени в Месечния доклад за оплакванията на CFPB.
Средното време за затваряне на SoFi от 28 дни е под средно за страната от 41 дни.
Репутация на кредитора на SoFi
SoFi, компания за лични финанси в продължение на седем години, но ипотекар само за три, SoFi бързо създаде a репутация на успешно стартиране на онлайн кредитиране, макар и изградено върху донякъде нетрадиционно подписване модел.
Централата на SoFi в Сан Франциско получил е рейтинг A+ от Бюрото за по-добър бизнес, но не е акредитиран от BBB бизнес и носи a клиентски рейтинг само на две от възможните пет звезди въз основа на малък размер на извадката от 162 клиента отзиви.
През последните три години са приключени 132 жалби, 54 от които са приключени през последните 12 месеца. Много от исковете обаче изглежда са свързани с лични и студентски заеми, а не с ипотечни предложения на компанията.
През 2017 г. съосновател и главен изпълнителен директор Майк Кагни подаде оставка след съдебно дело за сексуален тормоз и твърдения, че е заобиколил контрола върху риска и спазването. През 2018 г. SoFi се разбра с Федералната търговска комисия такси че компанията е направила неверни твърдения за спестявания от рефинансиране на студентски заем.
- Информацията, събрана на ноември 13, 2018
Квалификации за SoFi ипотечни кредити
| Тип заем | Изискване за авансово плащане | Минимален кредитен рейтинг | Изискване за дълг към доход | Можете ли да използвате средства за подаръци или програми за помощ при авансово плащане, за да направите първоначално плащане? |
|---|---|---|---|---|
| 15-годишен фиксиран лихвен процент | 10% | 660 за конвенционални заеми, 680 за джъмбо кредити | ДоговарянеÊ | Средства за подаръци се приемат в определени ситуации |
| 30-годишен фиксиран лихвен процент | 10% | 660 за конвенционални заеми, 680 за джъмбо кредити | ДоговарянеÊ | Средства за подаръци се приемат в определени ситуации |
| 7/1 ARM | 10% | 660 за конвенционални заеми, 680 за джъмбо кредити | По договаряне | Средства за подаръци се приемат в определени ситуации |
| 5/1 ARM Само за лихвиÊÊ | 25% | 660 за конвенционални заеми, 680 за джъмбо кредити | По договаряне | Средства за подаръци се приемат в определени ситуации |
Една от основните точки за продажба на SoFi е желанието на кредитора да използва алтернативни методи за оценка на кредита на кредитополучателя.
Младите кандидати с по -слабо установени кредитни рейтинги често се обръщат към SoFi за помощ при закупуването на първия им дом, тъй като компанията взема предвид кариерата, доходите, образованието и финансите на кредитополучателя история.
SoFi поддържа минимум кредитен рейтинг изискване от 660 за конвенционалните си заеми, които са от 100 000 до 453 100 долара. За джъмбо заеми се изисква оценка от най -малко 680, които са между $ 453,101 и $ 3,000,000.
Докато повечето кредитори изискват съотношение дълг към доход от 36 процента или по-малко, SoFi казва, че уникалната му застраховка подход позволява на компанията да предложи „гъвкави“ лимити за DTI и да определи истинската кредитоспособност, като проучи други фактори.
И конвенционалните, и джъмбо заемите могат да бъдат получени от SoFi само с 10 процента надолу. Единственото изключение са заемите само за лихви 5/1 ARM, които изискват 25 % първоначално плащане.
Изглежда, че SoFi не използва никакви програми за авансово плащане, но в някои ситуации приема средства за подаръци като авансови плащания.
SoFi телефонен номер и допълнителни подробности
- URL адрес на началната страница: https://www.sofi.com/homepage/
- Фирмен телефон: (855) 456-7634
- Адрес на централата: 1 Letterman Dr. Bldg A STE 4700, Сан Франциско, Калифорния 94129-1494
Обслужвани държави: SoFi е лицензиран да издава ипотечни заеми и рефинансиране в 29 щата и Вашингтон, но не е достъпен в:
- Аляска
- Арканзас
- Хавай
- Айова
- Канзас
- Кентъки
- Луизиана
- Мейн
- Масачузетс
- Мисисипи
- Мисури
- Небраска
- Невада
- Ню Хемпшир
- Ню Мексико
- Ню Йорк
- Охайо
- Оклахома
- Южна Дакота
- Вирджиния
- Западна Вирджиния