Няма такова нещо като наистина пасивен приход.
Това е като бързо забогатяване или безплатен обяд, звучат страхотно, но са плод на въображението ви. Това е мит. И опасен.
Можете да натрупате потоци от пасивен доход, но ако смятате, че това е някакъв вид Ronco, „настройте го и го забрави“, ще бъдете много разочаровани или много ограбени (а понякога и двете).
Всички източници на пасивни доходи ще изискват работа, обикновено голямо количество предварително проучване, последвано от значителна сума всяка година. Може също да изисква от вас да свършите и реална работа.
Може да бъде финансово доходоносно, но не е без работа.
Съдържание
- Какво е пасивен доход?
- Защо пасивният доход е неразбран?
- Инвестиране в някой друг
- Инвестиране на времето си
- Реалният пасивен доход изисква работа
Какво е пасивен доход?
Ще видите много дефиниции, но основната идея е, че това е доход, който не трябва да печелите „активно“.
IRS има определение за „Пасивни дейности”, което е достатъчно добро определение за източници на пасивни доходи. Пасивните дейности са онези „търговски или бизнес дейности, в които не участвате съществено“. Това означава, че не сте „замесени в работата на дейността редовно, непрекъснато и значително основа.”
Те предлагат някои изключения, когато участвате материално, но те все още го смятат за пасивно, като например недвижими имоти, когато не сте професионалист в областта на недвижимите имоти.
Това разграничение е важно за данъчни цели, защото можете да компенсирате пасивния доход с пасивни загуби. Има ограничение за това колко пасивни загуби можете да поискате срещу активния си доход.
Това разграничение е по-малко важно за това как повечето от нас мислят за пасивния доход – искаме парите да се въртят, без да се налага да работим за тях.
Защо пасивният доход е неразбран?
Пасивният доход се разбира погрешно, защото не може да се постигне източник на доход нула работа. Най-близо до това е да поставите всичките си пари в индексен фонд и да съберете дивидентите. Можете да го направите почти пасивен, като направите вноските автоматични.
Но все пак трябва да го наблюдавате редовно.
Проверявам инвестиционните си сметки веднъж месечно, когато аз актуализирайте нашата електронна таблица за нетната стойност. Гледам да правя корекции на годишна база, обикновено за да го ребалансирам, ако разпределението е малко несинхронизирано с целта ми. (Опитвам се да го коригирам с редовни вноски, вместо да задействам облагаеми събития чрез покупка и продажба)
Не се забърквам често с него, но и не е напълно пасивен. Ще се оцени или амортизира, независимо какво правя, но все пак трябва да го следя.
Но когато хората мислят за пасивен доход, те не говорят за фондовия пазар. Всички знаят за това и това не е секси темата. За пасивен доход те често говорят други източници на пасивен доход.
Ако забележите, те се предлагат в две основни категории:
- Инвестирайте в някой друг, който върши работата (недвижими имоти, кредитор, купете бизнес)
- Инвестирайте време в проект и събирайте (напишете книга, изградете уебсайт)
Инвестиране в някой друг
Това изисква a много на изследвания. Когато инвестирате в индексен фонд, вие разчитате на опита на другите и на размера на пазара. Знаем, че индексните фондове са добра инвестиция, защото имаме история на представяне, доверие в работата на компанията това (не се чудим дали Vanguard или Fidelity или други са законни) и разчитаме на други предположения, които имаме за тях.
Когато инвестирате в нещо ново, като например краудфандирани недвижими имоти, трябва да направите повече изследвания. Гледаме ли бъдещето на инвестирането в недвижими имоти или това е нещо по-близо до партньорското кредитиране?
Джеф от Good Financial Cents документира връщанията си от Fundrise и дори през труден период (публикацията обхваща период до април 2021 г.), той предлага солидна възвръщаемост. Това е недвижим имот (добре разбран), дори ако е направен по начин, който не е нов (това е частен АДСИЦ), но „масово“ предлаган на индивидуални инвеститори (което е сравнително ново).
Спомняте ли си кога за първи път се появиха платформите за партньорско кредитиране? Компании като Lending Club и Prosper предложиха възможността да „инвестират“ в заеми на физически лица. Вие станахте кредитор, на стъпки от $10 и $20, на много кредитополучатели и се опитахте да изградите портфейл със смесен лихвен процент, който има смисъл за това ниво на риск. Звучи страхотно на теория, но на практика откриваме рисковете от кредитирането.
През първите няколко години на партньорски заеми процентите по неизпълнение бяха далеч по-висока от очакваното и много хора видяха много по-ниска възвръщаемост и дори загуби. Джонатан от My Money Blog сподели своите доходи от LendingClub и те бяха... мрачни. Не знам състоянието на този свят днес, защото никога не съм се включвал, защото те бяха предложени на жителите на Мериленд поради законите за ценните книжа (доколкото си спомням). От друга страна, сега не много хора говорят за това, така че подозирам, че не е толкова привлекателно.
Дори ако някой се обърне към вас с нещо, което не е ново, да речем редовна възможност за инвестиция в недвижими имоти, това може да е ново за вас. Инвестирах в няколко проекта за недвижими имоти и трябваше да науча много за това как са структурирани, как се сравняват с подобни инвестиции и колко вяра имах в оператора (и повече).
Въпросът е: Нито един от тези източници не е пасивен – трябва да свършите работата или може да бъдете измамен.
