Рефинансирането на ипотеката ви изисква известна предварителна работа и време, прекарано в събиране на документи, но усилията могат да си заслужат, ако завършите с по -добър заем. Повечето потребители рефинансират, за да спестят пари по някакъв начин, независимо дали това е чрез осигуряване на по -ниско месечно ипотечно плащане или спестяване на малко пари чрез по -нисък лихвен процент. Съществуват обаче и други обстоятелства, при които рефинансирането на ипотека може да има смисъл.
След развод например съпругът, който може да запази семейното жилище, може да се наложи да рефинансира, така че ипотеката да е само на тяхно име. Ако имате много капитал, натрупан във вашия дом, от друга страна, рефинансирането на парични средства може да ви помогне да получите достъп до него.
Ако сте на пазара за ипотечно рефинансиране, ще ви помогне да знаете кои кредитори предлагат най -добрите ипотечни продукти и пазаруване. Сравнихме всички основни кредитори за ипотечно рефинансиране, налични днес, за да намерим опции с ниски лихви и справедливи условия. Продължете да четете, за да видите как се подреждат.
Най -добрите кредитори за ипотечно рефинансиране за 2021 г.
- Ускорени заеми
- По-добре
- AmeriSave
- reditDepot
- Bank of America
- Ветерани обединени жилищни заеми
- преследване
- LowerMyBills.com
#1: Ускорени заеми
Ускорени заеми понастоящем е класиран като най -големият източник на рефинансиране в страната от Асоциацията на ипотечните банки, което прави лесен избор №1.
За рефинансиране, ние най -много харесваме Quicken Loans заради своята олекотяваща платформа за ракетна ипотека. Чрез тази платформа заемополучателят може напълно да управлява процеса на рефи онлайн.
От край до край, Quicken Loans е обмислил и опростил процеса на кандидатстване. Клиентите могат да се интегрират със своята банка, което прави проверката на извлеченията от сметката бърза. Освен това клиентите могат да добавят информация за застраховка на жилището и данък върху имота, просто като въведат своя адрес.
И накрая, Quicken Loans използва своите технически познания, за да завърши 96% от всички онлайн затваряния в САЩ. Всеки, който се притеснява от социално дистанцирано затваряне, трябва да избере Quicken Loans.
Рефинансирайте ипотеката си с ускорени заеми
Започнете с Quicken Loans#2: По -добре
Не може да се отрече, че кандидатстването за ипотечен заем или рефинансиране на жилище е стресиращ и често объркващ процес. Ето защо ние наистина се вълнуваме от какво По-добре носи на масата.
Той твърди, че е демонтирал старата ипотечна система-която беше пълна с чакане, несигурност и документи-и я рационализира, използвайки съвременните технологии. По -добрите кандидати получават незабавни оценки, след като отговорят само на няколко въпроса, няма такси или комисионни, а процесът е видим и прозрачен.
Въпреки че е създадена наскоро през 2016 г., Better вече е финансирала над 19 милиарда долара заеми. Кандидатстването за рефинансиране на ипотека може да се извърши изцяло онлайн и веднага ще получите оферта без време и безпокойство за процесите на старата шапка.
Рефинансиране на вашия дом? Намалете вашите ипотечни проценти с по -добро.
Рефинансирайте заема си днес#3: AmeriSave
AmeriSave е онлайн ипотечен кредитор, който предлага нови жилищни заеми, както и ипотечни, продукти за рефинансиране. Тази компания ви позволява да отговаряте на условията за по -ниски лихви от много банки с тухли и хоросан и дори можете да включите разходите за затваряне на заема във вашия нов заем, ако се съгласите с малко по -висок ГПР.
AmeriSave също ви позволява да получите безплатна оферта за вашия нов заем онлайн. Оттам можете да завършите целия процес на кандидатстване за заем, като използвате техния уебсайт и онлайн портал за качване на документи. Що се отнася до приключването на новия ви заем, те ще завършат закриването навсякъде, където пожелаете - дори в дома ви.
Ние познаваме ипотеките. Ние разбираме хората.
Започнете в AmeriSave#4 :reditDepot
Ако търсите онлайн кредитор, който се фокусира върху рефинансирането на ипотечни кредити, не търсете повече от това reditDepot. Този онлайн ипотечен кредитор обещава продукти за рефинансиране с по -ниски лихви и/или по -ниски месечно плащания, отколкото имате сега, и всички с безпроблемен процес на кандидатстване можете да завършите изцяло на линия.
След като веднъж рефинансирате с kreditDepot, те също ще се откажат от всички такси на заемодателя следващия път, когато ги използвате за рефинансиране на ипотека.
