8 стъпки за защита на финансовата ви информация

instagram viewer

На 7 септември 2017 г. кредитно бюро Equifax публично обяви, че сървърите му са хакнати. Личната информация на 143 милиона американци беше изтекла. Хаковете се проведоха от май до юли и включваха имена, адреси, номера на социално осигуряване и други за над 40% от американците.

Информационната сигурност е сериозен бизнес. Кражбите на самоличност се случват редовно. И вероятно ще се увеличи с неотдавнашното нарушение на Equifax. Но можете да се защитите. Следвайте тези основни стъпки, за да защитите финансовата си информация.

Забележка: Ако вече сте жертва на кражба на самоличност, преминете към Стъпка 8, преди да преминете през всички останали стъпки.

В това ръководство:

Стъпка 1: Редовно проверявайте кредитния си отчет

Първата стъпка към защитата на вашата самоличност е да се уверите, че кредитният ви отчет не е подправен.

Правителството на Съединените щати изисква от трите основни кредитни бюра, Equifax, Experian и TransUnion, да предоставят копие от вашия кредитен отчет безплатно веднъж годишно. Официалният одобрен от правителството уебсайт за вашите безплатни кредитни доклади е godišcreditreport.com.

Имайте предвид, че не е нужно да получавате трите кредитни доклада наведнъж. Най -добрият вариант е да проверявате един на всеки четири месеца, така че никога да не изкарате цяла година, без да прегледате кредитния си отчет. Например, бихте могли проверете Experian през януари, Equifax през май и TransUnion през септември всяка година. Аз лично следвам такъв график и имам от 2007 г. Ако откриете подозрителна дейност или грешки, незабавно заведете спор с бюрото за отчитане на кредити.

Стъпка 2: Регистрирайте се за безплатен кредитен мониторинг

Вашият кредитен отчет е място за намиране на проблеми след факта. Ако искате да проследявате проблемите с кредитния отчет в реално време, имате нужда от кредитен мониторинг. Въпреки че има много компании, които можете да платите за тази услуга, можете да получите кредитен мониторинг абсолютно безплатно.

Кредитна карма ще следи вашия кредитен отчет безплатно. Това е една от най -популярните компании, които правят това. Той също така ви дава безплатен достъп до вашия кредитен отчет и кредитен рейтинг. Други опции включват Кредитен сусам и безплатни сигнали за мониторинг на кредити от компания за управление на пароли LastPass. Ще обсъдим последното след малко.

Освен това софтуер за лични финанси Mint.com започна да предлага безплатна услуга за мониторинг на кредитите.

Безплатният кредитен мониторинг ви изпраща предупреждение всеки път, когато се извършва дейност по кредитния ви отчет. Ще получавате предупреждение всеки път, когато кандидатствате за кредитна сметка, отворите кредитна сметка или изплатите кредитна сметка. Ако получите сигнал за нещо, което не сте направили сами, знаете, че е време да реагирате на потенциален проблем.

Стъпка 3: Пазете личната информация от социалните мрежи

Ако загубите паролата си за онлайн банка или кредитна сметка, как получавате достъп до вашата сметка? В много случаи трябва да отговорите само на няколко въпроса за рождения си ден, моминското име на майката, номера на социалното осигуряване, телефонния номер или адреса. Какво съвпадение, че това е самата информация, изтекла от Equifax!

Не можете да отмените големи нарушения и хакове. Но можете да предприемете стъпки, за да затрудните лошите хора да откраднат вашата информация и активи. Поддържането на този тип чувствителна информация извън социалните мрежи като Facebook, Twitter и LinkedIn може да ви помогне да държите лош човек встрани. Или поне мързеливите лоши момчета.

Стъпка 4: Използвайте двуфакторно удостоверяване

За бизнес банкови сметки с висока стойност онлайн потребителите трябва да въведат потребителско име, парола и произволно генериран код, който се променя на всеки 30 секунди. И много онлайн финансови услуги като напр Подобрение и Wealthfront измислят и изискват и това двуфакторно удостоверяване.

За наш късмет, тази технология не се ограничава само до финансовите сметки на бизнеса. Можете да го използвате и за лични акаунти.

Всеки път, когато влизам в Google, където поддържам акаунта си в Gmail, трябва да въвеждам шестцифрен код от приложението Google Authenticator. Това приложение е достъпно и за двамата Android и iOS. Това е напълно безплатно и един от най -добрите инструменти за предотвратяване на проникването на лоши момчета във вашите данни. Когато използвате приложение като това, лош човек ще се нуждае от физически достъп до телефона ви, за да влезе в онлайн профилите ви. Google Authenticator може да защити и други приложения, като Dropbox, LastPass, Amazon Web Services и Stripe.

Има и други приложения за удостоверяване, но малцина имат поддръжката и приемането на приложението на Google. Ако вашият имейл акаунт не поддържа двуфакторно удостоверяване, трябва да промените този, който го прави. Google предлага това безплатно за всички акаунти в Gmail, което е най -популярната имейл услуга в света.

