Има два традиционни начина за изграждане на кредит. Можете да отворите кредитна карта и да плащате целия си баланс всеки месец. Вторият вариант е да получите заем за значителна покупка и да правите минималната месечна вноска, докато не я изплатите.
Въпреки това нито една от тези опции изграждане на кредит без дълг. Така че, ако не искате да купувате нещо, от което не се нуждаете в момента, заемът за изграждане на кредит ви позволява да получите обратно постъпленията от кредита си в края на срока на погасяване.
Най-добрите заеми за изграждане на кредити са подобни на традиционния банков заем с фиксирана месечна вноска и продължителност на срока. Всяко плащане се докладва на големите кредитни бюра, за да увеличи потенциално вашия кредитен рейтинг.
Ето по-отблизо как работят кредитните заеми и дали те могат да помогнат за подобряване на вашата кредитна история.
Съдържание
- Какво представляват заемите Credit Builder?
- Кой трябва да използва заеми Credit Builder?
- Най-добрите заеми за изграждане на кредити
- Клео
- себе си
- Kikoff
- Дигитален федерален кредитен съюз
- MoneyLion
- Смокинови заеми
- Metro Credit Union
- Републиканска банка
- SeedFi
- Плюсове и минуси на заеми за изграждане на кредити
- Положителни
- минуси
- Често задавани въпроси за заеми Credit Builder
- Последни мисли за най-добрите заеми за изграждане на кредити
Какво представляват заемите Credit Builder?
Заемите за изграждане на кредити помагат на хората да увеличат кредитния си рейтинг, без да задлъжняват.
много онлайн банки и кредитните съюзи ги предлагат, въпреки че някои институции, като регионалните кредитни съюзи, изискват да живеете в отговарящи на изискванията щати, където има местни клонове.
Въпреки че всеки заем за кредитиране може да повлияе положително на вашата кредитна история, струва си да разгледате фините детайли. Условията на заема могат да се различават и трябва да сравните ключовите фактори, включително следното:
- Месечно плащане: Уверете се, че можете да си позволите месечната вноска. По-високата сума на заема може да доведе до по-значителна необходима вноска. Обикновено можете да изберете сума на заема между $300 и $2500.
- Условия за плащане: Срокът за погасяване обикновено е от 6 до 24 месеца.
- Такси: За съжаление се прилагат невъзстановими административни такси и лихви (ГПР), така че това не е безплатен начин за изграждане на кредит.
- Размер на паричното разпределение: Повечето заеми възстановяват месечните ви плащания и спечелените лихви, но удържат таксите по заема. Някои продукти за изграждане на кредит обаче може да не възстановят нетните ви приходи от заема.
- Политика за анулиране: Обикновено можете да изплатите остатъчното си салдо по-рано или да затворите акаунта си и да изтеглите салдото си по-рано без неустойка. Като компромис ще спрете да създавате история на плащанията.
- Държавна наличност: Някои платформи не могат да предлагат заеми за изграждане на кредити във вашия щат. За щастие, друга опция в този списък може
След откриване на вашия заем за изграждане на кредити, вашето месечно плащане по главницата отива в застрахован от FDIC лихвоносен банков CD. Всяко плащане се докладва на трите основни бюра за потребителски кредит (Equifax, Experian и TransUnion).
Резултатите варират в зависимост от лицето, тъй като няколко фактора определят вашия кредитен рейтинг. Въпреки това е възможно да видите увеличение от 60 пункта през целия живот на заема.
Кой трябва да използва заеми Credit Builder?
Заемите за изграждане на кредити може да са подходящи за хора, които търсят установяване на кредит или възстановяване на лош кредитен рейтинг. Можете да видите най-много ползи, ако имате резултат под 620.
Кредитен рейтинг 620 обикновено е началото на „основен кредит“, за да се класирате за конвенционални жилищни ипотеки, необезпечени кредитни карти и т.н.
В допълнение към използването на този заем за изграждане на кредит, трябва да практикувате други добри кредитни практики, за да увеличите резултата си. Това включва извършване на минимално месечно плащане по неизплатените ви дългове, поддържане на нисък коефициент на усвояване на кредита на вашите кредитни карти и избягване на кандидатстване за нови потребителски заеми.
Кредитополучателите с добър или отличен кредит (670+) ще се възползват най-малко от този продукт. В тази ситуация ще бъде по-добре да получите a кредитна карта без годишна такса и извършване на периодични покупки, за да поддържате акаунта си в добро състояние.
