Robo-Investing-Ще ви свърши ли работа?

Робо-инвестирането е нова концепция-само на няколко години-която превръща инвестиционната индустрия в буря. Сега има десетки роботи-съветници, предлагащи автоматизирани инвестиционни услуги и такси, които са доста под това, което се начислява от традиционните инвестиционни мениджъри. Ако търсите евтин инвестиционен мениджмънт-видът, който обработва всеки инвестиционен детайл вместо вас-тогава трябва да разгледате внимателно робо-съветниците. Те могат да бъдат идеалното решение за вашите инвестиционни нужди.

Какво е Robo-Advisor?

Робо-съветник е онлайн, автоматизирана платформа за инвестиране. Той действа като онлайн финансов съветник, който се грижи за цялото ежедневно управление на вашите инвестиции. Когато се регистрирате с робо-съветник, вие предоставяте парите за финансиране на сметката и след това платформата обработва всичко останало вместо вас. Вашето влизане в робо-инвестиране обикновено започва с въпросника. Робо-съветникът ще ви зададе няколко въпроса, предназначени да установят вашите и вашите цели

толерантност към риска. След като това бъде определено, платформата ще създаде портфолио, което е предназначено да ви помогне да постигнете целите си, като същевременно поддържа ниво на риск, което е в съответствие с вашия темперамент на риска. Робо-инвестирането започна да става нещо едва през 2010 г., когато Подобрение и Wealthfront, в момента двата най-големи независими робо-съветници, стартираха своите услуги.

Robo-съветниците осигуряват привлекателна комбинация от автоматизирани инвестиции и структура с ниски такси.

По ирония на съдбата никоя от услугите, които те предоставят, всъщност не е нова. Традиционните консултанти по човешки инвестиции предлагат тези услуги в продължение на много години, но те взимат много по -високи такси и работят само с много големи инвестиционни портфейли. По истински начин робо-съветниците носят професионално управление на инвестициите на масите на достъпна цена.

Как работят Robo-Advisors?

Няма двама робо-съветници, които са абсолютно еднакви, но всички те споделят определени общи характеристики.

Съвременна теория на портфолиото (MPT).

Почти всички робо-съветници използват MPT като основна методология за инвестиране. MPT по същество счита, че правилното разпределение на активите е ключът към успеха на инвестицията. Поради тази причина той фокусира инвестиционната дейност върху поддържане на експозиция към определени основни класове активи, а не върху специфичен избор на ценни книжа.

Борсово търгувани фондове (ETF).

В съответствие с MPT, инвестирането на роботи използва широко ETF в изграждането на портфолио. ETF обикновено са индексни фондове, инвестирани в няколко пазарни сектора. Например, платформа за роботизирани консултанти може да инвестира в базирани на индекси ETF, които покриват американския фондов пазар, международни пазари, нововъзникващи пазари, държавни облигации на САЩ, корпоративни облигации на САЩ и чуждестранно правителство облигации.

Типична платформа за съветнически роботи обикновено работи с малък брой ETF, като по един фонд представлява всеки широк пазар. Поради тази причина вашият инвестиционен портфейл ще бъде ограничен до не повече от 10 до 12 ETF. Този малък брой средства обаче действително осигурява експозиция към много хиляди отделни ценни книжа.

Голямо предимство на ETF е фактът, че те са евтини инвестиционни средства. ETF не начисляват такси за зареждане, които са типични за взаимните фондове. И тъй като те се основават на индекса на широките пазари, те рядко търгуват с ценни книжа във фонда. Това означава, че те имат много ниски инвестиционни такси. Поради тази причина повече от инвестиционните печалби се предават на инвеститорите.

Напълно автоматизирано инвестиране.

Автоматизираното инвестиране означава, че целият инвестиционен процес се осъществява извън полезрението или поне извън погледа на инвеститорите. След като се регистрирате за инвестиране с робо-съветник, целият процес се обработва за вас. Това включва изграждане на портфейл, периодично пребалансиране и ежедневните отговорности за управление. Единствената ви отговорност в инвестиционния микс е да финансирате сметката си. Всичко останало се обработва вместо вас, което е основната причина платформите да се наричат робо-съветници.

