Empower срещу Mint: Кое е по-добро?

Атърсите ли да получите повече контрол върху финансовото си състояние? Empower и Mint ви дават преглед на вашите разходи и инвестиции, но по различни начини.

Mint е предимно агрегатор и приложение за бюджетиране, докато Empower е основно агрегатор и платформа за управление на инвестиции, но също така предлага ограничени възможности за бюджетиране.

Нека да разгледаме подробно и двете услуги, за да можете да решите кой е победителят в Mint vs. Овластяване.

Какво може да предложи Empower

Овластяване се описва като финансов софтуер и услуга за управление на богатство. Но няма съмнение, че е най-известен с управлението на богатството. Услугата се използва от близо 2 милиона души, включително 18 000 инвестиционни клиенти, с над 8 милиарда долара активи под управление.

Управлението на богатството е първокласна услуга. Финансовият софтуер (най-добрият наличен) обаче е безплатен и предлага бюджетиране и здравословно количество инвестиционни услуги.

Безплатен финансов софтуер

Услугата за бюджетиране на Empower обаче е относително ограничена.

Можете да го използвате, за да проследявате паричните си потоци и модели на разходи, както и да преглеждате и анализирате категории разходи и отделни транзакции. Той също така предоставя месечни обобщения, така че можете да видите точно къде отиват вашите пари.

Започвате, като свържете финансовите си сметки с платформата Empower. Там можете да обедините всичките си сметки на едно място. Те предлагат инструмент „Анализатор на паричните потоци“, който ви помага да създадете бюджет.

Той прави това, като проследява вашите приходи и разходи от различните ви финансови сметки. Анализаторът също така ви помага да поставите и постигнете финансови цели, като изплащане на дълг или спестяване за конкретна цел, като пенсиониране.

Инвестиционни инструменти

Голяма част от причината за популярността на безплатния финансов софтуер е това, което Empower предлага извън бюджетирането. И това са техните инструменти за управление на инвестициите. Услугата си заслужава само за тях.

Те включват:

Проверка на инвестициите

След като въведете всичките си финансови сметки в платформата Empower, тя ще оцени рисковете и възможностите в различните ви сметки. Empower ще направи предложения как можете да оптимизирате тези акаунти.

Това може да подобри ефективността на вашите инвестиционни сметки, дори без пряко управление от Empower.

Личен съветник

За безплатна услуга това е изключителна полза. Можете да се свържете с личен съветник за въпроси, които имате, или за повече подробности относно препоръките, направени от Empower.

Пенсионен плановик

Използвайки поредица от сценарии „какво ако“, можете да добавите различни променливи, за да определите резултата от различни инвестиционни стратегии, използвани за постигане на вашите цели за пенсиониране.

Може да ви помогне да научите дали имате достатъчно спестени пари за пенсиониране или трябва да подобрите играта си. Той дори може да предостави прогнозирани бъдещи стойности на портфейла за пенсиониране, за да ви даде поглед към бъдещето въз основа на настоящите стратегии.

401(k) Анализатор

Този инструмент анализира вашия план 401(k) и ви показва таксите, които плащате за вашия акаунт, както и инвестициите, включени във вашия план.

Той прави предложения за разпределение за вашия план и също така ви предоставя евтини алтернативни средства в сметката. Това е важно, защото малките разлики в инвестиционните такси могат да имат голямо значение в дългосрочен план.

Управление на богатството

Услугите за управление на богатството са част от премиум версията на Empower, но вие също имате достъп до услугите и инструментите на безплатния финансов софтуер.

Услугата за управление на богатството е по-специфична за инвестиции и може директно да управлява вашите сметки.

Докато Empower Wealth Management често се бърка с a робо-съветническа услуга, то надхвърля типичните услуги за робо-съветници.

Например, той управлява сметките, директно управлявани от услугата, и действа като финансов агрегатор. Това означава, че ще включи неуправлявани акаунти в общия ви финансов план.

Например, въпреки че няма да управляват директно вашия план 401 (k), те ще разпределят активите, отразяващи тези, които се държат в този план.

Empower Wealth Management изисква минимум $200 000 под пряко управление. Подобно на робо съветник, те първо определят вашата толерантност към риск, инвестиционни цели и лични предпочитания. С тази информация те създават инвестиционен портфейл въз основа на съвременна портфейлна теория.