Най-добрите заеми за изграждане на кредити
Клео
Клео е странно приложение за бюджетиране и спестяване, доставчик на краткосрочни заеми и кредитна карта, събрани в едно. Докато тази статия е за изграждане на кредит, Cleo предлага цял набор от инструменти, които могат да ви помогнат по-добре управлявайте парите си така, че когато изградите кредита си, можете да го поддържате висок с отговорно вземане на заеми и разходи.
Картата Credit Builder е предназначена за изграждане на кредитна история и не предизвиква твърдо запитване, когато кандидатствате, което обикновено би намалило леко резултата ви.
За да започнете, изтегляте приложението и след това въвеждате „Credit Builder“ в него. Ще ви инструктира да настроите своя гаранционен депозит (минималният депозит е $1) и след това можете да започнете разходи по вашата карта, като използвате депозита си като обезпечение (можете да похарчите до колкото вложите като депозит).
Cleo Builder (нивото, което предлага този продукт за изграждане на кредити) струва $14,99 (само $9,99 на месец за първите три) и когато използвате Cleo Builder Card, вие също получавате достъп до награди за връщане на пари. Cleo също така предлага аванси в брой до $120 в зависимост от допустимостта.
Вижте нашия преглед на Cleo за повече.
Защо харесваме Клео
- Предлага се в цялата страна
- Докладва и до трите кредитни бюра, Experian, Equifax и Transunion.
- Това е пълен пакет продукт за лични финанси (бюджетиране, спестяване и т.н.)
👉 Научете повече за Cleo
себе си
себе си е един от най-добрите като цяло доставчици на заеми за изграждане на кредити, тъй като е достъпен в цялата страна и има ниски ангажименти за месечно плащане.
Сумата на вашето месечно плащане зависи от срока на кредита ви:
- 12 месеца: $48 или $150
- 24 месеца: $25 или $35
Всеки план в момента начислява еднократна административна такса от $9 за създаване на вашия акаунт. Тогава вашият ГПР е приблизително 15,9%. Това е един от най-високите ГПР за заеми за изграждане на кредити, тъй като е по-вероятно онлайн банките да таксуват по-близо до 5% лихва.
Сайтът разполага с интерактивен калкулатор, който описва вашите финансови разходи и сумата, която получавате след изплащане на заема.
Тази услуга предлага и защитена кредитна карта, за да използвате вашите вноски по заема като гаранционен депозит. Отговаряте на условията за тази карта, след като вашите спестявания по заем достигнат $100 и имате три месеца история на плащанията.
Защо се харесваме
- Предлага се в цялата страна
- Гъвкави условия за кредит
- Предлага защитена кредитна карта без такса
Прочетете нашия пълен Преглед на Self Credit Builder за повече информация.
*Всички сметки на Credit Builder, направени от Lead Bank, член на FDIC, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, Член на N.A. FDIC, Equal Housing Lender или Atlantic Capital Bank, член на N.A. FDIC, Equal Housing Кредитор. Подлежи на проверка на самоличността. Индивидуалните кредитополучатели трябва да са граждани на САЩ или постоянно пребиваващи и да са навършили 18 години. Необходими са валидна банкова сметка и социалноосигурителен номер. Всички заеми подлежат на преглед и одобрение на потребителския доклад. Всички депозитни сертификати (CD) се депозират във водещата банка, член на FDIC, Sunrise Banks, NA, член на FDIC или Atlantic Capital Bank, NA, член на FDIC.
Водеща банка. Член на FDIC, Кредитор за равни жилища
Sunrise Banks, N.A. член на FDIC, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A. член на FDIC, Equal Housing Lender
**Кредитната карта Self Visa® се издава от Lead Bank, член на FDIC, Equal Housing Lender, или South State Bank, N.A., член на FDIC, Equal Housing Lender. Изискванията подлежат на промяна. Всички изисквания подлежат на промяна.
***Примерните продукти са $25 месечно плащане на заем при сума на заема от $520 с административна такса $9, 24-месечен срок и 15,92% годишен процент; $35 месечно плащане по заем при сума на заема от $724 с административна такса от $9, срок от 24 месеца и 15,97% годишен процент; $48 месечно плащане по заем при сума на заема от $539 с административна такса от $9, срок от 12 месеца и 15,65% годишен процент; $150 месечно плащане по заем при сума на заема от $1663 с административна такса $9, 12-месечен срок и 15,91% годишен процент. Моля, обърнете се към www.self.inc/pricing за най-новите опции за ценообразуване.