#5: Bank of America
Bank of America предлага популярни опции за рефинансиране на ипотеки с „цифрово ипотечно преживяване“, което прави процеса по -удобен. Можете да кандидатствате за рефинансиране онлайн, по телефона или лично и можете да избирате от широка гама от ипотечни продукти, които да отговарят на вашите нужди.
Клиентите на Bank of America Preferred Rewards могат също да отговарят на условията за намаляване на таксата за генериране на заема от 200 до 600 долара. Това прави Bank of America особено доходоносна възможност за потребители, които вече имат работни отношения с тях.
Научете повече
#6: Ветерани обединени жилищни заеми
Ветерани обединени жилищни заеми е водеща компания за заем, която предлага достъпни ипотеки за ветерани и военнослужещи на активна служба, които отговарят на „основните изисквания за обслужване, определени от Министерството на въпросите на ветераните (VA), имат валидно удостоверение за допустимост (COE) и отговарят на кредитните и кредитните изисквания на кредитора.
Veterans United може да ви помогне да се свържете с най -добрите VA жилищни заеми днес - често с най -ниските лихви и такси, налични днес. Veterans United също получават отлични отзиви, включително 4,7 от 5-звезден рейтинг сред съществуващите клиенти.
Научете повече
#7: Чейс
Докато Chase Bank е популярен със своите популярни продукти за чекиране и кредитни карти, те предлагат и жилищни заеми и рефинансиране на ипотеки. Техният продукт за рефинансиране на ипотека ви позволява да замените жилищния си заем с нов, който предлага по -добри лихви и условия.
Можете също така да рефинансирате, за да извадите пари от дома си, ако имате достатъчно натрупан собствен капитал.
Chase обещава някои от най -ниските лихви, налични днес, и дори можете да започнете процеса на рефинансиране на ипотека онлайн.
Научете повече
#8: LowerMyBills.com
LowerMyBills.com е друг онлайн пазар за кредитиране, който ви позволява да сравнявате множество жилищни заеми на едно място. Тази платформа ви позволява да въведете основна информация за текущата си ипотека, месечни плащания и диапазон на кредитния рейтинг, за да добиете представа за новия срок на заема, за който бихте могли да отговаряте.
Ако решите да продължите напред и да кандидатствате, можете да въведете информацията си веднъж и да получите котировки от множество кредитори в същия ден. LowerMyBills.com предлага и изящен инструмент за рефинансиране на ипотека, който ви позволява да видите колко можете да спестите с нов жилищен заем.
Научете повече
Кога има смисъл да рефинансирате ипотеката си?
Има много причини да обмислите рефинансиране на дома си, въпреки че причината, поради която го обмисляте, може да е напълно различна от тази на някой друг. Ако се занимавате с идеята за рефинансиране на ипотека, но не можете да решите дали ще си струва труда, това може да има смисъл да си поиграете с ипотечен калкулатор, за да видите колко можете да спестите всеки месец или повече време.
Също така помислете за следните признаци, че ипотечното рефинансиране може да ви накара да се чувствате много по -добре.
Вашият кредитен рейтинг се подобри
Ако сте имали лош кредит, когато сте купили дома си, но кредитният ви рейтинг оттогава се е подобрил, има a добри шансове за рефинансиране на дома ви могат да ви помогнат да си осигурите заем с по -ниска лихва и по -добър условия. Имайте предвид, че най -добрите лихви и условия на заема са за потребители с добър кредит, който обикновено се счита за всеки FICO резултат от 670 или повече.
Въпреки това, някои кредитори може да имат по -високи изисквания за кредитен рейтинг от тези за техните кредитни продукти от най -високо ниво.
Ако кредитният ви рейтинг се е увеличил скокообразно, откакто сте закупили дома, в който живеете, вероятно си струва да проверите рефинансиране, за да видите колко можете да спестите.
Лихвените проценти са спаднали
Лихвените проценти са намалели значително през последните десет години, създавайки среда, в която по -старите ипотеки рядко са толкова конкурентни, колкото биха могли да бъдат. Ако вече сте имали жилищен заем за пет или десет години, вероятно ще можете да рефинансирате с много по -ниска лихва. Може дори да успеете да съкратите срока на заема и да осигурите по -нисък лихвен процент с един замах.
Трябва да консолидирате дълга
Ако имате много капитал в дома си и носите много дълг с високи лихви, рефинансирането за теглене на пари в брой може да има смисъл. Имайте предвид, че средният лихвен процент по кредитната карта е доста над 17%, но може да сте в състояние да отговаряте на условията за нова ипотека с ГПР едва 4,0%.
