Това е публикация за гости, която ще ви помогне да започнете Операция: #investNOW където вдъхновявам 1 милион души да започнат да инвестират в себе си. Тази публикация идва от Барбара Фридбърг от BarbaraFriedbergPersonalFinance.com
Никога преди не съм разказвал история за лични инвестиции
Когато съпругът ми и аз се оженихме за първи път, бяхме на изключително ограничен бюджет. Преместихме се от Охайо, за да отиде в много скъпо завършено училище, а аз нямах работа!
В крайна сметка получих работа като кариерен съветник и администратор по студентски въпроси в Държавния университет в Сан Диего.
Неговото обучение беше около 1/3 от брутната ми заплата. За щастие имахме известни спестявания, за да помогнем с разходите.
Тази история обяснява как успяхме инвестирам на малка заплата и в крайна сметка нарасна първоначалната ни инвестиция над 6 пъти.
Инвестиционният тигел
Първото ми запознаване с 403 (б) беше чрез моя работодател. Взех решението да внеса максимално разрешеното от закона, въпреки че знаех, че не можем да живеем с останалата част от заплатата ми.
Ще излъжа, ако кажа, че не сме пропуснали вноската за пенсионния план от 800 долара на месец, защото го направихме.
И не бихме могли да направим това, ако не бяхме спестили малко през предходните години, за да ни помогнем да се справим.
Беше ли лудо или не?
Мислех си, че ще се потопя в спестяванията, за да покрия разходите си за живот, ако е необходимо, и ще живеем възможно най -евтино.
Не взехме назаем за обучението на съпруга ми и изплащахме изцяло кредитната си карта всеки месец. През първите две години на завършване, преди съпругът ми да започне да работи на непълно работно време, времената бяха трудни. (Странична бележка; една година бяхме на игрално шоу и спечелихме достатъчно, за да платим за едногодишно обучение)
Нашето забавление се състоеше от вечери с късмет с приятели или щастлив час в местния Tio Leo’s, където едно питие ви дава право на приятен бюфет от пилешки крилца, тако и закуски. Това беше нашата вечеря. Наехме филми за 1,00 долара във видео магазина (да, през деня трябваше да отидете в магазин и да наемете филм).
Имаше много месеци, в които се потопихме в спестяванията си, защото прехвърляхме 900 долара на месец от заплатата ми в нашия TIAA-CREF 403 (б), а брутната ми заплата беше само около 3000 долара на месец. С увеличаването на заплатата ми увеличих вноската по сметката до максимално разрешеното от закона.
Инвестиционното изплащане
Работодателят ми изобщо не е допринесъл за тази сметка.
От началото на 90 -те до днес сметката се е увеличила 6,38 пъти. Всеки долар, който дадох преди 20+ години, сега струва 6,38 долара.
След като напуснах тази работа, никога повече не допринесох за този акаунт. Всъщност дори не промених разпределението на активите по тази сметка, която беше 25% инвестирана в анюитет с фиксирана възвръщаемост на TIAA и 75% в фонда на фонда на CREF.
Обърнете внимание на възвръщаемостта от 14,4% от януари до септември 2013 г. Това беше по -ниско от възвръщаемостта, която щяхме да спечелим, ако разпределението на активите се задържа повече инвестиции в акции и по -малко фиксирани. Но за нас обичам да запазвам процент от общото ни портфолио, диверсифицирано в пари и облигации, за да изгладим променливостта, дори ако това възпрепятства дългосрочната възвръщаемост.
Силата на инвестирането сега
През предходните 20 години, откакто напуснах тази работа, е имало моменти, когато стойността на тази сметка е падала, и други периоди, когато тя е нараствала. Както препоръчва Джон Богъл, не обърнах много внимание на стойността, защото нямах намерение да изтегля средствата.
Ако не бяхме взели решението да се борим финансово през тези години, няма начин да имаме наличните активи, с които разполагаме днес.
Лично разкриване
Честно казано, преместването от Охайо в Южна Калифорния беше малко културен шок. Като „земно“ момиче, не прекалено обсебено от изискани коли и т.н., So. Кал. околната среда беше шок. Навсякъде, където се обърнахте, имаше още една луксозна кола. Външният вид беше много важен!
Това не ме накара да се чувствам зле, докато карах моя Chevy Cavalier, но ме изненада.
Знаех, че искам в крайна сметка да забогатея, и разбирах, че спестяването и инвестирането е начинът да се стигне до там. Е, спестяване, инвестиране и разбира се изграждане на нашите приходи.
Насладих се на начина ни на живот и осъзнах колко късмет имахме да живеем в красивата Южна Калифорния. Ще излъжа, ако кажа, че няма моменти, в които да ми се иска да имаме повече разполагаем доход :). Но като цяло оценявам предишния ни финансов избор, тъй като виждам голямото изплащане днес.
Въпреки това, не мисля, че бихме могли да постигнем финансовите си цели толкова лесно, ако не бяхме решили да се преместим на по -достъпно място за живеене, докато отглеждаме дъщеря си.
Истинската тайна на богатството
Тази проста диаграма показва силата да оставите парите си на пазарите и да ги оставите да се усложнят. Това е стойността на 1 стотинка, удвояваща се всеки ден в продължение на месец. На 31 ден удвояването на средствата от предходния ден се равнява на над 10 милиона долара.
Въпреки че няма да намерите 100 % възвръщаемост никъде законно, забележете колко време отне доста време, за да се реализира истинската полза от сложния растеж.
Продължихме да допринасяме максимално за нашите сметки за пенсиониране на работното място, IRA, Roth IRA и 529 спестовна сметка в колежа. Нищо не ни възпира от агресивното ни спестяване и инвестиране. С нарастването на доходите, начинът ни на живот се подобри, но никога не премина „над върха“. Едва наскоро преживяхме експлозията на растеж от нашите комплексни инвестиции.
Всички наши по-стари сметки показват същия тип растеж като тази първоначална сметка за пенсиониране на работното място TIAA-CREF. Въпреки че тогава не бих повярвал, колкото по -дълго оставяте парите си на пазарите да се смесват, толкова по -голям е растежът.
Времето на пазарите, дори повече от възвръщаемостта на инвестициите, е най -големият предиктор за богатството от инвестирането. Всъщност Алберт Айнщайн веднъж коментира, че сложната лихва е едно от най -големите чудеса в света.
Правила за инвестиране за изграждане на богатство
Времето на пазарите е най -ценната стока, когато става въпрос за инвестиране. Оставяйки парите на пазарите да растат, първоначалните вноски по сметката могат да се умножат. Съхранявайте инвестираните пари за по -кратък период и има по -малко време за събиране на сумата. Дори ако решите да се разширите в други инвестиции, като p2p кредитиране с кредитен клуб или с Инвестиране на мотиви уверете се, че имате време на ваша страна, когато го правите.
Решете дали сте готови да направите компромис. Не можете да имате всичко сега и по -късно. Запитайте се дали сте готови да пожертвате малко сега за вероятността да имате повече по -късно.
Това е гост публикация от Барбара Фридберг, MBA, MS, е мениджър на портфолио, бивш преподавател по университетски финанси и издател на инвестиционния уебсайт, Barbara Friedberg Personal Finance.com.
Запазване