Преглед на Cleo: Приложението за пари, което отвръща

Клео е едно от многото приложения за бюджетиране, което прави повече от просто бюджетиране. Преди всичко това е бюджетно приложение, но също така е предназначено да ви помогне да натрупате спестявания (осигурявайки стратегии, които да ви помогнат да стигнете до там), да се възползвате от парични аванси и дори да изградите или подобрите кредита си.

Това, което веднага се вижда е, че Клео го прави лично и дори забавно! Приложението ще ви „говори“ на обикновен език, понякога граничещ с груб. Може дори да изглежда, че Клео ви „завежда в бараката за дърва“ за лошо поведение. Но горе-долу така работи това приложение.

Ако се интересувате от различен вид приложение за бюджетиране, което надхвърля бюджетирането и го прави по начин, който...различен… Клео може да представлява интерес. Но как се сравнява с най-добрите приложения за бюджетиране и спестявания като YNAB или Acorns? Разберете в този преглед на Cleo.

Съдържание

1. Какво е Клео?
2. Как работи Cleo?
3. Безопасен ли е Cleo?
4. Характеристики на Cleo
1. Клео Бюджет
insta stories
2. Клео спаси
3. Cleo Borrow (Quick Spot пари в брой/аванс на заплата)
4. Cleo Build Credit
5. Играта (Клео).
6. Cleo Side Hustles
7. Cleo Money Hacks
5. Колко струва Cleo?
6. Как Клео прави пари?
7. Как да се регистрирате за Cleo
8. Плюсове и минуси на Cleo
9. Алтернативи на Клео
10. Долната линия на Cleo

Какво е Клео?

Клео описва себе си като „Бюджет/Quick Spot/Building Credit/Money App, което не е гадно.” Това е широко изявление, но многостепенният фокус е точно това, към което се стреми Клео. Вместо да ви помага в една конкретна област от вашия финансов живот, като бюджетиране, Cleo използва по-холистичен подход за справяне с множество предизвикателства.

Cleo използва изкуствен интелект (AI), за да ви помогне да управлявате по-добре парите си. Но използва хумористична нотка, за да се почувства по-истински. Вие ще трябва да решите дали са успели.

Следната екранна снимка показва приложението в „Roast Mode“. Забелязвате използването на обикновен уличен език? Когато идентифицира слабите места във вашите финанси и дава препоръки, Cleo говори с потребителите така, както бихте могли да говорите с приятел, който може да издържи на малко критики.

Компанията е основана през 2016 г., със седалище в Ню Йорк и се предлага в САЩ и Обединеното кралство.

Приложението е добре оценено от потребителите. Има Резултат на Trustpilot от 4,4 от пет звезди, с над 3000 отзива. Цели 81% от тези рецензии дадоха на Cleo отличен рейтинг, а други 7% го оцениха като добър.

Междувременно Cleo има оценка 4,7 от пет звезди сред 2500+ потребители на iOS на App Store и 4.0/5 звезди сред повече от 42 000 потребители на Android Google Play.

Научете повече за Cleo

Как работи Cleo?

Подобно на много приложения за бюджетиране, Клео е агрегатор на финансови акаунти, който изисква да свържете различните си акаунти към услугата. Той лесно се свързва с повечето големи банки, но можете да поискате поддръжка, ако вашата не е една от тях.

Cleo започва с проследяване на три месеца на разходни транзакции във вашите сметки. Оттам той създава персонализиран бюджет въз основа на тази дейност.

Но би било неточно да се каже, че Cleo е чисто приложение за бюджетиране.

Както ще видите в следващия раздел, той също ви позволява да спестявате, да заемате, да трупате кредити и дори да развивате странични дейности за допълнителен доход.

Cleo е интерактивен и използва формат въпрос/отговор. Например, можете да въведете въпрос в приложението, като „мога ли да си позволя да изляза на вечеря?“ и Клео ще ви даде предложения. Той също така предоставя проактивни известия, тестове, актуализации, прозрения и предизвикателства, предназначени да ви накарат да гледате на парите по различен начин.

Можете също така да използвате приложението, за да си поставите цели, а Cleo ще ви предостави пътна карта за постигането им. И за да го запазим лично, Клео дори ще ви каже, когато се прецаквате!

Безопасен ли е Cleo?