Ако сте успели да изплатите дълг с високи лихви със средства от рефинансиране в брой, бихте могли да премахнете дълга по кредитната си карта и да спестявате пари от лихви всеки месец. Само не забравяйте, че може да се наложи да удължите сроковете си за погасяване, за да работи тази опция.
Искате да съкратите сроковете си за погасяване
Ако първоначално сте теглили дълъг жилищен заем, но оттогава финансите ви са се променили, може да има смисъл да рефинансирате в нов заем с по -кратък срок. Много собственици на жилища рефинансират именно по тази причина-обикновено за преминаване от 30-годишен жилищен кредит с фиксирана лихва към нов заем, който продължава само 15 години.
Не само, че рефинансирането в заем с по -кратък срок може да ви помогне да изплатите по -бързо жилището си, но често можете да осигурите по -нисък ГПР в процеса. Ако разликата между стария ви ГПР и новия ви ГПР е достатъчно значителна, рефинансирането в по -кратък заем може дори да не промени толкова месечното ви плащане.
Искате по -ниско месечно плащане
Друга често срещана причина за рефинансиране е осигуряването на по -ниско месечно плащане. Това обикновено може да се постигне по един от двата начина - или чрез рефинансиране, за да получите по -нисък лихвен процент, или преработване на заема, за да удължите сроковете си за погасяване.
Има много причини да искате по -ниско месечно плащане и това включва подобряване на месечния ви паричен поток или промяна на заема ви, за да приспособите промените в доходите си.
Искате да намалите лихвените такси и да спестите пари
Понякога се интересувате по-малко от месечното си плащане и повече от дългосрочните си лихвени разходи. Ако рефинансирането може да ви помогне да осигурите по -нисък лихвен процент, който се превръща в големи спестявания, тогава определено има смисъл да преминете към нов жилищен заем.
Все пак е важно да запомните, че рефинансирането на вашата ипотека никога не е безплатно. Може да получите много по -нисък лихвен процент, но рефинансирането идва с разходи за затваряне и други разходи, които могат да изядат спестяванията ви. Не забравяйте да стартирате числата, за да видите колко наистина ще спестите, преди да влезете в пунктираната линия.
Готови сте да спрете да плащате PMI
Ако сте взели ипотека, без да сте намалили 20%, вероятно сте останали да плащате частна ипотечна застраховка или PMI. Тази застраховка може да струва около 1% от сумата на заема ви всяка година, но не добавя реална стойност за собственика на жилището. В резултат на това повечето хора, които са заседнали в плащането на PMI, се опитват да се отърват от него възможно най -скоро.
Докато PMI се очаква да падне от ипотеката ви, когато имате 20% собствен капитал според вашата ипотека графика на амортизацията, може да успеете да премахнете PMI преди това, ако домът ви се е увеличил стойност.
Може дори да успеете да премахнете PMI веднага, ако можете да докажете, че имате 20% собствен капитал чрез нова домашна оценка. Можете също да използвате това време, за да рефинансирате в нов заем с по -ниска лихва и по -добри условия.
Искате фиксирана лихва вместо променлива
Ако сте взели ипотека с регулируема лихва или друг нетрадиционен кредитен продукт, когато сте закупили настоящия си дом, възможно е да сте готови да рефинансирате в нов заем с фиксиран срок. Когато заемите с регулируема лихва идват с лихви, които се движат нагоре и надолу в зависимост от пазарните условия, жилищните заеми с фиксирана лихва идват с ниска фиксирана лихва, която никога няма да се промени.
Трябва да закупите някой друг или да премахнете косигнер
И накрая, не забравяйте, че има много ситуации, в които ще трябва да рефинансирате, за да премахнете друго лице от вашия жилищен заем. Това е често срещано явление след развод, когато един от съпрузите решава да запази дом, който е бил някога притежавани съвместно, но има и други ситуации, в които може да искате да рефинансирате, за да премахнете косигнер като добре.
Тъй като кредиторите на жилища няма просто да премахнат съ-подписал от вашия жилищен заем само защото питате, официалното рефинансиране обикновено е единственият начин за изпълнение на тази задача.
Добра идея ли е рефинансирането на вашата ипотека?
Преди да продължите напред с a ипотека рефинансиране, не забравяйте да обмислите всички плюсове и минуси. Рефинансирането на вашия дом потенциално може да доведе до значителни икономии, но трябва да вземете предвид всички разходи за затваряне, които ще платите, преди да сте сигурни.
В допълнение към решението дали сте добър кандидат за рефинансиране, трябва също така да отделите време, за да сравните поне трима кредитори, за да видите как се натрупват. По този начин можете да сравните няколко кредита, за да видите кой предлага най -добрата сделка за вашия нов жилищен заем и вашата уникална ситуация.