В последния брой на списание Money Стивън Гандел представя специален доклад за „Стратегии за оцеляване“:
„Икономиката и пазарите може да са за тежък спад. Ето как вие и вашето семейство можете да кацнете безопасно.
Реших да споделя 12-те точки, които статията прави, както и моите коментари за всяка. Всичко това, след като пазарите имат най-добрата си еднодневна печалба от 5 години. О, добре, мисля, че тези точки са приложими независимо от резултата.
1. Рецесии: Научете фактите
Очевидно последният път, когато бяхме в такъв тип икономическа криза, беше в началото на деветдесетте години. В статията се посочва, че са били необходими около 3 до 6 месеца, за да се обърне икономиката, след като удари пълна рецесия. Нямам представа какво включва този настоящ спад, но ако историята се повтори и ние наистина влезем в рецесия, скоро ще се издигнем и ще излезем от това нещо. Няма да се паникьосвам, но все пак смятам, че е добра идея да се подготвите малко. Това са останалите 11 точки.
Подкрепете своя баланс:
2. Запасете се със средства за спешни случаи
В статията се предлага да преминете от тримесечен електронен фонд за разходи към шестмесечен вариант. Мисля, че повече пари в брой при спешни случаи винаги е по-добре, така че подкрепям този ход. Ако можете да преминете към повече краткосрочни спестявания, направете го. Ако нямате спешен фонд трябва да започнете днес. Нуждаете се от стимул? Вземете $50 безплатно за използване на един от моите бонуси за препоръка.
3. Намалете дълговете
Винаги е добро време изплати дълг, но очевидно още повече в потенциална рецесия. Когато акциите ви летят високо, можете да си позволите да платите малка лихва по дълга, но не сега. Вижте как аз изплатих моите високолихвени кредитни карти.
Укрепете портфолиото си:
4. Възстановете баланса си
Лесно е да зададете вашите пенсионни спестявания на автопилот и просто да забравите за него. Проверявал ли си наскоро своя 401K? В какви фондове сте инвестирани? Подходящо ли са балансирани за някой на вашата възраст? По мое мнение, средства за целева дата са добър начин това да се случи.
5. Отидете внимателно отвъд нашите брегове
Една четвърт до една трета от вашия капитал трябва да бъде в чуждестранни акции, казва авторът. Това ми се струва високо. Отново оставям моя фонд за целева дата да свърши работата вместо мен тук.
6. уплашен? След това прегърнете облигации
Ако смятате, че все още вървим надолу, можете да помислите за преместване на по-голяма част от портфолиото ви в облигации. Авторът казва да направите това, вместо да се опитвате да измервате времето на пазара с акции.
Работете по-усърдно и по-умно:
7. Стигнете до ядрото на компанията си
Работата по ключови проекти за вашата компания очевидно ще намали вероятността да загубите работата си, ако времената станат по-трудни. Уверете се, че генерирате приходи за вашата компания. Всяка позиция може да добави стойност. Бъдете проактивни и намерете малките неща, които допринасят за големи спестявания за вашия шеф.
8. Отидете в офиса и останете там
Уверете се, че получавате много „време за лице“ с шефа си. Ако често работите от вкъщи, помислете дали да спрете тази практика за известно време. Освен това може да искате да бъдете момчето или момичето, което влиза първо и излиза последно. Не може да навреди.
9. Уютно за ловец на глави
Качи се Facebook или Свързан в сега и се свържете с работодатели във вашата област. Повярвайте ми, те ще се радват да чуят от вас. Въпреки че не е задължително да започнете да търсите работа, уверете се, че имате няколко връзки. Няколкото нежелани прекъсвания, които получавам от тези специалисти по набиране на персонал, нямам нищо против, защото са ми помагали в миналото.
10. Пригответе се за следващия път
Авторът споменава полагането на основите за смяна на индустрията. Здравеопазването сега е и за дълго време ще бъде много горещо поле. Помислете за смяна на кариерата и започнете да проучвате необходимия път, за да стигнете до там.
