Как да изградим финансов план без професионален финансов планиращ

instagram viewer

Преди години пуснах визитката си в една от онези купички близо до входната врата на ресторант. Виждали сте ги и вие - поставете картата си в чиния, за да спечелите безплатна вечеря за вас и осем от вашите приятели!

Току -що завърших колеж, работех за първи път и имах кутия с хиляда визитки.

Струваше си да пуснете един в купата, нали?

Яденето може да е било безплатно, но все пак ми струваше. Костваше ми повече от час разговор с „финансов плановик“, който беше повече продавач, отколкото планиращ.

Осъзнах, че прекарах час в париране на оферти за животозастраховане и надценени взаимни фондове. Още тогава знаех, че плащането на 1%+ (такси плюс натоварване от продажба/комисионна!) Е лоша идея.

След часа благодарих на младия мъж за обяда, терена и напомнянето, че няма такова нещо като безплатен обяд. 🙂

Той обаче ми направи един подарък - осъзнаването, че нямам финансов план. Не бях женен и нямах деца, така че да нямаш план не беше голяма работа. Бързо напред няколко години, брак и две деца; финансовият план е от решаващо значение.

Но не се нуждаете от „финансов плановик“, за да разработите своя финансов план. Вече имате всички инструменти. Трябва само да се научите как да комбинирате всичко това.

Ще ви покажа днес.

Протест: Аз съм не финансов плановик. Обяснявам какво направих, за да разработя план. Много по -късно започнахме работа с финансов плановик и сега този процес беше обогатен от моя опит в работата с такъв. И накрая, планът помага само ако го изпълните. 🙂

Съдържание
  1. Какво е финансов план?
  2. Картирайте текущото си финансово състояние
  3. Планирайте бъдещото си финансово състояние
  4. Финансов план за текущо бъдеще
  5. Преглеждайте плана си ежегодно

Какво е финансов план?

Финансовият план прави три неща:

  • Той улавя текущото ви състояние,
  • Той улавя вашето бъдещо състояние на целта,
  • Той изгражда стратегия, която да ви накара да бъдете в бъдеще.

Когато се запознах с фалшивия финансов плановик, излизах с дългогодишната си приятелка/бъдеща съпруга, нямах деца и наемах апартамент с приятел.

В рамките на пет години планирах да се оженя за приятелката си. В рамките на десет се надявах да имаме няколко деца. И аз бих искал да притежавам къща.

Как бъдещето се е развило може да не съвпада с плановете ми, но трябва да го поставите нещо долу на хартия! Имахме обща представа къде отиваме.

Сега разопаковаме всяка от трите стъпки - очертайте текущото си състояние, планирайте бъдещото си състояние и изградете план, който да ви отведе там.

Картирайте текущото си финансово състояние

Ако сте прочели статията ми как да следя нетната си стойност, тогава ще имате добра представа какво означава „карта на текущото ви финансово състояние“. Това е списък на активите и пасивите.

Всеки месец актуализирам номерата, така че да имам месечна снимка, която мога да използвам, когато ми потрябва. За мен това е и месечната ми проверка на финансите ни, така че нищо не се изплъзва за повече от няколко седмици.

Нетна стойност е само една част от пъзела за текущото състояние. Трябва също да разберете разходите си и за това използваме инструменти като Имате нужда от бюджет или Личен капитал.

Когато се справите с доходите и разходите си, знаете колко дишане имате, за да спестите повече.

Планирайте бъдещото си финансово състояние

Това е най -трудната част от процеса, защото хората са много лоши в прогнозирането на бъдещето.

Едно от предимствата на работата с финансов плановик е, че разговаряте с някой друг. Това е като психолог за парите си. Много пробиви се случват, когато говорите на глас по дадена тема и ако правите това сами, само ще ви накара да изглеждате луди.

Ако правите това сами, пак можете да постигнете успех. Можете да опитате сами да планирате тези бъдещи състояния и след това да говорите с някой, на когото имате доверие. Той трябва да бъде човек, с когото можете да бъдете откровени и отворени, като вашия партньор или член на семейството.

Нека се потопим в планирането на бъдещи състояния - първо, не мислете за него като за едно бъдещо състояние, а за поредица от бъдещи състояния. Мисля за нашето бъдеще в 5 и 10-годишни блокове. Има някои неща, които искам да постигна, когато съм на 35-40 години, неща, които искам да постигна, когато съм на 40-45 години и т.н.

Едно от бъдещите ми състояния беше да купя къща, когато бях на 25-30 години. Има огромна разлика между 25 и 30, но поставяйки целта в този блок, си давам гъвкавост. Това дава моя план гъвкавост. С наближаването на възрастта, целевият ми диапазон намалява. Когато бях на 25, имах добра представа дали планът ми за закупуване на къща в този диапазон е осъществим. Имах добра идея, че ще купя къща на 27 или някъде близо до нея.

Помислете за нещата, които искате да постигнете, поставете времеви диапазон върху тях и след това бъдещата нужда от финансиране на тези цели и тези блокове. В крайна сметка всичко е свързано с Бенджамините. 🙂

Да вземем отново домашния пример. На 22 съм, поставих си за цел да купя къща, когато съм на 25-30 години, колко авансово плащане ще ми трябва, преди да купя? $10,000? $30,000? Разглеждам къщите, в които бих искал да живея, изчислявам колко ще ми трябва като авансово плащане и го записвам в списъка си с цели.

