Лесно е да се предположи, че вашите основни застрахователни нужди като свободна практика ще бъдат някакъв вид отговорност застраховка, която да ви покрие в случай, че срещнете проблем с клиент, но това не трябва да бъде единственият ви загриженост.
Честно казано, като на свободна практика, вие сте 100% бизнесът и без вас нищо не се случва; затова първо трябва да разгледате какви лични видове застраховки ще ви трябват, след това да разгледате тези, които може да ви трябват за работа на свободна практика.
В тази публикация днес ще ви помогна да се ориентирате в различни видове застраховки ще ви е необходим като фрийлансър за вашия личен и бизнес живот, защо тези видове покритие са от съществено значение и как да ги получите лесно и бързо.
Защо фрийлансърите се нуждаят от застраховка
Преди да започна блог, продавах животозастраховане онлайн и по телефона на пълен работен ден и работа около 16 часа на ден. Бях независим агент, което означаваше, че трябва да бъда всичко, да правя всичко и, разбира се, да плащам за всичко.
Когато сте самостоятелно заети, ако спаднете, бизнесът намалява и винаги сте на една ситуация далеч от тоталното финансово бедствие.
Според Upwork, над 57 милиона от нас са на свободна практика и ще изберат начина си на живот на свободна практика пред увеличаване на доходите ни. Но за да запазите начина си на живот, ще се нуждаете от застраховка. Най -вече защото ако някога сте в ситуация, в която не можете да работите, или влезете в съдебна битка, това може да съсипе мечтата и начина ви на живот.
Най -добрият и единствен начин за максимална защита на вас и вашето семейство ще бъде да получите:
- Застраховка за инвалидност
- Покритие на зъбите - повярвайте ми!
- Животозастраховането
- Застраховка Гражданска отговорност
- Здравна осигуровка
Посочените по -горе видове застраховки ще бъдат в основата на това да можете да израствате и да поддържате успешна кариера на свободна практика и по -долу говоря защо.
Застраховане на вашата заплата
Повечето хора имат лошо разбиране за това какво е застраховка за инвалидност и как тя работи, и поради това я наричам застраховка Paycheck Insurance.
Сега, след като сте прочели думите застраховка „заплата“, вероятно има повече смисъл относно това какво полицата за осигуряване на инвалидност всъщност го прави.
С други думи, застраховката за инвалидност е създадена, за да осигури процент от вашата заплата, ако станете инвалид.
Как работи - Бележките на скалите
При бърз преглед полицата за инвалидност ще покрива средно над 65% от месечната ви заплата за вкъщи за определен период от време.
Има два вида, за които ще чуете, краткосрочно, по -малко от 60 дни покритие или дългосрочно, по -дълго от 90 дни покритие. Най -добре е да отидете с а политика за дългосрочно увреждане защото искате нещо, което може да ви покрие поне година или две, ако станете инвалид.
Има и период на елиминиране, това е времето, което трябва да деактивирате, преди предимствата да влязат в сила. (30,60,90 дни).
След като достигнете периода на елиминиране, вашите предимства започват и можете да използвате парите за покриване на нещо като:
- под наем
- Ежедневни разходи за живот
- Ипотека
- Автокредит
- Казвате го!
Имате шанс 50/50
Вероятно си мислите... „Работя от вкъщи, така че това не се отнася за мен“, но ще сгрешите.
Почти всички увреждания, около 90% са причинени от заболяване, а не злополуки, а над 90% от инвалидизиращите злополуки и заболявания се случват извън работното място.
Тези статистически данни означават, че професията ви няма значение, когато става въпрос за инвалид, вероятно се свежда до късмет повече от всичко.
В икономиката на свободна практика около 38% от хората на възраст между 18 и 44 години са на свободна практика.
Ако сте част от тези възрастови групи, като мен, имате 50% шанс да станете инвалид за повече от 90 дни до 65 -годишна възраст.
Ако нямате застрахователна полица за инвалидност, която да покрива вашата заплата, тогава рискувате всичко.
Кого оставяш зад себе си
реших да станете самостоятелно заети лица защото като почти всички, които го правят, исках по -добър начин на живот за себе си и семейството си.
Но какво ще стане с този нов начин на живот и вашето семейство, ако трябва да си отидете?