Съсредоточете се върху вътрешния фронт:
11. Бъдете придирчив купувач
Авторът споменава предлагане на „10% под исканата цена“, ако сте на пазара за нов дом, и предлагане на вашия дом за „малко по-малко от сравнимите домове“, ако продавате. Не знам много за недвижимите имоти, така че няма да коментирам, но да кажа, че мисля, че в момента има много сделки там. Иска ми се да имам много повече пари, за да се възползвам от някои от наличните сделки.
12. …И разумен кредитополучател
Ако лихвените проценти продължат да падат, тогава може да успеете да оправдаете рефинансирането на вашата ипотека. Очевидно най-големите спестявания могат да дойдат при големи ипотеки над $417 000. Това е голяма ипотека. Едно от нещата, на които баща ми ме научи е, че правителството на САЩ отдавна е научило, че пазарът на жилища е това, което движи нашата икономика. Следователно те ще направят всичко, за да го поддържат. Потърсете много спасителни мерки за кредитори и кредитополучатели.
—
Както казах по-горе, въпреки че смятам, че е страхотно да разгледате тези неща сега, повечето от тези точки са неща, които трябва да имате предвид през цялото време с вашите финанси, а не само в период на спад.
Снимка: от войницимедиен център
Наскоро прочетох Дейвид Бах Автоматичен милионер: Мощен план в една стъпка, за да живеете и да завършите богат.
Трябва да кажа, че тази книга ми повлия най-много по отношение на управлението на личните ми финанси.
Взех го отново преди седмица и бих искал да представя бърз преглед тук на Part-Time Money. Знам, че книгата е малко стара, но повечето от представените материали са вечни.
Въведение
Във въведението Дейвид дава своята мотивация за написването на книгата, както и известна мотивация за вас да я прочетете. Той също така разлива чашата… той споделя, че „една стъпка“ в неговия едноетапен план е да „Направете финансовия си план автоматичен!“ Това е.
Той продължава да казва, че останалата част от книгата ще съдържа „стъпки за действие“, за да се случи това. Така че, въпреки че всъщност има повече стъпки към плана му, неговото заглавие и подход осигуряват акцент (и маркетингови умения) за предаване на основната точка, което е наистина доста просто.
Бъдете сигурни и прочетете философията зад Автоматичният милионер, което е друг параграф в този раздел. И накрая, Дейвид споделя връзка към безплатно аудио, до което можете да получите достъп от неговия уебсайт.
Първа глава – Среща с автоматичния милионер
В тази глава Дейвид споделя историята на първите автоматични милионери, които някога е срещал, семейство Макинтайър. Те успяха да спестят достатъчно, за да се пенсионират в началото на петдесетте (с активи от $2 милиона), правейки само около $50K годишно. Те направиха това, като първо платиха на себе си средно 10% от доходите си и предплатиха ипотеките си, като направиха половин плащане на всеки две седмици.
Семейство Макинтайър сподели, че най-важната им тайна е, че не се нуждаят от воля или дисциплина, защото са го направили автоматично. Те настройват автоматични плащания от заплатите си към своите пенсионни сметки и автоматични плащания по ипотеката си.
Дейвид върши добра работа, споделяйки тази история на семейство Макинтайър. Въпреки че не се идентифицирах непременно с тяхното положение, разбрах смисъла на главата и това е, че ако някой, който прави около 50 000 годишно, може да направи това до началото на петдесетте си години, аз определено мога да го направя.
Глава втора – The Лате фактор®: Да станете автоматичен милионер само с няколко долара на ден
Ако сте чували нещо за Дейвид Бах преди, вероятно сте чували за The Лате фактор®. Това е нещо като хляб и масло. По принцип той споделя, че като изрежете един малък разход от деня си (като вашето лате за $3,50) и вместо това спестите тази сума, можете да натрупате милиони за пенсиониране.
Мотивацията зад тази глава е да премахнете всякакви извинения, за които може да имате не спестявате за пенсионирането си. Също така в тази глава Дейвид споделя няколко диаграми за времева стойност на парите и еднодневна задача за проследяване на вашите разходи (включен работен лист).
Дори не обичам кафе
Не пия лате. Всъщност изобщо не обичам кафе. Така че никога не съм приемал като обида, че авторът Дейвид Бах иска да се откажа от лате в името на моето финансово бъдеще. Всъщност, някъде по пътя забравих, че Дейвид всъщност каза да се откажа от латето.
