Имате ли свободни петнадесет минути?
Искате ли да направите нещо, което може да подобри финансовия ви живот?
Това са действия, които са важни, но не са спешни. Искането за увеличение на кредитната линия не е нещо, което ще промени финансовия ви живот... но може да го улесни.
Когато се окажете в престой след Нова година и искате да направите някои малки движения от типа „пролетно почистване“ във вашите финанси, вижте списъка по-долу за някои идеи.
Маркирайте го. Изпратете го по имейл в бъдеще. Запазете го за по-късно.
Ето паричните ходове за пролетно почистване, които препоръчвам за 2023 г.:
- Преминете без хартия
- Прегледайте периодичните си разходи
- Поискайте увеличение на кредитната линия
- Консолидирайте пенсионните сметки
- Опростете финансите си
- Актуализирайте финансовите си документи
- Ребалансирайте вашите инвестиционни портфейли
- Проверете кредитния си отчет за грешки
- Разбийте стари финансови документи
- Цена магазин основни фиксирани разходи
- Отказ от сайтове за събиране на данни
- БОНУС СЪВЕТ: Проверете MissingMoney.com
Можете да направите много повече от това, което е в този списък, той в никакъв случай не е изчерпателен, но това са тези, които предлагат най-голямо въздействие за вашето време.
Преминете без хартия
Ако все още имате компании, които ви изпращат хартиени сметки или извлечения, преминете към безхартиени. Ако сте предприели стъпките за автоматизирайте плащанията си (ако не, какво ви спира?), тези твърдения са напълно без значение. Те просто ви костват времето да ги изхвърлите.
Миналата година се опитах да намаля количеството безполезна поща, която получаваме. Това означаваше да преминем изцяло без хартия (с изключение на автомобилните застраховки, където се нуждаем от застрахователни карти с актуализирани дати) и да анулираме колкото се може повече каталози. За анулиране на каталози използваме CatalogChoice.
И накрая, отписвам се от имейл бюлетини, които вече не ми служат. Поддържа входящата ми поща малко по-чиста, което е като почистване на плажа. 😂
Прегледайте периодичните си разходи
Повтарящите се разходи, тези, които удрят вашата кредитна карта или банкова сметка всеки месец, са чудесни за бизнеса, но безшумно източват банковата ви сметка. Това е особено вярно напоследък с всички стрийминг услуги, за които вероятно сте абонирани.
Ние сме абонирани за Disney+, Netflix, Spotify (и Hulu), Peloton… само за да назовем няколко. За щастие, ние ги използваме всички и доста често (според a скорошно упражнение Time Journal), така че те са „оправдани“.
Но проверете бюджета си за тези видове повтарящи се разходи, които вече не използвате или толкова много, и помислете дали да ги отмените.
Ето един хак, който да ви помогне: Винаги можете да се абонирате за тях отново.
Имам приятел, който се върти през услугите за стрийминг, за да пие любимите си предавания. Той се абонира за HBO, когато има сериал, който иска да гледа. Отменя го и се абонира за Парамаунт+ или Disney+, след което се отменя, когато свърши. Той така или иначе не може да гледа повече от едно шоу наведнъж, така че просто ги върти.
Поискайте увеличение на кредитната линия
Усвояването на кредита (използван кредит, разделен на общия наличен кредит) е важен фактор за вашия кредитен рейтинг, който е едно от най-важните числа в живота ви, след като достигнете пълнолетие. Разликата от няколко пункта може да означава хиляди долари лихвени плащания, така че искате тя да е възможно най-висока.
Най-лесният начин да намалите усвояването на кредита си е да не го използвате – не е добро дългосрочно решение. Все едно да не използвате чук, защото не искате да го износвате!
Вторият най-лесен начин е да увеличите общия си наличен кредит и най-бързият начин да направите това е като поискате от кредитните си карти увеличение на кредитния лимит.