Вашето портфолио е инвестирано в борсово търгувани индексни фондове, които инвестират в американски и международни акции и облигации, както и стоки.

Разпределението на американските акции обаче се състои от до 70 отделни акции вместо ETF. В допълнение, те използват тактическо претегляне с американски акции.

Тази стратегия превъзхожда S&P 500 с повече от 1,5% годишно, което ви дава потенциал за по-висока възвръщаемост. Те дори предлагат опция за социално отговорно инвестиране (SRI).

Други услуги за управление на богатство

Те ще предоставят обичайните услуги за управление на инвестициите, които получавате с робот-съветниците.

Това включва:

• периодично ребалансиране
• автоматично реинвестиране на дивиденти
• събиране на данъчни загуби

Събирането на данъчни загуби е стратегия, при която губещите позиции се продават, за да се компенсират печалбите в други активи.

Малко след като тези позиции бъдат продадени, те се заменят с подобни инвестиционни фондове, за да се поддържа целта разпределение на активи за вашето портфолио.

Стратегията работи за намаляване на дългосрочните ви данъчни задължения върху капиталовите печалби, като ви предоставя форма на задкулисно отлагане на данъци върху облагаеми инвестиционни сметки.

Друга стратегия за минимизиране на данъците, която използват, е разпределението на данъците. Активи, генериращи доход (инвестиции, генериращи лихви и дивиденти), се държат в сметки, защитени от данъци.

Но активите, които произвеждат капиталови печалби, се държат в облагаеми сметки, където могат да се възползват от по-благоприятни дългосрочни данъчни ставки върху капиталовите печалби.

Таксите за Empower Wealth Management са както следва:

• До $1 милион, 0,89% годишно.
• Първи $3 милиона, 0,79%
• Следващи $2 милиона, 0,69%
• Следващи $5 милиона, 0,59%
• Над $10 милиона, 0,49%

За портфейли над $1 милион, Empower предлага и своята частна клиентска група, която предоставя персонализирани инвестиционни услуги и планиране на богатството, включително директен достъп до сертифициран финансов плановик.

Ето нашия пълен преглед на Empower ако искате да научите повече.

Или, ако сте готови да изпробвате Empower безплатно, използвайте тази връзка, за да се регистрирате.

Какво може да предложи Mint

Както е споменато по-рано, Mint е преди всичко услуга за бюджетиране. И въпреки че има няколко други услуги, които Empower няма, неговите инвестиционни услуги са доста тънки.

Мента е платформа за личен бюджет и е безплатна за използване. Подобно на други онлайн агрегатори, той ви позволява да пренесете всичките си финансови сметки в платформата, за да ви даде по-цялостен поглед върху финансовото ви състояние.

След като се регистрирате за услугата, можете да свържете своите банкови сметки, инвестиции, кредитни карти, сметки за заеми, пенсионни планове и дори вашия акаунт в PayPal.

Бюджетиране

Като приложение за бюджетиране, Mint е една от най-популярните платформи на пазара. Тя ви позволява да създавайте бюджети и проследяване на инвестициите: за намиране на нови начини за намиране на спестявания в бюджета ви.

За да направи приложението още по-лесно за използване, Mint може да се синхронизира с почти всяка финансова институция в САЩ с интернет връзка.

Приложението автоматично актуализира и категоризира вашата информация. В процеса те анализират вашите акаунти, след което правят препоръки, за да ви помогнат да спестите пари въз основа на вашия начин на живот и цели.

Той е подобен на анализатора 401(k) на Empower, с изключение на това, че надхвърля плановете 401(k) и включва банкови сметки, брокерски сметки, компактдискове и сметки на IRA.

Приложението ще ви предупреждава за предстоящи сметки, така че няма да пропуснете плащане и да понесете такса за закъснение или кредитна просрочие.

Можете също да зададете конкретни сигнали, включително напомняния за сметки, когато средствата в банковите сметки намаляват или ако има големи или подозрителни транзакции във вашите разходи.

Освен това ще получавате предупреждения, когато надвишавате предварително зададените лимити за разходи в бюджета си, както и отчети за това колко харчите за такси за банкомат. И двете могат да ви позволят да преразгледате моделите си на разходи, да останете в бюджета и да спестите пари.

Заплащане и цели за мента

Монетно плащане на сметки

Един основен недостатък при Mint е, че те премахнаха функцията си за плащане на сметки от юни 2018 г. Това е голяма, зейнала дупка в приложение, предназначено предимно като софтуер за бюджетиране.