Мислех, че той просто имаше предвид, че трябва да спестите сумата, която струва едно лате, и ще сте на път към милиони.
Защита на Latte Factor®
През годините съм чувал много хора да се противопоставят на концепцията на Дейвид: че е лудост да се дава лате с надеждата да се пенсионирате рано или с милиони (т.е. защо да се отказвате от нещо, което ви кара щастлив).
Настръхнах, като прочетох тези коментари, защото, както разбрах, Дейвид не беше казал това и тези хора пропускаха смисъла. Те със сигурност са пропуснали точката от по-високо ниво: че малките ежедневни спестявания могат да добавят милиони с течение на времето. Е, оказва се, че критиците са били прави, но само частично.
1. Дейвид наистина ви казва да се откажете от лате (или еквивалента) в книгата си. Но както аз го виждам, концепцията на Дейвид се основава на идеята, че нямате място в бюджета си, че едва се изчерпвате. Ако случаят е такъв (т.е. имате фиксиран доход, който едва покрива основните ви разходи), тогава да, трябва да премахнете латето от живота си, за да можете да спестявате. Разгледайте най-доброто ръководство за спестяване на пари от кафе.
Но кой, по дяволите, живее така? Не много от нас и бих казал, че едва ли някой от хората, които вземат книгата на Дейвид, живее по този начин. Днешният потребител в САЩ (т.е. повечето от хората, които четат този блог) имат големи доходи, често две заплати на домакинство, много хубава къща, две коли, десет чифта обувки, два телевизора с плосък екран и вечерят навън поне 3 пъти седмица. Не казвам, че това са лоши неща, просто казвам, че е нелепо да се предлага на тези потребители идеята „откажете се от лате“. Те имат всичко и могат да си го позволят. Те ще похарчат всичко, освен ако не започнат да автоматизират спестяванията си, което Дейвид формулира много добре в книгата си.
2. Повечето от нас не го правят имат да се откажа от каквото и да било. Но ние трябва да започнем правейки нещо. Това е истинският проблем, който идеите на Дейвид решават, а не самият Лате фактор® сламен човек. Като общество не сме правейки нещо проактивно за спасяване. Спестявания при пенсиониране статистиката е жестока. Не е защото сме похарчили последния си долар за лате. Това е, че не сме вложили нито един долар в спестявания. Казвал съм това и преди: за да спестите пари, трябва наистина да спестите парите, а не просто харчете по-малко. Спестяването е акт на физическо поставяне на тези пари в отделна спестовна сметка.
Изводи от главата The Latte Factor®
Първо, според мен е недалновидно да се отхвърля The Лате фактор® защото имате нещо против пестеливост. Това е само една част пестеливост. Другата част е за малки, автоматични спестовни депозити, което хората не правят и което е много ефективно за достигане на стабилно пенсиониране.
Второ, повечето от нас имат място в бюджетите си, за да спестят допълнителни $4 на ден към фонд за спешни случаи, първоначална вноска за жилище или пенсионен фонд. Пропускането на Starbucks утре не е отговорът на недостига ни на спестявания. Ние просто трябва автоматизирайте и отделете нашите усилия за спестявания.
Глава трета – Научете се първо да плащате на себе си
В тази глава Дейвид споделя, че можете да изхвърлите бюджета си, като използвате неговия метод. След това той навлиза по-дълбоко в концепцията първо да си платиш. Той обяснява защо е по-добре да си платите, преди правителството да получи дължимите (данъци) и ви дава основната концепция за това как работи.
Има и Автоматично обещание за милионер можете да подпишете за допълнителна мотивация.
Глава четвърта – Сега го направете автоматично
Ако имате време да прочетете само една глава от книгата на Дейвид, прочетете тази. Това е истинската същност на книгата. В тази глава от над 50 страници Дейвид уточнява как трябва да правите вашите пенсионни спестявания автоматичен.
Той започва с хора, които имат достъп да допринесат за 401K, след което преминава към използване на IRA, където говори Традиционен срещу. Рот ИРА. Накрая Дейвид споделя мислите си за хората, които са самостоятелно заети, и как могат да го направят автоматично.
