През 2010 г. напуснах работа, за да работя върху първия си блог за лични финанси. Работата ми беше страхотна.
Бях софтуерен инженер в Booz Allen Hamilton и бях добре платен. Наши клиенти бяха държавни агенции с многогодишни договори, които вършеха много важна работа. Харесвах всичко в работата, освен когато трябваше да пътувам до клиентски сайтове, което не беше често.
Напуснах, защото исках да прекарвам повече от времето си в бизнес, който се развиваше и също се справяше добре. Исках да избегна съжалението, което щях да изпитам, ако нещата тръгнаха зле и не бях пълния.
Тъй като бизнесът генерира паричен поток, щях да взема част от това и да изградя портфолио от компании, изплатили дивиденти. Дивидентите действаха като „застраховка на дохода“ – моето портфолио щеше да ми плати, дори ако бизнесът ми се поколебае.
Хората инвестират в дивидентни акции по различни причини. Моят беше за застраховка.
Това е само една от причините, поради които инвестирането на дивиденти е толкова привлекателно – хората обичат паричния поток.
Дивидентите не са отговорът на всеки въпрос, но ето няколко причини, поради които смятам, че инвестирането на дивиденти е толкова добър отговор на много от тях.
Съдържание
- Има комфорт в паричния поток
- Дивидентните акции предлагат стабилност
- Дивидентните акции не са секси
- Надраскайте инвестиционния сърбеж
- Можете да реинвестирате тези дивиденти
- Защо някои не харесват дивидентите?
Странична история: Причината, поради която за първи път погледнах дивидентните акции, беше Уорън Бъфет. Всяка година той пише писмо до акционерите на Berkshire Hathaway и всяка година аз го чета.
През 1994 г. Berkshire Hathaway завърши закупуването на 400 милиона акции на Coca-Cola на обща стойност 1,3 милиарда долара.
През 1994 г. Berkshire получи 75 милиона долара дивиденти.
През 2022 г. получи 704 милиона долара.
О, тези 400 милиона акции сега струват почти 25 милиарда долара. Ето защо компаниите за растеж на дивиденти бяха толкова привлекателни за мен. 🤑
Има комфорт в паричния поток
Дивидентните акции предлагат единственото нещо, което ни дава комфорт – паричен поток.
Изграждането на капитал е страхотно и всички, освен хората, харесват паричния поток. Ето защо ние посочваме колко прави някой спрямо това колко богатство е натрупал.
Риана получи $0 за шоуто на полувремето на Супербоул през 2023 г. По това време хората обичаха да го споменават с шокирани лица. Те пренебрегват публичността или многомилионния бюджет на шоуто или другите сълзящи очите статистики, но обичат да говорят за това как тя „не е направила нищо“ за шоуто.
Ще се изненадате ли да научите, че Риана е милиардер? Тя има различни бизнеси и се оценява, че струва над един милиард долара. Не й платиха нищо за изпълнението й, но се съмнявам, че й пука, тя може да прави каквото си иска.
Нейното богатство е създало достатъчно паричен поток, за да може да избира проекти въз основа на това, което иска да прави.
Това е и причината толкова много хора да ходят на работа – защото им се плаща. Те може да харесват работата, но много от нас не биха работили безплатно... не бихме могли да си го позволим.
Чрез изграждането на портфолио от дивиденти, вие изграждате паричен поток, така че да можете да изберете какво искате да правите. С портфейл от инвестиции можете да използвате Стратегия "Купи, заеми, умри"..
Що се отнася до нас, основният ми доход е от този уебсайт. Има нестабилност в управлението на вашия собствен бизнес и паричният поток от дивидентни акции предлага застраховка на доходите. Като имаме портфолио, което генерира пари, които могат да покрият нашите разходи, всякакви промени в приходите от бизнеса са по-малко въздействащи.
Дивидентните акции предлагат стабилност
Популярните дивидентни акции обикновено са зрели компании. Те не са стартиращи фирми или бизнеси на нестабилни пазари. Те обикновено са компании с дълга история на изплащане на дивиденти.
Ето защо има списъци като Дивидентни аристократи, компании, които са увеличили своите номинални изплащания на дивиденти за най-малко 25 години. Към 2023 г. в списъка има само 67 компании. Инвеститорите не харесват, когато една компания намалява дивидентите си, независимо колко големи могат да бъдат те, и след като влезете в списъка, тези компании вероятно изпитват натиск да останат в списъка.
Това предлага известна стабилност на иначе нестабилния пазар.
Когато фондовият пазар бумти, стабилността е скучна. В една непостоянна, това е утешително.