Като агрегатор на финансови сметки, Cleo показва вашата информация в режим само за четене. Това означава, че докато можете да видите цялата информация за акаунта си в приложението, Cleo няма достъп до парите ви. Можете също така да сте сигурни, че те не съхраняват вашите банкови данни за вход и че са защитени с 256-битово криптиране.

Клео ви покрива с обещание от $250 000, ако това не е достатъчно. Това означава, че те ще съответстват на вашата банка по отношение на сигурността (т.е. застрахователния лимит от $250 000 на FDIC).

Характеристики на Cleo

Клео Бюджет

Клео използва AI асистент, за да ви помогне да управлявате по-добре бюджета си. Те ще определят месечни цели въз основа на вашата история на разходите и ще ги архивират по категории. Ще трябва да въведете вашите сметки и месечен доход, за да може бюджетът да работи.

Cleo автоматично проследява приходите и разходните транзакции от вашите свързани акаунти. По очевидни причини те не включват транзакции в брой или чекове или транзакции към и от несвързани банкови сметки. Не е проблем, Cleo ви позволява да добавяте тези транзакции ръчно.

Можете да настроите различни категории в рамките на бюджета си, като хранителни стоки, автомобилни разходи, застраховка и хранене. Използвайте функцията „категория за гледане“, ако това е категория, която искате да проследите отблизо. Cleo ще ви уведоми всеки път, когато се изразходват пари в тази категория. Cleo ви позволява да променяте категориите за гледане по всяко време.

Можете да настроите бюджета си месечно или чрез заплата (на всеки две седмици). Методът на плащане е идеален за всеки с множество доходи или който получава нередовно заплащане (самостоятелно заето лице, служител на концерти, комисионни и т.н.).

Клео препоръчва правилото 50/30/20 – 50% от парите ви отиват за нужди, 30% за желания и 20% за спестявания. Тази формула не ви обвързва, така че можете да коригирате процентите въз основа на вашите лични обстоятелства.

Клео спаси

Cleo предлага множество начини да спестите пари. Работи на принципа на „скриване на пари от себе си“. Това означава да влагате пари там, където не можете лесно да стигнете до тях за харчене.

Подобно на много финансови приложения, те предлагат „обобщаване“. Тази функция закръглява вашите покупки до най-близкия долар, премествайки рестото от всяка покупка в спестявания. Дава ви възможност да натрупвате пари за спестявания, докато харчите за ежедневни покупки.

И като всеки добър софтуер за бюджетиране, те също предлагат своята функция за интелигентно спестяване, която ви позволява автоматично да отделяте пари. Функцията Set & Forget ви позволява да изберете конкретна сума, която да спестите, така че Cleo да може да извършва преводите автоматично.

Но най-интересното – и забавно – е Swear Jar, функция, която вероятно няма друго бюджетно приложение. Клео ви „глобява“ за това, че харчите пари там, където не трябва. Глобите отиват в спестявания.

Cleo също така предоставя възможност за връщане на пари при ежедневни покупки (повече за това по-долу Cleo Build Credit). Междувременно вашият акаунт ще бъде снабден с Cleo Wallet. Това е мястото, където можете да скриете пари от себе си, или чрез прехвърляне на парични награди, или чрез редовни тегления от разплащателната ви сметка в портфейла.

Те дори осигуряват обучение, за да ви помогнат да станете по-добър и по-дисциплиниран спестител.

Научете повече за Cleo

Cleo Borrow (Quick Spot пари в брой/аванс на заплата)

Клео предоставя техния Quick Spot паричен аванс, поне частично, за да се избегне разчитането на високолихвени авансови приложения или заеми до заплата. Те не само не начисляват лихва върху своя паричен аванс, но и не извършват кредитна проверка за допустимост. Също така си струва да се отбележи, че Cleo не изисква доказателство за работа или доход, за да се класира.

Като участник за първи път ще се класирате за Quick Spot паричен аванс между $20 и $70. След като върнете първия си аванс, ще имате достъп до $100. Погасяването може да бъде между три и 14 дни. Можете обаче да поискате 14-дневно удължаване на плащането.

Това може да не е голям напредък; в края на краищата, някои други приложения напредват до $200. Но това не е лоша сделка, когато смятате, че е безлихвена и не изисква теглене на кредита ви за допустимост.