Харесвам тази глава, защото става наистина специфична, като дава уеб адреси и телефонни номера на инвестиционни фирми и брокери. Дейвид също подкрепя балансираните фондове и фондовете за разпределение на активи поради това колко лесно ви правят инвестирането.
Глава пета – Автоматично за дъждовен ден
В тези последни четири глави Дейвид използва автоматичния си метод „платете първо на себе си“ и го прилага към четири други области на вашите лични финанси. Първият е спешното спестяване. Неговите три правила в тази област са: да решите колко пари имате нужда; не го докосвайте; и го постави на правилното място.
Дейвид смята, че правилното място са сметките на паричния пазар или това, което всъщност са високодоходни онлайн спестовни сметки. Отново Дейвид става конкретен в този момент, като изброява някои акаунти, заедно с уеб адреси, телефонни номера и минимуми за инвестиции. Capital One 360 (което мислех, че е просто спестовна сметка, а не сметка на паричния пазар) е посочена на първо място поради липсата на минимум.
Глава шеста – Автоматично притежание на жилище без дългове
Дейвид е силен привърженик на притежаване срещу отдаване под наем и обяснява защо в тази глава. Той също така предлага изваждането на a 100% заем, макар и рисковано, е добър вариант да излезете от надпреварата за наем твърде бързо. Чудя се дали вече вярва в това в светлината на настоящата ситуация с кредитирането.
Въпреки че той споделя мислите си относно закупуването на дом, това не е ръководство за покупка на дом. Истинската полза от тази глава идва от неговия раздел за извършване на двуседмични ипотечни плащания и как това може да ви помогне да притежавате дома си по-бързо (22 години срещу. 30 години). Ако сте собственик на жилище или обмисляте скоро да станете такъв, този раздел си струва да разгледате.
Глава седма – Автоматичният начин на живот без дългове
Тази глава наистина е по-малко за това как да направите автоматичен плащания с кредитни картии повече за това защо трябва и как да се освободите от дълга си. Ако имате нужда от допълнителна мотивация, за да се справите с извънконтролната си кредитна ситуация, тази глава ще ви бъде от полза.
Глава осма – Направете разлика с автоматичния десятък
Последната глава на Дейвид прави крачка назад от всички тези приказки за забогатяване и обсъжда предимствата на десятъка, колко трябва да давате десятък и как да го направите автоматично. Ако и вие не сте сигурни на кого трябва да дадете, Дейвид предоставя няколко примера.
Последна дума: Вашето пътуване започва днес!
В този последен раздел Дейвид обобщава посланието си добре и предоставя последна част от мотивацията да започнете по пътя си към автоматичното превръщане в милионер.
Моите мисли за книгата
Както вече споделих по-горе, тази книга оказа силно влияние върху мен и моя подход към личните финанси. Когато го прочетох за първи път, той или подсили това, което правех в момента, или ме мотивира да започна някои от методите, описани в него.
Наистина оценявам колко конкретен е Дейвид в книгата и колко просто запазва посланието. Бих препоръчал Автоматичният милионер за всеки, който търси някакво практическо приложение за опростяване на финансите си и завинаги изоставяне на всяко извинение за неспестяване.
Плащане на сметки: Лудост към метода
Все още ли плащате няколко сметки с чек?
Или вие сте от типа, който обича да извършва вашите онлайн плащания на сметки ОТ функцията за плащане на сметки на вашата текуща сметка (вместо да използвате автоматично теглене)?
Ако е така, вероятно ще отидете на вашата чекова книжка и функцията за онлайн плащане на сметки на банката няколко различни пъти в месеца. Плащането на сметките ви по този начин увеличава шансовете ви да закъснеете с плащане и просто отнема допълнително време.
Защо не намалите броя пъти, в които трябва да правите това, като съобразите датите на падежа си за плащане само с един период в месеца?
Без да обмисляте настройка на автоматично теглене за всички ваши сметки, това е най-добрият начин да опростите процеса на плащане на сметката си.
