6 най-добри алтернативи за личен капитал за 2023 г

Аз съм фен на Personal Capital и с удоволствие наблюдавах еволюцията на техния инструмент през годините.

Бях привлечен от него, защото, когато стартираха, това беше един от единствените инструменти, които могат да привлекат вашето банкиране и инвестиционни сметки в едно табло за управление. Можете да го анализирате с техния пакет от инструменти за планиране на пенсиониране, получете страхотни безплатни съвети и прилични прогнози и ги използвайте, за да ви помогне да планирате финансите си.

Личният капитал е много популярен инструмент, защото съчетава две критични финансови задачи – проследяване и планиране. И добавя трета, ако сте фен на робо-съветниците, които ви помагат да инвестирате с техните услуги за управление на богатството.

Дори когато бяха придобити от Empower, те запазиха много от това, което обичах в Personal Capital, абсолютно същото.

Винаги, когато има придобиване, винаги има загриженост, че даден инструмент ще се промени (или ще бъде спрян), но за щастие това не се е случило (все още?).

Но може би има части от инструмента, които не отговарят на вашите нужди – какво ще стане, ако искате да намерите алтернатива на личния капитал?

Имаме няколко опции според нуждите ви:

Съдържание

1. 1. Vyzer – Най-доброто за усъвършенствано проследяване на активи
2. 2. Имате нужда от бюджет – най-доброто за бюджетиране
3. 3. NewRetirement – ​​Най-доброто за планиране на пенсиониране
4. 4. Tiller Money – най-доброто за експерти по електронни таблици
5. 5. Мента – най-доброто за безплатно основно бюджетиране
6. 6. Подобрение – най-доброто за автоматизирано управление на богатството

1. Vyzer – Най-доброто за усъвършенствано проследяване на активи

Вайзер е финансово табло и система за управление, която е предназначена за лица с висока нетна стойност, които управляват различни инвестиции. Ако получите много формуляри K-1 в края на годината, Vyzer може да е точно във вашата алея.

Едно от ограниченията на Personal Capital и други безплатни финансови инструменти за управление е, че те работят добре с банки и брокерски компании… но не и нещо извън това. Ако притежавате недвижимо имущество с парични потоци или сте част от партньорство (което може да притежава недвижимо имущество с парични потоци!), знаете, че трябва да проследявате всичко това ръчно в Personal Capital.

С Vyzer можете да ги проследявате „автоматично“, като използвате тяхната функция „магическа кутия“. С магическата кутия качвате финансови документи и те ще ги въвеждат вместо вас (в момента го правят ръчно). Това е най-близкото нещо до автоматичното проследяване, което ще намерите, поради което услугата струва $79 на месец (когато се плаща годишно).

Те наскоро добавиха безплатно ниво на услуга (напълно безплатно, не времеви пробен период), където можете да проследявате до три портфолиа и да използвате техния пакет от инструменти. Това ви позволява да анализирате портфолиото си, да управлявате паричния си поток и да правите всички необходими анализи, тъй като сега тези активи се проследяват. Това е като да имаш семеен офис без прекомерните разходи за семеен офис.

Прочетете нашите Преглед на Vyzer за по-отблизо.

Научете повече за Vyzer

2. Имате нужда от бюджет – най-доброто за бюджетиране

You Need a Budget е популярен и ефективен инструмент за бюджетиране на нулева база създаден от Jesse Meacham през 2003 г. През почти двадесетте години оттогава той се превърна в богат на функции инструмент, който има изключително лоялни и изобретателни последователи.

YNAB е платен инструмент, който ви помага да организирате разходите и спестяванията си чрез нулев бюджет, където всеки долар получава работа. Има за цел да ви помогне да проектирате разходите си така, че да сте преминаване към бюджета искате да имате, вместо да вписвате разходите си в бюджет, който смятате, че трябва да имате. Това е повече от инструмент, това е цялостен начин на мислене за харчене и спестяване.

YNAB има четири „правила“, които ви помагат да стигнете до желаното място:

• Правило 1: Дайте работа за всеки долар – Това е идеята зад нулев бюджет, при който на всеки долар, който внесете, се приписва „работа“.
• Правило 2: Прегърнете истинските си разходи – Не забравяйте да планирате големите редки разходи, като застрахователни плащания или повреда на кола, като ги разделите на по-малки месечни „сметки“.
• Правило 3: Превъртете се с ударите – След като сте дали работа за всеки долар и сте отчели редките разходи, е време да управлявате малките корекции, които са резултат от случайно преразходване. Подобно на бюджетирането с плик, това просто изисква да прехвърляте долари от една област в друга.
• Правило 4: Остарете парите си – След като настроите системата, вие не харчите заплатата от миналия месец, а не живеете от заплата до заплата.

YNAB има 34-дневен пробен период и след това струва само $14,99 на месец или $98,99 на година (спестяване на $59). Нашите пълен преглед на YNAB може да ви каже повече за този страхотен инструмент.

Научете повече за YNAB

3. NewRetirement – ​​Най-доброто за планиране на пенсиониране

Ако смятате, че инструментите за финансово планиране на Personal Capital са малко по-слаби (те са доста добри безплатно, но не са напълно представени, но това е отчасти защото те искат да говорите с един от техните плановици), може да сте готови да надстроите до инструмент като НовоПенсиониране.