Как да направя това? Прочетете моя инструкции стъпка по стъпка за увеличаване на вашия кредитен лимит, с екранни снимки на популярни емитенти и „за какво да внимавате“. Този подход ми помогна да увелича кредитния си лимит до шест цифри.
⏰ Тази задача буквално отнема само няколко минути. Ако не правите нищо друго, направете това. (докато сте влезли, вие също можете да работите без хартия!)
Консолидирайте пенсионните сметки
Ако трябва да прегледате пенсионните си сметки, всички ли са на едно място или са разпръснати?
Преди да водя блог на пълен работен ден, имах две работни места, които предлагаха планове 401 (k). Когато напусках всяка работа, се уверих, че ги прехвърлям в Vanguard Rollover IRA. Направих го, за да улесня управлението, но Vanguard предлагаше и по-добри инвестиционни опции, така че прехвърлянето беше лесен избор.
Превъртането е отделно от трансфера. Прехвърлянето е, когато напуснете работа, но прехвърлянето може да е подходящо, ако сте имали прехвърляне на IRA при друг брокер и просто искате да го преместите при нов брокер. (ако случаят е такъв, тези бонуси за брокерски трансфери може да има смисъл)
Как да направя това? Прехвърлянето на пенсионна сметка е лесно, особено ако вече имате дестинация за тези средства. Отидете до брокера на дестинацията и разберете техния процес на преобръщане. Например това е Процесът на преобръщане на Vanguard заедно с лесно разбираемо обяснение какъв вид акаунт ви е необходим за прехвърлянето.
Трансферът е подобен, въпреки че преминавате през различен процес. С прехвърляне можете да прехвърлите активите такива, каквито са, така че да не задействат облагаемо събитие (ако е приложимо).
Ако не искате да правите това сами, безплатна услуга като С главни букви може да ви помогне да завършите процеса. Просто им кажете къде да намерят вашата пенсионна сметка, къде искате да я прехвърлите и те ще се погрижат за останалото. Въпреки че е безплатно за вас, те правят пари от брокерите.
Опростете финансите си
Простото е по-добро! Винаги е така и винаги ще бъде.
Вашите финанси не трябва да са сложни, но с течение на времето ние натрупваме неща във финансите си, както правим в нашата къща. Просто не мислим да разхвърляме парите си, защото не ги „виждаме“ всеки ден. Колко кредитни карти имате? Колко банкови сметки имате? Ако бяхте като мен, имахте цял куп. Преместихме се няколко пъти, отворихме нови акаунти и натрупахме повече, от което се нуждаехме, без наистина да го знаем.
Как да направя това? Не е трудно, особено ако току-що сте платили данъците си и сега имате всички данъчни формуляри от тези различни финансови институции.
Първата стъпка е да създадете a карта на финансовата мрежа, което ще даде подробности за всички ваши акаунти и как са свързани. След това е просто да се намери припокриването и да се закрият тези сметки.
Не е нужно да почиствате всичко наведнъж! Просто закрийте една от ненужните банкови сметки днес. Ще ви отнеме няколко минути, за да им се обадите, да потвърдите кой сте и да го изключите. Ако не знаете дали имате нужда от него, вижте нашата публикация на a Финансова фондация Rock Solid за да видим дали акаунтът е нещо, което смятаме за решаващо.
Един лесен е да преобръщане на всички стари 401(k) s. Ако имате няколко, направете само едно. Ако имате нужда от помощ (лесно е, но за всеки случай), a услуга като Capitalize може да ви помогне.
Точно като разчистването на стая, не е нужно да го правите всичко наведнъж (без значение какво казва Мари Кондо!), но направете тази първа стъпка.
Ето още съвети за как да опростите личните си финанси!
Актуализирайте финансовите си документи
Пазим няколко документа, които обясняват цялото ни финансово състояние – наричам го „наше“Финанси с един поглед.” Има нашето ръководство за парично поле, запис на нетната стойност и карта на финансовата мрежа. Тъй като нашите системи се променят, тези документи също трябва да бъдат актуализирани (Нетната стойност се актуализира всеки месец).
