Ако сте фен на гръцката митология, вероятно сте чували за краля, който е наказан за алчността и измамата си, като е бил принуден да избута камък нагоре по хълм. Винаги, когато камъкът се приближаваше до върха, той магически се търкулваше от краля и се връщаше надолу по хълма. Сизиф щеше да бъде наказан завинаги с тази безполезна дейност.
Мисля си за тази история всеки път, когато чета съвети как трябва да пропуснете тази сутрин кафето на Starbucks или кафявата торба за обяд, за да продължите напред.
Ако пиете кафе от 3 долара всеки делничен ден (260 дни), това е спестяване от $ 780!
Но колко работа е необходима, за да пропуснете това кафе? Правиш ли кафето у дома за по -малко? Купувате ли машина и наемате Надстройте и запазете стратегия?
Или трябва да се съсредоточите върху нещо друго, което не само може да ви донесе $ 780+, но и да го направите по начин, който не изисква постоянно внимание? (можеш отрежете кабела си!)
Не казвам, че не гледайте малките неща (те добавят към големи неща), но има няколко ключови парични решения в живота ви, които изискват цялото ви внимание. Ако разберете правилно, няма да се притеснявате за кафето си.
Съдържание
- Вашата кариера
- Вашите отношения
- Вашите инвестиции
- Твоят дом
- Твоята кола
- Вашите деца
- Бонус: Вашето здраве
Вашата кариера
Вашата работа на пълен работен ден е основният двигател на вашия финансов двигател. Страничните шумове, инвестиции и други финансови задачи отстъпват на вашата работа.
Осигурете си работата и ще оправите финансовия си живот.
Когато бях тийнейджър, исках да работя. Исках да спечеля пари, да придобия известна финансова независимост и да започна живота си в зряла възраст. Родителите ми ме оставиха да работя през уикендите, но делничните дни бяха извън границите - работата ми номер 1 беше да бъда добър ученик. Моята работа беше да получа добри оценки в гимназията, да постъпя в добър колеж, да завърша и да намеря печеливша работа. Не са зададени въпроси.
Но те бяха добре, че работя през уикендите. Затова работех на място за китайска храна за храна (единственото място, от което някога съм бил уволнен!) за 8 часа седмично, с джобни хладни $ 40. Радостите от минималната заплата!
Ако това беше моята работа на пълен работен ден, с минимална заплата с ограничени възможности за напредък, дългосрочните ми перспективи щяха да бъдат слаби.
Завършил колеж ще спечели над 1 милион долара Повече ▼ в живота си в сравнение с абитуриент, според Икономическата стойност на специалностите в колежа, публикувана от университета Джорджтаун. Открит изследователски център Pew че завършилите колеж са правили 17 500 долара годишно в сравнение с абитуриентите (средна годишна разлика в доходите на възраст 25-32 години).
Имах късмет, защото имах други възможности. Имах късмета, че родителите ми разпознаха това и ме тласнаха в правилната посока.
Не всеки има това, така че ако го направите, не го пропилявайте!
Ако искате да забогатеете (което е различно от чувствам се богат), трябва да спечелите повече пари на работата, където прекарвате най -много време. Това е просто здрав разум.
Ако искаш променете траекторията на живота си, трябва да правите интелигентни инвестиции в себе си. Това е единственият начин.
Мисля, че това е най-добре, когато сте изчерпали краткосрочните си възможности с работата си на пълен работен ден. Ако просто сте убедили шефа си да ви повиши или смени компании, няма краткосрочни възможности за повишаване на заплатите. Тогава страничната бързане за малко повече пари има смисъл. Първо работа, после бързане.
Вашите отношения
Връзките са трудни. Лошите отношения са още по -трудни.
Когато прочетох тази история за Най -голямата финансова грешка на Мелани в живота й, това наистина зачуди колко важно е да се намерят правилните партньори в живота. Грешният партньор може да ви струва пари, но също така години от живота си. Времето е вашият най -ценен ресурс.