НовоПенсиониране е повече от финансово табло – това е набор от инструменти за финансово планиране, които определено ще ви впечатлят. Толкова е изчерпателно, че граничи с плашещо, а аз съм човек, който мисли доста за финансите.

За щастие, той е настроен много като TurboTax, тъй като ви превежда през изграждането на вашия план, както бихте направили с човешко същество (а не с електронна таблица). Можете да настроите бърз план за две минути (използва прогнози) или изчерпателен, който отнема само 8 минути.

След като изградите план, можете да започнете да играете с него, за да видите как различните решения могат да повлияят на бъдещето ви. Те наистина вземат под внимание много различни фактори.

НовоПенсиониране е freemium инструмент, така че можете да създадете план и да организирате финансите си за Безплатно. Ако искате да започнете да играете с плана си и да видите как той е повлиян от преместване (със специфично за държавата данъчно моделиране) или други сценарии, нивото PlannerPlus е само $96 на година. (ако искате повече помощ, има по-високи нива с достъп до финансови плановици)

Вижте нашия пълен преглед на NewRetirement.

Научете повече за NewRetirement

4. Tiller Money – най-доброто за експерти по електронни таблици

Откакто бях възрастен с работа за възрастни, проследявах нетната ни стойност в електронна таблица на Excel. Все още използвам личен капитал, но това е отчасти само за да вляза в сметките си и да тегля балансите вместо мен. Работи добре, въпреки че трябва да опреснявате връзките от време на време, така че го запазих така.

Но ако сте като мен и обичате да бърникате с електронна таблица и искате нещо, което да го поддържа, наистина трябва да погледнете Tiller Money.

Tiller е платен инструмент, който ще зареди вашите електронни таблици, като изтегли вашите данни, без да се налага да го правите ръчно. Може да ви спести часове време и да избегне всякакви грешки, които можете да въведете, като го направите сами.

Ако нямате електронна таблица, те имат шаблони, които можете да персонализирате, за да получите точно информацията, която искате. Може да направи това за Google Таблици и Microsoft Excel.

Tiller има 30-дневен пробен период и след това струва $79 на година.

Научете повече за Tiller

5. Мента – най-доброто за безплатно основно бюджетиране

Personal Capital добави функции за бюджетиране сравнително наскоро и те са ОК, но бледнеят в сравнение с легитимното приложение за бюджетиране. За това Mint е категоричен лидер в категорията безплатни приложения.

Mint е безплатно приложение за бюджетиране, което върши страхотна работа като ви помага да управлявате разходите и спестяванията си, но всъщност не инвестира толкова добре. Mint съществува от 2006 г. и вероятно е един от най-популярните налични инструменти за бюджетиране, отчасти защото е напълно безплатен (поддържа се от реклами).

Подобно на Personal Capital, можете да свържете вашите банкови сметки и сметки за кредитни карти, за да ви помогне с бюджета, което може да бъде изключително полезно. Имат и други инструменти като мониторинг на кредитен рейтинг (VantageScore 3.0 от TransUnion), така че не е пони с един трик.

Те предлагат инструмент за проследяване на инвестиции, който може да изтегли вашите портфейли, но няма много по пътя на анализа и прогнозите. Може обаче да ви помогне да намерите такси, за да видите дали не плащате повече.

Нашите преглед на монетния двор навлиза в по-големи подробности и тъй като е безплатно за използване, струва си да проверите, ако търсите приложение за бюджетиране.

Научете повече за Mint

6. Подобрение – най-доброто за автоматизирано управление на богатството

Ако използвате Personal Capital за управление на богатството, вече сте работили с един от техните съветници. Трябва да имате представа какво се надявате да постигнете, но може би искате да го направите, без да плащате 0,89% на година (или 0,49%, ако имате $1 mm+).

Най-добрата алтернатива на това е Подобрение и тяхното автоматизирано управление на богатството има проста ценова структура:

• Дигитален: За 0,25% и без минимален баланс получавате всички техни дигитални инструменти, включително финансови съвети, диверсифицирани портфейли, автоматично повторно балансиране, събиране на данъчни загуби и управление на местоположението на активи. Можете също така да синхронизирате външни акаунти, така че да действа като финансово табло.
• Премиум: За 0,40% и минимум $100 000 получавате всички цифрови функции плюс съвети за инвестиции извън Betterment и достъп до CFP.

След като балансът ви надхвърли $2 000 000, ценообразуването пада до 0,15% за дигитални и 0,30% за премиум.

Betterment също така предлага сметка за управление на парични средства в своите проверки без такси, както и сметка Betterment Cash Reserve, която е парична сметка с висока доходност, която ви помага да спестите (5,50% APY).

(Годишната процентна доходност (променлива) е от. Паричният резерв е достъпен само за клиенти на Betterment LLC, която не е банка, а паричните преводи към програмните банки се извършват чрез брокерските сметки на клиентите в Betterment Securities.)

Научете повече за Betterment

Друга компания, която управлява богатството доста добре, е Wealthfront – въпреки че Wealthfront е изцяло дигитален и няма да можете да „надстроите“ и да работите с човешко същество.

относно Джим Уанг