Данъчна оптимизация.

Повечето робо-съветници предлагат тази услуга автоматично и обикновено безплатно. Като минимум използването на ETF минимизира размера на капиталовите печалби, които ще бъдат генерирани в сметката. ETF - тъй като те не търгуват активно с акции - просто растат като стойност на ценните книжа, които включват повишаване на цената. Те рядко продават ценни книжа, което означава, че има малко капиталови печалби, които да се предадат на инвеститорите. Освен това, когато капиталовите печалби са направени, те са склонни да бъдат дългосрочни. Това означава, че можете да се възползвате от по-ниските данъчни ставки, които се прилагат за дългосрочни капиталови печалби. За разлика от това, краткосрочните капиталови печалби, генерирани от активно търгувани взаимни фондове, се облагат с данъци по обичайните ви данъчни ставки. Използвайки ETF, робо-съветниците избягват напълно тази ситуация.

Разпределението на инвестициите е друга стратегия за оптимизиране на данъците, която обикновено се използва при инвестиране в робот. Платформите често се стремят да разпределят инвестиции, генериращи лихви и дивиденти, в защитени от данъци пенсионни сметки, като същевременно възлагат потенциални печалби, генериращи инвестиции към редовни облагаеми сметки, където те могат да се възползват от по-ниския данък върху дългосрочните печалби тарифи.

Събиране на данъчни загуби или TLH.

Това е процес на разпродажба на загубени позиции с цел генериране на капиталови загуби, които ще компенсират капиталовите печалби от други инвестиции. Подобни инвестиции се купуват по-късно, за да се избегне Правила за продажба на пране на IRS. Този процес ви позволява да поддържате позиции на активи в дългосрочен план, като същевременно създавате данъци, намаляващи продажбите на активи, за да намалите годишните си данъчни задължения. Някои робо-съветници-като Подобрение и Wealthfront - предлагайте TLH на всички инвеститори, независимо от размера на портфейла. Други го предлагат като първокласна услуга срещу допълнително заплащане. Някои други изобщо не го предлагат, въпреки че става все по -популярен в цялата индустрия.

Бялата книга поддържа, че можете да подобрите дългосрочните си инвестиционни резултати с поне 1,27% годишно.

Ниски такси.

Видът на онлайн финансовите съвети, които предлагат инвестициите в робот, отдавна се предлагат от традиционните човешки инвестиционни съветници. Тези съветници обаче начисляват много по -високи такси за своите услуги. Обикновено можете да очаквате да плащате между 1% и 2% от стойността на портфейла си всяка година за техните услуги. Излишно е да казвам, че това може да отнеме голяма част от възвръщаемостта на вашите инвестиции. Нещо повече, традиционните инвестиционни консултанти обикновено изискват да имате много голям размер на портфейла - често 500 000 долара или повече.

Но структурата на таксите е мястото, където робо-инвестирането наистина се откроява. Робо-съветниците обикновено начисляват годишна такса между 0,25% и 0,50% от стойността на портфейла ви. Това е само част от това, което традиционните консултанти по човешки инвестиции таксуват. Нещо повече, има и робо-съветници, които предоставят услугите си безплатно.

Това вероятно е най-голямото предимство на инвестирането в робот и основната атракция за инвеститорите от всякакъв размер на портфейла. Разликата от 1% годишно в годишните такси може да увеличи възвръщаемостта на инвестициите в портфейл от 6% на 7%. И това може да направи огромна промяна. Инвестираните $ 100 000 за 30 години при 6% ще създадат портфейл от $ 574 350. Но 7% ще произвеждат портфейл от 761 225 долара. Това е разлика от около 187 000 долара и затова робо-съветниците стават толкова популярни толкова бързо.

Ориентация към нови и малки инвеститори.

