Преди няколко години играех във флаг футболна лига.
След като улових пас, уцелих откритото поле и между мен и крайната зона имаше един самотен защитник.
Докато се плъзгах по полето, знаех точно какво ще правя по-нататък: щях да разбия един от моите порочни въртящи движения, подобни на Бари Сандерс.
Имаше само един лек проблем: не притежавам никакви умения, подобни на Бари Сандерс.
О, да, прилично съм атлет. Но премахването на такъв ход на открито не ми беше силна страна.
Когато отидох да направя хода, моите копчета се заковаха неудобно на земята и в крайна сметка паднах и кацнах директно на бедрото си. Полето, на което играехме, имаше няколко голи, твърди точки и там се приземих. Боли.
Знаех, че ще се нараня, но нямаше начин да не завърша играта. На следващия ден болката беше толкова силна, че едва можех да ходя, затова реших да отида в спешното отделение. След като направих рентгенова снимка, се оказа, че имам само много дълбока синина на костите. Изписаха ми лекарства за болка и ме изпратиха на път.
Сега, представете си, ако беше същият сценарий, но преди дори да направя рентген, лекарят препоръча да ми ампутират крака. Въпреки че може би не знам много, аз съм почти сигурен, че това ще се счита за лекарска грешка.
Медицинските злоупотреби се случват много в САЩ и всички сме чували нашите ужасни истории - но какво да кажем финансова злоупотреба? Колко често чуваме тези истории? В публикация в блога, която по -рано споделих, разкрих, че има някои финансови съветници Бих искал да ударя с юмрук в лицето.
Безопасно е да се каже, че всички те са квалифицирани в някаква финансова злоупотреба, но колкото повече ангажираност имам с моя читатели в този блог и колкото повече клиенти работя, толкова повече осъзнавам колко много срещам финансови случаи злоупотреба. Ето как определям финансовите злоупотреби:
Финансовата злоупотреба е професионална небрежност поради действие или бездействие от финансов съветник, в който е предоставена инвестиционната препоръка пада под приетия стандарт на практика в индустрията на финансови услуги и причинява финансова вреда или голяма загуба на инвеститор.
В тази ситуация инвеститор прави някои онлайн проучвания. Той беше прочел малко за концепцията „Банка върху себе си“. Ако някога сте чували за тази концепция, общата същност е, че вземате собствения капитал в дома си и го използвате и купувате някакъв вид гарантиран живот застрахователен продукт, обикновено за цял живот и тъй като той има гарантирана норма на възвръщаемост, трябва да получите нетни по -големи суми от лихвите, които плащате върху ипотека.
Инвеститорът искаше да научи повече за концепцията, затова попълни формуляр онлайн и следващото нещо, което знаеше, че разговаря с представител. След като разговаряха с него само за кратко, агентът на линията бързо промени историята им. Вместо цялостна застраховка живот, те бързо преминаха и започнаха да предлагат фиксирана индексирана рента. По -специално, специфична фиксирана индексирана рента, представлявана от застрахователната компания Allianz.
Когато попитах инвеститора колко информация има този съветник за тях, той каза много минимално. Знаеше само приблизителната си възраст и колко трябваше да инвестира. За този предполагаем финансов съветник да предложи инвестиционен продукт - по -специално фиксиран индексиран анюитет - без да знае нищо за този клиент, бих взел предвид тази финансова злоупотреба.
Всеки съветник, който не отделя време и усилия да опознае клиента си, само му вреди и потенциално му причинява допълнителна финансова вреда.
Ако започнете да говорите с всеки финансов съветник за какъвто и да е вид инвестиция и той не ви зададе някои от основните въпроси, скочете от мястото си, хвърлете се с колата си и излезте по дяволите от Dodge.
Още примери за финансови злоупотреби
Иска ми се да мога да кажа, че това беше единственият пример, но има още.
