Получаването на първата ви кредитна карта е истинска ситуация „Catch-22“. В крайна сметка имате нужда от кредит, за да получите кредитна карта - или друг вид финансиране - но не можете да получите кредит, докато не получите кредитна карта. И така, как да изградите кредит без кредитна карта?
Няма съмнение, че кредитните карти са един от най -бързите начини за изграждане на кредит - особено след като имате две или три. Но стигането до този момент е предизвикателството.
Ако точно тук се намирате в момента, всяка от седемте стратегии по -долу ще ви помогне да стигнете до мястото, където искате да бъдете. Ако можете да използвате две или повече, можете да изградите кредит по -добре и по -бързо.
Съдържание
- Избягвайте лошите кредити
- Опитайте Experian Boost
- Вземете обезпечен заем
- Вземете заем „Credit Builder“
- Вземете обезпечена кредитна карта
- Вземете федерален студентски заем
- Станете упълномощен потребител на чужда кредитна карта
- често задавани въпроси
- Долен ред
Избягвайте лошите кредити
Това е истинската отправна точка за всеки, който е нов в кредита. И ако се замислите логически, това е напълно логично. След всичко,
единственото по -лошо от това да нямаш кредит е да имаш лош кредит.Колкото и странно да звучи, изобщо не е необичайно. Виждате ли, има нереципрочно споразумение с много ситуации на плащане. Много доставчици, като комунални услуги, наемодатели и интернет и кабелни услуги, няма да докладват вашата добра история на плащане в кредитните бюра. Но те ще докладват акаунта ви, ако е таксуван или попадне в колекцията.
Ако се надявате да натрупате кредит, ще трябва да избягвате тази ситуация с всички договорености за плащане, които имате. Плащайте всичките си сметки навреме и избягвайте страховете няма комбинация от кредит/лоша кредит. Това е още по -голяма дупка, от която да излезете, отколкото обикновена ситуация без кредит.
Опитайте Experian Boost
Experian е едно от трите големи кредитни бюра (всъщност е най -голямото) и те предлагат своите Experian Boost програма, която да ви помогне да изградите или подобрите кредита си.
Можете да се регистрирате за програмата безплатно. След като го направите, те ще сканират банковите ви извлечения за повтарящи се плащания. Те могат да включват плащания за комунални услуги, телефонни услуги, интернет и услуги за стрийминг. След това те ще добавят тези плащания към кредитния ви отчет.
Колкото и добре да звучи, има няколко ограничения. Първо, подобрението на кредита ще се появи само във вашия кредитен отчет Experian, но не и тези, издадени от Equifax и TransUnion. Второ, няма да е от голяма полза, ако имате модел на забавени плащания по тези сметки. Трето, програмата е предназначена да увеличи съществуващия кредитен рейтинг. Не е ясно колко полза ще предостави на някой без кредит.
Внимателно оценете историята на плащанията си, преди да се регистрирате за услугата.
Ето нашето пълен преглед на Experian Boost.
Вземете обезпечен заем
Изненадващо, всъщност може да бъде по -лесно да получите обезпечен заем, отколкото кредитна карта. Причината е в думата „обезопасен“. Това означава, че заемът е обезпечен с обезпечение, което го прави по -малко рисков за заемодателя.
Примерите включват вземане на заем за закупуване на кола, компютър или мебели. Кредиторът вероятно ще ви предостави заем на вноски, което означава, че ще извършвате фиксирани месечни плащания, докато заемът не бъде изплатен изцяло.
Повечето кредитори ще докладват историята на вашите плащания на големите кредитни бюра, като ви помагат да изградите кредит и кредитен рейтинг. Кредитният ви профил ще бъде още по -силен, когато сте изплатили заем на вноска. Това е така, защото кредитните бюра преценяват, че платеният заем е един от най -силните показатели за добър кредит.
При заема с обезпечение трябва да знаете няколко точки:
- Тъй като нямате установен кредит, ще трябва да работите постоянно с ниво на доход, което може удобно да побере месечното плащане.
- Може да се наложи да добавите съзаемател към първия си обезпечен заем.
- Ипотеката е пример за обезпечен заем и може да успеете да се класирате, дори ако нямате установен кредит. Ипотечните кредитори имат програми специално за кредитополучатели, които не използват кредит.
- Вървете бавно с кредитите на вноски. Вземете един и го изплатете, преди да вземете втори. Всеки заем ще бъде по -лесно да се получи с добра история на плащанията на този преди него.
Като се има предвид това, стратегии 3 и 4 по -долу са видове обезпечени заеми, специално предназначени за хора без кредит.
Вземете заем „Credit Builder“
Тези заеми често се предлагат от банки и кредитни съюзи, за да помогнат на своите вложители да изградят кредит. Те работят, като вземат заем срещу спестявания, депозирани в банката или кредитния съюз. Но не се притеснявайте, можете да получите заем за изграждане на кредит, дори ако нямате пари за спестовна сметка.
Работи по следния начин:
Кандидатствате за заем за създаване на кредит за, например, 2000 долара. Кредиторът одобрява молбата ви и установява 24-месечен заем на вноски на 7%.
Но вместо да ви прехвърлят постъпленията от заема, те вместо това се депозират в спестовна сметка на ваше име. Спестовната сметка ще служи като обезпечение за заема за създаване на кредит, така че няма да можете да теглите средства, докато заемът е неплатен.