Как работят циклите на таксуване
Знаете ли, че можете да накарате вашите кредитори и/или компании за комунални услуги да променят датата на плащане на вашите сметки? Повечето отдели за фактуриране работят на два или повече цикъла на месец. Това е така, че отделът за фактуриране не трябва да върши цялата си работа за месеца само за една седмица.
Повечето компании ще ви позволят да се възползвате от тази гъвкавост и ще ви позволят да променяте циклите на фактуриране. Отново, причината да искате да направите това е, за да можете да имате само един през месеца, за да седнете и да пишете чекове и да извършвате плащания от функцията за плащане на сметки на вашата банка.
Как да промените датата на плащане
Стъпка №1 – Избройте всичките си сметки по падеж и тип. Аз лично вече имам това в списъка на няколко места: моя инструмент за проследяване на разходите и моят списък с идентификатори на акаунти. Сглобяването на този списък ще (а) да ви направи по-организирани и (б) да ви покаже кои падежни дати на сметки може да искате да промените. Например, да кажем, че изброявате всичките си падежни дати на сметки и това изглежда по следния начин:
Ден – Описание (f=фиксиран; v=променлива)
- 1-ви – Жилищни заеми в цялата страна (f)
- 1-во – Такси на асоциацията на собствениците на жилища (f)
- 8-ми – CoServe Electric – (v)
- 10-ти – Capital One Auto Loan – (f)
- 13-ти – Градска вода и боклук – (v)
- 17-ти – Honda Finance – (f)
- 18-ти – Студентски заеми Panhandle Plains – (f)
- 20-ти – Atmos Gas (v)
- 20-ти – Edfinancial Студентски заеми (f)
- 21-ви – карта WorldPoints на Bank of America (v)
- 25-ти – Republic Wireless (v)
- 27-ми – Сателитна телевизия Dish Network (v)
- 28-ми – Allstate Auto Insurance (v)
Стъпка 2 – Анализирайте крайните си срокове. Като се има предвид, че артикулите, дължими на 1-ви, 10-ти, 17-ти и 18-ти, са фиксирани суми в долари, бих казал, че най-оптималното време да се опитате да платите всичките си сметки в горния пример е 18-ти. На тази дата ще знаете дължимата сума по вашите променливи сметки, дължими късно през месеца (Allstate, Dish Мрежа и т.н.) и може да напише чекове за тези елементи и фиксираните елементи, дължими на 20-ти, 1-ви, 10-ти, 17-ти, и 18-ти.
Но какво да кажем за всички променливи сметки, дължими от 8-ми до 18-ти? На 18-ти (новата ви дата за плащане на сметки) вероятно няма да знаете дължимата сума за тези сметки следващия месец, така че това са датите на сметките, които трябва да преместите. Вижте новия списък по-долу.
Ден – Описание (f=фиксиран; v=променлива)
- 1-ви – Жилищни заеми в цялата страна (f)
- 1-во – Такси на асоциацията на собствениците на жилища (f)
- 8-ми – CoServe Electric (v) (преместване в края на месеца)
- 10-ти – Capital One Auto Loan (f)
- 13-ти – Градска вода и боклук (v) (преместване в края на месеца)
- 17-ти – Honda Finance (f)
- 18-ти – Студентски заеми Panhandle Plains (f)
- ПЛАЩАНЕ НА СМЕТКИ!
- 20-ти – Atmos Gas (v)
- 20-ти – Edfinancial Студентски заеми (f)
- 21-ви – карта WorldPoints на Bank of America (v)
- 25-ти – ATT Wireless (v)
- 27-ми – Сателитна телевизия Dish Network (v)
- 28-ми – Allstate Auto Insurance (v)
Стъпка #3 – Обадете се на кредиторите и/или компаниите за комунални услуги, за да видите дали можете да промените. Преди да промените каквито и да е крайни дати, трябва да се уверите, че всеки, който ще трябва да промени, е готов да промени. Продължавайки примера по-горе, бихте се обадили на вашата електрическа компания и на вашата градска комунална компания, за да видите дали могат да изпълнят вашата заявка. Ако е така, тогава преместете тези две крайни дати до края на месеца (20-то до 1-во). Ако не, тогава се върнете към списъка си и вижте дали има друга дата, която можете да изберете.
