Как да проверите баланса си 401 (k).

Планът 401 (k) е най-големият актив, притежаван от много инвеститори, който представлява 36,2% от общата им нетна стойност според Бюрото за преброяване на населението на САЩ.

Редовната проверка на вашата сметка 401(k) може да ви помогне да сте в крак с инвестициите си и да сте сигурни, че парите ви работят за вас по най-добрия възможен начин.

Какво е 401k?

401 (k) е вид план за пенсионни спестявания, предлаган от много работодатели на техните служители. Това е данъчно облекчен спестовен план, който позволява на служителите да заделят пари от заплатата си преди данъци или база след данъци (Roth)., в индивидуална сметка, създадена на тяхно име.

Парите в сметката се инвестират и нарастват с течение на времето, а служителят може да използва парите в сметката по време на годините на пенсиониране.

Работодателите могат също да изберат да съпоставят част от вноските на служителя, което може да осигури допълнителен стимул за служителите да участват в плана.

Плановете 401 (k) се управляват от Закон за сигурността на доходите при пенсиониране на служителите от 1974 г. (ERISA) и се администрират от Администрацията за сигурност на доходите на служителите (EBSA).

Плановете 401 (k) имат лимити за вноски, определени от правителството (вж 401(k) годишни лимити за вноски тук) и парите в сметката обикновено се инвестират в различни инвестиционни опции, като ETF, взаимни фондове, акции и облигации.

Тегленията от сметката преди навършване на 59 1/2 може да подлежат на неустойки и данъци, но след навършване на 59 1/2 години служителят може да започне да тегли пари без неустойки. Има специални правила, които ви позволяват оттеглите се на 55 години, ако се пенсионирате рано.

Плановете 401(k) станаха изключително популярни в САЩ и има защо – те предлагат отличен начин за спестяване за пенсиониране и на практика замениха пенсията.

Защо е важно да проверите вашия 401k?

Важно е редовно да проверявате вашите 401k, защото това е основният начин, по който мнозина спестяват за пенсиониране.

Инвестирането в 401k ви позволява да се възползвате от отсрочен данъчен растеж, което означава, че няма да плащате данъци върху печалби или вноски, докато не изтеглите средствата.

Повечето работодатели ще осигурят онлайн достъп до вашия акаунт 401 (k), където можете да проверите ефективността на вашите инвестиции и да направите корекции, ако е необходимо.

Освен това, ако сменяте работа или се пенсионирате, проверката на вашия 401(k) е задължителна, за да разберете точно колко пари сте спестили и какви опции имате за управлението им в бъдеще. Особено, ако планирате прехвърляне на вашите 401 (k) към IRA.

Също така е важно да наблюдавате вашите инвестиции и да ги балансирате отново, ако е необходимо, за да сте сигурни, че вашите спестявания са правилни инвестирани за дългосрочен растеж. Животът ще ви хвърли много трудности и финансовите ви цели често ще имат огромни препятствия за преодоляване.

Не се обезсърчавайте – всяка неуспех е възможност за вас да се научите, да растете и да се върнете по-силен. Трябва да имате визия за бъдещето си и да се стремите да я превърнете в реалност.

Рутинната проверка на вашите 401k също може да ви помогне да проследите напредъка към финансови цели, като етапи на спестяване при пенсиониране и други ваши стремежи.

Защо трябва често да проверявате своя 401k

Проверете вашия 401k:	причина:
Наблюдавайте баланса по сметката	Като проверите салдото по сметката си, можете да се уверите, че вашите инвестиции са на път към желаната целева дата за пенсиониране.
Преглед на инвестиционните холдинги	Като прегледате инвестиционните си дялове, можете да гарантирате, че инвестициите ви са в съответствие с вашата толерантност към риск и инвестиционни цели.
Проверете вноските	Като проверите вноските си, можете да сте сигурни, че сте на път да постигнете целите си за спестявания и че вноските ви се инвестират разумно.
Наблюдавайте производителността	Като проследявате ефективността на вашия акаунт, можете да го сравните с подобни инвестиции и да видите дали са необходими корекции за вашата инвестиционна стратегия.
Такси за проверка на сметката	Уверете се, че вашият 401k е рентабилен

Колко често трябва да проверявате своя 401k?

Обикновено се препоръчва да проверявате акаунта си 401(k) поне веднъж на тримесечие или четири пъти годишно. Това ви позволява да следите салдото по сметката си, инвестиционните наличности, вноските и ефективността и да правите всички необходими корекции на вашата инвестиционна стратегия.

Някои експерти обаче препоръчват да проверявате сметката си ежемесечно или дори по-често, особено ако сте близо до пенсиониране или правите значителни промени в инвестиционната си стратегия.