Сега направете това за всичките си цели... включително най -голямата и космата: пенсиониране.

За пенсионирането обичам да го опростявам, защото това е нещо толкова далеч в бъдещето (40+ години). Смятам, че ще има много пъти по пътя, за да се направят корекции на курса. Засега използвам 4% правило за теглене, преценявам бъдещите си нужди от финансиране и го поставям като цел на гнездото си.

За всеки 40 000 долара годишно, които трябва да изразходвам, трябва да спестя 1 000 000 долара. Ако се нуждая от 120 000 долара годишно, тогава ще трябва да събера 3 милиона долара.

В зависимост от това колко точно искате да бъдете, можете да го коригирате за всяка пенсия или социално осигуряване, които ще събирате. Например играех с Бърз калкулатор за социално осигуряване и предполагам, че ще гледам около 2645 долара месечни обезщетения. Това е 31 740 долара годишно, няма да се налага да тегля от пенсионни спестявания и намалява нуждите на гнездото си от яйца.

Финансов план за текущо бъдеще

Можете да свалите шапката си „Предсказване на бъдещето“ и да извадите калкулатора. Време е за математика.

Връщайки се към примера за дома - колко авансово плащане ми е необходимо? Да кажем, че това е 25 000 долара - колко бързо мога да спестя 25 000 долара? Това ще ми даде представа колко изпълнима е тази цел. Изчислявайки, може да осъзная, че не мога да спестя 25 000 долара за 3 години. Моят блок за къщата остава 25-30, но центърът на бичието може да бъде 28 или 29.

С цел по -малко от 5 години не искам да влагам тези спестявания в нестабилния фондов пазар. Бих го сложил в спестовен фонд, може би някои компактдискове, но с тези, които печелят мизерни лихви, дори не си струва времето да се изчисли растежа на главницата. За да спестите 25 000 долара за пет години, това е ~ 416 долара на месец. Изпълнимо или не? Погледнете в бюджета си.

Да вземем нещо малко по -голямо - пенсиониране.

Ако имах цел за пенсиониране да е 1 265 000 долара за 45 години, колко е осъществимо това? За това ще искате да използвате калкулатор, който може да вземе няколко предположения и да ви даде номер. Има няколко пенсионни калкулатори на тази страница можете да играете с. Също, Ново пенсиониране е отличен за изграждане на план за пенсиониране.

Запазих същите изходни предположения (8% възвръщаемост на инвестициите, 3% инфлация, пенсиониране на 65 и 20 години пенсионен доход). Каза ми, че ще се нуждая от $ 822 на месец към пенсиониране, за да завърша на 1,5 милиона долара в гнездото си.

Това означава, че ако искам да се пенсионирам след 45 години и купи къща след 5 години ще трябва да спестя 1238 долара на месец. Добавете още цели и нуждата от спестявания се увеличава още повече.

Дали е осъществимо или не, зависи от вашия бюджет. Ако това не е възможно, трябва да коригирате нещата (да печелите повече, да харчите по -малко или да изтласкате графика на вашите цели).

Ако сте готови да изчакате една година в къщата, трябва да спестите 25 000 долара за шест години - 347 долара на месец. Вашите месечни спестявания падат до $ 1169.

Ще бъдете принудени да вземете няколко решения за бъдещето си, но сега ще го направите въоръжени с план и цифрите, които да ги подкрепят.

Преглеждайте плана си ежегодно

Вие създадохте своя финансов план - уау! Добра работа!

Сега трябва да не забравяте да го преглеждате ежегодно. Ще искате да прегледате напредъка си, да видите дали все още сте на път (или зад или напред), и след това да го коригирате според нуждите, за да отговаря на реалностите на живота.

За неща, които искате да направите през следващите 5-10 години, няма да искате да правите никакви промени въз основа на напредъка само за една година. Ако това е нещо изцяло под ваш контрол, например планът ви е да спестите 500 долара на месец и да се озовете на спестяване на 600 долара - страхотно! Можете да коригирате плана си, тъй като всички входове са под ваш контрол.

Ако имате нещо, което е далеч в бъдещето, например пенсиониране, и зависи от нещата отвън от вашия контрол, като например връщането на фондовия пазар, не е нужно да коригирате всеки път плана си година. Например, предположихте, че пазарът ще се връща 8% всяка година, но всъщност връща 15%. Чудесен! Оставете всичко на мира.

Ако сте напред, чудесно. Ако изоставате, не се паникьосвайте, докато не изминат няколко години и погледнете назад към годишната възвръщаемост за последните 5-10 години. Тогава ще искате да направите корекция. Това е като кацане на самолет или завъртане на круизен кораб, две неща, които никога не съм правил, но мога да си представя, че изисква стабилна ръка и никакви резки движения. 🙂

Понякога ще има изненади, и двете положителни (по -голям бонус! възвръщаемост над средното ниво! огромен рейз!) и отрицателен (бойлер избухна! спешна медицинска помощ!), ключът е да използвате плана, за да ви помогнем да ги управлявате.

Наличието на план е много важно, защото ви принуждава да мислите за бъдещето, да му поставяте цифри и ви помага да вземате информирани решения, а не емоционални. Без план ще продължите с ума си и това не е точно рецепта за успех.

click fraud protection