Разбирането как да се измъкнем от дълга е едно от най -освобождаващите неща, които всеки човек може да направи с финансите си. Проблемът е, че толкова много хора не виждат как да превърнат мечтата си за живот без дълг в реалност.
Според скорошно проучване на Experian, средният американец има 90 460 долара общ дълг. Ипотеките представляват най -високия вид дълг със средно салдо от 203 296 долара, докато студентският заем и дългът за автомобилен заем представляват съответно 35 620 и 19 231 долара.
Част от този дълг е планиран и все още се смята за „добър дълг“, но все още се отразява на финансите ни и живота ни.
Но как стана по този начин?
За съжаление сме програмирани да поемаме и приемаме дългове от момента на раждането си. Започвайки от детството, ние се изкушаваме с множество телевизионни реклами за автомобили, лодки и луксозни предмети, които лесно можем да финансираме чрез произволен брой финансови продукти и заеми.
„Дванадесет месеца - същото като пари в брой“ е фраза, която всички сме чували многократно да растем.
Не можете да си позволите нещо? Хей, това е добре. Просто продължавайте с кредита си и всичко ще бъде наред.
Посетете автокъща и първият въпрос, който ви задава, е колко можете да си позволите да плащате всеки месец - не това, което можете да си позволите да плащате за всички. Същото важи и за почти всичко, което можете да си купите - от облекло до мебели.
Не можете да си го позволите днес?
Просто отворете кредитна карта в магазина и можете да я изплатите по -късно, ще кажат те. Искате ли да отидете в колеж? Просто се подпишете на пунктираната линия и можете да вземете назаем парите, от които се нуждаете. Може да се наложи да го върнете за десет, двадесет или дори тридесет години, но всичко ще си струва, нали?
Как да се измъкнем от дълга
Ако се мъчите да свързвате двата края или се надявате на живот с по -малко стрес и притеснения, трябва да се научите как да виждате дълга по съвсем нов начин.
Вместо да виждате дълга и кредитните карти като най -лесния начин да си позволите това, което искате, трябва да започнете да виждате дълга такъв, какъвто е в действителност - проклятие, което стои между вас и вашите цели през целия живот.
Има много начини да се измъкнете от дълга и не всеки трябва да избира същия път. За някои хора бавното и стабилно темпо ще работи добре. Но за други желанието да се измъкнат от дълговете е толкова голямо, че те ще направят всичко, за да ускорят процеса.
Първата стъпка, която всеки трябва да направи, е да седне с всичките си сметки и банкови извлечения, за да разбере колко и на кого дължи. Понякога цялостният преглед на всички ваши дългове е най -лесният начин да разберете откъде да започнете.
И независимо от всичко, първата стъпка навън е, че дългът ще се справи с точно колко пари дължите.
Може да не ви хареса това, което виждате, но така или иначе ще трябва да се справите.
Дългът по кредитна карта може да бъде осакатяващ. Получаване на личен заем с по -ниска лихва изплащането на дълг по кредитна карта може да бъде чудесен вариант.
След като се справите с дълговете си, има няколко стратегии, които можете да използвате, за да се изкопаете:
Опитайте метода дълг-снежна топка.
The дългова снежна топка методът за изплащане на дълг често се рекламира като най-добрият и най-ефективен начин да се освободите от дългове. Ако изберете тази опция, ще започнете процеса, като изброите всичките си дългове в ред от най -малкия баланс до най -големия.
След като електронната ви таблица за намаляване на дълга е готова, ще създадете бюджет, който отчита минималните плащания по всички ваши дългове, с изключение на най -малкия. Що се отнася до най -малкото ви салдо по заема, ще плащате всичко възможно за него, докато не изчезне.
Тъй като всяко малко салдо се изплаща, ще преминете надолу по списъка, като хвърлите всичките си допълнителни средства на най -малкото салдо и ще направите минимални плащания за останалите. С течение на времето малките ви баланси ще бъдат изтрити от лицето на Земята, оставяйки зад вас само най -големите си баланси.