Един читател на блог веднъж се свърза с мен и ми разказа как „съветник“ й казал да осребри своите 401 (к) и да ги насочи към индексирана универсална полица за животозастраховане. Кажи какво? Съветникът никога не е споменавал други опции като, да речем, вкарване на парите в Roth IRA! Говорете за финансови злоупотреби! Този вид история ме ядосва и би трябвало да разстрои и вас.
Разгледайте пълната история, която споделих в Facebook страница с добри финансови центрове:
Ето защо получавам отметки при други „финансови съветници“. Четецът на блога се свързва с мен, защото не се чувства добре... [Прочетете още]
Публикувано от Добри финансови центрове На Вторник, 9 юни 2015 г.
Готови ли сте за още един пример?
Ето още един от моята страница във Facebook, показващ как комисионните могат да подтикнат някои финансови съветници да правят това, което има техен най -добър интерес - не най -добрият интерес на техните клиенти.
Забележете в тази история как клиентът е задал правилния въпрос:
Не съм сигурен дали това надхвърля вчерашното мрънкане на „финансовия съветник“, известен още като мършав продавач, но е адски…
Публикувано от Добри финансови центрове На 10 юни 2015 г., сряда
Какво трябва да знаете, преди да се изгорите от финансови злоупотреби
Важно е да си направите домашното, за да предотвратите финансови злоупотреби.
Ако това се случи с вас, трябва да знаете как да реагирате.
Ето какво трябва да знаете, преди да се изгорите от финансови злоупотреби. Обърни внимание!
Как да направите справка на вашия съветник
За щастие, можете да погледнете на фона на повечето пълномощни финансови съветници.
Но нещастната истина е, че много хора не гледат на заден план на своите финансови съветници. Те смятат, че тъй като съветникът има бизнес, офис и е бил насочен към тях от приятел, те са човек, на когото трябва да се доверят, за да управлява финансите им.
Това не винаги е така.
Въпреки че някои съветници са направили това, което аз считам за финансови злоупотреби, понякога това не е злоупотреба - просто не е най -доброто, което биха могли да направят за своите клиенти.
Нека си го кажем. Финансовите съветници трябва да изкарват прехраната си. Но те трябва да си изкарват прехраната само ако го правят По-добре живота на своите клиенти - не вреди на живота на своите клиенти.
Имам доверителна отговорност да отчитам интересите на клиентите си над своите - там е сърцето ми и няма да жертвам благосъстоянието на клиентите си за бърза паричка.
Научете повече за различните начини, по които можете да проверите произхода на вашия финансов съветник.
Важни въпроси, които да зададете на бъдещ съветник
Докато го правите, не забравяйте да попитате всеки финансов съветник, който обмисляте да наемете няколко трудни въпроса.
Например, вашият финансов съветник трябва да може да ви насочи към няколко казуса, които показват, че знаят за какво говорят. Ако целта ви е да спестите за пенсиониране, попитайте вашия финансов съветник как биха ви помогнали да постигнете целта си за пенсиониране и да покажете как би било възможно да работи във вашето финансово положение.
Освен да ги питате за някои казуси, бъдете сигурни, че те обясняват как се компенсират. Тук се разрастват финансовите злоупотреби. Уверете се, че те са платени по начин, който съответства на техните цели с вашите цели. Повече за това малко по -късно... .
Ето още няколко въпроса, които трябва да зададете на бъдещ съветник, преди да ги наемете.
Как да подадете жалба срещу съветник
Да приемем, че сте наели съветник, който смятате, че не си е свършил работата - практикували са финансови злоупотреби. Какво трябва да направиш?
Първо, важно е да разберете какви са финансовите съветници мога и не мога направете.
Финансови консултанти мога дават конкретни препоръки относно конкретни инвестиции - следователно „съветник“ в заглавието им. Тези препоръки трябва да бъдат - и много пъти трябва да бъдат - във ваш интерес.
