Много инвеститори обичат да получават малко насоки, когато вземат решенията си. В резултат на това е обичайно да търсите помощ, когато се опитвате да съставите инвестиционен план или да определите кои активи биха работили най-добре в портфолио. Често инвеститорите искат личен съвет от „истински“ човек. Това обикновено означава обръщане към някакъв вид инвестиционен съветник, или независим съветник, или някой от брокер дилър.
Преди да вземете решение къде да получите съвета си, добра идея е да разберете възможностите си, както и откъде идва съветът. В много случаи имате избор между регистриран инвестиционен консултант (RIA) или брокер дилър.
Какво е RIA?
Регистриран инвестиционен съветник е човек, който е завършил квалификациите, за да бъде регистриран в SEC и в съответните държавни агенции. Често RIA работи с клиенти с висока нетна стойност, за да им помогне да управляват своите активи. RIA често таксува въз основа на процента активи, които се управляват, въпреки че има и такива, които начисляват фиксирани ставки или таксуват на час. RIA може да извършва сделки от ваше име и да подпомага транзакциите.
Най-важното нещо, което трябва да запомните за RIA е, че той или тя са задължени по закон да действат като довереник на клиентите. Това означава, че ползата за клиента е най-важното нещо, което трябва да се има предвид, когато се дават препоръки. От RIA се изисква да отговарят на определени стандарти и това се налага от закона. Когато получите съвет от RIA, можете да сте достатъчно сигурни, че препоръката е това, което той или тя смята, че наистина е най-добро за вашата ситуация.
The Регистър на Паладин е чудесен ресурс за намиране на IRA. Услугата ще ви свърже с пет звездни съветници във вашия район.Какво е брокер дилър?
Брокер дилър е човек, който улеснява инвестиционните транзакции. Много дилъри брокери също имат представители, които могат да действат като съветници, за да ви помогнат да решите кои инвестиции да закупите и кои да продадете. В много случаи брокерът дилър получава възнаграждението си чрез комисионни. Тези комисионни се основават на инвестиционни транзакции, направени от ваше име.
Въпреки това, трябва да сте наясно, че брокер дилърът не е задължен да отговаря на доверителните стандарти. Брокерът дилър може да препоръча инвестиции, които му дават по-голяма комисионна, дори ако има продукт, който всъщност може да е по-добър за вашата ситуация. Брокерските дилъри обаче не трябва просто да ви забъркват. SEC изисква брокерските дилъри да правят „подходящи“ препоръки, както и да ви уведомяват, ако има конфликт на интереси.
Кой подход е най-добър за вас?
В крайна сметка от вас зависи да решите кой подход е най-подходящ за вас. Погледнете нуждите си и помислете на кого е по-вероятно да се доверите. Реалността е, че независимо дали ще отидете с RIA или дилър брокер, никой няма да се грижи за вашите пари така добре, както вие.
Въпреки това, ако искате по-добър шанс да гарантирате, че повечето решения са във ваша полза, RIA е обвързана от закона да се придържа към най-добрия ви интерес. От друга страна, повечето от препоръките на брокер дилър вероятно ще бъдат добре, дори и да не са най-подходящите. Ако искате да харчите по-малко, брокер дилър може да работи.
Обмислете вашите инвестиционни нужди и предпочитания и след това вземете решение въз основа на това, което работи най-добре за вас.