Без принудителни плащания върху малките ви салда обаче ще можете да пречистите плащанията си към останалите си по -големи заеми и да се отървете от тях с много по -бързи темпове.
Най -голямото предимство на метода за снежни топки е, че ще получите много „малки печалби“ по -рано и ще намалите броя на месечните плащания, които правите с много по -бързи темпове.
Дерек от LifeandMyFinances.com е много полезен дълг снежна топка калкулатор трябва да проверите дали се интересувате от този метод.
Поемете лавината на дълга.
Дълговата лавина работи подобно на снежната топка на дълга, но има малко по -различен подход. Вместо да приоритизирате първо най -малките си салда, вместо това ще изброите вашите заеми и салда по съответните им лихвени проценти.
Всеки месец ще плащате колкото можете за най -високия си лихвен дълг, като същевременно извършвате минимални плащания за всичко останало. С течение на времето вашите дългове с високи лихви ще бъдат изплатени, оставяйки само дългове с ниски лихви. Месец по месец ще продължавате да атакувате всичките си салда, докато те изчезнат - и ще изчезнат завинаги.
Въпреки че можете да плащате по някои заеми по -дълго с този метод, като използвате плана за погасяване на дълга за изплащане първо дълговете с високи лихви (вместо най -малките ви салда) ще ви спестят повече пари в дългосрочен план бягай.
Изплащайте дълговете по -бързо с кредитна карта от 0% ГПР.
Може да е трудно да приемете факта, че кредитната карта може да бъде решението за дълга по кредитна карта, но изслушайте ме. В действителност някои видове кредитни карти, 0% ГПР и кредитни карти за трансфер на баланс, предлагат уводни оферти, които могат да ви помогнат да спестите пари и да се измъкнем от дълга.
Свързани:Най -добрите 0% ГПР и кредитни карти за прехвърляне на баланс
С кредитни карти за прехвърляне на баланс ще получавате 0% ГПР за 12-21 месеца. Ако прехвърлите няколко или всичките си салда с високи лихви - използвайте въвеждащия период за да унищожите абсолютно дълговете си-ще спестите пари от лихви и ще станете без дългове много по-бързо темпо. Когато не сте принудени да плащате лихви върху салдата си, всяка стотинка, която плащате, отива директно към главницата на заема ви.
Ако мислите, че прехвърлянето на баланс може действително да работи за вашето финансово състояние, ето някои подробности за една от най -добрите карти за прехвърляне на салда на пазара днес:
Открийте го® - Открийте го® е друга карта за прехвърляне на баланс, която завладя пазара. С тази опция за карта ще получите 0% ГПР върху преведените салда за цели 18 месеца. Освен това ще спечелите и 1 точка за всеки долар, който харчите за картата, заедно с 5 точки за долар, изразходвани за първите 1500 долара, които харчите в категории, които се редуват на всяко тримесечие. Можете да осребрите точките си за връщане на пари или карти за подарък, като тази карта също идва без годишна такса. Прочетете тук, за да научите повече за Discover it®.
Консолидирайте или рефинансирайте дълговете си.
Чрез рефинансиране на определени заеми може да успеете да получите по -добра сделка и да спестите пари в процеса. При частни студентски заеми например може да има смисъл да се рефинансира с друг кредитор, за да получите заем с по -нисък лихвен процент и по -добри условия.
Ако настоящите ви частни студентски заеми начисляват по -високи лихви, отколкото смятате, че бихте могли да получите другаде, не забравяйте да се свържете с SoFi или LendEDU. Тук е а преглед на SoFi ако искате да научите повече за това как те могат да помогнат.
Можете също да обедините кредитните си карти с висок лихвен процент с личен заем. Консолидиране на дълговете ви може да ви помогне да влезете в структуриран план за плащане, който да ви помогне да се освободите от дълговете по -бързо. Кредитите за обединяване на дългове се амортизират с течение на времето (подобно на ипотека) и в крайна сметка ще плащате по -малко лихви в сравнение с плащането на минимални плащания по кредитните си карти.
