Пари на непълно работно време®

бelow Споделих моите 31 най-добри съвета, които да ви помогнат да подобрите финансовия си живот.

Вземете ги със собствено темпо. Разтеглете ги за цял месец или ги нокаутирайте всички сега. Всеки ден ще съдържа кратък практичен съвет, последван от някои свързани ресурси.

Въпреки че не мога да обещая, че ще сте богати или напълно без дългове до края на 31 дни, мога да ви уверя че ако предприемете действия по 31-те съвета, финансовият ви живот ще бъде много по-добър през тази година от последно.

Да го направим!

Ден 1: Спестете $1000

Всеки трябва да има поне още 1000 долара спестени. Наличието на поне 1000 долара възглавница във вашите финанси може да направи много за вашето чувство за сигурност. Това също е доказателство, че сте способни да живеете според възможностите си и (което е по-важно) да държите спестяванията си.

Направете това днес:

Отворете отделна спестовна сметка и вземете $100 автоматично депозира в сметката всяка заплата (или всеки месец). Само след десет депозита ще имате тези $1000 спестени и дори не е трябвало да мислите за това след този един път, когато сте настроили автоматичния депозит. Ще бъде по-малко вероятно да докоснете парите, защото са на отделно място. Далеч от очите, далеч от ума.

Ако $100 са твърде много. Опитайте $50 и го направете за 20 периода. И в двата случая изберете номер, отделете го и автоматизирайте. Това е най-гарантираният начин, който открих, за спестяване на $1000.

Искате ли да стигнете до $1000 по-бързо? Помислете да продадете някои неща, които вече не използвате, и да скриете тези пари в сметката. Или можете да попитате приятели, семейство или съседи дали има някаква странна работа, която бихте могли да свършите за тях, за да спечелите бързи пари за спестовната сметка.

ресурси:

• 2 причини хората да не спестяват достатъчно
• Онлайн спестовни сметки
• Най-добрите приложения за автоматично спестяване (и инвестиране) за натрупване на спестявания
• Автоматичният милионер от Дейвид Бах
• Автоматизирайте спестяванията си с Jean Chatzky от The Today Show в подкаста Masters of Money

Ден 2: Продайте излишните си неща

Вчера споменах, че за да спестите малко по-бързо вашите $1000, може да искате да продадете част от вашите излишни неща (знаете ли, ценните неща, които имате из къщата, които никога не използвате вече).

г-жа PT и аз започнахме да правим това вчера. Продаваме стар DVD плейър, който вече не ни трябва, стария ми настолен трион и още някои неща. Досега съм направил близо $100. Само за един ден! Бих се обзаложил, че има някои ценни неща, с които сте готови да се разделите, за да увеличите бързо спестовната си сметка. Страхотното в това да правите това сега (на втория ден) е, че ви поставя в правилната нагласа да вземате по-добри решения за харчене по-късно.

Направете това днес:

Разходете се из дома си и направете списък с нещата, които искате да продадете. Правете снимки (използвам своя iPhone и бързо ги качвам с помощта на приложението craigslist). Избройте артикулите за продажба онлайн със значителни отстъпки (помислете за бърза продажба!).

Craigslist е най-подходящ за големи предмети, инструменти и общи предмети от бита. Не забравяйте да се срещнете с хора някъде извън дома си, за да направите размяната. Използвайте eBay за колекционерска стойност и дрехи. Използвайте Amazon за книги и DVD. И накрая, помислете за Gazelle.com за вашата стара електроника и мобилни телефони.

Нещата, които не продадете за една седмица, трябва просто да бъдат раздадени безплатно или дарени. След като вземете парите си, депозирайте ги бързо в новата си спестовна сметка, така че да запазите парите, вместо да ги харчите за нови неща. В крайна сметка целта ви е повече спестявания, а не повече неща. Повтаряйте търсенето си на излишни неща веднъж на всеки няколко месеца, за да можете да продължите да се изнасят боклуците и да пристигат допълнителни пари.

ресурси:

• Правене на пари от боклуци
• Как да организирате гаражна разпродажба и да определите цената на артикулите си
• 8 съвета, които ще ви помогнат да спечелите най-много пари, продавайки вашите боклуци в Craigslist
• Продайте стария си телефон (или джаджа) за пари

Ден 3: Регулирайте вашите 401K

Повечето от нас имат 401K (или чрез нашия работодател, или ние сме създали индивидуални 401K защото сме самостоятелно заети). Твърдя, че 401K е един от най-добрите инструменти, които са ни дадени, за да постигнем максималния си потенциал, когато става въпрос за пенсионни спестявания.

Новата година е страхотно време да настроите своя 401K, както към количество (или процент от дохода), който допринасяте и към Тип на отделни фондове или инвестиционни продукти, за които допринасяте.

Направете това днес:

Осъществете достъп до своя акаунт 401K (или онлайн на работа, или като говорите с вашия отдел Човешки ресурси). Направете положителна корекция на вашия процент на вноска от 401K:

• Ако не допринасяте с нищо, тогава започнете... поне достатъчно, за да получите съответния принос на компанията.
• Ако в момента допринасяте 5% от дохода си, увеличете го до 7%.
• Ако текущият ви принос е 10%, помислете дали да го увеличите до 12%.

Разбирате смисъла. Настоявайте да допринесете повече. Всеки път, когато съм правил това в миналото, съм откривал, че мога да се придържам към него и парите наистина не ми липсват. Защо да допринасяте повече? Е, ще спестите повече пари от данъците за текущата година и което е по-важно, ще имате повече средства за пенсиониране, което означава, че можете да се пенсионирате по-рано или ще имате повече доходи след пенсиониране.

Сега отделете малко време, за да разгледате комбинацията от инвестиции, които имате в рамките на вашите 401K. Доволни ли сте от начина, по който парите ви се разпределят между различните фондове? Твърде силно ли сте инвестирани в фондове? Трябва ли да имате повече облигации и пари? Коефициентите на разходите на вашия фонд твърде високи ли са? Бихте ли могли да използвате удобството на фонд с определена дата?

Ако не сте сигурни каква комбинация от инвестиции трябва да имате, уговорете среща (днес), за да говорите с администратора на вашия план, за да обсъдите вашите възможности. В крайна сметка обаче отговорите на тези въпроси ще зависят от вас и вашите предпочитания. Обучете се за вашите възможности и продължавайте да питате „защо?“ докато можете да направите образован избор.

ресурси:

• 7 извинения за пенсионни спестявания, които можете да преодолеете
• Вижте колко добре се класира вашият план 401K
• 7 грешки, които убиват вашия акаунт 401(k). от Club Thrifty
• Вижте Роджър Уитни, The Retirement Man, в подкаста Masters of Money

Ден 4: Преглед (и коригиране) на вашия кредитен отчет

След няколко дни ще покрием освобождаването от дълга. Преди да можем да проведем този разговор, трябва да прегледаме какво има в трите ни кредитни отчета, за да разберем текущата си кредитна ситуация.

Можем също да използваме този преглед, за да направим корекции, ако е необходимо. Не е необичайно вашите кредитни отчети да съдържат грешки или измами и тези проблеми могат да изскочат по всяко време. Така че е добра идея да преглеждате кредитните си отчети поне веднъж годишно, макар и само за тази цел.

Направете това днес:

Посетете yearlcreditreport.com. Това е единственото място, където можете да прегледате трите си кредитни отчета безплатно всяка година. Отпечатайте отчетите си и извършете задълбочен преглед.