Kikoff
Ако ви е трудно да си позволите средните месечни плащания за заеми за изграждане на кредити ($25 до $200), Kikoff може да бъде отлична алтернатива. Можете също да научите за различни финансови теми чрез образователни материали.
За съжаление, тази компания вече не предлага заем за изграждане на кредити на нови членове.
Можете обаче да закупите 12-месечно членство за $24. Докладът за месечните плащания от $2 до Equifax и Experian. Тази такса не подлежи на връщане, но значително по-евтина от другите кредитни услуги.
Също така е възможно да се установи история на плащанията чрез кредитната линия Kikoff от $500. Това е безплатен акаунт, но вие плащате при поискване за електронни книги.
Всяка книга струва само няколко долара и вие изплащате остатъка за няколко месеца. В резултат на това можете също да научите нови умения, докато изграждате кредити и не се разорявате.
Защо харесваме Kikoff
- Ниски месечни плащания
- Минимални такси
- Възможност за закупуване на учебни материали
Научете повече за Kikoff в нашия пълен преглед.
Дигитален федерален кредитен съюз
Digital Federal Credit Union (DCU) предлага заеми за изграждане на кредити и традиционни банкови услуги като безплатни чекови и спестовни сметки.
А DCU Credit Builder заем ви позволява да заемате между $500 и $3000 за период от 12 до 24 месеца. ГПР на кредита е 5% (6 юни 2022 г.), а прогнозната ви месечна вноска е $43,87 за $1000, взети назаем.
Физическите клонове са достъпни в цяла Нова Англия, плюс споделени клонове с други кредитни съюзи в Съединените щати. Можете също да използвате банкомати без такса в цялата страна.
Тъй като можете да получите достъп до средствата си онлайн или лично, DCU може да бъде вълнуваща опция с конкурентни такси.
Защо харесваме Digital Federal Credit Union
- Безплатни разплащателни и спестовни сметки
- Безплатен достъп до банкомат
- Достъп до местни клонове в много държави
MoneyLion
MoneyLion предлага заеми за изграждане на кредити до $1000 с 12-месечен период на погасяване. Тази функция е част от услугата MoneyLion Credit Build Plus, която струва $19,99 месечно плюс плащането по кредита ви.
Други предимства на членството включват:
- 0% APR парични аванси до $300 на период на плащане
- Награди за пазаруване
- Инструменти за кредитен мониторинг
- Сметка за мобилно банкиране
- 55 000+ банкомата без такси
Можете да се насладите на банкови и кредитни предимства под един покрив.
Защо харесваме MoneyLion
- Кратък срок на погасяване
- Парични аванси и награди за пазаруване
- Функции за онлайн банкиране
- Локален достъп до банкомат
Смокинови заеми
А Fig Credit Builder сметка предлага 12-месечен период на плащане. Средното салдо по кредита е 1000 долара.
Вие избирате по-висок баланс и по-дълъг срок на изплащане, ако можете да си позволите по-високата месечна вноска и искате потенциално да видите по-видно увеличение на кредитния рейтинг.
Тези заеми начисляват еднократна такса за настройка и вие получавате платежния си баланс в края на графика за плащане.
Кредиторът също предлага краткосрочни лични заеми които ви дават пари сега, но могат да имат по-висок лихвен процент.
Защо харесваме смокинови заеми
- Кратък период на погасяване
- Потенциално ниски текущи такси
- Достъп до краткосрочни заеми на вноски
Metro Credit Union
Жителите на района на Бостън могат да се присъединят Metro Credit Union и отворете един от двата кредитни заема:
- Заем за изграждане на кредити: „Вземете назаем“ между $500 и $2000 за до 24 месеца. Вашите средства се депозират във вашата спестовна сметка в Metro, докато не изпълните споразумението за плащане.
- Заем за строител на просперитет: Депозирайте средства предварително в спестовна сметка и заемете до два пъти баланса на спестяванията си. Например, можете да депозирате до $5,000 и да вземете назаем до $10,000. Вие изплащате остатъка за 36 месеца, докато изграждате кредит.
Заемът Prosperity Builder може да бъде отлична алтернатива на високолихвена кредитна линия (има само 8,20% ГПР), ако имате достатъчно парични резерви. Трябва обаче да кандидатствате за този продукт в клона.