Няма по -добър начин да го изразите, трябва да имате някои вид застраховка живот, и ако нямате, трябва да го получите бързо.
Как работи - Бележките на скалите
Животната застраховка е доста проста, първо, като на свободна практика бих препоръчал само да разгледате срочна полица, защото тя ще бъде най -достъпният вариант.
Тези политики работят по този начин, плащате определена сума пари за определен период от време, за a определена сума на покритие Например, ще платите $ 30/месец в продължение на 30 години за $ 500,000 покритие. Ако трябва да напуснете преди 30 -те години, полицата изплаща 100% от сумата на покритието.
Ако живеете цели 30 години или се доближавате до изтичането на срока, ще трябва да решите или да подновите полицата, да я оставите да изтече, или да я преобразувате. Срочната застраховка живот е създадена с идеята, че ще се нуждаете само от определена сума финансова защита за определен период.
Ако получите 20-годишен мандат и в момента имате деца, те биха били на поне 20 години в края на политиката. Вие също бихте платили 20 години за ипотеката си и като цяло бихте имали по -малък дълг и се нуждаете от по -малко застраховка.
Изплащането на животозастраховане може да се използва за плащане на всичко, което определено трябва да изберете някой отговорен за ваш бенефициент.
Не пазарувайте за себе си
Една от най -големите грешки, които хората правят, включително някои от близките ми приятели, е, че те се впускат в мисленето, че пазаруват застраховка живот за себе си.
Това е абсолютно грешен начин да направите това, когато пазарувате животозастраховане, трябва да помислите кой оставяте след себе си. Тази политика е за вашата съпруга, съпруг, деца, братовчед, брат или сестра, майка или баща, по принцип всеки, освен за вас самите.
Те ще останат с финансовата и емоционална тежест да живеят без вас, така че е най -добре да пазарувате за тях.
Ако нямате застраховка живот, не мога да го подчертая достатъчно, трябва покрийте се сега.
Една ябълка на ден
Знам, че вие знаете простата поговорка „Една ябълка на ден държи зъболека далеч“. Докато това е така Вярно е, че ако нямате някакъв вид стоматологично покритие, вероятно няма да се грижите добре за вашето зъби. Вероятно се чудите защо ние предлагаме покритие на зъбите, а причината е, че здравето на зъбите ви ще повлияе на цялостното ви здраве.
А скорошно проучване току -що доказа, че има пряка връзка между лошото здраве на зъбите и болестта на Алцхаймер. Според Клиниката Майо, съществува огромна връзка между оралното здраве и общото ви здраве. Изследователите са открили, че лошото здраве на зъбите е пряко свързано с цялостните системни състояния.
По принцип здравата уста ви помага да поддържате здраво тяло, а оралните бактерии и възпалението могат да доведат до:
- Ендокардит
- Сърдечно-съдови заболявания
- Усложнения при бременност и раждане
- Пневмония
- Диабет
- Остеопороза
- Болест на Алцхаймер
- Ревматоиден артрит
- Някои видове рак
- Синдром на Sjorgren
Като фрийлансър няма начин да искате да се справяте с нещо от горния списък и не бива да оставяте зъбите си да го причиняват.
Как работи - Бележките на скалите
Има два вида стоматологично покритие, стоматологична застраховка и зъболекарски отстъпки. И двата плана ще ви покрият за стоматологични грижи, но работят по различен начин.
Зъбната застраховка обикновено има период на изчакване за конкретни процедури, които можете да имате, както и годишни максимуми за стоматологични процедури. Така че, ако имате нужда от коренов канал или стоматологична операция, обикновено трябва да изчакате година или две, преди да ви покрие стоматологичната застраховка. Можете обаче да изберете свой собствен зъболекар.
Плановете за стоматологични отстъпки са ми любими, защото нямат периоди на изчакване и годишни максимуми. Можете също така да получите отстъпки за вашите процедури от първия ден. Единственият недостатък е, че трябва да избирате зъболекари в мрежата и любимото ви място може да не е част от тяхната мрежа.
Истината за вашите зъби
Лошото здраве на устната кухина не е само „вътрешен“ проблем, тъй като на свободна практика вие ще бъдете лице в лице с хората и те ще ви гледат зъбите.