Прегледът на вашия кредитен отчет трябва да съдържа търсене на неща, които не трябва да присъстват във вашите отчети, както и грешки (напр. правописни грешки). Трябва също да прегледате отчетите си за дългове, които трябва да присъстват във вашия отчет, но не са, тъй като искате да получите кредит за пълната си кредитна история.

След като идентифицирате необходимите корекции, предприемете стъпки, за да се свържете с трите кредитни бюра, за да коригирате грешките (вижте ресурсите по-долу). Процесът е донякъде тромав, но напълно си заслужава, тъй като бъдещият ви финансов живот може да зависи от добро кредитно досие.

Преди да приключим този ден, не забравяйте да използвате кредитните отчети, за да направите списък на неизплатените си дългове. Ще използваме този списък, когато се захванем с освобождаването от дълга след няколко дни.

ресурси:

• Подобрете кредитния си рейтинг с нашето най-добро ръководство за кредитиране
• Как да оспорите грешка във вашия кредитен отчет – Кредитна карма
• Ръководство на FTC за оспорване на грешки

Ден 5: Запознайте се с месечните си разходи

Независимо от нивото на доходите, финансовият успех идва от постоянното живеене под възможностите. Днес ние полагаме основите за стават по-добре харчещи. Ще направим преглед на месечните си разходи.

Този процес ще ви даде усещането за част от „голямата картина“. Той също така ще ви даде информацията, необходима за създаване на спешен фонд, прост бюджет (ако е необходимо) и ще ви помогне да автоматизирате процеса на плащане на сметката си (ако желаете).

Направете това днес:

Използвайки информация за онлайн банкиране, направете списък на месечните си разходи. Където е подходящо, групирайте някои разходи в по-големи категории. Ако не плащате сметките си с чек или кредитна карта, а вместо това използвате пари в брой, разбийте всичките си сметки за последния месец, за да ви помогне да направите своя списък. Вашият списък трябва да включва името на разхода, колко е той и кога се дължи.

Не забравяйте да включите както фиксирани (напр. наем), така и променливи разходи (напр. хранителни стоки). За променливите разходи просто направете консервативна оценка. Също така не забравяйте да отчетете годишните разходи (напр. застраховка), като включите сумата, разделена на дванадесет.

Това не изисква сложни електронни таблици и софтуер. Всичко, от което се нуждаете, е молив и хартия. Всъщност почти предпочитам този метод, тъй като изисква физически да записвате разходите си. Писането е чудесно за повишаване на осведомеността и за запаметяване. Освен това можете да вземете своя лист хартия и да го публикувате някъде, където ще го виждате често.

Въпреки това, ако искате да станете маниаци с него, помислете дали да не използвате безплатната електронна таблица, към която имам връзка по-долу, или да използвате услуга като Мента или Овластяване, което ще ви помогне бързо да категоризирате разходите във вашия акаунт.

ресурси:

• Електронна таблица за проследяване на месечните разходи
• Как да автоматизирам сметките си
• 4 начина да автоматизирате вашите финанси от Listen Money Matters
• Как да проследявате разходите си със Зина Кумок в подкаста Masters of Money

Ден 6: Намалете дълга си

По-рано тази седмица използвахме нашия кредитен отчет, за да открием точно какви дългове имаме. Сега е време да се захванете с една от най-големите новогодишни резолюции: намаляване на този дълг.

Независимо дали става дума за дълг по кредитна карта, заем за кола, студентски заеми или вашата ипотека, да дължите пари на някой друг е болка в знаете какво. Повечето хора задлъжняват, защото са изпаднали в труден финансов период. Ако кървенето е спряло, което означава, че сте успели да се измъкнете от тежката си ситуация, тогава вероятно гледате тази планина от дългове и искате да я видите изкоренена. Това няма да се случи от само себе си. Така че нека разгледаме как да създадем прост план за изпълнение, за да се отървем от нежелан дълг.

Направете това днес:

Вземете своя списък с дългове и ги подредете по приоритет по лихвен процент, сума или ниво на емоционална привързаност. Започнете агресивно да атакувате първия дълг в списъка си. Всеки месец планирайте да плащате толкова, колкото можете да си позволите по дълга с най-висок приоритет и плащайте минималното плащане по другите дългове. След като изплатите първия дълг, преминете към следващия и т.н. Този подход на снежна топка работи, защото натрупвате инерция, докато събаряте всеки дълг последователно.

Точно както когато обсъждахме спестяването на $1000 в първия ден, има някои неща, които можете да направите, за да ускорите този процес: да поемете допълнителна работа, да продадете допълнителните си неща и т.н.

ресурси:

• 17 печеливши съвета и трикове за законно елиминиране на дългове по кредитна карта (завинаги!)
• 23 мощни съвета и инструмента за елиминиране на дългове от Валяк за тесто
• Дълг и кредит: Единственото ръководство, от което се нуждаете от Финансов Ментор
• Пълното преобразяване на парите от Дейв Рамзи

Ден 7: Опознайте вашите активи (и нетната стойност)

По-рано в поредицата те накарах да изброиш разходите и дълговете си. За щастие това не е всичко, което имаме в нашето финансово портфолио, нали? Няма ли да е неприятно? Днес ще завършим нашата финансова картина, като изброим нашите активи. Това ще ни позволи да изчислим личната си нетна стойност (активи минус пасиви). Освен това ще ни даде представа какво трябва да застраховаме, осигурим или включим в последната си воля и завещание.

Направете това днес:

Разчупете старата писалка и хартия или електронната таблица и започнете да изброявате вашите активи: пари в брой, банкови сметки, инвестиционни и пенсионни сметки, вашата къща, ако я притежавате, друго недвижимо имущество, вашата кола(и) и други превозни средства, бижута и колекционерски предмети, скъпо изкуство или мебели, и т.н.

За да получите точна стойност за вашия дом, използвайте нещо като Zillow.com. За да оцените вашия автомобил(и) и други превозни средства, използвайте Edmunds.com. Използвайте консервативни оценки за други елементи.

След като съставите този списък, можете да извадите дълговете си и ще знаете личната си нетна стойност. Положително ли е? Предвиждате ли да се насочи в положителна посока в бъдеще? Имайте това предвид, когато си поставяме цели следващата седмица.

Докато разглеждате списъка си, запитайте се дали всичките ви активи са застраховани или обезпечени по някакъв начин. Вашите банкови сметки трябва да бъдат защитени от FDIC. Какво ще кажете за вашите активи за пенсиониране? Защитени ли са чрез разнообразие и правилно разпределение на активите? Ако не сте сигурни, правете планове да разберете. Какво ще кажете за активи като бижута и изкуство? Трябва ли да ги застраховате? Ако го направите, отбележете, че трябва да изготвите застрахователна оферта.

И накрая, създайте опис на домашни активи. Вземете видеокамера и прегледайте къщата си, като заснемете нещата във всяка стая. Не забравяйте да качите видеоклипа в облака или да запишете копие на компактдиск и да го поставите в сейфа си. Това ще бъде полезно за застрахователни цели в случай на пожар или кражба с взлом.

ресурси:

• Как да проследите нетната си стойност
• Направете инвентаризация на вещите си за бъдещето от NY Times

Ден 8: Нахранете финансовия си мозък

Гордея се с тази поредица, която имам тук, но тя далеч не е изчерпателно ръководство за всички неща, свързани с личните финанси. Пиша по тази тема всеки ден и все още научавам неща.

