Преглед на Empower (личен капитал) 2023 г

аз любов Овластяване (Личен капитал) за всички безплатни инструменти, които предлагат. Това е чудесно място да обедините всичките си сметки и да видите какво се случва с парите ви. Empower може да бъде едно гише за вашите пари от бюджетиране до инвестиционни съвети.

Ето какво трябва да знаете за това как работи Empower, как прави парите си и дали това ще бъде най-добрият начин за вас да управлявате месечния си бюджет, както и портфолиото си за пенсиониране:

Как работи Empower

Процесът на настройка с Empower е относително лесен.

След регистриране на акаунт (което е безплатно и отнема цели 60 секунди), ще можете да влезете и да започнете да свързвате вашия финансови сметки, включително вашите банкови сметки, инвестиции, ипотека, кредитна карта и всякакви други сметки.

По този начин смятам, че Empower е малко по-различен от останалите, тъй като са добавили компонент за управление на парите просто редовно лично инвестиране.

Свързването на акаунти е толкова просто, колкото да въведете вашата защитена информация и да позволите на софтуера да свърши останалото.

Empower използва същата сигурност и криптиране, които можете да очаквате от онлайн банкирането, така че предоставянето на програмата на вашата защитена информация за акаунта не е по-рисковано от онлайн банкирането или инвестирането.

Докато добавяте акаунти, броят на вашите „инвестиционни активи“ ще продължи да расте. След като достигнете числото от $100 000, очаквайте да чуете от екипа на Empower – до което ще стигнем след малко.

Първо, трябва да разгледаме всички безплатни програми, които получавате дори без да инвестирате.

Безплатният софтуер на Empower

Един от начините да се опише безплатният софтуер за бюджетиране на Empower е като „агрегатор на акаунти“. Тази програма ви позволява да проследявате и разбирате всяко пени във вашите финансови сметки.

След като свържете всичките си различни акаунти, Empower обобщава вашите финанси и ви предлага основни инвестиционни насоки.

Тази програма предлага по-изчерпателна (и безплатна!) услуга от a подобен конкурент Mint. Програмата генерира графики и диаграми, за да ви помогне да разберете по-добре финансовата си картина, включително следното:

• Нетна стойност
• Салда по сметки
• Доклади за приходите
• Отчети за разходите
• Разпределение на активи
• Възвръщаемост на инвестициите
• Прогнозирани инвестиционни такси

Кои са най-добрите безплатни инструменти на Empower? Нека да разгледаме:

Бюджетиране

Основното бюджетиране е лесно с тази програма. Интерфейсът ви дава представа за вашите разходи и баланси по сметки и ви позволява да категоризирате разходите си по дата, търговец и вид разход.

Проследяване на нетната стойност

Една от най-добрите характеристики на Empower е проследяването на нетната стойност. Empower ви дава възможност да преглеждате вашите баланси по сметки, пари в брой, инвестиционни активи, кредит, ипотека и заеми едновременно. Можете също така да добавите стойността на вашия дом, като използвате функцията за ипотека, поддържана от Zillow.

Мобилното приложение на Empower

С цялата тази финансова информация, достъпна чрез Empower, би било чудесно, ако имате достъп до нея по всяко време, независимо къде се намирате.

За щастие това е възможно чрез Награждаваното мобилно приложение на Empower. Сега можете да получите достъп до всичките си акаунти по всяко време и да проследявате финансовите си данни в реално време. Сега можете да получите достъп до акаунта си в Empower от всеки мобилен телефон, таблет или настолен компютър.

Можете дори да получите достъп до някои функции на Empower от вашия Apple Watch и други съвместими смарт часовници.

Управление на богатството с Empower

Разбира се, най-голямата претенция за слава на Empower са нейните инвестиционни съвети – ето защо получавате личен съветник, след като вашите активи за инвестиране достигнат $100 000, минималната инвестиция.

