Според Бюрото по трудова статистика на САЩ, 10 милиона работници са самостоятелно заети в страната. Да бъдеш самостоятелно зает работник може да бъде освобождаващо, но също така означава, че и ти си собствен отдел по човешки ресурси. Едно от най -големите предизвикателства, с които ще се сблъскате, е да намерите достъпни възможности за застраховка.
При традиционен работодател сте имали ограничен набор от възможности за здравно осигуряване и може би сте имали достъп до екип, който би могъл да ви помогне да разберете документите и процеса. Сега, когато сте сами, ще трябва да се движите и сами в този лабиринт.
Няма да е лесно, но можем да ви помогнем да намалите малко тежестта, като ви помогнем да научите за възможностите си.
| Професионалисти | Против | |
| Онлайн застрахователни пазари | Много опции за избор Можете да получите персонализирана помощ при намирането на правилния план | Продавачите може да са предубедени и да предложат план, който не е подходящ за вас |
| Пазари на Закона за достъпни грижи | Може да отговаря на условията за субсидии за по-ниски разходи Може да разбере дали отговаряте на условията за Medicaid/ CHIP/ други евтини застрахователни опции Гарантирано покритие за най-важното | Може да се запишете само в определени периоди от годината или след определени събития Разходите могат да бъдат високи, ако не отговаряте на условията за субсидии |
| Краткосрочно здравно осигуряване | Ниска цена | Не обхваща най-важното Не обхваща бременността Не обхваща вече съществуващи състояния Може да не е налично във вашата държава |
| Чрез съпруг или вътрешен партньор | Ниска цена | Не е налично за самотни хора Може да се наложи да платите повече от вашия съпруг/партньор за покритие |
| Съюз на свободни професии или други асоциации | Може да успеете да получите по -ниски ставки чрез групов план | Може да няма толкова налични опции |
Да останеш здрав никога не е бил по -важен.
Защитете себе си и близките си с изчерпателен и достъпен план за здравно осигуряване. Щракнете върху състоянието си, за да научите повече.
Вземете оферта днес1. Онлайн застрахователни пазари
Застрахователните пазари (известни още като „брокери“) са компании с нестопанска цел, които продават планове за обмен по Закона за достъпни грижи (ACA) и планове извън ACA. Той ви предоставя повече информация и помощ, отколкото да преминете през обмена ACA самостоятелно. Няма разходи за използване на онлайн пазар; вместо това той получава откат от застрахователните компании, когато ви продава застрахователен план.
Този откат може да достигне средно до $ 20/месец в зависимост от това къде живеете, според Фондация "Семейство Кайзер". Това не е промяна, така че брокерите могат да ви представят пристрастни оценки. Когато работите с брокер, важно е да ги попитате дали ви представят всички опции, налични на пазара на Закона за достъпни грижи, и ако не, защо не.
PolicyGenius
PolicyGenius е един от най-големите и лесни за използване онлайн застрахователни пазари. В допълнение към здравното осигуряване можете да получите и котировки за животозастраховане, застраховка на собствениците на жилища, автомобилна застраховка, застраховка на наематели, застраховка за инвалидност и др.
За да научите за застрахователните планове, които може да са подходящи за вас, изберете вида застраховка, който търсите на началната страница. След това въведете своя пощенски код, окръг и имейл адрес, за да видите списъка с налични за вас планове и превозвачи.
eЗдраве
eЗдраве предлага здравноосигурителни планове от над 180 компании. Той също така е силно фокусиран към Medicare и може да ви помогне да разберете възможностите си за тази уникална програма за здравно осигуряване. За да видите незабавен списък с опции за застрахователен план, изберете вида застраховка, който пазарувате, и въведете пощенския си код.
HealthMarkets.com
Говоренето с агент на живо може да ви помогне да разберете по -добре кой план е подходящ за вас. Но ако не сте готови да предприемете тази стъпка, HealthMarkets вместо това предлага кратко проучване. След като попълните анкетата, тя сравнява отговорите ви с множество покрития на плана и генерира „FitScore“ за всеки план, който е съобразен с вас. FitScore може да ви помогне лесно да видите кой застрахователен план отговаря най -добре на вашите нужди.
2. Пазар на Закона за достъпни грижи
Законът за достъпни грижи е най -голямата правителствена инициатива през последните години, която се опитва да отговори на въпроса как хората - включително на свободна практика - получават достъпна здравна застраховка. ACA създаде централен пазар за здравно осигуряване, който се управлява от вашето държавно правителство или от федералното правителство, в зависимост от къде живееш.