Автоматизирани плащания: още по-лесно!
Както съм споделял и преди, аз съм голям привърженик на опциите за автоматично плащане на сметки: автоматично теглене на вашите редовни променливи сметки и автоматично плащане на сметки на вашите фиксирани сметки. Ако възприемете напълно автоматизирана система, нищо от това, което току-що прочетохте, няма да е необходимо.
Осъзнавам обаче, че някои хора имат по-ниска толерантност към риска от мен, така че все още използват чекове. Това е чудесно, ако го направите. Просто се уверете, че поддържате нещата прости, като сядате да плащате само веднъж месечно.
Имате въпроси или притеснения относно съгласуването на падежните дати на вашите сметки? Или имате по-добър метод? Кажете ми в коментарите по-долу.
През изминалия месец всъщност направих пълен бюджет. На или около 1 януари записах точно откъде ще дойде всеки долар и къде ще отиде. След това, в края на месеца, проверих нашите банкови сметки и корекции за плащания и сравних тези предварително заложени в бюджета числа с това, което действително бях похарчил. Справихме се добре. Отне много време, но беше забавен процес (да, маниак съм). Освен това ме научи на нещо ново: Не е необходимо да правя пълни бюджети повече от веднъж годишно; има по-лесен начин сега, когато живеем под възможностите си.
Какъв е смисълът от бюджетирането?
Преди да се потопя в подхода си, нека да видим защо изобщо сядаме да правим бюджет. Ето как според мен може да се обобщи мотивацията за бюджетиране:
бюджетирането увеличава вашето „разбиране“ на вашето финансово състояние; че „разбирането“, съчетано с няколко действия, води до „контрол“ върху разходите; „контролът“ ви позволява живейте според възможностите си и направете място за спестявания и други цели.
Имайки предвид тези точки, нека да разгледаме какво предлагам...
По-лесен и интелигентен начин за бюджет
Повечето хора живеят с доста стабилен доход и разходите на повечето хора са едни и същи от месец на месец, като моите. Следователно, само след един месец правене на пълен бюджет, повечето хора ще са придобили доста дълбоко „разбиране“ на финансовото си състояние. На този етап артикулите в бюджета могат да бъдат класифицирани в три категории:
- Приходи и разходи, които няма да се променят от месец на месец. Елементите в тази категория трябва да бъдат премахнати от вашия бюджет, докато не направите пълен бюджет отново следващата година. За мен това включва неща като нашите заплати, плащане на ипотека и комунални услуги. Ако сте параноични относно премахването на тези елементи от месечния си преглед, тогава включете инструмент за проследяване на месечните разходи като мен.
- Разходи, които трябва да бъдат премахнати. Разглеждането на пълен бюджет ще хвърли малко светлина върху някои разходи, от които можете да се отървете, особено разходите, които установявате, че ви карат да харчите повече, отколкото правите. След като затворите тези акаунти и извършите последните си плащания, можете да премахнете тези елементи от бюджета си.
- Разходи, които се нуждаят от „контрол“. Тези разходи са тези, които остават, след като сте определили постоянните си разходи и след като сте елиминирали ненужните си разходи. Това наистина са артикулите, които трябва да се пазят в бюджета ви и да се наблюдават от месец на месец, защото те са тези, които определят дали живеете според възможностите си. За нас това винаги е било хранене навън, дрехи, домакински стоки и развлечения.
Следователно моята гледна точка е, че всеки бюджет трябва да се съсредоточи върху третия елемент: разходи, които се нуждаят от „контрол“. Кои са вашите разходи, които се нуждаят от контрол и правилно ли се фокусирате върху тях?
Моят нов план
Това, което планирам да направя занапред, е да изградя бюджет въз основа на тези четири категории, които се нуждаят от „контрол“ и да използвам моя инструмент за проследяване за следене на плащания на сметки и салда по сметки. Това в никакъв случай не е перфектна система, нито е за всеки. Със сигурност обаче ще ме държи фокусиран върху елементите, които мога да контролирам. И това е най-важното, когато става въпрос за бюджетиране.