Приложението продължава да прави всичко необходимо, за да сте готови да плащате сметките си. Но вече трябва да извършвате действителни плащания чрез банковата си сметка или кредитни карти, а не като автоматична функция в приложението.

цели

Поставянето на цели е една от по-силните функции на Mint и е една от най-добрите причини да използвате приложението. Можете да настроите и проследите напредъка към конкретни цели, като освобождаване от дълга, спестяване за пенсиониране или спестяване на първоначалната вноска за кола или къща.

Свързвате цел с акаунт и след това тя се показва в бюджета ви като разходна категория. Освен това можете да зададете конкретна сума от бюджета си, която да разпределите към цел и дори да създадете множество цели.

Това е отлична функция, ако сте имали проблеми със спестяването на пари за конкретни цели.

Кредитен мониторинг

Кредитният мониторинг е специфична услуга, която не се предлага от Empower и подчертава концентрацията на Mint върху непосредственото финансово състояние на потребителя. The услугата се предоставя чрез TransUnion и е безплатен за използване.

Той не само предоставя актуализирани кредитни резултати, но също така обяснява факторите, които съставляват вашия резултат. Също толкова важно, това също ще ви помогне да подобрите резултата си занапред.

И ако това не е достатъчно, можете да настроите сигнали, които да ви уведомяват всеки път, когато се появи нова информация в кредитния ви отчет. Това може да ви помогне да се справите с грешки веднага щом се появят и да сте наясно с потенциална кражба на самоличност в реално време.

Както е типично за оригинала безплатни доставчици на кредитен рейтинг, Mint не изисква да „поставите кредитна карта във файл“, за да получите достъп до услугата. (Това е симптоматично за „безплатни“ доставчици на кредитен рейтинг, които ви дават безплатен достъп до вашия резултат за ограничен период от време, след което започват да ви таксуват, ако не се откажете конкретно от услугата.)

Инвестиционни инструменти

Mint предлага няколко безплатни инструмента, които да ви помогнат да управлявате по-добре инвестициите си, но не е цялостно приложение за управление на инвестиции, нито се опитва да бъде.

И за разлика от Empower, няма опция за първокласна услуга за управление на директни инвестиции. Все пак предлаганите инвестиционни инструменти са полезни за нов или малък инвеститор.

Mint проследява и обобщава вашите инвестиции, което може да ви даде по-ясна представа какво имате и къде е инвестирано.

Те също така предоставят безплатен анализ, който ще подчертае таксите, които плащате – и може да са скрити – във вашите инвестиционни отчети. Това включва основни такси за сметка, такси за транзакции и дори такси 401 (k).

Наистина ли мента е безплатна?

Още веднъж, Mint е безплатен за използване. Но подобно на Credit Karma и други безплатни услуги, те могат да предложат услугата безплатно, защото дават препоръки на различни доставчици на услуги.

Те включват предложения за кредитни карти, чекови и спестовни сметки, инвестиционни сметки, IRA, застрахователни компании и източници на заеми. Mint получава комисионна, ако се регистрирате за някоя от тези услуги, което им позволява да поддържат приложението безплатно.

Ето го нашия пълен преглед на монетния двор ако искате да научите повече.

Empower vs. Мента: Кое ще работи най-добре за вас?

Ако търсите безплатно приложение за бюджетиране, Mint е по-добрият избор от двете. Бюджетирането е основната мисия на Mint и се справя доста добре с безплатните софтуерни услуги.

Елиминирането на функцията Bill Pay обаче донякъде намалява нейната стойност, въпреки че все още си струва да я имате за основни цели на бюджетиране и проследяване.

Mint Goals си струва да имате, ако сте имали проблеми със спестяването на пари в миналото, тъй като те могат да превърнат спестяването в елемент от редовния бюджет.

Ако се интересувате предимно от инвестиционни функции, Empower е по-добрият избор. Дори безплатната версия предоставя ценни инструменти за инвестиране, които могат да ви помогнат да управлявате инвестициите си сами.

Но ако решите, че искате да предадете тази работа на професионалистите, имате възможността да търгувате с Wealth Management на Empower.

Ако вашият основен интерес е бюджетирането, Мента е по-добрият избор. Но ако е инвестиция, Овластяване печели лесно.

Използвате ли някоя от тези услуги? Какъв е вашият опит?