Други банкови продукти като безплатна проверка или спестовни сметки също са налични.
Имате право на членство, ако живеете в Масачузетс или южен Ню Хемпшир. Подобно на повечето кредитни съюзи, за откриване на банкова сметка е необходим първоначален депозит от минимум $5.
Защо харесваме Metro Credit Union
- Два различни заема могат да изградят кредит
- Нисък ГПР
- Предлагат се и други банкови продукти
Републиканска банка
Републиканска банка предлага програма Credit Builder с лимит на заема от $500 до $1500 и условия за изплащане от 12, 18 или 24 месеца.
Те начисляват еднократна такса за обработка от $10, а ГПР е от 5,6% до 8,3%. По-големите суми на заема имат по-ниски ГПР, за да компенсират по-високото месечно плащане.
За съжаление тази банка работи само в следните щати:
- Флорида
- Индиана
- Кентъки
- Охайо
- Тенеси
Трябва да живеете в отговарящ на условията пощенски код, за да се присъедините. Повечето банкови клонове са в Кентъки, като седалището на банката е в Луисвил.
Ако отговаряте на условията, можете да се насладите на този продукт с нисък ГПР и минимални такси за обслужване.
Защо харесваме Republic Bank
- Ниски ГПР
- Гъвкави условия за погасяване
- Лични и бизнес банкови услуги
SeedFi
Възможно е да получите заем без такси SeedFi Credit Builder Prime. Когато се присъедините, отваряте кредитна линия (т.е. вашият заем за изграждане на кредити) и безплатна SeedFi спестовна сметка.
Можете да внесете само $10 на месец и да получите достъп до средствата си за всеки $500, които спестите. Възможно е да спестите повече от $500 и да продължите да трупате кредит до $1000 чрез навременни месечни плащания.
Този продукт е безплатен, тъй като SeedFi прави пари от своята програма за вноски Borrow & Grow. Тези заеми ви дават пари незабавно, но могат да имат високи лихвени проценти (40% до 90% ГПР).
Защо харесваме SeedFi
- Месечни плащания от едва $10
- Без такси
- Може да тегли баланс, след като спечели $500
- Многогодишен период на заемане
Плюсове и минуси на заеми за изграждане на кредити
Ето добрите и лошите черти на използването услуги за изграждане на кредити.
Положителни
- Отчита месечните плащания към трите кредитни бюра
- Получаване на парите обратно след окончателното плащане
- Може да бъде по-евтино от кредитни карти или лични заеми
- Не е необходима покупка
минуси
- Потенциално високи такси и ГПР
- Без предварително разпределение на пари
- Може да изисква до 24 месеца плащания
- Желаната от вас програма може да не е налична във вашия щат
Често задавани въпроси за заеми Credit Builder
Трябва да сте навършили 18 години и да можете да си позволите месечната вноска за желания от вас заем. Вашият предпочитан кредитор може също да изисква да живеете в определен щат, за да отговаряте на условията за техния продукт.
Очаквайте еднократна такса за настройка или административна такса. След това ще плащате ГПР на заема между 5% и 40% с всяко месечно плащане. Тези такси не подлежат на възстановяване, но получавате главницата си обратно в края на заема.
Кредиторите смятат, че средният кредитополучател може да види увеличение на кредитния рейтинг с 40 до 60 точки в рамките на шест месеца. Хората с нисък кредит или без кредитна история ще видят най-високи увеличения. Външни фактори обаче също могат да повлияят на резултата ви, а вредните навици потенциално могат да намалят или изтрият ползите от заема за кредитиране.
Не, тези заеми не изискват тежко запитване, както бихте видели при кандидатстване за кредитна карта или заем. Все пак заемодателят може да извърши меко запитване, за да потвърди самоличността ви, за да се увери, че може да докладва вашите плащания на кредитните бюра.
Последни мисли за най-добрите заеми за изграждане на кредити
Ако не можете да се класирате за редовен заем или кредитна карта, имате няколко възможности за получаване на кредитен заем и установяване на положителна история на плащанията. Съветвам ви да сравните месечните плащания и таксите, за да намерите най-добрия вариант и да поемете само плащане, което можете да си позволите.
Всеки заем може да помогне за увеличаване на резултата ви, но искате да сте сигурни, че можете да получите толкова пари обратно в края на срока на заема. Избягването на прекомерни такси също може да помогне да запазите месечното си плащане по-малко, така че е по-вероятно да си го позволите, ако имате малък доход.