Как да използвате бюджетния модел „Плати си първо“ (с примери)

Ако се интересувате да поемете контрола над парите си, отлично начало е да погледнете доходите си. Можете да разделяте заплатата си всеки месец, за да приоритизирате целите си. Това е метод за управление на парите, наречен „плащане първо на себе си“ (или PYF). Използва се от хиляди американци, за да платят дългове, да спестят пари и да постигнат финансовите си цели.

Плащането първо на себе си е стратегия за бюджетиране, която ви помага да постигнете финансовите си цели, като отделяте пари от всяка заплата и използвате това, което остава за ежедневието и разходите ви за свободното време. Този метод гарантира, че ще постигнете финансовите си цели и ще спечелите малко забавни пари - съществена част от съставяне на бюджет към които можете да се придържате.

Въпреки това, няма универсален метод за бюджетиране, който да работи за всички, и това е вярно за този. Собствениците на бизнес с променливи доходи например може да сметнат за предизвикателство да вложат пари спестявания по време на месеци с по-ниски доходи и може да не помислят да увеличат спестяванията си по време на по-високи доходи месеца.

Ако се интересувате от този изпитан и верен метод за разделяне на заплатата ви, продължете да четете, за да разберете всичко, което трябва да знаете за плащането първо на себе си.

Как работи бюджетът „Плати си първо“.

Бюджетът на PYF включва разделяне на вашата заплата веднага щом я получите и изпращане на част от тези пари към вашите финансови цели (като спестяване за авансово плащане или изплащане на дълг) и след това разделяне на останалото според нуждите и желанията. Има два основни начина да разделите заплатата си с помощта на метода PYF.

80/20 Бюджет

Бюджетистите, които използват правилото 80/20 спестяват 20% от тяхната заплата за финансови цели като пенсиониране, изплащане на дълг или изграждане на фонд за спешни случаи и останалите 80% от тяхната заплата за разходи като транспорт, наем, хранителни стоки и забавление.

Методът 80/20 да плащате първо на себе си е гъвкава и идеална стратегия за бюджетисти за първи път или за тези, които искат да спестят, но също така се надяват да отделят големи части от доходите си за изплащане на дълг.

50/30/20 Бюджет

Докато методът на бюджетиране 80/20 гарантира, че спестявате поне 20% от заплатата си, можете да разделите заплатата си допълнително, като използвате метода 50/30/20, за да сте сигурни, че бюджетът ви е още по-балансиран.

Използвайки този метод, ще разделите заплатата си, като използвате следните проценти:

Методът 50/30/20 е идеален за заети домакинства, защото ви предпазва от харчене на твърде много за вашите „желания“ и гарантира, че имате достатъчно пари, разпределени за вашите „нужди“.

Като алтернатива, правилото 50/30/20 може да ви помогне да получите представа и да избегнете бъдещи финансови задължения, при които може да харчите твърде много за „нужди“. Например, като просто изчислите числата, може да решите да не вземете ипотека, която е твърде голяма, или плащане за кола, което не можете си позволявам.

Методът 50/30/20 за разделяне на вашата заплата е добър избор за млади семейства, които могат да имат дългове като плащания за автомобили и ипотеки и искат да са сигурни, че не харчат излишно за нуждите си.

Свързани>>Как емоциите могат да повлияят на вашите инвестиционни решения?

Предимства да плащате първо на себе си

Без значение как го разделяте, има много предимства на метода на бюджетиране на PYF. Първо, проблем, пред който са изправени повечето инвеститори, е да се уверят, че инвестират последователно. Когато плащате първо на себе си, вие гарантирате, че ще изградите гнездо с времето.

Плащайки първо на себе си, ще получите парите си там, където трябва веднага щом получите заплатата си, вместо да чакате да видите какво остава в края на всеки месец. По този начин гарантирано ще спестявате пари всеки месец — и с течение на времето тези пари ще се превърнат в значителна сума.