Ако опростите нещо във вашата система, не забравяйте да актуализирате и документите. Тези документи имат за цел да помогнат на някого да разбере как са настроени нашите пари и ако те са остарели, това може да е проблем, ако сме недееспособни или мъртви.
Как да направя това? Просто ги актуализирайте! Ако нямате тези документи, настройването е много лесно (нашите са само документи на Word). Ако искате преднина, винаги можете да получите „В случай на спешност“ класьор на шаблони за да ви помогне да разберете какви ключови неща да събирате.
Ребалансирайте вашите инвестиционни портфейли
Абонирам се за модела на задаване и забравяне на инвестиране, освен ако не е свързан с моя „забавно“ портфолио за растеж на дивиденти, и така всички тези инвестиции са в индексни фондове във Vanguard.
Когато създадох фонда, имах предвид целево разпределение. Да кажем, че имах 120 минус моята възраст като моя целеви процент в акции (акции). В течение на годината моето портфолио ще се промени, тъй като инвестициите ще нарастват и падат с различни темпове. Искам да върна тези проценти в съответствие с моята цел – това е известно като повторно балансиране. Понякога акциите се справят по-добре от облигациите, понякога облигациите по-добре от акциите, искам да ги върна към правилното съотношение, което зададох в началото на годината.
Как да направя това? Ако всичките ви инвестиции са на едно място, този брокер трябва да има инструменти, които да ви помогнат да разберете текущите си разпределения. Ако вашите инвестиции са на различни места, вие ще искате инструмент, който събира цялата тази информация заедно. използвам Личен капитал (вижте нашия преглед на личния капитал), защото има добър набор от инструменти за инвестиране, идеални за това.
След това просто трябва да влезете във всеки акаунт и да ги коригирате съответно.
Проверете кредитния си отчет за грешки
Както споменахме по-рано, вашият кредитен рейтинг е много важен и се основава на информация в трите кредитни бюра (Experian, Equifax и TransUnion). Искате тази информация да е точна и може да ви изненада да научите, че неточностите са често срещани.
Преди няколко години проверих кредитния си отчет и имах ДВА социалноосигурителни номера (двата бяха идентични с изключение на една цифра, 6 беше 0). Кредитното отчитане е много по-свободно, отколкото бихте очаквали. Това е доброволно, бюрата приемат цялата информация и от вас зависи да им кажете, че нещо не е наред. Когато го направите, тогава от докладващата компания зависи да докаже, че казаното от тях е вярно. Ако никога не проверявате, може да имате невярна информация и това може да повлияе на кредита ви.
Как да направя това? Законът за справедливо кредитно отчитане ви позволява да получавате безплатно копие на вашия отчет от всяко от бюрата на всеки 12 месеца, просто трябва да отидете на yearlycreditreport.com, за да го поискате. Ако започнете сега, ще имате достъп до отчета си след минути.
В резултат на пандемията (добре, законодателство в отговор на пандемията), можете да поискате своя кредитен отчет всяка седмица безплатно. Това е случаят чрез декември 2023 г. Преди много години намерих произволен телефонен номер в списъка и го премахнах (тези поправки отнемат само минута или две).
Обикновено, когато не можете да го получите всяка седмица, използвам Метод на водопада и подреждам отчетите си на всеки четири месеца. Това ми дава поглед върху доклада ми през цялата година. Когато съчетаете това с услуги като Кредит Сусам, действа почти като идентифициране на кражба и наблюдение на кредитни грешки – само че е безплатно.
Разбийте стари финансови документи
Старите финансови документи съдържат много пикантна лична информация, която крадецът на самоличност би харесал. Освен това е досадно да се поддържат организирани, така че има вероятност да са в кутия, обозначена с година, с надеждата, че никога няма да ви потрябва. В крайна сметка, поддържането на нещата спретнати означава, че можете да стигнете до тях, когато имате нужда от тях, и точно сега те не го отрязват.