Вашата работа ще бъде стриктно да извършвате месечните плащания, които банката или кредитният съюз ще докладват на големите кредитни бюра. С течение на времето ще започнете да изграждате кредитен рейтинг въз основа на добрата си история на плащания.
Ще получите помощ и при извършването на плащанията. Можете да ги изтеглите от спестовната си сметка всеки месец. Вие ще носите отговорност само за покриване на лихвената част от заема - главницата ще бъде изплатена изцяло от вашата спестовна сметка.
Ето повече информация за този тип акаунти.
Вземете обезпечена кредитна карта
Подобно на заемите за създаване на кредити, обезпечените кредитни карти стават все по -популярни. Те се предлагат от нарастващ брой банки и кредитни съюзи.
Обезпечените кредитни карти работят много като заеми за кредитостроители, освен че ще трябва да излезете от джоба си за гаранционния депозит. Размерът на кредитния ви лимит в повечето случаи ще съответства на депозита.
Например, като направите депозит от $ 1000, ще получите кредитен лимит от $ 1000 по кредитната карта. И в много случаи ще можете да увеличите кредитния си лимит, като направите допълнителен депозит.
Докато използвате картата и извършвате месечните си плащания, те ще бъдат докладвани в кредитните бюра, което ще ви помогне да изградите кредит. Някои емитиращи банки дори ще премахнат изискването за гаранционен депозит със задоволителна история на плащанията за определен период от време, например 12 месеца. В този момент депозитът ви ще бъде възстановен.
The Открийте го защитена кредитна карта е пример за защитена кредитна карта. Те дори ще плащат 2% в брой при до 1000 долара при покупки на бензиностанции и ресторанти на всяко тримесечие, плюс неограничен 1% при всички други покупки.
Ето още на как да изградите кредит с обезпечени карти.
Вземете федерален студентски заем
Тази стратегия се прилага специално за федералните студентски заеми, тъй като кредитоспособността не е критерий за квалификация. Въпреки това, при частни студентски заеми - обикновено издадени от банки - ще се изисква кредитна квалификация.
Федералните студентски заеми са предназначени специално за хора, които тепърва започват живота си. Ако отговаряте на другите критерии за допустимост, кредитната ви история няма да бъде фактор.
Но след като вземете студентски заем и започнете да плащате, ще започнете да изграждате кредит и кредитен рейтинг.
Станете упълномощен потребител на чужда кредитна карта
Въпреки че това е популярна стратегия, която ви помага да изградите кредит без кредитни карти, тя не е толкова надеждна, колкото другите в този списък.
Когато станете оторизиран потребител, друга страна ви предоставя правото да използвате кредитната си карта за покупки. Но това не ви задължава да извършвате плащания по сметката.
Тъй като нямате отговорност за плащанията, много издатели на кредитни карти няма да докладват сметката на ваше име. Но ако намерите такъв, който ще го направи, това може да бъде отличен начин да стартирате процеса на изграждане на кредит.
Съществува обаче голям риск с тази стратегия, дори и особено ако компанията за кредитни карти я докладва на ваше име. Ако основният потребител има петна или лоши данни за плащанията, това ще бъде включено и в кредитния ви отчет. Ще получите удар от статуса на оторизиран потребител, но ще получите голям удар от забавените плащания. Стъпкайте леко с тази.
често задавани въпроси
Най -бързият начин за изграждане на кредит вероятно ще дойде от използването на една от обезпечените кредитни стратегии. Независимо дали става въпрос за обезпечен заем на вноски, като заем за кола, заем за кредитор или кредит с обезпечение карта, резултатите от незабавното плащане ще ви позволят да изградите кредит в най -краткия размер време.
В противоположния край на спектъра федералните студентски заеми могат да бъдат бавни. Това е така, защото те обикновено са придружени от период на отлагане на плащане, който може да продължи няколко години.
За съжаление отговорът е не. Това е така, защото дебитните карти не са механизми за финансиране. Те просто ви дават достъп до средствата, които имате на депозит в банка или кредитен съюз. В кредитните бюра няма плащания.
Ако в момента нямате кредит, трябва да очаквате да изминат най -малко шест месеца след прилагането на една от стратегиите в това ръководство, за да започнете да давате резултати.
Преди кредитните бюра да могат да изчислят кредитен рейтинг, първо трябва да демонстрирате способността да извършвате редовни плащания. Това обикновено отнема поне шест месеца.
Но дори и след като изминаха шест месеца, може да имате само нисък кредитен рейтинг. Това е така, защото един заем има слабо въздействие. Най-общо казано, няма да видите как кредитният ви рейтинг се изкачва в средата или горната част на 600-те години, докато не разполагате с поне две или три кредитни линии, с история на плащанията от 12 месеца или повече.
Долен ред
Както можете да видите, изграждането на кредит без кредитна карта може да бъде бавен процес. Ако вашата цел е изграждането на кредит, трябва да започнете днес. За щастие не се нуждаете от много, за да получите заем за кредит, така че няма причина да отлагате.
Колкото по -рано получите първия си заем, толкова по -скоро ще започнете да изграждате кредит. И докато го правите, няма да е необходимо да кандидатствате за кредитни карти - компаниите за кредитни карти ще започнат да пълнят вашата пощенска кутия с оферти за кредитни карти.