През последните десет години водене на този блог едно нещо остана постоянно: винаги има нещо ново за научаване и откриване – някаква уникална финансова ситуация, която тепърва ще обмислям. Така е. Не можете просто да запомните няколко основни правила и да продължите с живота си (е, предполагам, че бихте могли, но не бих очаквал голям финансов успех или сигурност).

Правилното управление на парите е език, който никога не спирате да учите. Ето защо е важно редовно да консумирате информация, която да ви помогне по време на вашето пътуване.

Направете това днес:

Вземете добра книга (твърда, мека, kindle или аудио) за личните финанси, абонирайте се за свързан подкаст или блог, запишете се за курс по управление на парите или започнете да слушате всеки от Дейв Рамзи или Кларк Хауърд ден.

Подхранвайте мозъка си с реални финансови познания на рутинна основа, а не само с издухите статии, които получавате от големите новинарски издания. Не е нужно да правите всичко, но трябва постоянно да инвестирате в малко финансово образование и растеж. Ангажирайте се днес да научавате нещо ново всяка седмица от 2019 г.

ресурси:

• Най-добрите книги за лични финанси
• Най-добрите подкасти за лични финанси
• Това става ли по-лесно? Как да напреднем
• Вземете подбрано лично финансово съдържание от Rockstar Finance

Ден 9: Спестете за спешни случаи, пътуване, нов дом и т.н.

В първия ден от тази серия ви предизвиках да спестите първите си $1000. Ако вече сте спестили толкова много или ако сте готови да започнете да приемате някои други предизвикателства, помислете за създаване на спестовен план за всички краткосрочни бъдещи нужди от паричен поток на живота (т.е. всичко освен пенсиониране и колеж разходи).

Нищо не ви обезсърчава по-бързо от спешна ситуация, която източва всичките ви пари и ви принуждава да задлъжнеете. И нищо не може да остави яма в стомаха ви, както да се приберете от ваканция, знаейки, че сте финансирали всичко на кредит и нямате начин да го изплатите бързо. Има решение на тези проблеми: спестявания. Не бъди скакалец. Бъди като мравката, която мислеше за бъдещето когато живее ежедневието си.

Според мен най-доброто място да започнете е като създадете фонд за спешни случаи. Това са пари, заделени за използване, ако и само ако изпитате спешен домакински проблем като загуба на работа, основен ремонт на кола или къща, големи медицински разходи и т.н.

Този фонд обикновено се състои от разходи на стойност три до шест месеца (използвайте списъка си с месечни разходи от ден 5) и обикновено се съхранява в отделна спестовна сметка. Но не спирайте с фонда за спешни случаи. Използвайте идеята да спестявате пари предварително, за да ви помогне да отделите пари за други неща.

Направете това днес:

Направете списък с всичките си бъдещи нужди от пари. Ето някои идеи: спешен фонд, ваканция, първоначална вноска за къща, коледни подаръци, годишни плащания на сметки като застраховка или данъци, нова кола и т.н.

Сега направете същото, което направихте в първия ден, и започнете автоматично да внасяте пари всеки месец в отделна спестовна сметка, предназначена да държи пари за всяка цел. Това работи, защото сте определили отделно място за съхранение на парите и защото премествате парите автоматично всеки месец. Не се изисква дисциплина. Вижте публикацията ми по-долу относно създаването на множество спестовни сметки.

ресурси:

• Изграждане на фонд за спешни случаи
• Как да изградим фонд за спешни случаи през 2019 г от DoughRoller
• Как да настроите множество спестовни сметки

Ден 10: Създайте цели за вашите пари

Може би се чудите защо не започнахме тази серия с поставяне на цели. Това щеше да е добре. Но ние правим това на наистина малки стъпки и преди да си поставите цели е важно да знаете къде сте финансово (т.е. да знаете нетната си стойност, да знаете разходите си и т.н.). Надяваме се, че през последните девет дни сте успели да разгледате внимателно финансовия си живот и сте развили начин на мислене, за да създадете някои цели за парите си.

Целите са силни в живота ми. г-жа PT и аз сме си поставили цели за спестявания и намаляване на дълга през целия ни брак. Накратко, вече не сме задлъжнели и успяхме да спестим за дом и начало на стабилно пенсиониране. аз мисля SMART цели са начинът, по който трябва да вървите, в сравнение с по-произволните цели като „спестете повече“ и „имайте по-малко дълг“. Трябва да отделите време, за да изложите наистина целите си, така че да знаете кога сте ги достигнали.

Направете това днес:

Погледнете назад през последните 9 дни и запишете всички малки цели, които сте си поставили. Решихте ли да спестите $1000. Решихте ли да се отървете от дълга си?

След като ги запишете, отделете малко време, за да се уверите, че са SMART цели. Това означава, че те трябва да бъдат конкретни, измерими, постижими, подходящи и навременни. Сега отделете малко време, за да помислите за други финансови цели, които имате и които все още не сме покрили. Запишете и тях и се уверете, че са УМНИ. Тук нищо не е твърде голямо или твърде малко. Ще дадем приоритет по-късно.

Примерна цел може да изглежда така: Планирам да спестя $1000 до 1 юни 2019 г., като спестя $100 от моя заплата всеки месец в продължение на пет месеца и печелете останалите $500, като работите странно или продавате неща. Друг пример може да бъде, че планирам да имам 1 милион долара в моите 401K, докато навърша 65 години. За повече примери не забравяйте да разгледате ресурсите по-долу.

След като имате списък с цели, отделете малко време, за да помислите за приоритета. Ще можете ли да ги направите всичките едновременно? Ще трябва ли да се постигне едно, преди да можете да започнете друго? Ако е така, посочете това в списъка си с цели. Може също да е полезно да разделите краткосрочните си цели от дългосрочните. И накрая, не мислете за тези цели като за поставяне и забравяне. Ще трябва от време на време да преоценявате къде се намирате с целите си, като имате предвид възможни промени в живота и нови желания.

ресурси:

• Поставяне на конкретни изпълними финансови цели с Дийкън Хейс в подкаста Masters of Money
• Създаване на устойчив навик за поставяне на цели от г-жа Фиология
• Определяне на цели на финансовото планиране от Good Financial Cents

Ден 11: Планирайте среща за пари с...

Днес постигаме две неща: здравословна комуникация с половинката ни и отчетност за постигане на паричните ни цели. Тук има по нещо за всеки.

Осъзнавам, че не всеки ще стигне до това нещо като мен. г-жа PT и аз споделяме всичко, държим всичките си пари съвместни сметки и всъщност си допълват стила. Въпреки че понякога съм виновен, че продължа с паричните планове, без да ги проверявам напълно с нея.

Някои от вас може да държат финансите си отделно от съпруга си. Някои от вас може да споделят всичко като нас и да се борят със ситуацията, когато един партньор контролира всичко. Твърдя, че независимо дали имате общи финанси или се отделяте, нещата са готини, стига в даден момент да седнете със съпруга си, за да сте на една страница. Ако сте съединени законно и сте обединени в някои от задълженията си, тогава е разумно да знаете какво се случва с парите на вашите съпрузи.

По същия начин, ако сте необвързани, нямате партньор по подразбиране, който да обсъжда вашите парични проблеми. Може да работите в силоз с парите си. Може да нямате добрия компас, който идва от сравняването ви с доверен партньор.