Второ, лесно е да платите първо на себе си. Чрез настройка автоматични депозити към вашите инвестиционни посреднически и спестовни сметки, плащането първо на себе си не изисква никакви усилия на база месец за месец. Докато вашата заплата се депозира на предвидими интервали, можете да настроите автоматично теглене от една сметка във вашите спестовни или инвестиционни сметки.

накрая този метод е адаптивен. След като я овладеете, можете да използвате стратегията, за да отговаря на каквито и да са следващите ви етапи. Независимо дали става въпрос за изплащане на дълг, ранно пенсиониране или купуване на мечтания дом, ще се уверите, че ще го направите, като първо платите на себе си.

Как да създадете бюджет „Плащайте първо на себе си“.

Въпреки че теорията за бюджета на PYF е стабилна и хиляди хора са я използвали, за да постигнат финансовите си цели, може да е трудно да разберете как можете да я включите в собствения си живот. Как започвате да използвате този метод за бюджетиране на парите си? Ето как точно работи.

Първо решете дали искате да използвате метода 80/20 или метода 50/30/20. Помня:

80/20: 80% от вашата заплата отива за нужди и желания, а 20% отива за спестявания.

50/30/20: 50% от вашата заплата отива за вашите нужди, 30% за вашите желания и 20% за спестявания.

Как изглежда бюджетът 80/20

Използването на метода 80/20 започва с определяне на 20% от доходите ви за финансови цели. Можете да разделите тези 20%, както желаете. Например, можете да отделите 15% от заплатата си за пенсионни спестявания и 5% за изграждане на вашия фонд за спешни случаи.

Това означава, че ако получавате двумесечна заплата от $2500, можете да очаквате да разпределите:

След като получите тези пари, можете удобно да похарчите останалите 80% (в този случай $2000) за вашите желания и нужди, по ваша преценка.

За да приложите този бюджет на практика, ще трябва да настроите автоматична вноска както към вашите пенсионни спестявания, така и към вашия спешен фонд. По този начин, когато заплатата ви попадне в сметката ви, вашите спестявания се премахват автоматично от разплащателната ви сметка. Останалото е ваше да похарчите.

Как изглежда бюджет 50/30/20

Избирането на метода 50/30/20 за разделяне на вашата заплата е малко по-трудно, но все пак много лесно.

Използвайки примера по-горе, ако получавате двумесечна заплата от $2500, вашите разпределения ще бъдат както следва:

Отново можете да спестите на автопилот, като настроите автоматични прехвърляния от вашите чекове към вашите спестявания или брокерски сметки. За да сте сигурни, че вашите нужди и желания са в баланс, ще трябва да съберете разходите си и да определите кои са нуждите и желанията.

Нуждите включват:

Желанията включват:

Ако съберете разходите и разходите си и установите, че вашите желания и нужди не са в баланс с предложеното разделение 30/50, можете да промените бюджета си, за да го балансирате.

Долния ред

Проспериращото финансово бъдеще не означава избор на правилните акции или каране на криптовалута по целия път до Луната. Докато тези аспекти на финансовото управление могат да ви помогнат да увеличите нетната си стойност, много по-важно е да имате солидни основи.

Не можете да получите много по-основно от установяването на солидна рутина за спестяване, като първо платите на себе си. Плащането първо на себе си или разделянето на заплатата ви позволява да започнете да спестявате по безболезнен начин. Има много други начини за бюджет, от нулево базирано бюджетиране към метод на плика. Все пак това е супер гъвкава стратегия, която приоритизира вашите финансови цели, като същевременно ви дава много място за глътка въздух.

Това е, което наричаме печеливша.

Още основи на бюджетирането>>

• Стратегии за бюджетиране – коя е най-добрата за вас?
• 10 алтернативи на мента, които препоръчваме за 2022 г
• Най-добрите дългосрочни инвестиционни стратегии, които да използвате през 2022 г
• Инвестиране във вашите 20 години: Най-добрите инвестиционни идеи за млади възрастни