Най-добрите алтернативи и конкуренти на Blooom

Вашият 401 (k) и IRA пенсионните планове най-вероятно са двете ви най-големи (и най-важни) инвестиционни сметки. И докато се приближавате към целевата си дата за пенсиониране, може да искате помощ при управлението на портфолиото си, за да сте сигурни, че имате идеалното разпределение на активите.

Блуум е пионер в независимите прегледи на портфейла за пенсиониране и автоматичното ребалансиране. Те помогнаха на абонатите да оптимизират потенциалната си възвръщаемост въз основа на техните инвестиционни цели и толерантност към риск. Платените членове също могат да задават своите инвестиционни въпроси на лицензирани съветници.

Работата с Blooom означава избягване на високите такси, които брокерите начисляват за управление на вашите инвестиции.

За съжаление Blooom затвори през ноември 2022 г., оставяйки членовете пред предизвикателството да намерят друга управлявана услуга 401(k). Ако все още търсите заместител на Blooom, съставих следния списък с алтернативи на Blooom.

Съдържание

1. Какво се случи с Blooom?
insta stories
2. Най-добрите алтернативи на Blooom
1. Личен капитал
2. Wealthfront
3. Подобрение
4. Авангард
5. вярност
3. Алтернативи на Blooom: Последни мисли

Какво се случи с Blooom?

Blooom изпрати неочаквано известие за абонатите на 17 ноември 2022 г., че услугата ще бъде незабавно затворена за постоянно и че пропорционалните възстановявания на членски план ще бъдат издадени скоро.

Въпреки че Blooom увери членовете, че пенсионните им инвестиции остават непокътнати (Blooom имаше достъп само до портфолио от трети страни), нямаше предварително зададено споразумение за преминаване към друга услуга.

И така, докато ръководният екип на Blooom се присъедини към Morgan Stanley и работи върху (както изглежда) подобна услуга за управление, инвеститорите се борят да намерят заместник на Blooom.

Засега съдържанието на уебсайта на Blooom е сведено до набор от често задавани въпроси, изясняващи какво могат да очакват потребителите от робо-съветник в бъдеще и какви са практиките за сигурност на данните.

Най-добрите алтернативи на Blooom

Въпреки че е разочароващо, че Blooom вече не е наличен, съществуват няколко алтернативи на Blooom.

Както ще видите, има много опции за управлявани IRA. Възможностите ви за практическа помощ с 401(k) и предоставени от работодател планове обаче са ограничени, поради което Blooom беше толкова уникален.

Личен капитал

Докато много инвеститори използват Личен капитал за своите безплатни инструменти за финансово планиране, те също така предлагат управлявани брокерски и пенсионни сметки (включително 401(k) s!) с минимален портфейлен баланс от $100 000 и достъп до финансови съветници.

Когато се регистрирате с Personal Capital, можете да се насладите на тези безплатни инструменти:

• Проследяване на нетната стойност
• Спестовни цели
• Пенсионен планировчик
• Анализатор на инвестиционен портфейл
• Анализатор на инвестиционни такси

Безплатните инструменти са идеални за самонасочени портфолиа. Например, можете да използвате инструменти за анализ на портфолио, за да определите дали вашите ETF и взаимни фондове имате коефициенти на разходи над средните и ако разпределението на активите ви отговаря на вашите цели за пенсиониране и толерантност към риск.

Друга безплатна функция е Паричен личен капитал Сметка. Той печели конкурентен лихвен процент, в момента 4,70% APY, подобно на a спестовна сметка с висока доходност и е федерално застрахован за до 2 милиона долара.

Услуги за управление на богатството

Вие отговаряте на условията за услугите на Personal Capital за управление на богатството, когато им позволите да управляват поне $100 000 инвестиции. След като свържете акаунтите си и говорите с доверителен съветник, ще получите персонализиран инвестиционен план.

Personal Capital може да управлява вашите облагаеми брокерски сметки, IRA и сметки за пенсиониране на работното място. По този начин той е подобен на Blooom. Високите изисквания за активи обаче го правят нереалистично за нови инвеститори.

Балансът на вашия портфейл ще определи вашите инвестиционни възможности и степента на достъп до финансов съветник, който можете да получите. Научете повече в нашия Преглед на личния капитал.

Ниво на план	Минимални активи за инвестиране	Ползи
Инвестиционни услуги	$100 000 до $200 000	Управлявано ETF портфолио, неограничен достъп до екип от финансови съветници, дигитални инструменти
Управление на богатството	$200 000 до $1 милион	Инвестирайте в недвижими имоти, опции върху акции, отделни акции и др. Двама специализирани финансови съветници и тримесечни прегледи на портфейла

Споделените инвестиционни функции включват:

• Традиционно и социално отговорно инвестиране
• Динамично разпределение на портфейла (т.е. управление на риска)
• Прибиране на данъчни загуби
• Оптимизирано данъчно местоположение
• Автоматичен ребаланс

Поддържани акаунти

• Облагаеми
• Традиционна ИРА
• Рот ИРА
• СЕП ИРА
• Самонасочваща се ИРА
• Пенсионни планове, спонсорирани от работодателя – 401(k), 403b, TSP

Ценообразуване

• Инструментите за финансово планиране са безплатни, но трябва сами да управлявате акаунта си.
• Годишната консултантска такса за управлявани сметки за управление на богатството започва от 0,89% за салда до $1 милион. За да се запишете в тази услуга, трябва да инвестирате поне $100 000 чрез личен капитал.