И двамата доставчици на студентски заеми могат да ви помогнат да определите дали всъщност бихте могли да постигнете по -добра сделка с заем за консолидация на дълг и да извадите този дълг от студентския заем от живота си много по -бързо.
Свързани:Има ли смисъл да рефинансирам студентските си заеми?
ипотеката на дома ви е започнала преди 2008 г., може също да успеете да спестите пари, като рефинансирате дома си на днешните ниски лихви. Докато стартирането на заема ви може да удължи сроковете ви за погасяване, по -ниското месечно плащане може да освободи пари в брой, за да погаси други дългове.
Ако можете да рефинансирате при много по -ниска лихва, от друга страна, може да успеете да получите петнадесетгодишна ипотека за приблизително същото месечно плащане като текущия ви тридесетгодишен заем. Ако случаят е такъв, трябва поне да помислите за тази възможност, за да се отървете от дълговете по -бързо.
Като цяло най -добрият вариант за вашите финанси зависи от това колко дълг имате, какъв дълг се чувствате удобно да носите и вашите индивидуални цели.
Уреждане на дългове
Ако изоставате по много дългове и не можете да ги изплатите, може да успеете да уредите дълговете си за много по -малка сума. За да направите това, ще трябва да имате еднократно плащане, което можете да предложите на заемодателя. Това работи особено добре със стари кредитни карти и потребителски дълг.
Можете също да преминете през компания за уреждане на дългове, но ще платите повече, като ги използвате.
При всякакъв вид програма за уреждане на дълга се уверете, че сте получили споразумението в писмена форма и запазете всички разписки, така че никой да не може да се върне по -късно и да ви обвинява, че не сте изплатили дълга.
Драстично намалете разходите си.
Ако изглежда не можете да продължите напред, вероятно харчите повече пари, отколкото би трябвало през повечето месеци. Ако случаят е такъв, може да се изплати драстично хакване на месечните ви разходи, за да се освободят пари в брой.
Ако не сте сигурни откъде да започнете, извадете банковите си извлечения от предишни месеци, за да разберете къде са отивали парите ви досега. Харчите ли много пари за вечеря в ресторанти? Вредят ли вашите пътувания до мола на крайния резултат? Убиват ли плащанията ви за кола бюджета ви?
Най-лесният начин да хакнете вашия план за разходи е да започнете с ниско висящите плодове.
Докато се опитвате да погасите дълг, спрете да вечеряте и започнете да готвите у дома. Откажете се от разрушителните навици като пушенето, ако можете - или поне отсечете.
Погледнете отблизо и бюджета си за хранителни стоки. Ако харчите много пари за храна всеки месец, фокусирането върху евтини и лесни ястия за известно време може да ви помогне да намалите. Също така погледнете „дискреционните си сметки“ и помислете за изрязването им от живота си. Ако плащате много за кабелна телевизия, смартфони, развлечения или абонаменти, може да се изплати отмяната на тези услуги, докато се съсредоточите върху изплащането на дълга.
Само не забравяйте, че всички суми, които съкращавате от бюджета си, трябва да бъдат хвърлени върху дълговете ви в произволен ред, който сметнете за добре. Ако в крайна сметка харчите тези пари другаде в бюджета си, всъщност не си помагате.
Вземете си работа на непълно работно време или вземете странична суматоха.
След като сте измислили най-добрия начин да изплатите дълговете си и да намалите разходите си, другият начин да ускорите пътуването си е да вземете странична бързина или да се заемете с работа на непълно работно време. Като печелите доход чрез допълнителен труд - или чрез пасивни средства - можете да спечелите повече пари, които можете да използвате за по -бързо погасяване на дълга.