Направете това днес:

Планирайте час, за да се срещнете с половинката си относно паричните си цели. Говорете за дни 1-10 от тази серия. Потърсете информация от тях за това какво искат да правят с парите. Може да са дошли със собствен списък с цели.

Ако те не са толкова разбиращи във финансите като вас, тогава им обяснете движенията на парите, които правите, за да могат да се включат в семейните финанси. Направете им измамен лист с вашата финансова картина, така че да имат какво да се позовават, когато не сте наоколо (помислете дали да добавите идентификационни данни за вашите онлайн финансови сметки към този лист).

Ако сте необвързани, планирайте да обсъдите паричните си цели с доверен приятел или член на семейството. Ако сте близо до пенсиониране или ако имате над $250 000 в пенсионния си план, помислете за среща със сертифициран финансов плановик само срещу заплащане, за да сте сигурни, че се движите в правилната посока.

Забавлявайте се с тези дискусии. Направете ги за създаване на светло бъдеще. Основното е да проведете тази дискусия за това къде се намирате, да обсъдите мечтите и плановете си за това къде искате да бъдете и след това да говорите за действията, които предприемате, за да стигнете до там.

ресурси:

• Съпругата ми харчи твърде много пари
• 6 начина да спорите по-малко за пари
• Двойки и пари с Ел Мартинез в подкаста Masters of Money

Ден 12: Вземете (или подновете) застраховка Живот

Ако печелите доход и някой друг (напр. съпруг, деца и т.н.) зависи от този постоянен поток от доходи, за да оцелее както сега, така и за години напред, тогава вероятно трябва да помислите за животозастраховане.

Защо? Защото, ако ви няма (трудно е да се мисли, знам), вашите зависими ще останат без този източник на доходи.

Тъй като повечето хора нямат $500 000, които вече са натрупани в сметка „какво ще стане, ако“, е разумно да вземете застраховка живот.

Направете това днес:

Ако нямате застраховка живот и полицата, която получавате чрез работа, не е достатъчна, купете си. Изчислете колко ви трябва, получете оферти за някой на вашата възраст и здравословно състояние и след това предприемете стъпките за покупка.

Повечето хора, след като имат деца, просто се нуждаят от проста, срочна застраховка живот за около 20 години. Повечето хора не се нуждаят от застраховка цял живот или застраховка, която смесва инвестиционни продукти със застраховка. Ако някой предложи нещо различно от term life, задавайте много въпроси, докато не разберете как работи този продукт и защо имате нужда от него.

Ако вече имате застраховка живот, но наскоро сте отслабнали или сте спрели да пушите, помислете за подновяване на полицата си. Цените на животозастраховането могат да варират достатъчно във ваша полза, така че нова полица да надхвърли настоящата ви. Пуснете някои цитати и вижте. Никога не анулирайте старата си полица, преди да заключите нова.

Подарявам е нашето №1 препоръчано място за бързо получаване на безплатна оферта за застраховка живот. Ето нашия пълен преглед на тях.

ресурси:

• Защо купих 20-годишна животозастрахователна полица за $500 000 и вие също трябва
• 9 начина да получите много евтина срочна застраховка живот от Good Financial Sense
• Калкулатор: Колко застраховка живот ми трябва? от Пари Под 30

Ден 13: Намалете разходите си

Днешното предизвикателство е да вземем списъка с разходи, който разработихме по-рано, и да търсим начини за премахване и намаляване. Това е един от най-бързите начини да подобрите финансовото си състояние. Има ли разходи в списъка ви, от които не се нуждаете? Просто желания ли са? Освен това има ли разходи във вашия списък, за които плащате премия. Можете ли да намерите по-евтина алтернатива, която е също толкова хубава?

Направете това днес:

Вземете списъка си с разходи и ги обозначете като нужди срещу желания. Ако нещо ви трябва, помислете за премахване на този разход, макар и само за краткосрочен план. Сега погледнете всичките си разходи и решете дали има такива, за които бихте могли да платите по-малко. Обадете се на вашите доставчици на услуги и съответно съкратете и намалете разходите. Вижте Truebill, приложение, което може да ви помогне да идентифицирате начини за намаляване на разходите си.

Този процес не означава да се превърнете в скъперник. Става дума за разумно харчене и в рамките на вашите възможности, така че да можете да постигнете целите, които току-що сме си поставили, малко по-бързо. Увеличените спестявания и намаляването на дълга ще се случат много по-бързо, ако разходите ви са намалени до нуждите и няколко желания срещу нужди и куп желания. Късмет!

ресурси:

• Как да оптимизирате разходите си
• Съкратете преглед: Използвайте тази безплатна услуга, за да анулирате абонаментите си
• 40 начина да спестите месечни разходи от The Simple Dollar
• Да живееш като студент с Уитни Хансен в подкаста Masters of Money

Ден 14: Създайте прост бюджет

Когато преглеждахте списъка си с разходи вчера, вероятно сте забелязали следното: някои разходи не могат да бъдат намалени просто като се обадите на вашия доставчик на услуги.

Имам предвид онези разходи, които са необходими, но могат да варират от месец на месец. Примерите включват хранителни стоки и домакински стоки, дрехи и моя голям враг, хранене навън и развлечения.

Това, което правя, когато чувствам, че харча твърде много в тези категории, е да създам прост, селективен бюджет, за да върна тези разходи под мой контрол. Всичко с цел да живея повече според възможностите си, за да мога да постигна другите си финансови цели.

Направете това днес:

Определете разходите, които попадат в тези променливи категории. Решете да ги намалите с 20%, 30% или какъвто процент смятате за постижим. Запишете простия си бюджет на хартия и започнете да го следвате този месец.

Ако харчите с кредитна или дебитна карта, не забравяйте да наблюдавате разходите си поне веднъж седмично, за да видите как се справяте спрямо предвидената в бюджета сума. Ако използвате пари в брой, изтеглете новата си предвидена в бюджета сума в началото на месеца и харчете само парите, които имате.

Когато достигнете бюджетната си сума, спрете да харчите до следващия месец. Харесвам този метод на бюджетиране, защото не е твърде сложен и се фокусира върху вашите слаби области. Ако проследявате с услуга като Mint.com разгледайте техния вграден инструмент за бюджетиране.

ресурси:

• Бюджетиране и по-лесен, по-интелигентен начин
• 4 причини защо вашият бюджет се провали
• 10 онлайн инструмента за бюджетиране от Валяк за тесто
• Как да планирате бюджет, когато живеете от заплата до заплата с Крис Пийч в подкаста Masters of Money

Ден 15: Организирайте и защитете вашите финансови записи

Подреждането на вашите финансови записи ви помага в усилията ви да подобрите финансовия си живот. Подреждането на вашите финансови записи на едно място внася яснота и ви позволява бързо да намирате документи за справка. Правилната защита на вашите записи означава, че няма да започнете отначало, ако пожар или друг инцидент ви остави в лошо положение. Изводът е, че подреждането на вашите финансови записи е знак, че сте подредили и финансите си.

Направете това днес:

Направете търсене онлайн за списък с финансови записи, които трябва да съхранявате. Вижте и ресурсите по-долу. Вземете своя списък и започнете да организирате финансовите си записи във физически и онлайн папки, както и в сейф. Най-дълго време използвах проста папка в стил акордеон и това ми помогна да остана организиран.