Quick Spot се предлага с Cleo Plus и Cleo Builder, всеки от които изисква месечна абонаментна такса. Ако имате нужда от експресен трансфер, има такса от $4 за всеки трансфер. Но можете да избегнете това, като вместо това използвате опцията ACH.

Въпреки че повечето кандидати са незабавно одобрени за паричен аванс, не всички ще бъдат. Въпросът е най-вече да имате пари в сметката си и да демонстрирате способността си да останете в рамките на бюджета си.

Cleo Build Credit

Клео предлага тяхната Credit Builder Card, за да ви помогне да изградите или подобрите кредитния си рейтинг. Това, което го прави такова предимство за толкова много хора, е, че Клео не извършва кредитна проверка. Това ще ви позволи да възстановите кредита си, дори ако имате лош кредитен рейтинг.

Cleo Build Credit е карта Visa, която не начислява лихва. Но ще ви е необходим абонамент за Cleo Builder, който ви дава право на парични аванси, награди за връщане на пари и приоритетна поддръжка. Можете дори да използвате картата за плащане на сметки и абонаменти.

Картата може също така да ви предостави аванс до $120 на аванс. Ако използвате аванса, ще има такса от $2,50 на транзакция. Ако се възползвате от аванса, ще бъдете ограничени до $300 на ден, $400 на седмица и $600 на месец. Въпреки това, нямате достъп до повече от 90% от кредитния си лимит за аванс.

Може също така да отговаряте на условията за до 7% връщане в брой (с премиум абонамент за Cleo Plus). Cleo ще предоставя оферти, улични награди и пари в брой, когато пазарувате от редовните си търговци.

Имайте предвид, че това е защитена кредитна карта и никога няма да можете да похарчите повече от сумата на вашия депозит. Но това ще ви помогне да изградите кредит, защото Cleo докладва историята на плащанията ви на трите основни кредитни бюра всеки месец. Това ще ви помогне постепенно да изградите или подобрите кредитния си рейтинг, което е основната цел на картата.

И по тази линия Клео ви позволява да го направите следете кредитния си рейтинг в приложението.

Играта (Клео).

Cleo се е посветил на това да направи финансовото управление лесно и забавно. Част от начина, по който правят това да се случи, е с The Game.

Всяка седмица Клео ви дава тест за парите ви, най-вече как ги харчите. Получавате поредица от отговори с множество възможности за избор. Тестът се провежда само в събота и има за цел да помогне за повишаване на осведомеността относно вашите разходи.

Но можете също да спечелите пари, които могат да достигнат $10 или дори $20. Може да не получите пари в брой, дори ако отговорите правилно на всички въпроси. Клео разпределя паричната награда, което означава, че не всеки участващ във викторината получава парите.

Cleo Side Hustles

Като част от техния блог, Cleo има раздел, посветен на страничните шумове. Това са сметки, обикновено лични истории, на хора, които правят допълнителни пари и как са го направили. Може да намерите идея, която работи за вас, или поне вдъхновение, за да започнете собствената си странична суматоха.

Cleo Money Hacks

Подобно на Cleo Side Hustles, Cleo също предлага блог, посветен на начините за спестяване на пари. В крайна сметка, бюджетирането ще бъде по-ефективно, ако добавите съкращаване на разходите към по-добро разпределение на парите.

Clear предоставя множество публикации в блогове по различни теми за спестяване на пари.

Научете повече за Cleo

Колко струва Cleo?

Cleo е безплатен за изтегляне и използване. Но те имат премиум версия, Cleo Plus. Предлага се с месечен абонамент от $5,99, който автоматично ще бъде изтеглен от вашата текуща сметка всеки месец.

С премиум версията ще можете да се възползвате от Cleo Quick Spot/Salary Advance, за да избегнете овърдрафти, заеми до заплата или друго скъпо краткосрочно финансиране.

Освен това ще ви даде достъп до до 7% парични награди. Докато печелите пари обратно, Cleo ги депозира във вашия портфейл Cleo. В допълнение към наградите за връщане на пари, можете също да премествате редовни суми в портфейла от вашата текуща сметка.

Програмата Cleo Credit Builder също е базирана на абонамент. Таксата е $14,99 месечно и ви дава право на парични аванси и парични награди.

Как Клео прави пари?

Това е често срещан въпрос, който потребителите имат при всяка безплатна услуга и е добре да го зададете. В крайна сметка, ако услугата е безплатна за използване, тя може да не съществува много дълго.

