Сложните лихви могат да бъдат абсолютна магия за вашите финанси, ако инвестирате парите си или скривате спестявания в спестовна сметка с висока доходност, но обратното също е вярно. Сложни лихви често се начисляват по студентски заеми, докато те се капитализират, което означава, че лихва се начислява върху лихва което се е натрупало. Добавете към факта, че лихвите по студентските заеми могат да варират значително в зависимост от кредитните резултати и доставчика на студентски заеми имате рецепта за високи разходи, които могат да направят изплащането на студентски заеми по -трудно, отколкото е необходимо.
Имайки предвид това, е умно да търсите начини за намаляване на лихвения процент по вашите студентски заеми. Ето някои стратегии, които могат да ви помогнат да постигнете тази цел и потенциално да се освободите от дълговете по -бързо.
Сравнете цените с повече от един кредитор
Независимо дали теглите студентски заем за първи път или консолидирате или рефинансиране на вашите студентски заеми с частен заемодател можете да получите по -ниска лихва, ако отделите време за пазаруване. Сравнете лихвите от поне няколко различни кредитора, преди да кандидатствате. Един лесен начин да проверите с какви лихви можете да получите, без това да повлияе на кредитния ви рейтинг инструмент за предварителна квалификация, като този от студентските заеми на College Ave. Инструментът ще ви покаже какви лихви можете да получите лично, без това да повлияе на кредитния ви рейтинг. Най -добрите цени и условия са склонни да отиват при потребители с добър или отличен кредит, но все пак кредиторите определят свои собствени критерии, за да определят кой отговаря на условията.
Имайки предвид това, може да успеете да получите по -ниска лихва при някои кредитори от други, така че трябва да отделите време, за да сравните множество заеми, преди да продължите напред.
Отидете с променлива ставка вместо фиксирана
Що се отнася до студентските заеми, изборът на променлив лихвен процент често може да бъде по -добра сделка, въпреки че ще трябва да следите лихвата си с течение на времето. Имайте предвид, че заемите с променливи лихви базират лихвите си на LIBOR или основната лихва, които могат да се променят с течение на времето. Заемите с фиксирани лихвени проценти обаче поддържат един и същ ГПР през целия живот на вашия заем.
Колко можете да спестите с променлива ставка? С Студентски заеми на College Aveнапример променливите лихвени проценти през май 2020 г. започват от 1,79% ГПР, докато фиксираните лихви започват от 4,39% ГПР.
Изберете по -кратък срок на погасяване
Също така имайте предвид, че може да получите по -нисък лихвен процент, ако отидете с по -кратък срок на погасяване. Това може да зависи от заемодателя и от точния заем, за който можете да се класирате, но може да си струва да проучите, ако нямате нищо против да погасявате студентските си заеми за по -кратък срок.
Само не забравяйте, че съкращаването на срока на заема ви ще доведе до по -високо месечно плащане. Това може да е добре, ако имате място в бюджета си, за да сте в крак с по -високото плащане и останалите сметки, но трябва да сте сигурни, че можете да си позволите новото плащане по заема, преди да се ангажирате.
Преди да изберете заем с различен срок на погасяване, използвайте a калкулатор за студентски заем за да видите какво може да бъде новото ви плащане с различни срокове за погасяване. Ако можете да си осигурите по-нисък лихвен процент и можете да си позволите по-високото плащане по краткосрочен заем, рефинансирането може да ви помогне да спестите пари и да се измъкнете по-бързо от дълга.
За да намалите лихвата си, дори повече, е добра идея регистрирайте се за автоматични плащания. Повечето кредитори, включително Студентски заеми на College Ave, предлагат лихвена отстъпка за настройване на автоматично плащане. Като настроите това, можете да спестите стотици долари по време на изплащането на заема.
Подобрете кредитния си рейтинг
Най -добрите лихви и условия за студентски заем са склонни да отиват при потребители с добър или отличен кредит, въпреки че различните кредитори определят свои собствени критерии. Така или иначе, можете да се позиционирате, за да отговаряте на условията за нов заем с превъзходна лихва, ако предприемете стъпки за подобряване на кредитния си рейтинг и го приберете във вид на върха.
Кои са най -добрите начини да подобрите кредитния си рейтинг? The най -важният фактор, който съставя вашия FICO резултат е историята на плащанията ви, затова се уверете, че плащате всичките си сметки рано или навреме. Вторият най -важен фактор е сумата, която дължите във връзка с кредитните си лимити, така че изплащането на дълг, за да намалите усвояването на кредита, е друг интелигентен начин да увеличите кредита си набързо.
Осигурете солиден косигнер
Ако се притеснявате, че кредитът ви не е достатъчно добър или просто имате ограничена кредитна история, която ще го направи отделете време за изграждане, можете също да си осигурите косигнер, който може да ви помогне да се класирате за по -нисък лихвен процент. Тъй като създателят на заем взаимно се съгласява да изплати заема ви заедно с вас, техния кредитен рейтинг може да ви помогне да се класирате за значително по -добри цени и условия, отколкото може да получите при вашите собствен.
Когато става въпрос за получаване на косигнер обаче, трябва да знаете риска, който ги молите да поемат. Вашият косигнер ще носи еднаква отговорност за заема ви, ако не го погасите, така че трябва да приемете сериозно ангажимента си да изплащате заемите си.
Рефинансирайте студентските си заеми от частен кредитор
Докато можете да консолидирате федерални студентски заеми с Заем за директна консолидация, този държавен кредитен продукт използва среднопретеглена стойност на предишните ви лихвени проценти, което означава, че можете да консолидирате, но няма да получите по-нисък ГПР. Тъй като лихвените проценти по федералните заеми са фиксирани и еднакви за всички, единственият начин да се намали лихвеният процент, който можете да постигнете с федералните студентски заеми, е чрез рефинансиране с частен студент заемодател.
Частен заемодател може да ви помогне да комбинирате всичките си текущи студентски заеми, включително федерални заеми и частни заеми, в нов заем с по -конкурентна лихва и условия. Само не забравяйте, че ще се откажете от някои защити, когато рефинансирате федерални заеми с частен заемодател, включително отсрочка, търпение и достъп до планове за погасяване, основани на доходи.
Долния ред
Независимо дали целта ви е да изплащате по -бързо студентски заеми или да намалите лихвата си, за да можете да плащате по -ниски месечни плащания, консолидирането на студентския дълг с частен заемодател често е най -добрият начин за това отивам. Само не забравяйте, че ще имате най -добрия си шанс при нисък ГПР, ако имате страхотен кредит или косигнер и че трябва да прекарате известно време в пазаруване сред кредиторите, за да сте сигурни, че ще получите най -добрата сделка.
Изплащането на студентските ви заеми може да отнеме години, така че не се опитвайте да прибързвате процеса. Проведете надлежна проверка, за да намерите подходящия заемодател за вашите нужди и можете да се радвате на хиляди долари спестявания през следващите години.