Да предположим, че решите да инвестирате с Empower. В този случай вашите пари се поставят в диверсифицирано портфолио от борсово търгувани фондове (ETF) с достъп до тяхната технология „Smart Weighting“, създавайки по-голяма диверсификация.

Ако сте хай ролер с повече от $200 000 за инвестиране, ще преминете към услугата за управление на богатството на Empower.

Това ви дава достъп до двама специализирани финансови съветници и персонализиран финансов план. На това ниво ще имате достъп и до събиране на данъчни загуби.

Всичко това е част от робо-съветването, предлагано от Empower, но има още повече от инвестиционната страна на програмата.

Финансови съвети на Empower

Клиентите, които инвестират с Empower, имат достъп до финансови съветници, които са на разположение по телефона, имейл, или видео чат за въпроси относно всичко - от планиране на пенсиониране до ипотеки до рефинансиране на заеми.

Ако инвестирате по-малко от $200 000, ще имате достъп до консултантски екип. Инвестирайте повече от $200 000 и ще имате назначени двама съветници.

За да ви помогне най-добре разпределете вашите инвестиции, Empower персонализира вашето портфолио въз основа на вашата възраст, толерантност към риск, цели и времева рамка на инвестицията.

Той също така отчита различни неща като плащане на образованието в колеж на вашите деца или закупуване на къща.

Вашите съветници помагат да управлявате вашите активи във връзка с персонализираната програма, въпреки че вие ​​имате последната дума при всяко инвестиционно решение.

Освен това, за разлика от други робо-съветници, финансовите съветници на Empower са на разположение, за да ви помогнат да се справите с нестабилността на пазара.

Иновативната технология на Empower

Empower вярва с цялото си сърце в силата на технологията, за да поддържа парите ви управлявани добре. По-специално, програмата използва автоматично повторно балансиране, когато портфолиото ви излезе от съответствие.

Например, портфейл, който има 15% инвестиция в технологични акции, може да излезе от баланс, ако технологичните акции внезапно скочат, превръщайки вашите 15% инвестиция в 25% инвестиция.

Автоматизираното повторно балансиране на Empower наблюдава вашето портфолио ежедневно и прави необходимите промени, за да поддържа портфолиото ви в рамките на предпочитания от вас баланс.

Намаляване на данъка

Освен това програмата работи за намаляване на данъчната ви тежест, като се възползва и от двете данъчно ефективни инвестиции както и събиране на данъчни загуби чрез използването на отделни ценни книжа.

Empower работи и за правилното разпределяне на инвестициите във възможно най-ефективните от данъчно отношение сметки.

Структура на таксите

Разбира се, човешките финансови съветници трябва да бъдат заплатени, което означава, че структурата на таксите на Empower е по-висока от тази на много от неговите конкуренти:

• Инвестирани до $1 милион: 0,89%
• Инвестирани $1 милион до $3 милиона: 0,79%
• Инвестирани $3 милиона до $5 милиона: 0,69%
• Инвестирани $5 милиона до $10 милиона: 0,59%
• Инвестирани над $10 милиона: 0,49%

За да поставим тези такси в перспектива, инвеститор с по-малко от $1 милион активи ще плаща $89 на годишно за всеки инвестирани $10 000—което е малко стръмно, особено в сравнение с други робо-съветници.

Финансовите инструменти на Empower

Като се има предвид това, Empower работи, за да бъде алфата и омегата на вашите финансови нужди. В допълнение към горните предложения, програмата има и следните функции, много от които е малко вероятно да намерите другаде:

Проверка на инвестициите

Постигате ли целите си за пенсиониране? Това е донякъде опростено в сравнение с други програми за планиране, но е добра отправна точка. Създайте основен рисков профил, изберете целева дата за пенсиониране и вашите прогнозни източници на доходи и програмата ще ви препоръча портфолио.

Пенсионен плановик

Empower's Retirement Planner може да ви помогне да изградите, управлявате и прогнозирате вашите пенсионни спестявания на същото място, където управлявате редовното си бюджетиране.