Ако нямате малък огнеупорен сейф, отидете да си купите такъв. Накратко, важните финансови документи, от които се нуждаете в дългосрочен план (свидетелства за брак и раждане, завещания, титли, карти за социално осигуряване и т.н.), трябва да се съхраняват във вашия сейф. Спомняте ли си онова видео, което заснехме на седмия ден? Това също трябва да отиде във вашия сейф.

Всички краткосрочни записи могат да се съхраняват или във вашите физически папки, или да бъдат дигитализирани и съхранявани на вашия компютър, плюс някаква услуга за архивиране като Dropbox.com.

ресурси:

• Как да се подготвите, само в случай, че умрете млади от Wall Street Journal
• Как да организирате финансовите си документи като Библиотеката на Конгреса от Wallet Hacks

Ден 16: Намалете лихвените си проценти

Преди в нашата поредица разработихме план за измъкване от дългове. Докато изпълнявате този план, е разумно да намалите лихвените си проценти възможно най-ниски, намалявайки размера на лихвите, които в крайна сметка плащате.

Дълговете по ипотека и кредитна карта са две обичайни места, от които да започнете усилията си за приспадане на лихвен процент. Ипотечните лихви могат да бъдат намалени чрез рефинансиране. Лихвените проценти по кредитни карти могат да бъдат намалени просто като се обадите и поискате по-ниска лихва или прехвърлите баланса си към карта с по-нисък лихвен процент.

Направете това днес:

Ако имате ипотека, не сте рефинансирали от няколко години и планирате да останете в дома поне още пет години, получете оферта за рефинансиране и вижте дали можете да намалите лихвения си процент.

Ако имате дълг по кредитна карта, обадете се на компанията за кредитни карти и поискайте намаление на лихвения процент. И накрая, помислете за извършване на прехвърляне на баланс или към нова кредитна карта, или към партньорски заем. Вижте ресурсите по-долу за повече информация как и дали трябва да изпълните плановете.

ресурси:

• Моят опит с рефинансиране

Ден 17: Пазарувайте умно със списъци и купони

Досега в тази поредица нашата дискусия относно разходите се въртеше около премахването на ненужните разходи и намаляване на необходимите разходи чрез бюджетиране и други методи (напр. намаляване на сметката ви за електричество чрез смяна на доставчика).

Днес искам да се съсредоточа върху конкретен вид разходи: домакински стоки, хранителни стоки и дрехи. Този тип разходи са предимно необходими, но могат да варират значително всеки месец в зависимост от видовете продукти, които купувате, и стратегиите, които използвате, за да правите покупките си.

Говорихме за изготвянето на прост бюджет на ден 14. Може да сте решили да започнете да правите бюджет за тези елементи. Страхотен. Но не си мислете, че само защото сте предвидили намален размер на разходите в тези области, това автоматично означава, че ще получите по-малко неща.

Можете да приложите простите стратегии за съставяне на списъци и купониране, за да ви помогне да останете в бюджета и да получите повече с по-малко.

Идея, която да опитате:

Ангажирайте се да създадете списък за пазаруване за следващото си пътуване до пазара или мола. Google „шаблон за списък за пазаруване“ и отпечатайте един от тях, когато сте готови да направите своя списък. Когато правите списък, включете само елементи, които са необходими. След като направите своя списък, потърсете купони за вашите артикули. Също така направете сравнение с артикули, които могат да бъдат поръчани онлайн (напр. пелени).

Няма да ви препоръчам да стигнете до крайност. Но един добър списък може много да ви помогне да запазите пазаруването си в разумни граници. Когато отидете в магазина, придържайте се към списъка си. Добавете само няколко купона отгоре и ще напуснете магазина, като сте похарчили значително по-малко, отколкото може да сте имали през предходните месеци.

ресурси:

• Спестете още повече от сметката си за хранителни стоки
• 7 начина да избегнете плащането на пълната цена
• Спестете, докато пазарувате онлайн с Ebates
• Спестете пари от хранителни стоки с Ерин Чейс в подкаста Masters of Money

Ден 18: Помислете за Roth IRA

По-рано в тази серия обсъждахме корекциите на 401K, за да ви помогнем да спестите повече за пенсиониране. Има още едно средство за пенсионни спестявания, което искам да обсъдя в тази серия, което може да работи заедно с 401K: Roth IRA.

Независимо дали имате 401K на работа или не, можете да допринасяте за Roth IRA всяка година, стига да отговаряте на граници на доходите. Roth IRA е страхотна, защото ви позволява да правите долари след данъчно облагане и позволява тези вноски да растат без данъци. Така че, когато теглите парите при пенсиониране, няма да трябва да плащате никакви данъци върху тези пари. Ако смятате, че данъчната ви ставка ще бъде по-висока при пенсиониране, това е умен ход.

Що се отнася до превозните средства за пенсионни спестявания, Roth IRA има много други предимства. За разлика от вашия 401K, вие можете отворете Roth IRA където пожелаете (напр. при брокер с отстъпки, банка и т.н.). След това можете да инвестирате в почти всеки тип инвестиция, която искате.

Освен това обикновено можете да използвате вноските за други неща като разходи за колеж или първоначална вноска за къща, без да се сблъсквате с наказание за изтеглянето им. И накрая, за разлика от 401K, нямате задължителни изисквания за теглене при пенсиониране. Ако не можете да кажете, аз съм фен.

Направете това днес:

Прекарайте известно време в проучване на Roth IRA и вижте дали е подходящо за вас в този момент от вашия финансов живот. За щастие, обикновено не струва нищо да отворите Roth IRA при брокер с отстъпки, така че може да е разумно да продължите и да отворите акаунт и да започнете автоматично да внасяте малка сума всеки месец. Както обичам да казвам, „ударете, когато желязото е горещо“.

ресурси:

• 10 причини да слезете задника си и да стартирате Roth IRA
• Roth IRA срещу 401K: Кое е подходящо за вас?
• Къде да отворите Roth IRA от Cash Money Life
• Традиционна ИРА срещу. Roth IRA – Най-добрият избор за ранно пенсиониране от Mad Fientist
• Станете инвеститор във вашето семейство с Brian Bain в подкаста Masters of Money

Ден 19: Направете завещание

Говоренето за правене на завещание е много като говоренето за животозастраховане. Необходимо е, но може да ви накара да се чувствате неудобно. Това е добре. Стига да го свършиш. Трябва да направя едно признание. Нямам съставено завещание за мен и семейството ми. Така че днешното предизвикателство е близо до дома. Няма да се опитвам да се оправдавам. Просто нямам воля, както вероятно много от вас.

Завещанието е важно, ако имате непълнолетни деца, защото то посочва къде ще отидат децата ви в случай на смърт на вас и съпруга ви. Завещанието също е важно, защото диктува как активите ви да бъдат разпределени между семейството ви, когато умрете.

Чудя се къде да направя завещание. Ако се чувствате по-удобно да работите с адвокат, продължете. Всеки със значително богатство или сложно семейно положение вероятно трябва да отиде при адвокат, за да изпълни волята си. Но, както при много неща в личните финанси, съвършенството е враг на доброто. Ако искате да съставите собствено завещание безплатно или да използвате онлайн програма за правене на завещание, продължете. Разгледайте Плат за една безплатна онлайн опция. За някои ситуацията им е достатъчно проста, когато това може просто да работи. Ако не сте сигурни какво да направите, помислете за Просто отговор. Можете да поискате съвет от адвокат как да постъпите.