Имах късмет. Срещнах прекрасната си съпруга в колежа и докато се борихме, това изобщо не е близко до това, с което се справи Мелани. Нашите предизвикателства се чувстваха големи в момента, но бяха сравнително кротки, когато вземете предвид вселената от възможности.
До голяма степен сме избягвали проблеми, които бихме могли и не бихме могли да контролираме. Нито един от нас нямаше значителен дълг (не отчитам студентските си заеми с ниски лихви като значителен дълг, въпреки че салдото беше значително). Имахме късмета да избегнем сериозни медицински проблеми. Успяхме да контролираме нещата, които могат и с достатъчно късмет, за да избегнем нещата, които не можем.
За съжаление, нямам съвети или мисли как да постигна това правилно, освен че трябва да говорите с близките си приятели и семейството си, за да получите друга гледна точка. Те почти винаги го виждат, дори и да не го виждате, така че ако се съмнявате - просто попитайте.
Вашите инвестиции
По -конкретно, вашето пенсиониране.
Пенсионирането ви ще бъде много години в бъдеще, така че е лесно да го настроите и забравите.
Най -големият ключ към спечелването на играта за пенсиониране е да спестите достатъчно. The средният баланс в 401 (k) е само 46 000 долара, това е във ВСИЧКИ 401 (k) за всички възрастови групи. Средната стойност за тези под 35 години е само 14 000 долара.
Проблемът е, че не пестим достатъчно. Нашите спестявания през февруари 2018 г. са били само 3,4%, според Федералната резервна банка на Сейнт Луис. Той е подобрен до ~ 7,0% през ноември 2019 г. (преди пандемията, през която спестяванията бяха изключително високи), но трябва да спестим повече.
Второто най -важно нещо е да се уверите, че не плащате такси. 1% от таксите ще ви струва 3 години пенсиониране. Таксите са неизбежни, но можете да избегнете нелепо високите такси, особено когато имате опции като Vanguard и техните фантастични евтини индексни фондове.
Що се отнася до това в какво да инвестирате, имате много възможности, но не им позволявайте да замъглят преценката ви. Можете да отидете с робо-съветник като Подобрение или можете да получите комбинация от евтини индексни фондове, като го направите сами. Просто се включете в играта.
Твоят дом
Имате нужда от място за спане и отдавна ви препоръчвам да запазите тази цена на това място 30% от заплатата ви за вкъщи. Това съотношение е важно, защото когато харчите повече от 30%, това се изразява в най -важното съотношение - тези 20%, които спестявате за в бъдеще (или помагат за погасяване на дълга).
Вашият дом вероятно ще бъде най -голямата покупка, която някога ще направите в живота си.
Голямата сума в долари не е толкова важно да се направи това правилно.
Това е голямо решение за пари, тъй като тази покупка ви заключва в месечно плащане за до 30 години.
Ако месечното Ви плащане, плюс комунални услуги и разходи, надвишава 30% - внимавай. Излишъкът се изразява в това колко можете да спестите.
Не забравяйте, че вашият дом не е добра инвестиция. Исторически, средните стойности на дома нарастват с инфлацията. Това е място за живеене. Ако случайно живеете в район, където цените на жилищата бързо нарастват (ето как да разберете колко струва вашата къща), считайте се за късметлии и сега жилището ви ще струва по -малко (или дори печалба).
Купихме първия си дом близо до върха на жилищния пазар през 2008 г. Продадохме го около шест години по -късно на загуба. Когато изчислих числата, се оказа, че живеем в градска къща от 3000 квадратни фута само за 600 долара на месец. „Изгубихме“ пари от инвестицията, но получихме фантастична сделка за жилища.