Свързани:65 Домашни бизнеси, които са лесни за стартиране
Има безброй начини да спечелите допълнителни пари, ако търсите достатъчно усилено. В зависимост от ситуацията може да успеете да вземете повече часове или дори извънреден труд на работното място. Или може би можете да започнете странична работа или да бързате, можете да бягате от вкъщи. Можете също да разгледате да стане шофьор на Uber, което е чудесна странична бързина, защото можете да създадете свой собствен график според вашата гъвкавост и график.
Коси дворове. Подстригване на жив плет. Започнете малък бизнес за рисуване от вкъщи. Вземете работа за писане и редактиране на свободна практика. Наглеждайте децата или домашните любимци на съседа си. Вземете извънреден труд на работа на пълен работен ден. Мийте автомобили, вършете поръчки или седете вкъщи.
Ако сте достатъчно креативни, ще откриете, че има много начини да спечелите допълнителни пари. И след като започнете да печелите, ще можете да ускорите изплащането на дълга си.
Всички тези инструменти са създадени, за да ви помогнат започнете бързо. Техните уебсайтове и приложения за смартфони са интуитивни. Всички те са безплатни, така че не е нужно да се притеснявате за увеличаване на дълга си, за да излезете от дълга. Доказано е, че и четирите помагат на своите потребители.
Ясно казано, всичко това са чудесни възможности. Всъщност компаниите по -долу заедно ще направят отличен инструментариум за изплащане на дългове. Проверете ги и продължете.
Кредитен сусам
Ако имате дълг, но сте поддържали добър кредитен рейтинг, може да успеете да ускорите плана си за изплащане, като получите по -добри кредитни оферти, за да преместите дълга си.
Първо, предупредителна дума. Никога няма да изплатите дълга си, ако не се заемете сериозно с изпращането на допълнителни плащания по главницата всеки месец. Можете да работите повече, да намалите или да направите и двете, за да получите тези допълнителни пари за по -бързо погасяване на дълга. Преместването на дълга ви от една компания в друга може помогне, но не можете да играете горещ картоф с кредиторите си и се надявате бързо да се измъкнете от дълга.
Това беше казано един от най -добрите начини да намалите лихвите си е да намалите лихвения процент. И точно това е Кредитен сусам прави за вас.
Компанията автоматично изтегля цялата ви кредитна, дългова и платежна информация от кредитната ви история без такса. След това те използват тези данни, за да сравнят с други оферти с техните кредитни партньори, за да ви спестят пари.
Например, може да получите оферта за рефинансиране на вашата ипотека и оферта за прехвърляне на баланс за едно от вашите салда. Тези предложения не само ще ви спестят пари, но и ще можете ясно да видите чрез Credit Sesame колко пари ще спестите.
И последно нещо: получавате достъп до безплатен кредитен отчет всеки месец. Този отчет не е вашият FICO резултат, но все пак има известна стойност, докато проследявате възходите и паденията на резултата си.
Проследявайте дълга си и се съчетавайте с по -добри оферти, които могат да ви спестят хиляди от дълга ви с Кредитен сусам, всичко безплатно.
Кредитна карма
Кредитна карма е много подобен на Кредитен сусам само с няколко малки разлики. Точно като Credit Sesame, компанията изтегля вашия дълг и информация за плащане, за да ви предложи по -добри кредитни оферти.
Ето разликите:
- Credit Karma ще актуализира кредитния Ви рейтинг ежедневно спрямо месечния за Credit Sesame. (Трябва да влезете ръчно и да щракнете върху актуализация, за да получите дневния резултат, но можете да го получите всеки ден.)
- Credit Karma използва различен рейтинг на кредитното бюро от Credit Sesame. Те обаче са сходни по това, че и двете не са резултати от FICO.
- Компанията предлага карта за кредитен отчет, за да ви помогне да разберете защо получавате определена оценка. Прекалено много последни кредитни запитвания или грешка в кредитния Ви отчет? Картата за кредитен отчет ви помага в това.