Най -малко два фактора, които обсъждахме досега, работят в голяма степен в полза на нови и малки инвеститори - автоматизирано инвестиране и ниски такси. Но има и трета. Робо-съветниците имат много ниски изисквания за минимален депозит. Някои изискват няколко хиляди долара, някои само няколкостотин, а някои нямат никакво изискване за минимален депозит (виж таблицата). Това е идеално подходящо за новия или малкия инвеститор, който може да работи с много малко пари в началото. Робо-съветниците дори са доста приятелски настроени към инвеститорите с малко или никакви авансови пари и насърчават редовните автоматични депозити по сметки като начин за изграждане на вашата сметка. Можете просто просто да приспадате определена сума пари във вашата сметка за съветник по робот, по същия начин, както правите с вашите сметки за чекове, спестявания и пенсиониране. Парите ще растат бавно с течение на времето и след това автоматично ще бъдат инвестирани за вас по пътя.

Ползите от Robo-Investing

Има причина робо-съветниците да станат толкова популярни толкова бързо. Те предлагат твърде много предимства, за да бъдат игнорирани. Много от тях предлагат услуги, сравними с тези, които ще намерите при традиционните инвестиционни консултанти с много по -високи цени. Ето примери за тези услуги:

Професионално управление на портфолио.

Робо-инвестирането ви позволява да се възползвате от предимствата на традиционните инвестиции. Получавате професионално управление на инвестиции чрез разпределена комбинация от класове активи, които се пребалансират при необходимост. Това е услугата, за която по -големите инвеститори плащат много повече пари. Robo-съветниците по същество предоставят услуга онлайн финансов съветник, която обработва всички подробности за вашата инвестиционна дейност вместо вас. Това означава, че не е нужно да правите много изследвания за инвестиране, или да се притеснявате за избора на инвестиции или кога да купувате и продавате. Всичко се обработва вместо вас.

Структура на много ниски такси.

Традиционен инвестиционен мениджър може да ви таксува около 1,5% от портфолиото ви всяка година, за да го управлявате вместо вас. Но с робо-съветник можете да получите по същество същите услуги за управление на инвестиции за 0,5% или по-малко. Това не само подобрява нетната ви възвръщаемост на инвестициите в дългосрочен план, но също така прави инвестирането по -малко рисково като цяло. Помислете за възможността да загубите, да речем, 10% от инвестицията си за една година. Ако вашият инвестиционен консултант ви таксува 1,5% отгоре, нетната ви загуба ще бъде 11,5%. Сега, ако претърпите същата 10% загуба с робо-съветник, нетната ви загуба ще бъде само 10,5%. Това поне донякъде смекчава удара от спада на вашата инвестиционна позиция. И всяка стратегия, която минимизира загубите, също намалява риска.

Инвестирайте и забравете.

Жалко е, че инвестирането „направи си сам“ е много по-сложно и отнема много време, отколкото много гурута за бързо забогатяване ще си признаят. Трябва да дефинирате инвестиционните си цели, да създадете портфолио микс, който е вероятно да постигне тези цели, изследвайте различни ценни книжа, купувайте ценните книжа, периодично ребалансирайте портфейла и след това знайте кога да продадете казаното инвестиции. Но робо-съветниците действат като ваш онлайн финансов съветник. Те се справят с целия инвестиционен процес вместо вас. Всичко, което трябва да направите, е да финансирате сметката си, а онлайн инвестиционният съветник се грижи за останалото вместо вас. Това ви освобождава да се концентрирате върху остатъка от живота си. Можете да станете постоянен инвеститор - без да се налага да си цапате ръцете - но все пак да имате цялото си време, за да правите всичко, което ви трябва или искате да направите. Това е перфектно споразумение както за големи, така и за малки инвеститори. В крайна сметка не всеки има нито време, склонност или интерес да стане главен инвеститор. Всъщност много малко индивидуални инвеститори са особено добри в това. Ето защо за повечето хора е най -добре да разчитат на експертите, които инвестират за препитание. Възползвате се от техния опит и инструментите, с които разполагат, и го правите на изключително ниска такса.

Робо-инвестирането е идеално за нови инвеститори.