Направете това днес:

Ако нямате завещание и имате деца или активи, предприемете действия днес, за да завършите завещанието. Ако искате да използвате адвокат, обадете се днес и си уговорете среща. Ако искате да използвате софтуер, изтеглете го веднага. Направете планове със съпруга си, за да обработите детайлите на следващата си сесия за финансово планиране.

ресурси:

• Как да напишете собственото си завещание безплатно
• Вашата последна воля и завет от Good Financial Cents
• Какво да направите, преди да се срещнете с адвокат относно вашата воля от My Journey to Millions

Ден 20: Обогатете своя онлайн профил

Това току-що от Captain Obvious: в днешно време вашето онлайн присъствие става все по-важно, ако не и по-важно от вашата хартиена автобиография или визитка. Това, което хората намират, когато търсят вашето име в Google, е от решаващо значение за развитието и поддържането на здрава кариера или бизнес.

Безработен? Разрастването на вашия онлайн профил е важна част от подпомагането ви да намерите работа.

Зает? Дори и да не търсите по-добра работа в момента, няма време като настоящето да увеличите професионалния си онлайн профил. Освен това, лошото управление на вашето „лично“ онлайн присъствие може да застраши вашите настоящи и бъдещи перспективи за работа.

Самоосигуряващ се? Използвате ли ефективно онлайн инструменти, за да рекламирате бизнеса си и да поддържате връзка с клиенти и колеги?

Направете това днес:

Google себе си (или вашия бизнес). Какво виждаш? Ако нищо или не това, което искате, започнете да изграждате правилно онлайн присъствие. Страхотно място да започнете е да създадете акаунт в LinkedIn. Вече сте там? Използвайте ръководствата по-долу, за да увеличите въздействието на вашето присъствие там. Ако сте безработен, почти се разбира, че трябва да сте на Monster.com или Indeed.com.

Художник ли си? Настройте своя акаунт в Etsy и Pinterest. Ако имате собствен бизнес, настройте прост уебсайт с помощта на WordPress.

Не на последно място, не забравяйте да коригирате настройките си и да не допускате личния си профил във Facebook да се гледа от целия свят или просто спрете да пускате луди неща в интернет.

ресурси:

• Къде да намерите работа онлайн
• 5 начина, по които използването на вашия компютър може да ви уволни от US News & World Report
• Как да използвате LinkedIn от Cash Money Life

Ден 21: Спестете за колежа

Днес обсъждаме последното голямо усилие за спестяване от поредицата: бъдещи разходи за колеж. Ако имате деца, тогава несъмнено сте се замисляли за цената на тяхното следгимназиално образование.

Да можете да помогнете на децата си с разходите им за колеж е страхотна цел. Но е последен в моя списък с причина. Уверете се, че имате собствени финанси и бъдещи спестявания, преди да се побъркате по спестяванията за колеж.

За щастие, подобно на пенсионните спестявания, федералното правителство ни даде няколко облекчени от данъчна гледна точка инструменти за насърчаване на спестяванията. Най-популярният от тези планове е планът за спестявания в колеж 529 (това, което ние използваме лично за нашите две момичета).

Други включват предплатен план 529, образователен план Coverdell, попечителски сметки UGMA/UTMA, Roth IRA или обикновена спестовна сметка. Според мен е по-малко важно кой конкретен акаунт ще изберете. По-важно е просто да започнете.

Направете това днес:

Прекарайте известно време в разглеждане на различните опции за спестявания в колежа по-долу. Изберете един и започнете автоматично да внасяте малка сума в сметката всеки месец.

Ако не сте съвсем готови да започнете да допринасяте, поне отворете акаунта, за да го имате готов. С нарастването на доходите ви и подобряването на финансовото ви състояние увеличете сумата на месечните си спестявания.

Не забравяйте да запазите правилната перспектива със спестяванията за колеж. Вашите нужди от пенсионни спестявания трябва да са на първо място.

ресурси:

• 5 начина да спестите за колеж
• Често задавани въпроси относно планове 529
• Разликата между ESA и план за спестявания в колеж 529 от Money Crashers

Ден 22: Спрете нежеланата поща

Нежеланата поща прави две неща:

1. принуждава ви да губите време в сортиране и рециклиране на изхабена хартия
2. изкушава ви да правите покупки или да вземате финансови решения, които преди това не сте планирали да вземете

Борех се с идеята това да е един от дните в тази серия. Изглежда доста несъществено в сравнение със спестяването за колеж, нали? Е, мисля, че е важно. Част от поемането на контрол върху финансовия ви живот е да се научите да контролирате какви съобщения допускате в живота си.

Вие управлявате финансовия си живот и вече имате своя собствена пътна карта. Нямате нужда от други хора, които се опитват да ви отклонят от курса, на което се надяват повечето нежелана поща.

Нежеланата поща носи със себе си авансови чекове в брой от вашата банка, оферти за кредитни карти, застрахователни предложения и всякакъв вид директен маркетинг по пощата, който просто не е необходим.

Можете обаче да спрете по-голямата част от нежеланата поща и дори можете да спрете офертите, идващи от институции, с които вече имате връзка, като вашата собствена банка.

Направете това днес:

Посетете ресурсите по-долу и открийте уебсайтовете и телефонните номера, необходими за отказ от нежелана поща. Влезте в тези сайтове днес или планирайте да им се обадите възможно най-скоро, за да намалите количеството нежелана поща, която влизате в дома си.

Тези услуги работят. Направих това преди няколко години и оттогава не съм имал нито една оферта за кредитна карта, изпратена до дома ми на мое име.

ресурси:

• Къде да отидете на Just Say No от FTC
• Как да спрете нежеланата поща и да спасите дървета – и здравия си разум от The Washington Post

Ден 23: Подобрете кредитния си рейтинг

Добрият кредитен рейтинг може да подобри шансовете ви да получите заем, да наемете къща, да получите добри застрахователни ставки и дори да намерите работа. Добрият резултат означава също, че ще отговаряте на изискванията за по-добри лихвени проценти по ипотеката си, което потенциално ще ви спести хиляди през целия срок на този заем.

По-рано в поредицата обсъдихме прегледа и почистването на вашия кредитен отчет. Това е добра първа стъпка в изграждането на добър резултат, който е просто цифрово представяне на вашия отчет. Следващата стъпка към подобряване на вашия кредитен рейтинг е разбирането на основните фактори, които участват в създаването на вашия рейтинг.

За щастие, не е нужно да гадаем какви са тези фактори. FICO ни казва какви са те. Някои от факторите са доста очевидни: плащайте сметките си навреме и го правете последователно в дългосрочен план. Други фактори не са толкова очевидни. Но ако ги научите, ще знаете как да предприемете действия, за да ги подобрите.

И накрая, не забравяйте да не бъдете роби на кредитния си рейтинг. Това не определя кой сте като човек. Просто се стремете бавно и стабилно да го увеличавате с течение на времето и ще започнете да виждате подобрения във финансовия си живот.

Направете това днес:

Прегледайте петте фактора, които съставляват вашия кредитен рейтинг. Проверете кредитния си рейтинг (имайте предвид, че можете да проверите резултата си безплатно, като използвате Кредитна карма). Определете дали има някакви бързи стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите кредитния си рейтинг. Вземи ги. Следващия, вижте Experian Boost за да видите дали резултатът ви може да се повиши малко от историята на плащанията ви за комунални услуги и телефона. И накрая, възприемете дългосрочния подход: разумно използване на кредита и плащане на заема навреме от сега нататък.