Стъпка 5: Използвайте Secure Password Manager

За начало разберете тази ключова концепция за запазване на вашата цифрова информация в безопасност: Трябва да използвате уникална, произволна парола на всеки уебсайт. Никога не трябва да използвате една и съща парола два пъти. Ако направите това, дори ако един сайт, който използвате, е хакнат, хакерите нямат достъп до другите ви акаунти. Ако повторите пароли, те може да успеят да проникнат във всичко!

Това звучи като трудна задача. Как на Земята бихте могли да запомните десетки уникални и случайни пароли? Добрата новина е, че не е нужно. Всъщност просто трябва да запомните една, изключително сигурна парола. Тук влиза LastPass. Споменахме го два пъти досега, така че нека се потопим и да разгледаме какво прави и как работи. Ще обсъдим и някои от алтернативите, които имат различен подход към сигурността на паролата.

Мениджърите на пароли запазват вашите пароли и автоматично ги въвеждат за всички уебсайтове, които използвате. И можете да използвате такива приложения, за да генерирате произволни, защитени пароли, които са запазени за вас в приложението. Моята настройка по подразбиране за такива пароли е дълга 20 знака, включително цифри, букви и символи.

Когато влезете в браузъра си, въвеждате главната си парола, след което мениджърът на пароли поема оттам. Тази главна парола е единствената парола, която трябва да запомните. Това може да е последен пропускдума, от която някога ще се нуждаете. Така LastPass получи името си.

Ако забравите основната си парола, може да успеете да я възстановите по имейл или да бъдете заключени завинаги. Това всъщност е нещо добро, защото означава, че и хакерите не могат да влязат във вашите пароли.

Някои експерти по сигурността не харесват LastPass, защото паролите ви се съхраняват в облака. А сървърите на LastPass са били атакувани в миналото, което дава на някои потребители хеби-джибита.

Друг чудесен вариант е KeePass, който съхранява вашите пароли локално, а не в облака. Сравнете топ мениджърите на пароли за да разберете по -добре какво предлага всеки и как работят.

Стъпка 6: Използвайте виртуална частна мрежа (VPN)

VPN използва частна мрежа за криптиране на данни през публична мрежа, като например интернет. Когато плащате сметки или купувате акции онлайн, препоръчваме да използвате VPN като ExpressVPNза да сте сигурни, че вашите транзакции са защитени.

Докато повечето банки и брокери имат криптирани уебсайтове, VPN добавя допълнителен слой защита, като криптира вашите данни и прави вашата идентичност и местоположение анонимни. Това е особено вярно, ако използвате обществен Wi -Fi. Тъй като кибератаките стават все по -чести, подобни на VPN NordVPN ще ви помогне да защитите финансовите си сметки.

Стъпка 7: Бъдете нащрек за фишинг и други гадни трикове

Можете да се засмеете на имейли от „нигерийски принц“, който има милиони долари за вас, ако изпратите паричен превод на Western Union само за 1000 долара. Въпреки това, много хора стават жертви на имейл и други онлайн схеми всеки ден. Финансите ви могат да бъдат опустошени, ако предадете ключовете на банковата си сметка.

Винаги бъдете нащрек за схеми и трикове. Никога не давайте пароли или друга лична информация онлайн, по телефона или по друг начин. Освен ако не сте набрали номера или не познавате лично човека от другия край на линията, никога не давайте информация, която може да се използва за достъп до акаунти. Ако някой се обади и каже, че е от вашата компания за кредитни карти и просто трябва да провери нещо с вас, затворете телефона и се обадете на номера на гърба на кредитната си карта. Не давайте просто информацията си за „проверка“.

Стъпка 8: Заключете кредита си

Последната опция е напълно да заключите кредита си. Можете да платите за услуга, за да заключите кредитния си отчет. Equifax временно предлага тази услуга безплатно като извинение за ужасните си практики за сигурност. С такава услуга трябва да се обадите и да отключите кредита си, преди да можете да откриете нова кредитна сметка.

Това може да ви затрудни, когато кандидатствате за заем и друг кредит, но ако сте жертва на кражба на самоличност или се страхувате, че може да станете такъв, това е последната линия на защита, за да защитите кредита си. Той не защитава банкови и инвестиционни сметки, но въпреки това е много сигурен вариант за защита на вашите финансови данни.

Заключение: Бъдете проактивни, не реагирайте, с вашите чувствителни данни

През 2010 г. и след това сигурността на данните е широко дискутирана тема. И по много добра причина. Не е нужно да живеете в постоянен страх от хакери и кражба на самоличност, но трябва да вземете разумни предпазни мерки, за да се защитите.

Следете редовно кредита си и използвайте надеждни пароли и двуфакторно удостоверяване. Това е най -добрият начин да защитите информацията си. Винаги можете да направите крачка напред, но направете поне минимума, за да запазите финансовата си информация сигурна.