За повечето нови инвеститори предизвикателството с инвестирането идва с парите за инвестиране. Вероятно нямате време да направите всички изследвания, необходими за създаването на печелившо инвестиционно портфолио. Автоматизираният инвестиционен процес, който робо-съветниците предоставят, дава възможност на новите инвеститори да работят само по един аспект от инвестиционния процес и това е финансиране на техните сметки. Всичко останало се решава вместо вас. Робо-съветниците също са отличен начин да започнете да инвестирате, преди да имате умения и опит да го направите сами. Например, можете да започнете да използвате робо-съветник, да печелите пари от инвестициите си и да увеличавате портфолиото си. Но след като имате достатъчно пари в това портфолио, може да искате да се разширите и да помислите за инвестиция „направи си сам“. Ако стигнете до този момент, можете да продължите да оставяте по-голямата част от парите си да се управляват от робо-съветника, като същевременно премествате малка част от тях в самонасочена сметка. След това можете да опитате ръката си в директното инвестиране, като сте сигурни, че повечето от парите ви продължават да се управляват професионално от онлайн финансов съветник.

Недостатъците на Robo-Investing

Както може би подозирате, робо-съветниците едва ли са перфектни средства за инвестиция. Те имат някои недостатъци, за които трябва да сте наясно, преди да скочите. Но не очаквайте да бъдете шокирани от някой от тези недостатъци. Те са това, което може да очаквате да видите във всякакъв вид управлявана инвестиционна платформа, особено такава, която идва на толкова ниска цена.

Няма да победите пазара.

Да управляваш парите си професионално не означава, че ще победиш пазара. Някои инвеститори напълно очакват инвестиционните мениджъри да могат да направят точно това. Например, ако S&P 500 се повиши с 10%, те очакват инвестиционният съветник да доведе до възвръщаемост от 15%. Но така не работи професионалното управление на инвестициите, дори и с робо-съветници. Като общо правило, използването на всякакъв вид инвестиционен съветник, включително робо-съветници, като цяло ще доведе до по-ниски резултати от пазара. Това е така, защото всички добре управлявани инвестиционни портфейли се диверсифицират в различни класове активи. Типичен портфейл ще включва разпределение в облигации, както и в акции.

Така че, ако фондовият пазар се повиши с 10%, но пазарът на облигации осигурява възвръщаемост от само 3%, общата възвръщаемост на вашето портфолио ще бъде нещо по -малко от 10%. Разбира се, обратната страна е еднакво вярна. Ако фондовият пазар загуби 10%, а пазарът на облигации осигури възвръщаемост от 3%, общата загуба на вашето портфолио ще бъде нещо по -малко от 10%. Това е целта на диверсификацията на инвестициите - промяна по пътя нагоре, но защита по пътя надолу.

Разберете, че робо-съветниците не съществуват, за да ви направят богати, а по-скоро за да управлявате правилно вашето инвестиционно портфолио вместо вас и на много ниска такса.

Без инвестиции „направи си сам“.

Някои инвеститори харесват някои действия с инвестиционната си дейност. Робо-инвестирането е напълно пасивна инвестиционна дейност. Както казах по -рано, единствената ви отговорност е да финансирате сметката си. Цялата дейност в рамките на този акаунт ще се обработва чрез автоматизирано инвестиране. Ако сте от типа, който харесва действията във вашето портфолио, това може да е малко скучно.

В допълнение, повечето робо-съветници не ви позволяват да избирате свои собствени инвестиции. Няма да можете да купувате отделни акции или дори други ETF и да ги добавяте към портфолиото си.

Ако искате безопасността и предвидимостта на автоматизираното инвестиране, но също така искате известна способност да търгувате с ценни книжа своя собствена, ще трябва да създадете отделна сметка в инвестиционно посредническа фирма, която предлага самостоятелно насочване инвестиране.

Ограничен контакт с клиенти.

Част от причините, поради които робо-съветниците могат да предлагат такива структури с ниски такси, е, че те предоставят само ограничено обслужване на клиенти. Въпреки че мнозина увеличават броя на контактите с клиенти и директните онлайн финансови съвети, които предоставят, обикновено все още е доста по-ниска от тази, предлагана от големите брокерски фирми, и особено пълното обслужване брокери.

Възможно е да не успеете да се свържете с робо-съветник в 3 часа сутринта, защото портфолиото ви губи пари и не можете да спите. Автоматизираното инвестиране е точно това, което подсказва името, така че има само ограничена възможност за директна намеса.

Robo-Advisors няма да управлява вашия 401 (k).