Но Cleo прави приходите си от абонаментни такси за Cleo Plus и Cleo Builder, както и от финансиране на рисков капитал. Подобно на други финтех стартиращи компании, Cleo използва рисков капитал.

Как да се регистрирате за Cleo

Записване за Cleo лесно е. Можете да изтеглите версията за iOS от The App Store или версията за Android от Google Play.

За да се регистрирате, трябва да сте навършили 18 години, да имате валиден социалноосигурителен номер и да предоставите датата и адреса си на раждане. Не е необходимо да сте гражданин на САЩ, за да кандидатствате за приложението.

Няма такса за изтегляне на приложението, но ще се прилага месечна такса от $5,99, ако се регистрирате за премиум услугата Cleo Plus или $14,99 за Cleo Plus.

Плюсове и минуси на Cleo

Професионалисти:

• удобен за потребителя формат на въпрос/отговор, който ви говори на непринуден език

• Вградена възможност за създаване на кредити

• Cleo Visa карта осигурява до 7% кешбек за избрани стоки

• Препоръки за изграждане на допълнителни източници на доходи и намаляване на разходите

• Налична е безплатна версия

Минуси:

• Портфейлът Cleo не носи лихва, нито балансът е гарантиран

• Играта може да е забавна за игра, но обещаната парична награда не винаги пристига

• Понастоящем Клео не може да поддържа сметки за съвместни разходи

Научете повече за Cleo

Алтернативи на Клео

Въпреки че няма финансови приложения, които да правят точно това, което прави Cleo, има няколко, които се доближават или предоставят различни нива на обслужване.

Имате нужда от бюджет (YNAB) е истинска услуга за бюджетиране и може би най-доброто самостоятелно приложение за бюджетиране. Те използват четири „правила“, предназначени да ви помогнат да изпреварите финансите си, поставяйки ви в по-добра позиция да спестявате пари и да изплащате дългове.

YNAB е първокласна услуга, която вероятно ще ви спести няколко пъти повече от годишната такса, която начисляват. И въпреки таксата, YNAB се смята за едно от най-добрите приложения за директно бюджетиране. За повече информация вижте нашия пълен преглед на YNAB.

Личен капитал не е особено силен в бюджетирането, но те предлагат безплатна услуга за агрегатор на финансови сметки, която работи почти по същия начин. Ще можете да виждате и управлявате всичките си акаунти директно от платформата Personal Capital.

Там, където са наистина силни, е инвестирането. Безплатната услуга също предлага помощ при пенсиониране и анализ на инвестиционните такси. И ако имате поне $100 000 за инвестиране, Personal Capital осигурява индивидуално управление на инвестициите на по-ниска такса от традиционните професионални инвестиционни мениджъри. Прочетете нашите Преглед на личния капитал за повече информация.

Жълъди не предоставя възможности за бюджетиране, но ви позволява да инвестирате пари – след като ви помогне да спестите средствата, необходими за това. Това е основната работа, която една бюджетна служба върши или трябва да върши. Подобно на Cleo, те използват заобикаляне на разходите и прехвърлят парите във вашите спестявания, където можете да ги инвестирате.

Но можете също да правите редовни, директни вноски към акаунта си. Средствата ще бъдат инвестирани в диверсифициран, напълно управляван инвестиционен портфейл. Това е перфектната услуга за всеки, който не може да спестява и инвестира в миналото и иска да започне веднага. Научете повече в нашия Преглед на жълъди.

Научете повече за Cleo

Долната линия на Cleo

Ако сериозно искате да поемете контрола над финансите си, но този контрол ви е убягвал до този момент, време е да се заемете сериозно с намирането на правилното приложение за бюджетиране. И така, как се подрежда Клео?

YNAB има превъзходни възможности за бюджетиране и бих го препоръчал пред Cleo, ако бюджетирането е вашата основна цел. При $14,99 на месец ($98,99/година), YNAB е скъп, така че можете също да помислите Мента, един от най-добрите безплатни инструменти за бюджетиране ще намерите, с много функции.

От друга страна, ако търсите инструмент, който може да ви помогне в няколко области: бюджетиране, спестяване и изграждане на кредит и предпочитате приложение, което е интерактивно и забавно за използване, тогава Cleo си заслужава да бъде разгледано.