Нуждаете се от сериозен инструмент за бюджетиране за проследяване месец за месец? Поемете контрола над парите си. Регистрирайте се с Имате нужда от бюджет. Въведете „ptmoney“ (без „“) за 15% отстъпка при покупка!
Снимка: от ansik
СИндивидуалното (или индивидуално) инвестиране в акции може да изглежда като забавна идея – „Ще бъда като Бъфет и ще натрупам империя, използвайки уменията си да подбирам акции“ – но не е за повечето хора. Има много недостатъци.
Големият недостатък на единичните акции спрямо взаимните фондове или индексните фондове е липсата на диверсификация. Липсата на разнообразие означава повече риск. В сравнение с фондовете е много трудно да се събере разнообразно (по-малко рисково) портфолио от отделни акции при средна американска заплата от ~$50 000 годишно.
Повечето хора трябва просто да използвате фондови фондове като техен инвестиционен инструмент по избор.
В тази статия ще разгледам някои от другите основни недостатъци (и предимства) на акциите за единични хора, ще да споделя моето просто портфолио и да ви уведомя къде да купите отделни акции, ако искате да започнете да изграждате свои собствени портфолио.
Какво е единична (или индивидуална) акция?
В опит да съберат пари за бъдещ растеж, компаниите предлагат акции (процент) от своята компания за продажба на свободния пазар. Следователно една акция е една акция от една публично търгувана компания.
Когато става въпрос за инвестиране в отделни акции, нямам предвид притежаването САМО на една акция от нещо. Имам предвид инвестиране в „X“ брой акции на една компания (т.е. 100 акции на Google: GOOG).
Едно портфолио от акции тогава ще бъде съставено от множество акции на шепа отделни/отделни компании.
Недостатъци на единичните акции
Вече споменах липсата на диверсификация. Просто е трудно да не държите всичките си яйца в една кошница, когато става въпрос за игра с отделни акции. Дори и да изберете десет отделни акции, в които да инвестирате, вие все още подлагате 10% от портфолиото си на капризите на едно цяло.
Нека да разгледаме някои други недостатъци:
Вероятно имате по-добри неща за правене
1. Имам други неща, които искам първо да направя с парите си. Някои от нещата, които класирам пред закупуването на отделни акции:
- Напълно финансирайте нашата сметка за спешни разходи, която се съхранява в Capital One 360. В момента е на границата на двумесечната заплата. Бих искал да се финансира по-близо до тримесечното ниво.
- Изплащане на нашите лош дълг както и нашите студентски заеми. Близо сме до изплащането на нашия лош дълг, но студентските заеми ще изискват допълнителна работа и са доста под 5% лихва. Все пак мисля, че преследването им преди индивидуалните акции е правилният избор.
- Внесете достатъчно пари преди данъци за моите 401K и Mrs. 403B на PT (и двата са в диверсифицирани взаимни фондове), за да получите съвпадение на цялата компания. Ще направим това през 2008 г.
- Максимално допустимите ни годишни вноски към тези фондове преди данъци. Това ще направим и през 2008 г.
- Увеличете максимално нашите налични IRA (инвестирани във взаимни фондове) вноски. Не знам дали ще стигнем толкова далеч или дали ще отговаряме на условията, но определено е трудна цел за нас.
- Спестяване за няколко приятни ваканции.
- Раздаване на повече пари.
2. Дори ако трябваше да изпълня всичко по-горе и да имах излишни пари Просто не смятам, че са необходими отделни акции, за да се справя добре моето пенсионно портфолио. Покрихме нещата, когато става дума за пенсионни спестявания, като се съсредоточихме върху силно диверсифицирано портфолио. С това имам предвид, че имаме парите си във взаимни фондове, които разпределят парите ни в много акции на много различни пазари. Печелим солидна възвръщаемост без риска, който идва с единичните акции.
3. Не знам достатъчно. Инвестирането в една компания с много от вашите пари изисква вие (а) да знаете много за тази компания или (б) да харесвате хазарта. Въпреки че според мен знайте, колкото и да мислите, че знаете, все пак е нещо като хазарт да сложите всичките си яйца в една кошница. Просто не знам достатъчно за една компания, за да го направя осъществимо.