Няма да навреди да проследите два от вашите безплатни кредитни резултати онлайн, затова препоръчваме да се регистрирате и за двете Кредитен сусам и Кредитна карма.
Започнете с Кредитна карма днес без разходи.
Ако получа голяма сума пари, трябва ли да вложа всичко към дълг?
Това е чудесен въпрос за хората, които тепърва започват да изплащат дълга си и влизат в наследство или друго неочаквано. Важното е, че ние се подготвяме за успех, а не просто да изплащаме дълга.
Уверете се, че имате спестовна възглавница
Въпросът, свързан с неочаквани приходи и особено наследство, почти винаги е между изплащане на дълг или инвестиране. Бих предположил, че има и трети вариант, който не може да бъде пренебрегнат в много случаи.
Преди да изплатите дълга или да инвестирате за в бъдеще, първото нещо, което трябва да направите, е да създадете парична възглавница за настоящето.
Една от най -големите причини за финансов стрес -и дори за невъзможността да се постигне дългосрочно финансова независимост – е липса на ликвидност. Липсата на всякакъв вид ликвидни спестявания ви принуждава да разчитате на дълг всеки път, когато има недостиг на пари.
Не е нужно много въображение, за да осъзнаете, че липсата на спестявания е сигурна рецепта за цял живот на бягащата пътека за дългове. За съжаление при повечето хора започва рано. Тъй като те никога нямат основна спестовна сметка, кредитната зависимост се превръща в начин на живот. Дългът може да изсмуче живота от финансите ви, защото представлява вечно източване на доходите ви.
Освен това, ако имате достатъчно спестявания, за да покриете разходите си за живот в продължение на няколко месеца, ще направите повече за намаляване на финансовия стрес в живота си, отколкото почти всяка друга единствена стратегия. Това премахва притесненията за неочаквани разходи или дори временна загуба на работа.
Поради всички тези причини моята препоръка би била първо да се уверите, че имате достатъчно пари в спестовна сметка или фонд на паричния пазар, за да покриете разходите си за живот или поне три месеца. Това ще ви даде дишане, което трябва да направи всичко останало.
Делото за изплащане на дълг
Използване на наследство за изплащане на дълг обикновено е стратегия, която не може да се пропусне. Това е така, защото лихвеният процент, който плащате по дълга, е почти винаги по-висок от този, който можете в лихвоносна сметка. Например, ако плащате 20% от дълга по кредитната си карта, но можете да спечелите не повече от 1% в спестяване сметка, ще губите 19% годишно, ако вложите парите в спестявания, а не към изплащане на вашите кредитни карти.
Друг фактор е данъкът върху дохода. Спечелените лихви са облагаеми, докато лихвите, платени по потребителския дълг, са не се приспада от данъци. Това означава, че дори ако разпределението между лихвите по дълга и лихвите по спестяванията е по -близко, данъчният дисбаланс ще продължи да работи срещу вас.
Някои финансови съветници препоръчват да премахнете потребителския дълг, особено кредитни карти и други необезпечени кредитни линии, преди дори да започнете да инвестирате. Макар че не вярвам непременно, че съветите са приложими във всички случаи, това все още е добра стратегия.
В крайна сметка премахването на дълг с 20% лихва ефективно се превръща в инвестиция, която плаща 20% гарантирано!
Има и дисбаланс по отношение на нормата на възвръщаемост. Например лихвеният процент, който плащате по дълга, обикновено е фиксиран. Но възвръщаемостта, която печелите от инвестициите си, не е такава, поне в случая с инвестиции в акции, като акции и взаимни фондове. Всъщност тези стойности на активите могат да спаднат при спад на пазара, докато нивото на дълга ви ще падне само до степента, в която извършвате плащания, за да го намалите.
Тогава има смисъл, че като изплащате дълга, освобождавате доходите си за други цели, включително спестявания и инвестиции. Често е вярно, че хората, които имат много дългове, никога не могат да спестяват и инвестират. Изплащайки дълга, вие ще бъдете в състояние да направите точно това и това може да промени финансовия ви живот към по -добро завинаги.