За много инвеститори най-голямата им инвестиционна сметка е спонсорирана от работодателя 401 (к) план. За съжаление робо-съветниците не могат да предложат много помощ в тази област, поне не понастоящем. Подобрение се разгръща това е Подобрение за бизнеса, който е насочен към управлението на спонсорираните от работодателя планове 401 (к). Но това е чисто ново предложение и се предоставя само чрез ограничен брой малки планове за работодатели. Въпреки това, въпреки факта, че робо-съветниците навлизат във вселената 401 (k), услугата не е налична при повечето планове. Също така, робо-съветниците нямат правомощия да управляват директно съществуващите планове 401 (k). Това означава, че макар робо-съветниците да могат да управляват и редовната ви брокерска сметка като всеки план на ИРА, който имате, няма да можете да се възползвате от техните услуги, за да управлявате вашия 401 (k) план. Някои робо-съветници, като Personal Capital, могат да наблюдават вашия план 401 (k) и да правят инвестиционни препоръки за вас. Но те не могат да се включат в ежедневния процес на пълно управление на плана за вас.

Ще Ви помогне ли Robo-Investing?

Робо-инвестирането няма да работи за всички, но може да бъде предимство за повечето инвеститори. Ако сте нов или малък инвеститор, определено трябва да се обърнете към инвестирането в роботи. Предимството на началните депозити без или с минимален минимум, плюс много ниските такси за управление, е перфектната комбинация за малък инвеститор. Фактът, че можете да получите професионални инвестиционни съвети в самото начало на вашата инвестиционна кариера, не е малко предимство. Трябва да платите много повече пари, за да получите това ниво на обслужване от традиционните инвестиционни консултанти.

Ако в момента инвестирате с традиционен инвестиционен мениджър и сте уморени да плащате високи такси за услугата, преместването на поне част от парите ви при робо-съветник може да ви свърши работа.

Може дори след време да откриете, че инвестиционната възвръщаемост, предоставена от робо-съветника, съвпада или надвишава това, което предлага традиционният Ви инвестиционен съветник. В този момент можете да преминете на едро към инвестиране на роботи. Ако не знаете много за инвестирането или наистина нямате интерес от това, робо-съветниците биха могли да бъдат идеалното решение за вашите инвестиционни нужди. Всичко, което трябва да направите, е да финансирате акаунта си, а автоматизираното инвестиране, което робо-съветниците предоставят, ще се погрижи за всички подробности за управлението вместо вас. Не бива да се споменава също, че ако имате натоварен живот като цяло и наистина нямате време за инвестиране, робо-инвестирането може да бъде отговорът на молитва. Можете да предадете парите си на робо-съветник, да бъдете професионално управлявани и след това да продължите с остатъка от живота си. Инвестиционната страна на живота ви ще бъде изцяло покрита от робо-съветника, освобождавайки вашето време и ума ви за други занимания. За единствения тип инвеститор, за който робо-инвестирането няма да работи, е ангажираният инвеститор, насочен към себе си. Тъй като инвестирането на робот е напълно автоматизирано начинание, инвеститорът „направи си сам“ ще намери малка причина да го използва. И все пак, дори и за инвеститор „направи си сам“, може да помогне професионалното управление на поне част от парите ви. Като се има предвид гъвкавостта и ниските такси, които предоставят робо-съветниците, използването им може да предложи перфектен хибрид стратегия, при която част от вашето портфолио се управлява професионално, докато вие вървите по самонасочващия се път остатъка.

Може би има още един инвеститор, на който робо-инвестирането няма да се хареса и това е инвеститорът, който иска голямо количество много лични услуги. Това ниво на обслужване може да бъде осигурено само от традиционните инвестиционни мениджъри. Те разполагат с ресурси-и с по-висока структура на таксите-които могат да приспособят отношенията индивидуално с личен финансов съветник, който винаги е на ваше разположение. Но ако ви омръзне да плащате високите такси за това ниво на обслужване, има робо-съветник, който може да предоставя същите основни услуги, но без консиерж.