Всички са добри предложения за това колко често да проверявате своя 401k. Каквото и да правите, моля, знайте следното:

Освен това е добра идея да прегледате извлеченията по сметката си веднага щом ги получите, за да сте сигурни, че цялата информация е точна и да проверите за грешки.

Ако забележите някакви несъответствия или имате някакви въпроси, важно е да се свържете с вашия администратор на плана или финансов съветник възможно най-скоро.

Ами ако имате няколко 401k акаунта?

Ако имате няколко акаунта 401(k), важно е да следите всеки един.

Личен капитал е инструмент за финансово управление, който ви позволява да проследявате всичките си финансови сметки, включително 401 (k) s, на едно място.

Като свържете своя акаунт 401(k) с Personal Capital, можете да видите баланса на акаунта си, инвестициите притежания, вноски и представяне, както и да получите цялостен поглед върху цялостната си финансова дейност ситуация.

Personal Capital също така предоставя инструменти за проследяване на инвестициите, планиране на пенсиониране и бюджетиране, които да ви помогнат да управлявате финансите си и да постигнете финансовите си цели.

Веднъж ти свържете своя 401(k) акаунт с Personal Capital, можете да проверите баланса на сметката си и ефективността на инвестициите в реално време и да проследите напредъка си към целите си за пенсиониране.

Важно е да се отбележи, че винаги трябва да проверявате акаунта 401(k) при доставчика или администратора на плана за най-точната и актуална информация, Личният капитал може да бъде чудесен инструмент, за да следите сметката си 401 (k)., но трябва да се използва като допълнение към доставчика на акаунта.

Можете ли да намерите своя 401k онлайн?

Проверката на баланса на вашата сметка 401 (k) е важна стъпка за проследяване на напредъка на вашите пенсионни спестявания. Ако не можете да намерите баланса по сметката си онлайн, проверката на последното извлечение може да бъде полезна опция.

Декларация 401(k) е документ, който очертава подробностите за вашата сметка, включително вашия баланс, вноски, инвестиции и всякакви такси или разходи, свързани с плана. Извлечението обикновено обхваща определен период, като тримесечие или година, и ви се изпраща по електронен път или по пощата.

За да намерите салдото по сметката си в извлечението си, потърсете секцията, която показва обобщението на вашата сметка. Редовното преглеждане на вашето извлечение може да ви помогне да сте информирани за вашия акаунт 401 (k) и да сте сигурни, че сте на път да постигнете целите си за пенсиониране.

Вашият 401k може също да използва онлайн портал за достъп до вашето портфолио, да следи промените в инвестициите и да преглежда всякакви такси, свързани с плана. Тези портали могат също така да предоставят образователни ресурси и инструменти за анализ, които да ви помогнат да разберете по-добре финансовото си състояние и да вземете по-информирани решения за това как да управлявате своите 401 хиляди пари.

Ето пример за онлайн портала на Vanguards:

Ако не можете да намерите баланса по сметката си 401(k) онлайн или чрез извлечението си, обаждането до номера за обслужване на клиенти на вашия доставчик на план може да бъде полезна опция. Представител може да получи достъп до информацията за вашия акаунт и да ви предостави баланса ви по телефона. За да получите информацията, от която се нуждаете, може да се наложи да предоставите лична идентификационна информация, за да потвърдите самоличността си.

Имайте предвид, че някои доставчици на планове може да начисляват такса за телефонни запитвания, така че е важно да проверите дали има такси, преди да се обадите. Също така е добра идея да проверите точността на баланса, предоставен от представителя, като го сравните с най-новото си извлечение или онлайн обобщение на акаунта.

Редовната проверка на салдото по вашата сметка 401(k) може да ви помогне да сте информирани за вашите пенсионни спестявания и да направите всички необходими корекции на вашите вноски или инвестиции.

Долната линия при проверката на вашия 401(k)

Работили сте усилено и сте спестили за бъдещето, така че е важно да останете на върха на вашата инвестиция от 401 (k). Ако се регистрирате от време на време с вашия 401k, можете да сте сигурни, че ще извлечете максимума от него.

Прости стъпки като преглед на тримесечни отчети, редовно балансиране, поддържане на правилния микс от инвестиции и Инвестирането на автопилот може да ви помогне да следите как се справят вашите пенсионни фондове, без да се налага да се фокусирате върху всичко това време.

Също така е важно да запомните да прегледате други такси, начислявани за управление или балансиране на 401 (k) – допълнителните такси с течение на времето наистина могат да се увеличат.

Да знаете какво да търсите е от ключово значение, когато проверявате своите 401 000 – информираността ще ви помогне да се възползвате максимално от вашите пенсионни спестявания.