Преглед на националната банка на American Express за 2022 г

Всички сме чували за кредитните карти American Express и техните щедри програми за награди. Но знаете ли, че компанията майка на AMEX също притежава банков бизнес, който предлага собствена награда под формата на отлични лихвени проценти?

Наличието на правилната банкова сметка е от решаващо значение за вашите усилия за спестяване на пари. Но с толкова много възможности за избор на пазара може да е трудно да изберете правилния за вашите нужди. Качествена спестовна сметка трябва да предлага

FDIC застраховка, лесен достъп до вашите пари, конкурентен лихвен процент и приятелско и ефективно обслужване на клиентите.

American Express National Bank проверява всички тези полета, но дали е достатъчно добър за вашите пари? Следвайте нашия преглед, за да научите повече за банкирането с American Express.

Характеристики на American Express National Bank

Сметки	Спестявания, Проверка, Паричен пазар, компактдискове
Достъп	Уеб базиран, Приложение за iPhone, Приложение за Android, Приложение Blackberry
Брой клонове	0
Възстановяване на разходите за банкомат
Онлайн депозити
FDIC застраховка
Обслужване на клиенти	Телефон: 24/7

Плюсове минуси

Какво предлага American Express National Bank

През последните години American Express разшири своите банкови услуги. Вече можете да отворите спестовна сметка с висока доходност, разплащателна сметка и да се възползвате от различни условия на CD. Ето всичко, което тази онлайн банка може да предложи:

American Express® спестовна сметка с висока доходност – член на FDIC

American Express Personal Savings предлага безпроблемно спестовна сметка с висока доходност който е лесен за отваряне и поддръжка. Няма изискване за минимален баланс или месечни такси. Освен това предлаганата цена е сред най-високите, които сме виждали от много други онлайн банки.

Достъпен за	Облагаеми,ИРА
Такси по сметката	Нито един
Попечителство	Не
Спестявания	Минимален депозит $0 – 1.15% APY

Сметките също получават до $250 000 застраховка FDIC. Но именно 1,15% APY прави този акаунт толкова привлекателен. Ако търсите къде да съхранявате вашите спешен фонд или за да работите за цел за спестяване, това може да е правилната сметка за вас.

Проверка на награди на American Express

към момента на писане, Разплащателната сметка за награди на American Express плаща 0,50% APY. Това ви позволява да печелите лихва върху вашия паричен баланс, като същевременно имате гъвкавостта да го харчите. И не плащате никакви месечни такси, нито се сблъсквате с изисквания за минимален баланс.

За да подсладите сделката, вие печелите една точка Membership Rewards за всеки $2, които харчите за отговарящи на условията покупки. Можете да осребрите точки за кредити за извлечения, отстъпки за пътуване, карти за подарък и различни награди за стоки.

Само забележете: сметката Rewards Checking е достъпна само ако сте имали картова сметка American Express, което означава една от нейните кредитни карти, поне три месеца.

CD-та на American Express National Bank

Друг спестовен продукт, който American Express предлага е сертификат за депозити (CD). Няма изискван минимум за участие; нито има такси. Ако търсите фиксиран доход, компактдисковете са надеждна опция, която можете да обмислите.

Ето текущите цени на CD на American Express:

Срок	Минимален депозит	APY
12	0	2.00%
18	0	1.00%
24	0	2.40%
36	0	1.15
48	0	1.20
60	0	2.90

Печеленето до 2,90% е подобно на това, което предлагат много други банки. Например, Capital One 360 също предлага цени на CD до 2,90% за своя 60-месечен срок. Той обаче има по-добри тарифи за по-кратки срокове и също така предлага шест и девет месечни срокове за разлика от American Express. В крайна сметка предпочитаме American Express заради високодоходните спестовни сметки и кредитни карти, но не и компактдискове.

Други функции и услуги на American Express National Bank

Основните предложения на American Express National Bank са разплащателните и високодоходните спестовни сметки. Но можете да се възползвате и от други банкови услуги, както и от някои водещи кредитни карти.