Анализатор на пенсионни такси

Този безплатен инструмент може да ви помогне да разберете таксите, които плащате за текущите си инвестиции. Много хора не знаят колко плащат като такси, така че това е инструмент, който трябва да използвате.

Други популярни инструменти на Empower включват:

• Проследяване на борсови опции: Проследявайте стойността на опциите за акции от компанията, в която работите.
• Универсална чекова книжка: Депозирайте чекове чрез тяхното мобилно приложение. Направете снимка на чека си и средствата са депозирани.
• Данъчна оптимизация: Вашите инвестиции напълно ли са оптимизирани за данъци?
• Разходи на фонда: Колко данъци и разходи ви струва с всеки фонд, който притежавате?
• Цел за разпределение на активи: Имате ли наднормено или поднормено тегло в някоя от основните категории акции?

Овластяване на лични пари

Empower Personal Cash е безплатна сметка за управление на парични средства от Empower. Той предлага високодоходен APY за начало и дори по-високи ставки за потребителите на консултантската услуга Empower.

Empower Personal Cash е страхотна възможност за хора, които искат да спечелят повече лихва върху неизползваните си пари от те биха в обикновена чекова или спестовна сметка, без изискване за минимален баланс или годишни такси участващи.

Той също така идва с обща FDIC застраховка до $2 милиона и позволява на потребителите да прехвърлят до $1 милион, без да плащат такси.

Други предимства включват неограничени месечни преводи и възможност за създаване на директни депозити на заплата и свързване на вашия акаунт с вашата разплащателна сметка за плащания на сметки.

Само имайте предвид, че има максимален лимит за депозит на транзакция от $250 000 и дневен лимит за теглене от $25 000 (или $100 000, ако акаунтът ви е бил отворен повече от 60 дни).

За кого е Empower Right?

Empower е идеален за всеки, който иска да види голямата си финансова картина и да може да проследява числа като разходи, спестявания и инвестиции.

Повечето хора ще бъдат доволни от използването на безплатните инструменти на Empower, тъй като те предлагат набор от опции, които покриват почти всичко.

Инструментите за бюджетиране на Empower могат да се използват като единствена опция за бюджетиране, но е най-добре да се използват заедно с други методи за бюджетиране. Що се отнася до безплатните финансови инструменти, никой не бие Empower.

Заслужава ли си Empower?

Като робо-съветник, Empower е по-скъп от своите конкуренти и с минимална инвестиция от $100 000 има висока бариера за навлизане.

Въпреки това, това е програма, която предлага много както на неинвеститори, които се възползват от безплатните инструменти, така и на инвеститори, които искат да имат спокойствието на финансов съветник заедно с автоматизирания подход на a робо-съветник.

Тъй като инвестирането с Empower е по-евтино от повечето физически консултанти и много по-всеобхватен от повечето робо-съветници, той е добра опция за най-доброто от двата свята за дългосрочен, пасивен инвеститор, който иска холистичен поглед върху своите финанси.

Как да се регистрирате за Empower

Щракнете тук, за да преминете към Empower– безплатно е за използване. Ще започнете, като създадете акаунт, като предоставите своя имейл адрес, парола и телефонен номер.

Щракнете върху „Регистрация“ и сте създали своя акаунт.

Това е всичко!

След това Empower ще ви представи кратък въпросник. Можете да го пропуснете, ако желаете.

Но завършването отнема само няколко секунди. И помага на техния софтуер да научи повече за вас и вашите финансови цели.

След това можете да започнете да свързвате вашите банкови и инвестиционни сметки.

След като всичките ви акаунти бъдат добавени, можете да погледнете цялостната си финансова картина от таблото за управление на Empower. Можете също да започнете да изграждате своя бюджет или да се потопите в някои от техните усъвършенствани калкулатори и инструменти.

Започнете днес с Empower!