Наистина не можете да сбъркате с изплащането на дълга.
Делото за инвестиране на парите
Могат да се направят сериозни аргументи за инвестиране на наследство. Това е особено вярно, ако в момента нямате инвестиции и нямате история да ги имате.
Понякога парите от неочаквано могат да ви накарат да инвестирате. Получавате основно яйце за гнездо, което да инвестирате, и след това започвате да добавяте периодични вноски към сметката. След това инвестицията расте непрекъснато, чрез комбинация от продължаващи вноски и възвръщаемост на инвестициите.
В дългосрочен план това е добра стратегия. Вашето богатство ще расте заедно с размера на вашето инвестиционен портфейл. Когато станете по -богати, е напълно възможно проблемите ви с дълговете в крайна сметка да намалят. Тоест размерът на вашите инвестиции може да надмине размера на вашия дълг. Когато това стане, ще можете да изплатите дълга си и все още да имате инвестиционни активи за продължаване на инвестирането.
Това може да е особено вярно, ако инвестирането се извършва чрез някакъв вид спестени от данъци спестявания, като ИРА, Рот ИРАили дори план 401 (к). Фактът, че имате наследство, може дори да освободи повече от вашата заплата, за да допринесе за спонсориран от работодателя план.
В защитен от данъци план вашата инвестиционна стойност нараства още по-бързо, тъй като няма данъчно задължение, което да намали вашата норма на възвръщаемост. Това е начин за бързо изграждане на вашата инвестиция. От само себе си се разбира, че създава вид дългосрочна финансова стабилност, която може да подобри цялото ви положение.
Моята препоръка за използване на неочакван дълг
Всяко обстоятелство е малко по -различно, но в повечето случаи бих предложил на човек да избере следното - по ред:
- Настройте възглавница за спестяване. Първата препоръка е да вложите достатъчно от неочакваното в спестовна сметка или фонд на паричния пазар, за да покриете поне три месеца разходи за живот. Спестяващата възглавница ще ви даде място, от което се нуждаете, за да маневрирате, за да атакувате сериозно, като погасите дълга си.
- Използвайте остатъка от наследството, за да изплатите дълга. Очевидно създаването на спестовна възглавница ще й остави още по -малко пари, за да изплати дълга си. Но това също би я оставило в по -силно финансово положение. Използвайки остатъка от салдото, за да погасите дълга си, вие също ще намалите плащанията му по дълга си. Всички спестявания от тези намалени плащания трябва да се прилагат за по -бързо изплащане на кредитните карти. Трябва също да търсите други начини да намалите разходите си или да увеличите доходите си, за да изплатите изцяло дълга.
- Започнете да инвестирате само когато дългът бъде изплатен. Инвестирането за бъдещето има много предимства, но в конкретната ситуация на Кейти мисля, че нейният приоритет трябва да бъде съсредоточен върху подобряването на настоящите й обстоятелства. Ако незабавно инвестирате пари, рискувате да загубите част от парите - без да подобрите положението й. Но ако създадете спестовна възглавница и първо изплатите дълга си, ще бъдете в по -добра позиция да хвърлите всичко, което имате, за да инвестирате по -късно.
Интервю с Джейсън Ларкин - преживял дълг
Джейсън Ларкинс се оказа задушен под 110 000 долара дълг в ранна възраст на 23 години. Можеше да се откаже, да обяви фалит, да пропълзи под камък и да се преструва, че това не се е случило. Той обаче не го направи. Той пое ангажимент да плати, ако е изплатен и в момента е изплатил 60 000 долара от него. Ето неговата история ...
На първо място за тези, които не ви познават, разкажете ни малко за вашия произход и защо сте започнали своя блог.
Казвам се Джейсън Ларкинс и съм финансов съветник в фирма за регистрирани инвестиционни консултанти, намираща се в Канзас Сити, Мисури. Решението да стана треньор/съветник наистина се породи от личната ми борба и евентуални успехи с пари.