По-голямата част от нашите инвестиции са в индексни фондове. Оприличавам портфейла от дивидентни акции на спасителните лодки на луксозен круизен кораб. Те са много малка част от лодката, която ми помага да спя през нощта.
Дивидентните акции не са секси
Това, което ги прави утешителни, също ги прави не толкова секси, за да ги притежавате или да говорите за тях. Години наред изглеждаше, че всеки борсов разговор включва Tesla. Как запасите са се увеличили огромни, как запасите са намалели сега, колко коли са изпратили последното тримесечие? бла бла бла.
За хората, които притежаваха няколко акции, беше вълнуващо. За тези, които не го направиха (докато не беше добавен към S&P 500), не беше.
Но инвестирането на дивиденти е класическо „бавно и стабилно печели състезанието“. Няма магически куршум или таен начин да забогатеете, много е просто.
Трябва да спестите един тон, да го инвестирате в дивидентни компании, да намерите такива с растеж, които се увеличават повече от инфлацията, чакайте, чакайте, чакайте.
Тъй като не е секси, няма какво да ви продаде.
По дяволите, дори брокерските компании не ги харесват, защото инвеститорите в растеж на дивиденти са склонни да купуват и държат дълго време. Това е скучно.
Обичам го.
Надраскайте инвестиционния сърбеж
Обичам да ходя във Вегас и да играя Pai Gow и Blackjack. Понякога дори малко крапс и рулетка (рядко).
Знам, че всички те са игри с отрицателна EV (очаквана стойност) и че казиното винаги печели. Добре ми е, защото е забавно и оставам в малките си граници.
Също така обичам да имам (и да казвам) от време на време „хей, инвестирах в тази акция и тя направи това!“ история. С дивидентните акции мога да го направя по начин, който се чувства малко по-отговорен, отколкото да влагам парите си в акции на Tesla или Gamestop.
Не се опитвам да инвестирам в тенденции или инерция, или технически показатели, или нещо подобно, просто избирам акции с растеж на дивиденти с добра история, солидни основи и просто чакам.
С течение на времето акциите ще се покачат и тогава мога да твърдя, че седя брилянтно върху акциите на Waste Management и съм поскъпнал с 360% спрямо акциите, които купих на 14.12.2010 г.
Преди да кажете „уау, 360%!“ – това е незабележимо. това е много близо до представянето на S&P 500 за същия период от време. Но моят сърбеж беше разчесан.
Можете да реинвестирате тези дивиденти
Ако не се нуждаете от паричния поток, винаги можете да реинвестирате дивидентите. Лично аз не правя това, защото искам контрол върху моя график за инвестиране. Преглеждам това всеки месец, когато проследяване на нашата нетна стойност така че никога не го пропускам.
И причината да не реинвестирам автоматично е поради правилото за продажба на пране. Можете да събирате загуби на хартия, стига да не купите тези акции в рамките на 30 дни (преди и след) продажбата, в която събирате загуби. Ако сте го настроили на автоматично реинвестиране на дивиденти, тези автоматични покупки могат да задействат това правило, което ви дава малко по-малко гъвкавост.
Това е малко граничен случай и по-голямата част от нас биха се възползвали от автоматично реинвестиране на дивиденти, ако не се нуждаете от парите. Просто го настройте и забравете.
Защо някои не харесват дивидентите?
Най-големият аргумент е, че когато една компания изплаща дивиденти, вие получавате пари, но дължите данъци. Ако компанията беше толкова велика, те трябваше да реинвестират вътрешно и да увеличат стойността на предприятието. Цената на акциите ще се повиши и моите притежания ще струват повече, без никакви междинни облагаеми събития.
Съгласен съм с аргумента. Ето защо по-голямата част от моето портфолио е в индексни фондове. Много от тези компании не изплащат значителни дивиденти. (въпреки че предлагат доходност, всеки индекс S&P 500 носи около 1,50%)
Но много инвеститори в дивиденти искат доходите и данъците да са част от процеса. Това е функция, а не грешка.
Друга причина е, че когато има пари, има шарлатани и измамници. В несериозния свят на инвестирането на дивиденти тези измамници са „експерти“ по инвестиране на дивиденти, които се опитват да продадат мечта. Няма нищо вълшебно в портфейл от дивиденти, който плаща $20 000 на година... това е портфейл от $675 000, който носи 3% годишна доходност.
Тези измамници ще се опитат да ви продадат системи или тайни или какъвто и да е друг боклук, за да ви накарат да купите тяхната система. Няма система, това е просто математика.
Какво мислиш?