Финансови консултанти мога също така купувайте и продавайте ценни книжа вместо вас. Вие контролирате. Те не правят нищо, с което не се чувствате комфортно. Имайте предвид обаче, че някои договори дават на финансовите консултанти контрол върху ценните книжа, които купуват или продават за вас без вашето предварително разрешение за покупка или продажба.
Помня: Финансовите консултанти не трябва - и много пъти не могат - да правят неподходящи препоръки въз основа на вашата толерантност към риска и историята на инвестициите. Ако съветник не ви интервюира напълно, преди да ви продаде инвестиция, това е червен флаг.
Финансовите съветници също не могат да правят погрешни изказвания или пропуски по отношение на инвестиция, която препоръчват.
Ако смятате, че вашият финансов съветник е виновен за финансови злоупотреби, научете как да подадете жалба.
Предупредителни знаци, от които се нуждаете, за да уволните финансовия си съветник
Ако ще подадете жалба срещу вашия финансов съветник, вероятно ще ги уволните и вие.
Има много други предупредителни знаци, освен споменатите по -горе, които трябва да ви подтикнат да уволните финансовия си съветник.
Например, ако вашият финансов съветник е настоятелен и се опитва да ви накара да вземате бързи решения относно вашите инвестиции, бягайте в обратната посока възможно най -бързо. Добрите финансови съветници искат клиентите им да разберат защо правят препоръките, които правят. Последното нещо, което биха искали, е клиентите им да останат на тъмно!
Ако вашият финансов съветник ви държи в мрак, като ви подтиква да вземете бързо решение, вземете бързо решение да намерите друг съветник възможно най -скоро.
Друг предупредителен знак, че вашият финансов съветник извършва финансови злоупотреби, е ако влагат всичките ви пари в една инвестиция. Диверсификацията трябва да бъде крайъгълен камък на всяко портфолио и ако вашият съветник не мисли така, трябва да продължите.
Има още много предупредителни знаци, които трябва да уволните финансовия си съветник. Разгледайте още някои предупредителни знаци и се предпазете от финансови злоупотреби.
Как се плащат финансовите съветници
Имате ли финансов съветник? Знаете ли как им се плаща? Не? Е, време е да научите как!
Ето как стоят нещата. Финансовите консултанти обикновено се изплащат от вашите инвестиции. В това няма нищо лошо - това е удобно за техните клиенти. Но това е проблем, ако клиентите им не разбират как и колко им се плаща.
Например, някои финансови съветници продават акции от клас А. Това са видове взаимни фондове, които имат предно зареждане - такса за закупуване на средствата. Много финансови съветници изкарват прехраната си по този начин - но подходящо ли е за вас като клиент? Има по -добри условия за плащане.
Друг пример, някои финансови консултанти получават годишен процент от управляваните активи. Красотата на това споразумение за плащане е, че когато вашите инвестиции се справят добре, бизнесът на вашия финансов съветник също се справя. С други думи, вашите цели са съгласувани: вие и вашият финансов съветник имате финансов стимул да увеличите броя на средствата във вашето портфолио.
Това е толкова важна тема, записах подкаст за нея. Чуйте как финансовите консултанти наистина получават заплати!
Защо да наемете CFP® Професионалистът е толкова важен
Преди да наемете финансов съветник, уверете се, че той има идентификационни данни. Ето защо смятам, че трябва да наемете CFP® професионалист като мен!
Заключителни мисли
Слушайте, не е нужно да сте жертва на финансови злоупотреби. Колкото повече знаете, толкова по -малко вероятно е крив финансов „съветник“ да ви навреди.
Обичам да отделям необходимото време, за да обясня на клиентите си как работят инвестициите. Всеки добър финансов съветник трябва да направи същото.
Не позволявайте на никого да докосва парите ви, освен ако не ви е удобно, след като сте свършили домашното.
Инвестирайте, но инвестирайте разумно с финансов съветник, който има предвид най -добрия Ви интерес!