ССобствениците на търговски центрове имат много възможности, когато става въпрос за създаване на план за пенсиониране за техния бизнес и служители. Преди това споменах за SEP IRA като един от най -често срещаните избори. Друг вариант е SIMPLE IRA. Но не позволявайте на името да ви заблуди. Що се отнася до правилата на SIMPLE IRA, всъщност мисля, че това е едно от най -объркващите в сравнение с останалите опции за пенсионно осигуряване.
ПРОСТА ИРА означава План за съвпадение на инвестиции за спестявания за служители. Често пъти ще го наричам „mini-401k“, тъй като традиционно се използва за работодатели с по-малко от 100 служители. В допълнение към това, административните разходи за ПРОСТА ИРА за вашия работодател са значително по -ниски от това, което би било 401 (к).
Ако сте собственик на бизнес, ето някои съображения, ако се интересувате от откриването на Simple IRA за вас и вашите служители.
Това, което давате на служителите си, е тяхното-незабавно
В 401k планове имате право да поставите график за придобиване, който изисква служителят да работи там за определен брой години, преди да може да вземе парите, ако напусне или бъде уволнен. Това не е случаят с Simple IRA. В деня, в който направите вноска по сметката на служителя си, парите веднага са техни. Ако искат да ги осребрят, могат; въпреки че трябва да платят доста строга глоба.
Работодателите трябва да съвпадат в ПРОСТА ИРА
Всяка година ти си задължително да направите принос към вашата ПРОСТА сметка в ИРА, независимо дали е под формата на съвпадение или това, което се нарича неизбран избор. Съответстващият принос гласи, че работодателят трябва да съответства поне на това, което вие отговаряте. Така че, ако съпоставяте 3%, работодателят трябва да съответства и на 3%. Отбележи, че 3% е най -многото, което работодателят трябва да намери, което може да бъде значително различно в сравнение с 401 (k) или SEP IRA.
Имате възможност да намалите съответната сума до 1% за два от петгодишния период. Това означава, че ако решите да направите това, трябва да отговорите на пълните 3% за оставащите три от тези пет години. Този аспект прави Simple IRA малко сложен и не чак толкова „прост“.
Ако не искате да се притеснявате за съвпадението, тогава можете да изберете да направите неизбираем принос. Това означава, че ще трябва да внесете 2% от заплатата на служителя си независимо от всичко.
Не забравяйте, че това, което отговаряте, се основава на на служителя заплата, а не вашата или бизнеса. Собствениците на бизнес често пъти объркват това.
Служителите контролират инвестициите
С повечето 401 (k) s сте ограничени до инвестиционните възможности на доставчика 401k. Това е значително различно в сравнение с ПРОСТАТА ИРА. Като самостоятелен пенсионен план, SIMPLE IRA ви дава свобода на преценка в какво точно искате да инвестирате парите си. Ако искате да закупите 100 акции от XYZ акции, тогава имате възможност и свобода да го направите. (Забележка: можете да направите това в a SEP IRAсъщо)
Служителите също могат да отлагат.
Служителите, ако решат, могат отлагат до 11 500 долара годишно в Simple IRA. В момента имате право да допринасяте до $ 11 500 годишно в ПРОСТА ИРА. Ако са на възраст над 50 години, тогава им е позволена догонваща вноска, която е $2,500. Това са същите лимити за вноски като собственика на бизнеса. Моля, обърнете внимание, че 11 500 долара са далеч по -малко от 16 500 долара, които имате право да допринесете за 401 хиляди долара.
Не се разрешава заемане
Простите ИРА не ви позволяват да вземате заеми, както може да бъде план от 401 хиляди. Ако трябва да получат пари, ще трябва да платят данък и неустойка, което е по-високо от повечето планове-вижте по-долу.
ПРОСТОТО Двугодишно правило на ИРА.
Това е нещо, което определено трябва да се отбележи в ПРОСТАТА ИРА. Повечето пенсионни планове - 401 (k) s, редовни IRA или Roth IRAs и др. - да имате 10% наказание за предсрочно теглене, ако сте на възраст под 59,5 години. Но със СЕМПЛЕЙНАТА ИРА е необходима още една крачка напред. Ако ПРОСТАТА ИРА, която сте започнали, е по -малко от две години и я осребрявате, вместо нормалното 10% наказание, ще бъдете обект на 25% неустойка в допълнение към обикновения данък върху дохода. Това е огромен елемент, който не бива да се пренебрегва. Имайки предвид също, че това не се отнася само за осребряването му. Ако се опитвате да превърнете SIMPLE IRA в IRA при преобръщане, ще се прилага и наказанието от 25%. Ключовият момент е просто да изчакате двете години, преди да се превърнете в обикновена ИРА или да я осребрите.