Вашите опции на пазара на ACA се класират според набор от метални нива:
| Ниво на план | Средна премия за 2020 г.1 | Застрахователната компания плаща… | Ти плащаш… |
| Бронз | $331 | 60% | 40% |
| Сребърен | $442 | 70% | 30% |
| Злато | $462 | 80% | 20% |
| Платина | $501 | 90% | 10% |
Тук е важно да се отбележат две неща: първо, цената варира в широки граници през страната. Например, най -евтиният бронзов план за един човек струва средно 219 долара в Род Айлънд, но 552 долара в Западна Вирджиния.
Второ, тези цифри могат да ви шокират. Ако сте четиричленно семейство в Западна Вирджиния, например, плащането на 2 208 долара на месец за здравно осигуряване може да изглежда като обратното на достъпни цени и е така.
Но една от най -добрите характеристики на ACA е, че в зависимост от вашите доходи, може да се класирате за субсидии, които ще ви помогнат да намалите действителните си разходи до достъпно ниво. Също така ще бъдете уведомени, ако отговаряте на условията за Medicaid, CHIP или други безплатни или евтини опции за здравно осигуряване.
За да се регистрирате за план ACA, ще трябва да изчакате до отворения период за записване всеки ноември до декември за планове, които започват през новата година. Ако имате „квалифицирано житейско събитие“ (вижте по -долу), можете също да се регистрирате по всяко време:
- Ако загубите съществуващото си покритие (напр. Ако сте загубили работата си)
- Ако имате промяна в домакинството си (например да се ожените)
- Ако се преместите в нова зона
- Ако имате голяма промяна в доходите, станете член на племе или станете гражданин на САЩ, напуснете услугата AmeriCorps или напуснете затвора или затвора
3. Краткосрочно здравно осигуряване
Краткосрочните планове за здравно осигуряване се различават от плановете на ACA, тъй като не са толкова строго регламентирани. Например, те обикновено не обхващат превантивни здравни грижи, като годишни посещения на лекар, грижи за бременност или лекарства с рецепта.
Те също идват с високи приспадания и превозвачите налагат доларови ограничения за изплащания. Този тип план е най-добрият като временна мярка за прекъсване за защита, ако наистина се разболеете или претърпите голяма злополука, докато сте между по-добрите застрахователни планове.
Всъщност тези планове са толкова неприветливи за потребителите, че са забранени или строго регулирани в много държави. Краткосрочните планове за здравно осигуряване обикновено са около 20% от цената на нискостепенния бронзов план, според един Проучване на семейната фондация Кайзер. Но помнете: ако трябва да посетите лекар, това може да ви струва много повече, отколкото ако сте закупили пълен план за здравеопазване от пазара на ACA или друг източник.
4. Чрез съпруг или вътрешен партньор
Не всеки има тази опция, но ако го направите, това като цяло е най -добрият начин да се осигурите като свободна практика. Работодателите могат да осигурят здравно осигуряване на достъпни цени за своите служители, а често и за членовете на семейството на техния служител.
Може да се наложи да платите допълнителна такса, за да бъде включена в плана на вашия съпруг или партньор. Но обикновено това ще бъде много по -евтино, отколкото да намерите собствен план чрез брокер или ACA борсата без субсидия. Ако не сте женени, но сте в партньорство, можете да се консултирате с работодателя на партньора си, за да видите какво е необходимо, за да се квалифицирате като „домашен партньор“ за застрахователни цели.
5. Съюз или асоциации на свободна практика
Професионалните асоциации често могат да получат подобни отстъпки, които получават работодателите. The Съюз на свободни професии (неофициален съюз), например, предлага възможности за здравно осигуряване, застраховане на зрението и стоматологична застраховка за свободни професии.
Подобно на толкова много други застрахователни тарифи, действителната цена на тези планове зависи от това къде живеете. Съюзът на фрийлансърите не начислява членски внос, но други организации го правят. Ако е така, ще трябва да прецените цената на членския внос спрямо всички потенциални спестявания, които бихте могли да получите от закупуването на здравно осигуряване чрез сдружение.
Намиране на най -доброто здравно осигуряване за вас
Най -големият фактор, който трябва да имате предвид, когато пазарувате за здравноосигурителни планове като свободна практика, са вашите нужди.
Например, ако се опитвате да създадете семейство, ще искате да избегнете краткосрочни планове за здравно осигуряване, които не покриват разходите за бременност. Ако имате хронично заболяване и се нуждаете от здравни грижи по -често, изберете „евтино“ бронзово здраве застрахователният план всъщност може да ви струва повече в дългосрочен план, защото тези планове предлагат минимални покритие.
Не винаги е лесно да разберете от какви здравни услуги ще се нуждаете през следващата година. Някои събития, като голяма автомобилна катастрофа, не могат да бъдат планирани. Но ако се съсредоточите върху вида здравни услуги, от които се нуждаете днес, и сравнете множество здравеопазване застрахователни планове от различни превозвачи, ще откриете, че има много възможности за здравно осигуряване фрийлансъри.