Хората ще ви оценят на 100% като човек и професионалист, ако имате лош дъх и ако не се грижите добре за зъбите си. Това може да е разликата между това да качите нов концерт или да отидете на някой друг. От съществено значение е да правите тези двугодишни стоматологични прегледи и също така да правите дълбоко почистване поне веднъж годишно.
Има документален филм, който можете да разгледате тук със същото име като тази подтема и ще ви изуми как хората гледат на вас и колко бързо може да се промени животът ви, ако имате лошо здраве на зъбите.
Като свободна практика не можете да си позволите да имате лоши зъби или лошо здраве на устната кухина.
Не е твоя вина... Или е така?
И накрая, но със сигурност не на последно място, ще трябва да получите някаква застраховка за отговорност.
Като собственик на малък бизнес, самостоятелно заето лице или на свободна практика, вероятно е най-добре да започнете с това, което е известно като застраховка E&O, съкратено от застраховка Грешки и пропуски.
Точно както звучи, това покритие ви предпазва от всякакви грешки или пропуски, за които сте обвинени, ако клиент ви заведе в съда.
Като лицензиран застрахователен агент, повечето застрахователни компании няма да ви позволят дори да продавате техния продукт, освен ако нямате покритие на E&O.
Как работи - Бележките на скалите
Да предположим, че сте блогър за лични финанси и пишете статия за това как да инвестирате на фондовия пазар.
Да предположим, че един от вашите читатели е взел съвета ви и е загубил ризата си на фондовия пазар, добре, те се нуждаят от някой, който да обвинява, и това вероятно ще бъдете вие. Тук идва E&O, той ще ви защити до 1 000 000 или 2 000 000 долара в зависимост от политиката, която избирате за неща като адвокатски разходи, съдебни разходи и дори ситуации с телесни повреди.
Като фрийлансър, политиката за E&O трябва да бъде вашата стандартна базова политика за начало. Когато станете все по -специализирани или започнете да променяте съветите, които давате, или с разрастването на вашия бизнес, трябва да увеличите покритието си.
Не бъдете зли
Имаше огромен скандал зад Google, премахвайки думите „не бъди зъл“ от кодекса му на поведение. Но това е важно нещо, което трябва да запомните, вашите клиенти, клиенти и читатели са хора.
Ако се отнасяте към тях като към такива, а не „бъдете зли“, може да не се наложи да използвате покритието си за E&O. Но имайте предвид, че нещата се случват, какво би станало, ако сайтът ви е бил хакнат и сте загубили клиентските си данни? Този тип неща могат да предизвикат огромен съдебен процес и не искате да бъдете в положение без покритие в този момент.
Има над 15 милиона граждански дела годишно, и всеки от нас може да стане част от това по всяко време. Застраховката E&O е един от най -бързите и лесни начини да започнете да се защитавате, докато разберете как в крайна сметка ще работи вашият бизнес.
Вашето здраве е вашето богатство
Със Закона за достъпни грижи, често наричан Obamacare, е лесно да се объркате относно здравното осигуряване. За някои хора говоренето за здравно осигуряване стана почти подобно на говоренето за религия или политика.
Като свободна практика има много възможности за здравно осигуряване които можете да разгледате, но все пак е сложно пространство. Премиите могат да бъдат скъпи и покритието ще има някакъв вид пропуск.
Плащам около 300 долара на месец за собствената си индивидуална политика и не мисля, че скоро цената ще се понижи. Можете да използвате здравноосигурителната борса и това може да ви помогне да получите някакъв вид стипендия въз основа на вашите доходи.
И ако вашият съпруг работи типично от 9 до 5, трябва да помислите дали да не бъдете добавени към тяхната здравноосигурителна полица.
Поемам инициатива
Вижте, повечето от нас, които отиваме в света на свободна практика, го правим за по -добър живот и по -добра възможност за семейството си.
Това обаче е един от най -предизвикателните видове кариера и няма да е лесно. Но единственият начин да го направите правилно е да защитите себе си, бизнеса си и семейството си от финансов крах. Особено, тъй като не можете да контролирате нито една от горните ситуации.
Ако нямате такова покритие, тогава трябва да започнете да правите изследвания и да определите къде сте уязвими. Вече сте решили да промените бъдещето си, може и да го защитите
Това е гост публикация от Са Ел е съосновател на Просто застраховка. Той има над 10 години опит в животозастрахователната и здравноосигурителната индустрия.