След голям натиск от един от близките ми приятели, през ноември 2011 г. започнах блога си WorkSaveLive. След дълго обмисляне и съзерцание не можех да пренебрегна реалността, че създаването на блог ще разшири обхвата и способността ми да повлияе на живота на хиляди хора - защо да помагаме само на 500 души годишно, когато можете да получите хиляди, които посещават вашия сайт на месец основа?
Това, което първо привлече вниманието ми, беше вашият туит за това как сте успели да изплатите толкова голям размер дълг за относително кратък период от време.
Можете ли да говорите за някои от причините, които са ви накарали да попаднете в толкова дълг?
През „по -младите“ си дни (да, все още съм само на 27) гледах на себе си само като нормално човек. Голяма част от начина, по който се научих да управлявам парите, беше като бях свидетел на това, което родителите ми правеха, докато растях, и виждах какво правят моите приятели и другите около мен по това време.
Тази липса на истинско финансово образование: да знаеш как да правиш бюджет, да разбираш важността да живееш по -малко от това, което правите, и спестяване за бъдещето, доведе до вземането на някои изключително глупави финансови решения като:
- Отивате в училище извън държавата, за да играете футбол (въпреки стипендиите)
- Похарчих много повече, отколкото направих (извеждам приятели, купонясвам и хапвам навън за всяко хранене)
- Не разбирам приоритетите (избирам да изляза, вместо да плащам наема си навреме)
Какъв беше вашият „аха момент“, който ви накара да осъзнаете, че дългът ви е излязъл от контрол?
Ще предговоря това с: Знам, че много хора, които четат това, ще бъдат шокирани от това колко глупав може някой да, но аз съм доволен от това, което научих и откъде съм дошъл, така че да бъдеш брутално честен не пречи мен. Съзнателно ще призная, че по онова време бях изключително глупав и упорит.
Въпреки че получавате множество обаждания за събиране на ден, да имате банкова сметка, която е била отрицателна в продължение на 30 дни подред (благодаря Боже, имах още един) и тъй като бях толкова уплашен и стресиран, че не знаех какво да правя, моят ми „АХА!“ не дойде до:
Една нощ, в която взех приятелката си по това време (сега жена) да яде във фабриката „Чийзкейк“. Бях свършил доста добра работа, като скрих всичките си борби от нея, но в средата на вечерята получих обаждане от моя съквартирант, което ме уведоми, че чекът ни за наем е отскочил.
Аз бях отговорен за плащането на всички сметки: съквартирантът щеше да ми даде своята част от парите (ужасна идея по онова време) и аз щях да „платя“ сметките. Кой не би се доверил на съквартирант, който печелеше $ 50 000+/година на 21 години и живееше живот, който изглеждаше като на човек без финансови проблеми?
И така, осъзнавайки, че сега имам отрицателно салдо в ДРУГАТА си разплащателна сметка, просто погледнах приятелката си и й казах каква каша съм. Всъщност не исках да взема назаем парите от нея, затова предложих да попитам фабриката за чийзкейк дали съм можеше да мие съдовете за през нощта, но в крайна сметка тя плати за вечеря и ми даде назаем още 1000 долара че.
От този ден всичко се промени.
След като имате момент аха, какви стъпки предприехте, за да започнете процеса на излизане от дълга?
Първата стъпка беше просто да се науча да получавам писмен бюджет и да ограничавам разходите си. На тази възраст мислех, че съм непобедим, защото спечелих доста пари, но реалността е, че все още имах да плащам сметки и не можех да продължа да живея начина, по който исках.
Дейв Рамзи обича да казва, че финансите са 80% поведение и 20% знания и аз съм перфектен пример за това. Бюджетирането не е трудно. Управлението на парите е наистина ПРОСТО!
