Бъдещето на банковата индустрия: нашите прогнози за 2023 г

Благодарение на появата на интернет и мобилните технологии, светът на банкирането претърпя голяма трансформация и няма да се забави скоро. Като потребител може би се чудите какво е бъдещето на банкирането и какви промени можете да очаквате от банковата индустрия.

Днес ще разгледаме пет прогнози за бъдещето на банкирането. Превържете се в самоуправляващата се кола, сложете очилата си за VR и се потопете в това ръководство за бъдещето на банкирането.

1. Онлайн банкирането ще продължи да замества местните клонове

Преминаването към онлайн банкиране накара банките да затворят близо 9000 клона през това десетилетие. Това е най-големият регистриран спад и знак, че потребителите не се интересуват толкова от физическите банкови клонове, колкото преди. И тази тенденция не се очаква да спре.

Ако прочетете през скорошни банкови прегледи тук на Investor Junkie, може да забележите това онлайн банки са склонни да предлагат по-ниски разходи, по-високи лихвии като цяло по-добро клиентско изживяване в сравнение с техните физически конкуренти. CIT Bank, например, е чудесен вариант за това.

Ще изчезнат ли някога напълно местните банкови клонове? Това е малко вероятно, освен ако нашето общество не стане напълно безкасово. Все по-голям брой потребители предпочитат да плащат за стоки и услуги с карта и мобилни разплащания. Но много хора все още получават пари в брой (помислете за работници, които разчитат на бакшиши). Те винаги ще стимулират търсенето на някои местни клонове.

Въпреки това, броят на физическите клонове все още трябва да намалява, преди да достигне точка на изравняване. Когато това се случи, ще видим също така, че по-голям процент от банковите транзакции се извършват на компютри и телефони. Тъй като „дигиталните местни жители“ стават мнозинството от населението (Ново е добър пример за само цифрово бизнес банкиране), тази тенденция вероятно ще се ускори повече през следващото десетилетие.

CIT Bank. Член на FDIC.

2. По-бързи електронни парични преводи

Мрежи като Zelle предлагат почти незабавни преводи на средства към сметки в участващи банки. Но електронните трансфери на средства в същия ден все още са сравнително трудно и понякога скъпо начинание тук, в Съединените щати. Освен банкови преводи и няколко приложения за еднократно плащане, ние нямаме надежден метод за електронно плащане в същия ден.

Това е на път да се промени, много време. Благодарение на NACHA, организацията, която управлява автоматизирана клирингова къща (ACH) система, която извършва по-голямата част от електронните преводи, основите за ACH за същия ден вече са положени.

Съгласно правилата за ACH за същия ден на NACHA, банките обработват сетълменти в три прозореца на ден. Това означава изпращане средствата могат да се получат в същия ден. Повечето случаи рисунка средства обаче пак ще отнемат два или три дни. Очакваме NACHA да продължи да създава правила, които ще позволят по-бързи трансфери.

3. Мобилните плащания ще заменят дебитните карти

Въпреки че те все още не са напълно навлезли в Съединените щати, мобилните плащания са пътят на бъдещето. Тъй като нарастващите възможности на нашите телефони продължават да намаляват дебелината на портфейлите ни, все повече и повече плащания ще се извършват с докосване на терминал, вместо с плъзгане или потапяне на дебитна карта.

Поради това как процес на токенизация работи за мобилни плащания, тези видове транзакции всъщност са по-сигурни от плащане с карта, стига да не загубите телефона си. Очаквайте да видите нарастващ брой удобни за мобилни устройства платежни терминали и възходяща тенденция при мобилните плащания.

От известно време плащам с Google Pay, когато е възможно, и е толкова бързо и лесно. Ако имате достъп до Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Chase Pay или подобно приложение, опитайте! За вас бъдещето може да започне днес!

4. Предложения и съвети, управлявани от AI

През 2017 г. наблюдавах как човек и компютър си взаимодействат, за да намерят нова кредитна карта. Записах дисплея от IBM Watson на конференцията LendIt и имах чувството, че гледам нещо по-близко до Стар Трек, отколкото конвенция за банкиране и кредитиране.

Виж това:

Въпреки че този тип изкуствен интелект (AI) все още не е достъпен за масите, той работи достатъчно добре за тази демонстрация на живо. И вероятно не е много далеч от това да се покаже на екран близо до вас.

5. Достъпни банкови услуги за американци с ниски доходи

Може да искате да поставите това в колоната „обнадеждаващо“ за бъдещи прогнози. Сега сме в точка, в която технологията може да е в състояние да запълни празнината във финансовата система, която оставя милиони хора без банкиране и недостатъчно банкиране.

Американците с ниски доходи плащат малко състояние както за такси, така и за време за парични преводи, осребряване на чекове, заеми до заплата и други подобни услуги. В идеално бъдеще всеки може да получи достъп до достъпна банкова сметка, за да може да депозира чек и да има достъп до средствата без изобщо да плащате такса.

Сериозни са проблемите с финансовите услуги за населението с ниски доходи. На неотдавнашната конференция на CFSI EMERGE имах възможност да използвам услугите за осребряване на чекове и заеми до заплата като част от образователна програма. Това беше изживяване, отварящо очите:

Технологиите ще стимулират следващата вълна от промени в банкирането

Водено от технологиите преминаване от касиери към банкомати и от банкови клонове към интернет. И технологиите ще останат имплицитни в следващата вълна от промени за банкирането.

Ако някога сте разговаряли с онлайн обслужване на клиенти, вероятно вече сте взаимодействали с изкуствения интелект. Кой знае – може ипотеките ни да бъдат одобрени от управлявани от AI ботове преди края на десетилетието!

Едно е сигурно: технологиите, компютрите и мобилните устройства са движеща сила в бъдещето на банкирането. И тази сила няма да се забави скоро.