Вашият кредитен рейтинг се използва за повече от просто одобрение на кредитна карта или заем. Компаниите го използват, за да определят тарифите за жилищно и автомобилно застраховане, да определят дали ще бъдете нает на работа или не и да одобряват наеми на апартаменти.
За съжаление, много хора вярват, че единственият начин за изграждане на кредит е чрез използване на кредитна карта, но това не е така.
Тъй като не всеки има достъп до кредитна карта, съставих следния списък с начини за изграждане на кредит, без да разчитате на пластмаса.
Съдържание
- 8 начина да изградите кредит без кредитна карта
- 1. Вземете „кредит“ за плащане на сметките си за комунални услуги
- 2. Вземете заем Credit Builder
- 3. Отчитайте наема си във вашето кредитно бюро
- 4. Изградете кредит, като плащате сметките си
- 5. Станете оторизиран потребител
- 6. Вземете личен заем
- 7. Плащайте навреме съществуващите си заеми
- 8. Помислете за получаване на заем за кола
- Най-добри практики за кредитен отчет
- Проверявайте редовно кредитния си отчет
- Поддържайте ниско съотношението си дълг/доход
- Последни мисли
8 начина да изградите кредит без кредитна карта
Използването на кредитна карта може да бъде отличен начин за изграждане на кредит. Кредитните карти обаче също могат да бъдат проблемни, ако не се управляват правилно.
Ако сте били в ситуация, в която ви се е налагало изплати дълг по кредитна карта, имали сте проблеми с кредитна карта или просто искате да избегнете възможността това да се случи, ето няколко алтернативни начина за изграждане на кредит.
Можете да изградите своя кредитен рейтинг, като плащате сметките си за комунални услуги чрез Experian Boost. С Experian Boost можете да добавяте платените си сметки за комунални услуги към месечния си кредитен отчет. Допустимите сметки включват Netflix, Hulu, HBO, други стрийминг услуги, вашата телефонна сметка, сметката ви за електричество и други.
Experian Boost е безплатен, така че няма риск да използвате услугата и след това да я анулирате. Посетете Experian Boost страница, за да научите повече.
2. Вземете заем Credit Builder
Кредитни строителни заеми предоставят уникален начин за хората да изградят и поправят своя кредит и спестете повече пари. Ако сте един от онези хора с малък или никакъв кредит или лош кредит, получаването на кредит за подобряване на кредитния ви рейтинг може да се окаже трудно.
Заемите за изграждане на кредити са предназначени за хора с малък или никакъв кредит или с лош кредит. Ето как работят:
- Вие плащате определена сума на компанията за кредитиране всеки месец.
- Компанията за кредитиране заделя тези пари за вас и отчита всяко плащане като навременно плащане на кредитното бюро.
- В края на „срока“ на заема получавате парите, които сте изплатили, минус таксите и лихвите.
себе си е една компания, която предоставя заеми за изграждане на кредити. Със Self можете да изберете сума на месечно плащане между $25 до $150 на месец. Всички условия на заема са 24 месеца. Научете повече в нашия Самостоятелен преглед.
Клео е друга опция за изграждане на кредит. Cleo е приложение за бюджетиране, което ви помага да изградите кредит. Можете да научите повече в нашия Ревю на Клео.
3. Отчитайте наема си във вашето кредитно бюро
Някои компании ще докладват вашите навременни плащания за наем на едно или повече от трите основни кредитни бюра.
Ако можете да си партнирате с компания, която ще направи това, можете да изградите своя кредит просто като плащате наема си.
Писта под наем и PayYourRent са примери за компании, които работят със собственици на имоти, за да приемат наемни плащания, които след това се отчитат на кредитното бюро.
Вижте всеки отделен сайт за подробности.
Друга възможност за отчитане на вашите наемни плащания в кредитното бюро е да използвате Bilt Mastercard да си платиш наема. Да, това е кредитна карта. Но това е кредитна карта, която ви позволява да плащате наема си с картата и ви дава наградни точки за това.
Научете повече в нашия Преглед на Bilt.
4. Изградете кредит, като плащате сметките си
StellarFi издава ви карта за плащане на сметки, където свързвате всичките си автоматични плащания, като стрийминг услуги, комунални плащания и други.
StellarFi гарантира, че всички сметки се плащат автоматично и навреме и че плащанията се докладват на трите основни кредитни бюра.
Оттам плащанията към StellarFi се разрешават автоматично от вашата свързана банкова сметка. Има три различни членски плана за използване на StellarFi, започващи от $4,99 на месец.