Защо го харесваме

• Безплатни инвестиционни проверки и инструменти за планиране на пенсиониране
• Достъп на финансов съветник
• Услуги за управление на богатство
• Може да управлява осигурени от работодателя пенсионни сметки

Научете повече за личния капитал

Wealthfront

Като един от най-старите робот-съветници, Wealthfront има установена и лоялна клиентска база с повече от $31 милиарда активи под управление. Въпреки че тези фактори не гарантират, че тази услуга ще остане отворена до края на вашата инвестиционна кариера, тя вероятно е една от най-безопасните от финансова гледна точка.

Wealthfront също има няколко функции за автоматизирано инвестиране:

• Класически (Modern Portfolio Theory) и социално отговорни портфейли
• Директно индексиране (само салда по сметки над $100 000)
• Прибиране на данъчни загуби

Можете лесно да създадете подбрано портфолио от борсово търгувани фондове (ETF) които автоматично се ребалансират и оптимизират за данъци.

Опциите за инвестиция на богатство включват следното:

• Фондови индекси
• Облигационни ETF
• Секторни ETF
• Стокови ETF
• Тръстове за криптовалута
• Специализирани инвестиционни фондове (т.е. фондове за дивиденти, паритет на риска, FinTech, нововъзникващи пазари)

Инвестиционните сметки отговарят на условията за до $500 000 в SIPC застраховка (до $250 000 за парични депозити).

Можете също така да използвате Wealthfront за вашето ежедневно банкиране, като отворите високодоходен сметка за управление на парични средства. Тази функция предлага до $2 милиона застраховка FDIC и над 19 000 банкомата без такси.

Вместо заем от 401 (k), функцията Портфейлна кредитна линия ви позволява да заемате до 30% от портфолиото си при лихвен процент, който може да е по-нисък от личен заем.

За съжаление, Wealthfront не предлага достъп до човешки финансов съветник, както други премиум робо-съветници. Съществува обаче софтуерен механизъм за финансови съвети и учебна библиотека, които могат да ви помогнат да научите повече за инвестирането. Научете повече в нашия Преглед на Wealthfront.

Wealthfront Поддържани акаунти

• Облагаеми
• Традиционна ИРА
• Преобръщане на IRA
• Рот ИРА
• СЕП ИРА
• 529 Спестовни планове за колеж
• Управление на пари в брой

Ценообразуване

• Всички акаунти начисляват 0,25% годишна такса за консултации.

Защо го харесваме

• Множество опции за акаунт
• Много опции за инвестиция
• Данъчно оптимизирано инвестиране
• Директно индексиране
• Проста ценова структура

Допълнителна информация: Трябва ли да преобърна моя 401(k)?

Научете повече за Wealthfront

Подобрение

Като Wealthfront, Подобрение е друг дългогодишен робо съветник, който предлага много практически функции. Една ключова разлика между Подобрение и Wealthfront е, че първото предлага достъп до финансов съветник.

Но докато Betterment предоставя 401 (k) s за работодатели, те не предлагат a Соло 401 (k). Можете обаче лесно да превърнете своя 401 (k) в IRA.

Betterment предоставя следните управлявани инвестиционни решения:

• Core (Модерна теория на портфейла с индексни фондове на акции и облигации)
• Социално отговорен (широко въздействие, въздействие върху климата, социално въздействие)
• Крипто инвестиране
• Портфолио с целеви приходи на BlackRock (100% облигации)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Иновативна технология

С подобрение, събиране на данъчни загуби, данъчно оптимизирани местоположения на активи, автоматично ребалансиране и реинвестиране на дивиденти са стандартни за всички сметки за капиталови инвестиции.

Всички сметки за инвестиране в акции ви предоставят достъп до сертифициран финансов плановик (CFP) срещу допълнителна консултантска такса от 0,15% (общо 0,40%). Не е необходимо минимално салдо по сметката, за да активирате тази функция (преди имаше минимум $100 000).

Можете също да отворите a Чек за подобрение или резерв в брой сметка. И двата акаунта са застраховани от FDIC и не начисляват такси за обслужване или изискват минимален баланс.

Cash Reserve може да замени високодоходна спестовна сметка с до $1 милион застрахователни обезщетения на FDIC и кофи за спестявания за индивидуални цели.

Акаунтът Betterment Checking има достъп до безплатна дебитна карта и възстановяване на такси за банкомат в цял свят. Салдата по сметки са застраховани от FDIC до $250 000. Също така е възможно да спечелите пари обратно при участващи търговци и са налични съвместни разплащателни сметки. За повече информация вижте нашия Преглед на подобрението.