За щастие има много документи, които просто вече не са ви необходими. Има такива, които в много редки случаи може да ви потрябват в бъдеще. Ако изхвърлянето на финансови документи ви изнервя, имам начин да разчистя нещата И да не ви накарам да избухнете в кошери при мисълта.
Как да направя това? Всички ръководства за раздробяване на документи са ненужно сложни, моите правила са много прости. Цифрово сканирайте всичко, 1s и 0s са лесни за съхранение и е удобно за всеки случай… но не ви трябва хартията.
Ако идва от държавна организация (федерална, щатска, окръжна и т.н.), запазете я 7 години. Същото важи за всичко, което подкрепя документ, подаден до държавна институция, като разписки за неща в данъчна декларация. Нарежете всичко по-старо (не забравяйте, че все още имате цифрови копия).
Ако можете да извлечете цифрово копие на документ в момента (като извлечения по кредитни карти), можете да раздробите хартиеното.
Това трябва да покрие 90% от хартията, която имате.
Бонус съвет: Погледнете всички шредирани документи и помислете за безхартиен за повечето от тях. Вероятно не сте използвали нищо от тях и това е добро напомняне, че изпращането им по пощата е било разточително и отнема много време!
Основни фиксирани разходи на магазин за сравнение
Всички искаме пестя пари нали? Сега е добър момент да пазарувате за всякакви големи фиксирани разходи, които имате, включително, но не само:
- Застраховки – здраве, живот, инвалидност и др.
- Кабелна/сателитна телевизия, интернет, стационарен телефон
- Доставчик на мобилен телефон
- Фитнес/Социални клубове
- Помощни програми
- Заеми, кредитни карти
- Сателитно радио, Spotify, Pandora
Също така е добър момент да обмислите отказ от някои от тези услуги, които няма да използвате толкова много през лятото.
Как да направя това? Пазаруването на услуги може да бъде много забавно – дава ви шанс да развихрите мускулите си за преговори без голям риск. Какъв е рискът да заплашите да отмените сателитното радио и те да ви позволят? Всъщност е нула – защото винаги можете да се регистрирате за услуга на обичайната цена, когато пожелаете. Те никога няма да ви позволят да се регистрирате за сателитно радио. 🙂
моя ръководство за това как да преговаряте за сметката си за кабел като професионалист е добра рамка за преговори нещо – проверете това за солиден подход, който ми спести хиляди.
Отказ от сайтове за събиране на данни
Знаем, че агенциите за докладване на потребители като кредитните бюра събират информация, но има и компании, които събират вашите данни за продажба на други компании. Те търсят записи на Linkedin, съпоставят ги с публично достъпна информация от правителствени източници и изграждат ваши профили. Ако някога сте търсили в Google собственото си име, понякога ще видите тези сайтове, които се опитват да ви продадат „проверка на миналото“ или някаква друга BS.
По закон те трябва да ви премахнат, ако поискате това. Това е просто болка, но не е трудно. Можете да платите услуга като Изтрий ме или ръчно го направете сами с техните ръководство. Току-що използвах тяхното ръководство, за да премахна мен и жена ми от по-популярните сайтове в списъка на ръководството.
Не мисля, че си струва да плащате $20 на месец за тази услуга, но ръководството обяснява как да се премахнете от Spokeo, mylife, radaris, whitepages, intelius и BeenVerified. Те препоръчват имейл адрес за еднократна употреба, който използвам GuerrillaMail.com.
Бонус съвет: Не е свързано с тези сайтове, но е свързано с отказване, регистрирайте се за OptOutPrescreen.com така че спирате да получавате поща, предлагаща ви кредит или застраховка. Трябва да правите това на всеки пет години, ако сте се отказали по електронен път.
БОНУС: Проверете MissingMoney.com
Казах шест, но ето и седмо, отскочете до MissingMoney.com и вижте дали през последната година са регистрирани нови липсващи пари. Ето а по-подробно обяснение за какво става дума в Missing Money.
С каква задача за пролетно почистване ще се заемете днес? 🙂