5. Станете оторизиран потребител
Друг начин за изграждане на кредит е да станете оторизиран потребител на нечия друга кредитна карта.
Имайте предвид, че вероятно ще трябва да се съгласите да нямате достъп до картата. За предпочитане е да станете оторизиран потребител на карта, която принадлежи на някой ваш близък, като например родител.
Ако това лице използва картите си отговорно и поддържа висок кредитен рейтинг, може да се възползвате, ако името ви бъде свързано с една от неговите карти.
Попитайте родител, брат или сестра или някой ваш близък дали биха ви добавили като оторизиран потребител. Те не трябва да ви дават пълен достъп до картата.
6. Вземете личен заем
Друг вариант е да вземете личен заем, ако имате нужда от такъв. Личните заеми имат ограничени средства и не се въртят като кредитна карта, така че след като ги изплатите, няма да рискувате отново да натрупате дълг по тази сметка.
Говорете с местната банка или кредитен съюз относно вземането на личен заем. Можете дори да вземете заема и никога да не използвате парите, като скриете постъпленията от заема в спестовна сметка и извършвате плащания по заема от спестовната сметка.
7. Плащайте навреме съществуващите си заеми
Ако имате съществуващи заеми, като студентски заеми или лични заеми, уверете се, че ги плащате навреме. Извършването на навременни плащания представлява над една трета от тежестта на определянето на вашия кредитен рейтинг.
Ако извършването на навременни плащания е трудно, помислете за настройване на вашите заеми за автоматично плащане от вашата текуща сметка.
8. Помислете за получаване на заем за кола
Заемът за кола е друг начин за изграждане на кредит без кредитна карта. Той демонстрира способност да се справя с по-големи суми по заеми и да извършва навременни плащания. Не забравяйте да настроите автоматични плащания, за да сте сигурни, че заемът се изплаща навреме всеки месец.
Най-добри практики за кредитен отчет
В допълнение към съветите за изграждане на кредити, споделени по-горе, следните най-добри практики могат да ви помогнат да поддържате добър кредитен рейтинг.
Проверявайте редовно кредитния си отчет
Редовната проверка на вашия кредитен отчет може да ви предупреди за грешки или измамни дейности, които заплашват да провалят резултата ви. Също така помага да поддържате кредита си на първо място и както се казва, това, което се измерва, се подобрява.
Можете да получите безплатно копие от вашия кредитен отчет всяка година, като посетите www.annualcreditreport.com.
Те ще ви позволят да преглеждате и отпечатвате вашите кредитни отчети от Experian, Equifax и TransUnion веднъж годишно. Когато получите отчета си, прегледайте го внимателно и работете с всяко кредитно бюро, за да поправите или премахнете всички грешки.
За по-чест достъп до вашия кредитен отчет и оценка, помислете за регистрация с a приложение за кредитен рейтинг.
Поддържайте ниско съотношението си дълг/доход
Поддържането на ниско съотношение дълг/доход е друг начин да гарантирате, че кредитният ви рейтинг ще стане и остане висок.
За да изчислите вашия DTI, разделете сумата на револвиращия дълг, който имате, на общите суми на издадената кредитна линия.
Например, да кажем, че имате три кредитни карти:
- Mastercard с лимит от $5000 и баланс от $3000
- Карта Visa с лимит от $3000 и баланс от $2000
- Карта Discover с лимит от $10 000 и баланс от $1000
Общият лимит на вашата издадена кредитна карта е $18 000. Салдото по вашата кредитна карта възлиза на 6000 $. Когато разделите 6 000 на 18 000, получавате 0,33. Това означава, че имате DTI от 33%.
Експертите препоръчват DTI от не повече от 30%, за да увеличите максимално кредитния си рейтинг от гледна точка на DTI.
Има обаче и други фактори, които влияят върху начина, по който се изчислява вашият кредитен рейтинг. Плащането на сметките ви навреме, дългата история на добро управление на кредита и балансираната комбинация от видове кредити (т.е. заеми и кредитни карти) също ще помогнат за изграждането на кредитния ви рейтинг.
Последни мисли
Вярно е, че използването на кредитна карта е един от най-бързите и лесни начини да започнете да трупате кредит, но е хубаво да знаете, че това не е единственият вариант.
Ако се борите да се класирате за кредитна карта или предпочитате изобщо да не използвате такава, опитайте един или повече от алтернативните методи за изграждане на кредит, които споделих по-горе. Може да отнеме известно време, но усилията ви ще се изплатят.
И накрая, ако не сте поръчали безплатно копие на вашия кредитен отчет, това е чудесно място да започнете.