В по -голямата си част не се стресирам много.
Разбира се, може да се стресирам малко, ако моят екип от Fantasy се покачи със 7 точки в понеделник вечерта и имам нужда опонентите ми да бягат назад, за да имат слаба игра.
Освен това, аз съм доста хладен.
Знаеш ли какво ме стресира?
Обучение в колеж!
Не бях толкова стресиран, след като родихме първия си син, но сега имам четири деца!
Стресирате ли се за това? Моля, кажете ми, че не съм единственият!
Ако сте като повечето американци с деца или внуци в училищна възраст, може би се чудите как можете да спестите достатъчно пари, за да ги изпратите в колеж.
Всяка година чувате, че разходите за колеж се увеличават повече от инфлацията и че след 18 години ще струва много повече да изпратите детето си в държавно или частно училище.
Глупости? Частно училище? Умът ми дори още не ги беше напуснал. Толкова съм прецакан…
Спестовни планове за колеж
Дори и да не можете да спестите много, пак можете да се възползвате от спестовен план в колежа.
Имайки това предвид, реших, че би било полезно да разгледаме някои популярни начини да спестите за колеж.
Събрах информацията в 10 въпроса, които хората често ми задават относно спестяванията в колежа.
1. Как мога да преценя бъдещите разходи за колеж?
The Калкулатор на разходите на FinAid.org може да ви помогне да разберете колко ще струва определен колеж по времето, когато децата или внуците ви ще посещават. Той е малко по -общ по природа, но може да ви даде добро представа какви биха могли да бъдат основните разходи. В работата с клиенти имам и софтуерна програма, която използвам, която има списък с повечето колежи и можете да получите реално усещане за това каква може да бъде прогнозната цена за действителен колеж.
2. Защо да започнете спестовен план за колеж рано?
Колкото по -дълго чакате, толкова повече пари ще трябва да спестите, за да постигнете целта си. Докато днешните новородени ще се запишат в колеж, четири години в публичен университет ще струват повече от 200 000 долара. Въпреки че ранното стартиране е от ключово значение, никога не е късно да започнете да пестите за образователните цели на тези, които ви интересуват. Това може да направи значителна промяна - като потенциално намалите сумата, която вие или бенефициентът на сметката може да се наложи да вземете назаем, за да платите за училище.
3. Какви са начините за спестяване на данъци за колеж с данъчни предимства?
Раздел 529 спестовни планове и спестовни сметки на Coverdell Education са двата най -популярни начина да спестите за колеж. Много инвеститори също използват сметки за попечителство, като тези, упълномощени съгласно спонсориран от държавата Закон за унифицираните подаръци на малолетни (UGMA) или Закон за унифицирани трансфери на малолетни (UTMA). Има плюсове и минуси, които биха били най -добрите. Най -вече, ако детето не ходи на училище. Обикновено това, което виждам, е за родителите, че какво да спестят малко пари за детето, но не искат да ги принуждават да ходят на училище, сметката на попечителя работи най -добре. Обръщайки ситуацията и ще видите, че се използват другите две, най -често планът 529, след това спестовна сметка на Coverdell Education.
4. Какво представлява спестявателен план 529?
Кръстен на раздел 529 от Кодекса за вътрешните приходи, 529 колежа спестовни планове осигуряват данъчно облагодетелстван начин за спестяване на квалифицирани разходи за висше образование. Тези планове обикновено се спонсорират от отделни държави, докато активите на плана се управляват професионално от независими инвестиционни фирми или държавни държавни агенции. Всеки може да открие 529 спестовна сметка независимо от нивото на дохода и да допринесе до 13 000 долара (26 000 долара за семейни двойки) годишно без последствия от данъка върху подаръците.
5. Какви са някои характеристики на спестовни сметки за образование на Coverdell?
Спестовни сметки за образование на Coverdell предлагат освобождаване от данъци за теглене на висше образование от 1998 г. насам. За разлика от 529 спестовни планове, тегленията могат да се използват за начално и средно образование и дори за академични уроци и компютърни разходи, свързани с образованието.
Има обаче ограничения на доходите. Ако вашият модифициран коригиран брутен доход (MAGI) е по -малък от 110 000 щ.д. (220 000 щ.д., ако подавате съвместна декларация), ще имате право да внесете вноска по сметка на Coverdell. Годишните вноски също са ограничени до 2000 долара годишно.
6. Мога ли да инвестирам както в сметка 529, така и в сметка на Coverdell?
Да, инвестиции в a 529 спестовна сметка няма да повлияе на способността ви да инвестирате в спестовна сметка на Coverdell за същия бенефициент. Инвестирането и в двете може да бъде особено добра идея, защото двете се допълват взаимно. Подобно е да имате пенсионен план на работното място и след това също да имате IRA.
7. Дали UGMA и UTMA сметките все още са добър избор?
В продължение на много години UGMA/UTMA бяха единствените налични значителни средства за спестяване на образование, така че много инвеститори са натрупали значителни суми в тези сметки. Сметките на UGMA/UTMA нямат ограничения за доходи или вноски. И поне част от вашите приходи могат да бъдат освободени от федерален данък върху дохода. Някои или всички ще се облагат с по -ниската ставка на детето, ако детето е на възраст под 18 години.
Вноските по сметките на UGMA/UTMA са неотменими, което означава, че след като парите или друго имущество бъдат дадени, не можете да промените решението си и да изтеглите подаръка.
Можете да теглите пари по всяко време в полза на детето - не само за образование. Детето поема контрола върху акаунта след навършване на пълнолетие (18 или 21 в повечето щати).
8. Прилагат ли се правилата за данък върху подаръците към колежните спестовни планове?
Вноски за 529 спестовни планове, Спестовни сметки за образование на Coverdell и UGMA/UTMA сметки подлежат на правила за данък върху подаръците. Съгласно тези правила можете да допринасяте до 13 000 долара годишно (26 000 долара за семейни двойки) без последствия от данъка върху подаръците.
При специални избори можете да инвестирате до 65 000 долара (130 000 долара за семейни двойки) в 529 сметка едновременно чрез ускоряване на инвестициите на стойност пет години без федерален данък за подаръци последствия. Ако направите този избор, допълнителни вноски или други подаръци за едно и също лице през този петгодишен период ще надхвърлят годишното изключване на данъка върху подаръците.
9. Ами ако детето ми не ходи на колеж?
Със спестовен план 529 можете да оставите парите в сметката, в случай че детето ви реши да посещава колеж по -късно. Или можете да изберете нов бенефициент, включително себе си или всеки, който е член на семейството на настоящия бенефициент. Ако вземете парите за нещо различно от образование, ще плащате обикновен федерален данък върху дохода плюс 10% неустойка върху приходите. Имайте предвид, че 10% наказание не се прилага за стипендии. Това означава, че ако детето ви получи стипендия, ще можете да изтеглите размера на стипендията по сметката, без да бъдете санкционирани.
С сметка в Coverdell бенефициентът трябва да използва активите, докато навърши 30 години, или трябва да бъде посочен нов бенефициент.
За сметките на UGMA/UTMA ще дължите данък върху капиталовите печалби, когато се продават акции, акции или облигации.
10. Какво използвате за детето си?
В момента използваме план извън държавата 529, защото смятах, че той предлага по -добри инвестиционни възможности. В близко бъдеще ще започна и държавен план, също като друго ниво на диверсификация. Докато помагането на децата ни през колежа е в съзнанието ни, не очакваме да финансираме цялото обучение. Ако имаме пари, ще имаме, но също така искаме детето ни да оцени дарбата на образование.