Приспадането на лихвения процент по ипотеката е една от най -големите червени херинга в личните финанси. Той е наличен само ако посочите своите удръжки, които са елементи, за които вече сте платили. The стандартно приспадане от $ 12,550 за единични и $ 25,100 за двойки - но това не изисква да плащате никакви разходи. Просто получавате приспадането и пазите парите си на първо място.
Твоята кола
Вашата кола е може би втората по големина покупка, която ще направите и получавате радостта да направите тази покупка няколко пъти в живота си!
Има две важни решения:
- Решавайки коя кола да купите - Ще искате да стесните списъка си с превозни средства въз основа на качествени фактори, след което да се усъвършенствате въз основа на количествени фактори.
- Как купувате колата - тогава се използва, ако има такава прочетете тази статия от лайфхакър и след това наемете тази стратегия от Nerdwallet
Какви са някои количествени фактори? Най -големият брой е общата цена на собственост, цифра, която можете погледнете Едмъндс. Тази цифра включва амортизация, лихва по заем (ако е приложимо), данъци, такси, застраховки, гориво, поддръжка и ремонти. Не е достатъчно да знаете покупната цена, защото различните автомобили имат различни нужди за поддръжка и ремонт.
2018 Honda Accord EX (1.5L 4-цил. Turbo CVT Automatic) има истински разходи за притежание от $ 35,037, на база цена в брой от $ 27,988.
Ford Fusion SE от 2018 г. (2.5L 4-цил. 6-степенна автоматична) има истински разходи за притежание от 34 561 долара, въз основа на парична цена от само 22 731 долара.
(това не е предназначено за директно сравнение на двете коли)
Ford Fusion е по -евтин отпред, но за пет години цената е сравнима. Автомобилите изглеждат сходни, но Ford Fusion има по -голям двигател и това се отразява в намалената икономия на гориво, ще струва близо 2000 долара повече гориво за 5 години.
Уверете се, че разбирате общите разходи за собственост, преди да купите нещо!
Вашите деца
Децата са страхотни! Те също са много скъпи. The Прогнози на Министерството на земеделието че струва 233 610 долара за отглеждането на едно дете. Само един. И това дори не включва колеж!
Колко деца имате или искате? 🙂
Смисълът на това число не е да ви изплаши от децата, а да обясни, че това е и финансово решение. Бъдете наясно.
Бонус: Вашето здраве
Това не е решение само по себе си и повече „Хей, обърни внимание!“
Да бъдеш богат означава да си здрав. Трябва да сте достатъчно здрави, за да се насладите на богатството, което сте генерирали, в противен случай няма нищо. Чичо ми помогна да вкара дъщерята на своите бизнес партньори в американско училище за деца със специални нужди. Този бизнес партньор беше богат отвъд въображението - притежаваше милиарди имоти в Китай - но здравето му бързо се влошава поради личния избор, генетиката и лошата околна среда Китай. Чичо ми описа как приятелят му трябваше да пие по шепа хапчета всяка сутрин, за да помогне за справянето с всякакви проблеми. Всички пари по света не можеха да решат тези проблеми.
Ако тялото ви не е в добро състояние, медицинските разходи много бързо ще подкопаят спестяванията ви. Медицинските сметки са един от най -големите финансови рискове в живота, камо ли при пенсиониране. Семейната фондация Кайзер (KFF) направи обширни изследвания в това и откри някои отрезвяващи статистики:
Едно от трудните неща за здравето ви е, че е най -лесно да се грижите, когато сте млади и по -трудно да се възстановите, когато сте по -големи.
Трудно е да се каже къде са границите между „голямо“ решение и „второстепенно“, но мисля, че всички можем да се съгласим, че всички тези решения се вписват в основната категория.
Ако вземете правилните важни решения, можете да изпиете цялото кафе, което искате. Можете да запазите кабела си, да ядете по -често навън и да харчите повече от Удвоете заплатата си на годежен пръстен - всичко е наред!
Вземете тези грешки и намаляването им няма да направи разликата.