Когато инвестирах ангелски, не съм свършил работата. Трябва да кажа - не го направих достатъчно работа. Мислех, че правя достатъчно изследвания, но гледайки назад, не направих достатъчно. Не знаех какво не знаех и ме нарани (финансово). За щастие не беше за много пари, все още бях достатъчно скептичен и потопих пръста си, но загубих пари винаги Боли.
Изследването, необходимо за анализиране на предлагане на недвижими имоти, не е толкова предизвикателство, колкото много други пазари. Недвижимите имоти са сравнително добре разбрана инвестиция. Можете да намерите сравними инвестиции, които да ви дадат представа какво е „типично“. Можете да намерите хора, които са правили това преди, и да ги помолите за съвет.
Ами ако приятел иска да отвори бизнес и ви потърси да инвестирате? Това е различно.
Ами ако беше кръчма за варене, където те правеха собствена бира? Добра инвестиция или не?
Имах късмет, че познаваме семейство, което управлява местна пивоварна, а има и Лейф от Physician on FIRE’s, който има инвестирани в пивоварна. Говорих с него за това, когато един приятел се приближи до мен!
Можете ли да си представите колко изследвания трябва да направите, за да разберете наистина този бизнес? Това е много повече, отколкото очаквате, независимо колко бира обичате да пиете. 🙂
Инвестиране на времето си
Ако не искате да дадете парите си на някой друг, какво ще стане, ако сте инвестирали малко време, за да изградите бъдещ поток от приходи? Със силата на интернет можете да изградите актив, който генерира паричен поток в продължение на много години.
Може би искате да напишете електронна книга или да започнете блог, който генерира приходи от реклама? Страхотен! Но и двете изискват усилия без гаранция за изплащане.
И двете ще изискват проучване, особено ако правите това за пари, а не като забавно хоби. Не искате да прекарвате огромно време в изграждането на нещо, което никой не иска.
И дори да построите нещо, което може да прави пари, докато спите, нищо не прави пари завинаги, освен ако не добавите към него. Изградете върху него. Блог, който няма ново съдържание, е блог, който бавно се плъзга в неизвестност.
Един ярък пример за това е писането на романи. Познавам няколко самоиздаващи се автори, които имат каталог с книги в Amazon. На пръв поглед изглежда, че всичко, което е необходимо, е способността да напишете завладяваща история, която другите искат да прочетат.
Когато погледнете зад кулисите, е много по-сложно. Искате тези читатели да стигнат до вашия уебсайт и да се регистрират за вашия имейл списък, за да можете да популяризирате другите си книги. Вие също искате тези читатели да разкажат на приятелите си за вашата работа. Искате да коригирате цените на книгите си, така че да продавате повече и потенциално да изглеждате по-високо в списъците с бестселъри, което ви помага да продавате повече книги.
Всичко това е в допълнение към това да бъдеш или да станеш добър писател на истории, които хората искат да прочетат. (и бъдете готови да платите за това!)
Да бъдеш добър писател е просто началото, изисква се да станеш добър в промоцията и нищо от това не е интуитивно. Виждате това само като говорите с други писатели или купувате книги на други писатели и виждате техния поток и структура. Това изисква от вас да правите изследвания и изучаване – което отнема още повече време.
Може да продавате книги, докато спите, но е по-добре да работите, когато сте будни. 🙂
И най-лошото е, че макар това да изисква много време, може да доведе до нулеви продажби.
Ще се почувствате сякаш замахвате с чук по тухлена стена. Залюляш се, люлееш и люлееш. Стената не помръдва. Тогава, един ден, залюляш и то се пука. След това се счупва. Това не беше последният удар, а всички замахи преди него. Но няма да знаете коя люлка пробива, така че трябва да продължите да се люлеете.
Трудно е да продължиш, когато не виждаш никакви промени, но тези игри работят точно така.
Реалният пасивен доход изисква работа
Когато мислите за пасивния доход, важно е да го признаете за това, което е – работа. Може да успеете да го правите през уикендите и през нощта, но все пак изисква работа. Може да печели пари, докато вършите други неща, но все пак изисква работа.
Пасивният доход не е пасивен. Пасивният доход изисква работа. Понякога много работа.
Пасивният доход предлага едно предимство, което работата на пълен работен ден не носи - тя отделя усилията от наградите. Когато работите на работа от 9 до 5, получавате заплащане, когато се появите. Ако спрете да се появявате, вашият работодател ще спре да ви плаща.
Когато хората мислят за пасивен доход, те се фокусират върху това как могат да печелят пари, без да работят. Макар че това може да е вярно, то е неточно. Те получават заплащане за работата, която вече са свършили, те просто я печелят, когато вършат други неща.
Когато инвестирате в фондовия пазар, вие правите проучването предварително и извличате печалбите по-късно. Понякога много месеци, години или десетилетия по-късно.
Другото недоразумение е, че усилията водят до награди. Усилието не винаги води до награди. Това може да доведе до загуби, понякога огромни загуби.
Основната идея е, че усилията могат да доведат и до огромни награди. Можете да започнете блог от нулата и да го продадете за милиони долари. Не можете да забогатеете бързо, но можете да забогатеете по-бързо, отколкото очаквате (и по-бедни).
Така че, когато мислите за пасивен доход, не забравяйте, че става дума за отделяне на усилията от наградите.
Това не са безплатни пари, когато спите.