Инвестирате ли в отделни акции? Ако не, виждате ли се един ден да притежавате акции на компания?
Мисля, че това е въпрос, който много хора имат. Много подобно на скорошната ми публикация за преминаване към облагаема инвестиция. Този въпрос обаче се отнася повече до типа инвестиция спрямо инвестиционния инструмент. Повечето от нас са в акции чрез нашите взаимни фондове, средства за целева дата, и индексни фондове. Но колко са и в единични акции?
Причини да притежавате единични акции
Защо изобщо искате да притежавате единични акции? Сега имаме всички видове инвестиционни опции (фондове с целева дата, взаимни фондове, индексни фондове и т.н.), които са предназначени да премахнат рисковете, свързани с единични акции. Така че защо някой би искал да притежава единични акции?
Има няколко причини единичните акции да имат смисъл за някои хора:
1. Дружествени акции – Ако работите за компания, може да сте получили акции или опции за закупуване на акции от акциите на вашата компания. Това е страхотно. И е отлично, че компанията иска да притежавате и да инвестирате в част от бизнеса. Ако имате достатъчно късмет да притежавате акции чрез план за закупуване на акции на компанията, бих ви насърчил да проучите Обръщане на ESPP.
2. За забавление – Инвестирането във взаимни фондове е почти толкова вълнуващо, колкото да гледате боята да изсъхне. Говоря много за увеличаване на вашите пенсионни сметки и стартиране на Roth IRAs. И виждам колективните очи да се изцъклят всеки път, когато го правя. разбирам го Не е вълнуващо. Ето защо смятам, че някои хора се обръщат към инвестиране в единични акции. Те гледат на това като на начин да направят някакво истинско, практическо инвестиране, „за което мога да се замисля“. Например, притежаването на дял от акциите на Blockbuster е забавно, защото можете да влезете в магазина и да използвате техните услуги. Можете да инвестирате вашите долари в компанията, от която сте част. забавление.
3. Вие се чувствате комфортно с риска – Друга причина да инвестирате в отделни акции е, че се чувствате комфортно с висок риск. Аз не съм рисков човек. Единичните акции не са за мен. Но знам, че има много хора на 20, 30 и 40 години, които печелят парите, които искат да залагат на някои компании. Няма нищо лошо в това, ако сте добре с риска.
4. Можете да създадете свое собствено разпределение – Някои хора всъщност притежават инвестиционния разум, за да настроят правилното разпределение на активите с портфолиото си, като използват само единични акции. Тези хора са в състояние да постигнат с 50 акции, например, това, което получавате с вашия взаимен фонд. Ако сте от типа, който може да настрои това и активно да управлява запасите си, продължете.
5. Дивиденти и стратегическо инвестиране – Не знам много по тази тема, но знам, че някои хора обичат да инвестират в отделни акции заради дивидентите, които произвеждат. Или използват някаква друга инвестиционна стратегия, която използва силата на единичните акции. Целта ми е да науча повече за тези стратегии през следващата година.
Рискове, свързани с инвестирането в една акция
Както споменах по-горе, има някои рискове, свързани с инвестирането в една акция. Основният риск (в сравнение с други инвестиционни решения) е, че не сте в състояние лесно да постигнете правилно разпределение на активите (т.е. всичките ви яйца са в една кошница). Ако компанията, в която сте инвестирали, фалира, цената на акциите ще спадне и вие ще загубите парите си.
Ограничете инвестициите си в една акция
Поради рисковете, свързани с инвестирането в една акция, често се препоръчва да поддържайте собствеността си върху една акция до около 10% от целия си инвестиционен портфейл. До голяма степен съм съгласен с тази философия. Но аз съм много склонен към риск и основната причина да инвестирам е да спестявам за пенсиониране. Не се смятам за достатъчно разбираем, за да победя пазара с моите избори. Може би един ден ще бъда.
Къде да закупите акции
Най-доброто място за закупуване на отделни акции, ако ще ги търгувате активно, е в един от най-добрите онлайн борсови брокери. Тези компании ви позволяват да премествате парите си в и извън акции с малки или никакви такси. Не искате скъпите такси за търговия да намалят печалбите ви от една акция.