ресурси:

• Подобрете кредитния си рейтинг с нашето най-добро ръководство за кредитиране
• Как да повишите кредитния си рейтинг със 100 точки или повече за по-малко от 5 месеца от Good Financial Sense
• Вашият кредитен рейтинг от Лиз Уестън

Ден 24: Поемете работа на непълен работен ден

Време е да се залавяме за работа! Днес се надявам да ви предизвикам сериозно да обмислите временна работа на непълно работно време, за да ви помогнем да постигнете финансовите си цели много по-бързо. Ако сте решили да се отървете от дълга или да спестите повече пари за бъдещи разходи, тогава работата на непълен работен ден може само да ви помогне да стигнете до там по-бързо.

Качествената работа на непълен работен ден е тази, която се вписва в текущия ви график, плаща добре (очевидно) и дори осигурява други предимства. Работата на непълен работен ден също може да бъде начин да пробиете в кариера или бизнес, което в крайна сметка може да означава по-голяма заплата на пълен работен ден за вас.

Направете това днес:

Погледнете седмичния си календар и отбележете времето, когато може да е практично за вас да вземете концерт на непълно работно време. Помислете за видовете работа на непълно работно време, които се вписват добре в тези времеви интервали. Сравнете тяхното заплащане, придобивки, работна среда и бъдещи възможности за кариера. Изберете най-доброто и започнете да кандидатствате. Не забравяйте, че работата на непълен работен ден не означава живот, изживян на две работни места. В повечето случаи това трябва да е временно.

ресурси:

• 10 най-добри работни места на непълен работен ден с предимства
• 52 странични задачи, които можете да започнете днес от Club Thrifty
• Започнете странична суматоха с Ник Лопър в подкаста Masters of Money
• Помогнете на успеха си с Крис Гийбо в подкаста Masters of Money

Ден 25: Спестете от автомобилна застраховка

Без да вземем предвид жилище, транспорт и храна, автомобилната застраховка може да бъде един от най-големите ви месечни разходи. И това варира значително от човек на човек. Застрахователните тарифи непрекъснато се променят. Това е добър разход, върху който да се съсредоточите, за да видите дали можете да намерите някои спестявания.

Открих, че обикновено можете да спестите от автомобилна застраховка, като направите едно от двете неща: промените нивото на покритие или вземете чисто нова полица. Промяната на вашето ниво на покритие е толкова просто, колкото да прегледате вашата полица и да отделите малко време, за да разберете дали вашата полица съдържа нещата, от които наистина се нуждаете. Чисто нови полици могат да бъдат получени бързо и лесно чрез получаване на оферта за автомобилна застраховка онлайн.

Направете това днес:

Използвайки ресурсите по-долу, вижте дали има идеи, които можете да приложите, които ще ви помогнат да намалите текущата си политика. Обадете се на вашата застрахователна компания и вижте колко ще спестите с тази нова, по-ефективна полица.

Сега отбележете текущата си полица (с новите спестявания) и пуснете нова оферта за подобна автомобилна застраховка. Вижте Esurance за безплатна оферта. Сравнете застрахователното покритие, услугата и цената и или се регистрирайте в новата компания, или вземете по-достъпната полица от текущия ви доставчик.

ресурси:

• 20 съвета за по-достъпна автомобилна застраховка
• Намалете разходите: Кога да се откажете от автомобилната застраховка с пълно покритие?
• 6 начина да спестите пари от автомобилна застраховка от The College Investor

Ден 26: Давайте повече редовно

Изолираният акт на раздаване на пари не подобрява финансовия ви живот, в смисъл, че директно добавя към нетната ви стойност. Това, което върви заедно с даването, ви помага финансово в дългосрочен план.

Като давате редовно, вие практикувате дисциплината на жертвата по-редовно, а не само когато е удобно. Мисля, че това се превръща в способност да давате на други области от живота си (напр. бъдещи нужди). Това също означава, че вероятно обръщате по-голямо внимание на финансите си.

Редовното даване също ви дава перспектива за нуждите на другите. Когато надхвърлите себе си и собствените си нужди, според мен ставате по-щастлив, по-здрав човек. Вярвам, че този тип хора имат финансов успех в дългосрочен план.

И накрая, даряването на квалифицирани организации означава, че получавате леко данъчно облекчение. Приспадането на благотворителния принос се взема в списък А (подробни удръжки) във вашата данъчна декларация.

Направете това днес:

Направете списък с организациите, които искате да подкрепите тази година. Не забравяйте да проверите списъка си срещу CharityNavigator.org за да сте сигурни, че давате на ефективна организация. Измислете месечна сума, която искате да давате. Както при всяко финансово усилие, започнете с малко и автоматизирайте, ако можете. Повечето организации приемат дарения онлайн и автоматично, така че се възползвайте от технологията, за да направите това редовно явление.

ресурси:

• Автоматизирано даване на десятък: Нов начин за даване в Bible Money Matters
• Включвате ли връщане в бюджета си? от Couple Money

Ден 27: Включете децата си

Има няколко начина, по които участието на децата ви във финансовия ви живот може да помогне за подобряването му.

Първо, децата (особено малките) са естествено пестеливи, когато става въпрос за това как прекарват времето си. Мисля, че ако последвахме примера им малко повече в тази област, щяхме да харчим много по-малко за неща и дейности.

Но децата могат да се превърнат в собствено финансово бреме в тийнейджърските години, ако оставите разходите им да излязат извън контрол. Като ги включите в процеса на семейния бюджет и като им покажете как планирате да харчите парите си в бъдеще (т.е. забавяне на удовлетворението), те получават правилна гледна точка за своите желания. В противен случай те може да си помислят, че сте просто безкраен кладенец с пари, който може да бъде подготвен, ако хленчат достатъчно дълго.

И накрая, децата могат да помогнат да „спечелят парите си“. Не предлагам да нарушавате законите за детския труд тук, но възлагането на задължения за децата ви или насърчаването на работа или бизнес на непълно работно време няма да навреди. Всъщност това ще доведе до по-отговорно дете, което е свикнало с идеята да получава собствените си пари и да взема решения (с вашите насоки) за това къде да ги харчи, спестява или дава.

Направете това днес:

Поемете ангажимент да доведете децата си във вашия финансов свят. Не за да се тревожат за парите, а за да ги владеят. Вижте ресурсите по-долу и открийте какво и как да ги научите.

ресурси:

• 10 възможности да научите децата за парите
• Искате децата ви да управляват добре парите си? Научете ги! от Canadian Finance
• Научете децата си за парите с Бил Дуайт в подкаста Masters of Money

Ден 28: Вземете награди за харчене

С толкова много добри възможности да печелите награди за харчене днес, може да пропускате стотици долари годишно, ако не използвате активно програма за награди.

Осребрихме почти $1000 в награди за разходи миналата година. За да постигнем това, всъщност не трябваше да се стараем или да използваме някаква сложна система. Ние просто харчихме както обикновено, но се уверихме, че разходите са обвързани с програма за награди. Опитахме се буквално да обвържем всеки похарчен долар (включително няколко повтарящи се сметки) с някакъв вид програма за награди.

Предпочитам директни програми за връщане на пари. В миналото сме използвали програмата за награди за дебитни карти на PerkStreet. Миналата година разчитахме на картата Chase Freedom и нейните ротационни категории плюс Ebates.com (когато пазарувате онлайн) за допълнителни парични награди.