Поддържани акаунти

• Облагаеми
• Традиционна ИРА
• Рот ИРА
• СЕП ИРА
• Подобрение 401 (k)
• Доверителни сметки
• Управление на пари в брой
• Разплащателна сметка

Ценообразуване

• Инвестиционните сметки имат 0,25% годишна консултантска такса. Добавянето на достъп до CFP увеличава годишната такса до 0,40%.
• Крипто акаунтите имат 1,00% годишна консултантска такса плюс разходи за търговия.
• Сметките Betterment Checking и Cash Reserve са безплатни.
• Никои акаунти нямат изискване за минимален баланс, но се прилага инвестиционна поръчка от $10.

Защо го харесваме

• Много опции за инвестиция
• Поддържа осигурени от работодателя планове 401(k).
• Данъчно оптимизирано инвестиране
• Достъп на финансов съветник
• Разплащателни сметки и сметки за паричен резерв

Допълнителна информация:По-добри промоции и специални оферти

Научете повече за Betterment

Авангард

Авангард е водещ доставчик на самоуправляващи се IRA и сметки за пенсиониране на работното място. Те имат ниски такси и най-добрите фондове на Vanguard позволяват да диверсифицирате портфолиото си с акции и облигации.

Vanguard предлага управлявани услуги, които могат да помогнат за автоматизирането на разпределението на активи и повторното балансиране на портфейла. И докато може да пропуснете независимата гледна точка, предоставена от Blooom, може да успеете да спестите от такси.

Vanguard има две услуги за индивидуални инвеститори:

• Дигитален съветник на Авангард:Минимум $3000 баланс за брокерски сметки ($5 за 401(k) планове) и 0,20% годишна консултантска такса. Това е напълно автоматизиран робо съветник без достъп до лицензирани съветници.
• Личен съветник на Vanguard:Минимум $50 000 баланс и до 0,30% консултантска такса. Можете да получите персонализиран инвестиционен план, достъп до финансов съветник и автоматизирано събиране на данъчни загуби.

Поддържани акаунти

• Облагаемо посредничество
• Традиционна ИРА
• Рот ИРА
• Преобръщане на IRA

Ценообразуване

Услугата Digital Advisor от начално ниво струва до 0,20% на година, като първите 90 дни са безплатни. Освен това минималният баланс е $3000 за повечето сметки.

Личният съветник на Vanguard има максимална консултантска такса от 0,30% и изисква най-малко $50 000 активи за инвестиране.

Защо го харесваме

• Управлявани сметки
• Конкурентни консултантски такси
• Плановете Vanguard 401(k) отговарят на условията

вярност

вярност е популярен доставчик на 401(k) и един от най-добрите брокери на отстъпки, с няколко сметки и инвестиционни опции за индивидуални инвеститори.

Новите инвеститори могат да отворят акаунт за робот-съветник Fidelity Go с минимален баланс от $0 (имате нужда от поне $10, за да инвестирате.) Ще получите управляван портфейл от акции и облигации и няма консултантски такси за сметки с по-малко от $25,000.

След като преминете прага от $25 000, можете да насрочите неограничени индивидуални обаждания за обучение с консултантския екип на платформата. Годишната такса за консултантски услуги е 0,25%.

Вашето портфолио може да съдържа взаимни фондове Fidelity Flex®index без съотношение на разходите или комисионни за търговия.

Наличен е специален съветник, ако имате активи на стойност поне $250 000 и надстроите до тяхната услуга за управление на богатството. За повече информация вижте нашия Верност vs. Авангард сравнение.

Поддържани акаунти

• Облагаеми
• Традиционна ИРА
• Рот ИРА
• Преобръщане на IRA

Ценообразуване

Консултантската такса за Fidelity Go е 0% за сметки под $25 000 и 0,25% за по-високи салда.

Защо го харесваме

• Потенциално без такси за сметка.
• Автоматичен ребаланс
• Множество опции за инвестиция
• Индексни фондове Fidelity Zero без такса

Допълнителна информация: Най-добрите промоции на Fidelity

Алтернативи на Blooom: Последни мисли

Има много алтернативи на Blooom, които предлагат управлявани инвестиционни планове, конкурентни такси и подобни инвестиционни стратегии. В зависимост от услугата, която изберете, можете да разговаряте с човешки съветник или да получите поддръжка 1-на-1.

Първата стъпка е да разберете какви консултантски услуги предлага вашият настоящ брокер, защото това би бил най-лесният път напред. Много брокери са добавили услуги, които може да не са били добри за маркетинга.

Това каза, подобно на робот-съветник Подобрение или Wealthfront е подходящо за традиционните и Roth IRA. В допълнение, те могат също така да управляват вашите облагаеми сметки, което прави данъчно координираното инвестиране по-лесно; освен това можете да наблюдавате портфолиото си на същата платформа, което прави управлявате много по-лесно парите си.