• Кредитни карти: От само себе си се разбира, че American Express предлага едни от най-добрите награди за кредитни карти. Известен е с разнообразие от карти за връщане на пари и награди за пътуване, както и с няколко бизнес кредитни карти.
• Лични заеми: С личните заеми American Express можете да вземете назаем от $3,500 до $40,000, ако сте отговарящ на условията член на картата (което означава да имате кредитна карта). Вие не плащате първоначални такси, но вашият ГПР и сумата на заема зависят от вашата кредитна история и история на сметката.
• Управление на инвестициите: American Express предлага инвестиционна услуга в партньорство с Авангард известен като INVEST. Получавате консултация със съветник на Vanguard, когато се регистрирате, а вашият съветник ви помага да изградите инвестиционен портфейл, който да отговаря на вашите цели. След 90 дни плащате годишна консултантска такса от 0,50%. Само имайте предвид, че можете да използвате Авангардни цифрови съветници или неговото Лични съветници обслужвайте сами и плащайте много по-малко такси.
• Бизнес банкиране: С неговия бизнес разплащателен акаунт можете да спечелите 1,10% за до $500 000 и до 20 000 бонус точки за награди за членство.
• Спестовни планове на IRA: Членовете могат също така да отворят IRA спестовна сметка с висока доходност или IRA сертификати за депозити.

Какви са таксите?

Не плащате никакви месечни такси за различните банкови сметки на American Express. Няма и месечни такси или такси за овърдрафт, което го прави отличен мобилно банкиране опция.

Как е обслужването на клиенти

Едно предимство на банкирането с American Express е, че предлага 24/7 поддръжка по телефона, ако се обадите на 1-800-446-6307. За разлика от тях много по-малки онлайн банки имат ограничено работно време за обслужване на клиенти, особено през почивните дни.

Всъщност имам кредитна карта American Express, която използвам, за да връщам пари в брой. Това е различен номер и екип за поддръжка на клиенти, но през двата пъти, когато съм се обаждал, най-дългото, което съм чакал за поддръжка, беше около 20 минути. Банкирам и с TD Bank и имах много по-дълго време на чакане в миналото, така че съм доста доволен от обслужването на клиентите на American Express.

Най-добри алтернативи

Ако вече сте клиент на American Express поради неговите кредитни карти, отварянето на разплащателна чекова или спестовна сметка с висока доходност има смисъл. Това ви позволява да спечелите висок лихвен процент върху баланса си, като същевременно консолидирате банкирането си.

Някои алтернативи обаче може да са по-добри в зависимост от типовете акаунти и опциите за инвестиране, които търсите.

Акценти
Рейтинг	7.5/10	8/10	8.5/10
Сметки	Спестявания, Проверка, Паричен пазар, компактдискове	Спестявания, Проверка, Паричен пазар, компактдискове	Спестявания, Проверка, Паричен пазар, компактдискове
Онлайн депозити
Физически клонове
FDIC застраховка
Възстановяване на разходите за банкомат
Преглед на Capital One 360	Преглед на Ally Bank	Отворена сметкаПреглед на CIT Bank

Съюзник е една от любимите ни алтернативи, ако търсите банка с пълно обслужване с повече опции за инвестиране. То има директно инвестиране и робо инвестиране опции, които можете да проучите в зависимост от вашите нужди. И също така има една от най-добрите спестовни сметки с висока доходност, която плаща малко повече от American Express.

Що се отнася до Capital One 360, има отлична спестовна сметка Performance Savings, която плаща висок лихвен процент без начисляване на такси. Освен това можете да получите лична поддръжка на клиенти в неговите клонове или хибридни локации на кафенета и банки, а също така има по-гъвкави условия за CD.

И накрая, харесваме CIT Bank, ако търсите високодоходна спестовна сметка или сметка на паричния пазар. Неговата сметка Savings Connect плаща до 1,65% APY, което е значително по-високо от American Express.

Резюме

Ако търсите спестовни сметки или CD-та, които предлагат конкурентни цени, като същевременно начисляват нулеви такси, American Express National Bank може да бъде добър избор за вас. И ако сте притежател на карта American Express, можете също да се възползвате от неговата разплащателна сметка за награди.

За инвестиране препоръчваме да се придържате към an онлайн борсов брокер или като банка с пълно обслужване Съюзник. Но ако печеленето на лихва е вашата основна цел, определено помислете за American Express.

Редакционна бележка: Това съдържание не се предоставя от American Express. Всички мнения, анализи, рецензии или препоръки, изразени в тази статия, са само на автора и не са прегледани, одобрени или по друг начин одобрени от American Express.