Направете това днес:

Разгледайте наличните днес програми за връщане на пари (кредитни, дебитни и сайтове за пазаруване с връщане на пари) и се регистрирайте, за да започнете да използвате една или две от тях. Свържете колкото можете повече от разходите си с програмите.

Ако сте задлъжнели, препоръчвам да стоите далеч от програмите за връщане на пари в брой по кредитни карти, докато не се освободите от задълженията и можете да плащате сметката си изцяло всеки месец. Друго предупреждение е да не позволявате на програмите за награди (включително тези изкушаващи ротационни категории) да ви тласкат към решения за харчене. Просто харчете както обикновено.

ресурси:

• Най-добрите сайтове за връщане на пари
• 5 съвета за оптимизиране на наградите с кредитни карти

Ден 29: Намалете данъчната си тежест

Данъците са голяма част от нашия финансов живот. Трудно е да ги избегнете. Ние плащаме данъци върху нашите доходи, нашите инвестиции, нашата собственост, нещата, които купуваме, и куп други неща.

Трябва да си платиш данъците. Но има някои неща, които можете да направите, за да намалите сумата, която плащате като данъци, дори когато доходът ви се повиши.

Можете да „приютите“ част от приходите си от данъчно облагане или инвестиции, като използвате данъчно облекчени сметки, като 401K, Roth IRA и 529 Plan, както обсъдихме по-рано.

Можете да поддържате имотните си данъци под контрол, като ги плащате сами в края на годината, както и като се уверите, че общината оценява правилно вашия имот.

И накрая, можете да намалите данъците си върху доходите, като се възползвате от всяко приспадане и кредит, които са ви законно достъпни на федерално и щатско ниво. Единственият начин да се гарантира абсолютно това е да научите малко за данъците сами и след това да използвате помощта на CPA и/или данъчен софтуер, за да помогнете за преодоляване на празнината.

Направете това днес:

Вижте приходите си от миналата година и вижте дали можете да приютите повече от тях. Все още има време да финансирате напълно традиционната IRA и да намалите данъците си.

Освен това разгледайте ситуацията с данъка върху имуществото си. Можете ли да намалите тежестта си там?

И удръжки и кредит – възползвате ли се от всички тях? Прекарайте известно време в проучване на най-често срещаните удръжки и кредити. Позовавайте се на този списък, когато говорите с вашия CPA или подавате данъци онлайн.

ресурси:

• Финансирайте традиционен IRA, за да намалите данъците си
• Плащате собствените си данъци върху собствеността
• Не забравяйте тези 10 данъчни облекчения

Ден 30: Спестете от разходи за здравеопазване

Като вземете предвид днешните застрахователни премии и потенциалните разходи от джоба, качественото здравеопазване може да бъде много скъпо. Ако нямате достатъчно късмет да работите за един от деветте компании които плащат 100% от вашето здравеопазване, тогава вероятно е разумно да предприемете действия, за да намалите разходите.

Бих започнал, като се съсредоточа върху данъчните спестявания, които идват от откриването на здравна спестовна сметка или сметка за гъвкави разходи.

След това ще разгледам текущия ви план за здравно осигуряване, за да разбера напълно покритието и да видя дали е практично да повиша приспадането или да премина към по-евтин план. Разбира се, ще трябва да се чувствате комфортно със самоосигуряването за повече от потенциалните си разходи. Други начини за спестяване включват преговори и сравняване на пазаруването (както на услуги, така и на рецепти).

И накрая, и вероятно най-очевидното, поддържайте здравето си, като се храните правилно, спортувате и редовно се преглеждате.

Направете това днес:

Уверете се, че имате адекватна здравна застраховка и спешни спестявания, така че сериозен медицински проблем да не ви накара да задлъжнеете дълбоко. Получаването на индивидуална здравноосигурителна полица с висока степен на приспадане, подходяща за здравна спестовна сметка е лесно. Просто посетете място като Policygenius, за да получите бърза оферта. Ако имате групов здравен план по време на работа, разгледайте опциите за вашата гъвкава разходна сметка и обмислете да допринесете, за да спестите данъчни долари от вашите медицински разходи.

И накрая, уговорете час за преглед (посетете местен здравен панаир за безплатен преглед). Не забравяйте да разгледате ресурсите по-долу за повече съвети за спестяване на здравеопазване.

ресурси:

• Данъчно облекчени медицински спестовни сметки
• Имате Flex разходна сметка? Ето 26 изненадващи неща, за които може да се плати от The Penny Hoarder
• Как да спестите от здравеопазване, когато имате бебе от Bible Money Matters

Ден 31: Приведете парите си в съответствие с вашите ценности

Едно нещо, което не споменахме по-рано в поредицата, когато говорихме за целите, беше как те могат да се съгласуват с вашите по-високи ценности. Мисля, че това е добър начин да приключим поредицата. Както казах в началото, тази поредица няма да обхване всичко, което трябва да знаете за подобряване на вашите финанси. Но това ще ви помогне да направите положителни стъпки, за да се надяваме, че ще ви остави на много по-добро място.

Следователно вероятно е важно в този последен ден да ви оставя една основна рамка, в която да живеете финансовия си живот. Това, за което говоря, е идеята да обвържете парите си (как ги харчите, спестявате и правите) към вашия личен набор от ценности.

Ако направите това, всяко финансово решение, което вземете (независимо дали търсите нова работа, поставяте цели за годината или купувате пакет дъвки на касата), е обвързано с вашите ценности. Да живеете по този начин означава, че непрекъснато ще се движите към живот, който е все повече и повече в съответствие с вашите ценности. Ако избягвате да правите това, следващата година ще откриете, че се чудите защо финансовият ви живот не се развива така, както искате.

Нека изразим това в реални термини:

• Ако цените сигурността, имате ли адекватни спестявания, застраховки и дали повечето от вашите активи не са изложени на висок риск?
• Ако цените общността и работата с другите, вашата работа, бизнес или свободно време позволява ли това?
• Ако цените приключенията, отлагате ли удовлетворението достатъчно в ежедневието си, за да си позволите истински приключенски начин на живот?

Направете това днес:

Определете какво цените в живота. Нуждаете се от малко помощ? Грабнете списък с лични ценности и изберете тези, които резонират най-много с вас. Сега преведете тези стойности във финансови термини. Направете това, като се запитате как стойността е свързана с финансовите въпроси. Например, ако една от вашите ценности е свободата, запитайте се какво можете да направите финансово, което ще ви доведе до свобода? Повторете този ред на въпроси за всяка от вашите ценности.

Това, което ви остава, е силното чувство за вашите ценности и какви действия и избори можете да направите сега и в бъдеще, които ще ви доведат до наистина подобрен финансов живот. Късмет!

ресурси:

• Най-добрите неща, за които да харчите пари: харчене, което отразява вашите ценности
• Харчете парите си за неща, които наистина искате
• Използване на вашите ценности и цели за постигане на финансова независимост с Мат Майнър в подкаста Masters of Money

Ето го. 31 дни, за да подобрите финансите си. Наистина вярвам, че ако изпълните всички (или поне повечето) от тези задачи, ще подобрите значително финансовото си състояние. Ще спестявате повече, ще имате кредита си под контрол, ще бъдете правилно застраховани и ще имате работещ бюджет.

Започнахте ли вече предизвикателството? Ако е така, каква е била най-голямата ви борба?