Списък на популярните робо-съветници

Съставихме списък с 15 от най-популярните робо-съветници на пазара. Но полето е ново и расте бързо. Нови робо-съветници идват на пазара през цялото време, така че, моля, проверявайте периодично за всякакви допълнения към този списък. Въпреки приликите между всички робо-съветници, има значителни разлики в нивата на обслужване. Например, има различни изисквания за минимален депозит, различни структури на таксите и дори различни видове сметки, които се обработват. Може да се наложи да проучите няколко робо-съветници, за да намерите този, който работи за вас. И затова сме съставили този списък.

• Подобрение
  • Минимален първоначален депозит $0
  • Годишни такси 0,25% от салдото по сметката; по -висока при премиум акаунти
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth, rollover & SEP IRAs, Trusts
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Да
  • Научете повече
• Жълъди
  • Минимален първоначален депозит Никакви, но минимум 5 долара, за да започнете да инвестирате
  • Годишни такси $ 1 на месец за салда по сметки под $ 5,000, след това 0,25% за по -високи салда
  • Видове акаунти Облагаеми сметки само за физически лица
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Н/Д
  • Научете повече
• Facet Wealth - Онлайн CFP услуга
  • Минимален първоначален депозит $0
  • Годишни такси $ 480 - $ 5,000, в зависимост от необходимите услуги
  • Видове акаунти Обща стойност на активите
  • Мобилно приложение Видеоконференции и чат
  • Автоматично ребалансиране Н/Д
  • Събиране на данъци без загуби Н/Д
  • Научете повече
• Сташ Инвест
  • Минимален първоначален депозит $5
  • Годишни такси $ 1 на месец до $ 4,999; 0,25% годишно при по -високи салда
  • Видове акаунти Редовни индивидуални сметки
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Н/Д
  • Събиране на данъци без загуби Н/Д
  • Научете повече
• Wealthfront
  • Минимален първоначален депозит $500
  • Годишни такси Първи $ 10,000 безплатно; 0,25% при по -високи салда
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & SEP IRA, 401 (k) преобръщане, тръстове, 529 планове
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Да
  • Научете повече
• Личен капитал
  • Минимален първоначален депозит $25,000
  • Годишни такси 0,49% до 0,89%
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни и Roth IRAs, тръстове, колеж спестовни планове
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Да
  • Научете повече
• E*TRADE Адаптивни портфейли
  • Минимален първоначален депозит $ 10 000 ($ 5,000 по сметките на IRA)
  • Годишни такси 0.30%
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & Rollover IRAs и сметки за попечителство
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Н/Д
  • Научете повече
• Fidelity Go
  • Минимален първоначален депозит $5,000
  • Годишни такси 0,35% (0,40% „всичко включено“ разходи)
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth и IRL за преобръщане
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Н/Д
  • Научете повече
• FutureAdvisor
  • Минимален първоначален депозит $10,000
  • Годишни такси 0,50% + 7,95 $ при някои сделки (0,65% „all in“ разходи)
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth, rollover & SEP IRAs, Custodial, Trusts, около 401 (k)
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Да
• Хеджиране
  • Минимален първоначален депозит $1
  • Годишни такси От 0,30% до 0,75%
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, планове Roth, преобръщане, SEP и ПРОСТИ ИРА, тръстове, попечителство и соло 401 (к) планове
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Да
• Ребалансирайте IRA
  • Минимален първоначален депозит $100,000
  • Годишни такси 0,50% + такса за създаване на акаунт в размер на $ 250
  • Видове акаунти Традиционни, Roth и SEP IRA
  • Мобилно приложение Нито един
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Н/Д
• Чарлз Шваб Интелигентни портфейли
  • Минимален първоначален депозит $5,000
  • Годишни такси $0
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & SEP IRAs, Custodial & Trusts
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Да, по сметки от $ 50 000+
  • Научете повече
• Услуги на личен съветник на Vanguard
  • Минимален първоначален депозит $50,000
  • Годишни такси 0.30%
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & SEP IRA, тръстове
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Н/Д
• WiseBanyan
  • Минимален първоначален депозит $10,000
  • Годишни такси Нито един
  • Видове акаунти Редовни индивидуални и съвместни, традиционни, Roth & SEP IRA
  • Мобилно приложение Да
  • Автоматично ребалансиране Да
  • Събиране на данъци без загуби Да, w/ 0,25% такса (максимум $ 20/ месец)