Проблемът е в човека, когото гледате в огледалото. Нежеланието е да правите жертви, да бъдете дисциплинирани и да казвате на хората „НЕ!“ Това е трудната част и затова толкова много от нас се провалят.
В предстоящата си книга говоря за това, че имам боен приятел. Някой, който ви подкрепя във всички ваши начинания. Колко важно беше да имаш боен приятел за излизане от дълга?
Не знам дали някога бих могъл да направя това сам. Излизах с жена си 4 години и сега сме женени 2 1/2. Видяла ме е в най -лошия ми случай и е била с мен през най -доброто.
Въпреки нашия напредък, ние със сигурност не сме в края на нашето пътуване и дори до днес е жизненоважно да има някой, който е готов да се справи с планината с мен; да ви насърчава при падане и да ви бъде мажоретка, когато успеете.
Кои бяха някои от най -трудните пречки, пред които се изправихте, опитвайки се да изплатите целия си дълг?
Имаше и ще има много препятствия. Малко след тази вечеря във фабриката за чийзкейк реших да направя кариера и да започна работа, правейки 50% по -малко от това, което бях.
Говорете за труден момент: очевидно не знаех как да огранича разходите си, когато правех около 60 000 долара, така че мисленето, че мога да живея от 30 000 долара, беше доста страшно. Въпреки това, след като получих строг бюджет, осъзнах, че мога да направя жертвите, необходими, за да спадна до 30 000 долара годишно.
Беше изключително предизвикателно и бюджетът беше много стегнат (предвид всички мои плащания по дълга), но се получи! Нашето препятствие днес продължава да се разбира, че излизането от дълга е. Когато започнете $ 110,000 в дупката (като по -голямата част от дълга са студентски заеми), единственият начин да се измъкнете е да се жертвате за ДЪЛГО време. Изминаха 5-6 години и ни остават още няколко.
Позволихте ли си да отпразнувате някакви етапи в процеса на изплащане на дълга?
Първата година и половина, когато бях по „плана“, нямаше никаква игра или празненства: нито ядене навън, нито ваканции, нито филми, концерти или други забавления. Всичко беше бизнес.
Отне ми малко време, но в крайна сметка осъзнах, че не можеш да живееш така вечно, така че намалихме интензивността и живеем живота си, докато все още носим отговорност.
През последните 6 години сме: платили в брой за две коли (стар бияч и преди две седмици купихме Camry 2011 г.), ние платихме пари за нашата сватба, сватбени пръстени, меден месец, а освен това сме ходили и на две ваканции.
Какъв съвет бихте дали на други, които са в подобна ситуация, но се чувстват безнадеждни, че никога няма да могат да изплатят целия си дълг? Особено когато имате 2 -ра ипотека опитваш се да се изплатиш.
Лекът за безнадеждност е напредъкът и виждането, че има светлина в края на тунела. Направих някои от най -глупавите неща, които човек може да направи, и не знаех нищо за управление на пари, създаване на бюджет или за живеене с по -малко от вас.
Ако аз мога да го направя, тогава всеки може. (Това не е предназначено да звучи арогантно или по друг начин някой иска да го тълкува погрешно). Започва с получаване на бюджет и създаване на план.
Твърдо вярвам, че бюджетът е основата за създаването на солиден финансов план.
Не позволявайте на дълга да пречи на вашите мечти
В наши дни животът с дългове е норма - не изключение. Почти всеки, когото познаваме вие и аз, се бори с някаква форма на дълг. По -лошото е, че повечето хора го оставят да ги задържи от мечтите си.
Най -доброто нещо, което можете да направите за себе си - и за вашите финанси - е да изплатите дълга и да го избегнете като чумата. Опитайте се да не сте в крак с другите и вместо това изградете приятен и реалистичен начин на живот, който всъщност можете да си позволите.
Дългът може да е нормален в наши дни, но не е задължително. Смейте да бъдете различни и в дългосрочен план ще бъдете много по -щастливи - и много по -богати.
Плащали ли сте някога дълг? Колко и как го направихте?