Interactive Advisors Review 2022: Кралят на пасивното ESG инвестиране?

Всеки ден все повече млади инвеститори като мен научават – по лесния или по трудния начин – че пасивното инвестиране е много по-безопасен начин за изграждане на дългосрочно богатство от дневната търговия.

В резултат на това ще търсим днешните топ робо съветници за да ни помогне да изградим и управляваме нашите мързеливи портфейли.

Но кое да избера?

Е, като се имат предвид ниските такси, неограничената поддръжка и фокусът върху ESG, Interaactive Advisors е една платформа, която е много подходяща за това ново поколение строители на богатство. Всъщност всички поколения могат да намерят нещо, което да харесат в уникалните предложения на платформата.

Това обаче все още е смесена чанта, така че нека се потопим в доброто, лошото и грозното на Interactive Advisors.

Плюсове минуси

Какво е интерактивни съветници?

Interactive Advisors, по-рано известен като Covester, е прост, лесен за начинаещи робо съветник, предлагащ ниски такси, неограничена безплатна поддръжка и голямо разнообразие от портфейли със специален фокус върху ESG инвестиране.

Въпреки че е неприятно кратък по отношение на типовете акаунти и не предлага събиране на данъчни загуби (все още), Interactive Advisors все още успява да се открои със своя интуитивен дизайн, добре организиран подбор и конкурентни такси за управление.

За кого е Interactive Advisors?

Interactive Advisors е най-подходящ за:

Интерактивните съветници може да не са подходящи за:

Функции на интерактивните съветници

Минимална инвестиция	$100
Сделки с акции/ETF	$
Сделки с опции	N/A
Взаимни фондове	N/A
Видове инвестиции	Запаси, Извънборсови/пени акции, ETF, Взаимни фондове, Облигации, Настроики, Forex, Криптовалути, Фючърси
Видове акаунти	Облагаеми Става Традиционна ИРА Рот ИРА Преобръщане на IRA СЕП ИРА ПРОСТА ИРА 401 (k) Соло 401 (k) Тръстове Командитни дружества Партньорства Ковърдел 529 Попечителство Нестопанска цел Анюитети Проверка Спестявания Паричен пазар компактдискове
Търговия с помощта на брокер	N/A
Виртуални сделки
Обслужване на клиенти	Лицензираните професионалисти са на разположение по телефона (1-866-825-3005) и в чат на живо между 9 сутринта и 5 следобед, EST.

Какво харесваме в интерактивните съветници

Interactive Advisors бързо си създава име в пространството на робот-съветниците. Ето кратка разбивка на най-привлекателните му характеристики.

78 тематични портфолиа със силни ESG предложения

Едно от основните предимства на Interactive Advisors е голямото разнообразие от фокусирани портфейли. Има общо 78, всеки с ясен и разбираем етикет, който да ви помогне да насочите инвестиционния си избор.

Портфейлите също са подразделени на теми, приблизително половината от които са насочени към социално отговорно инвестиране в ESG.

За непосветените ESG означава екологично, социално и управление. Известно също като социално-отговорно инвестиране, ESG се смяташе за филантропско или за необходимо допълнение към крайния резултат на хедж фонд за PR точки.

Сега обаче акциите на ESG са склонни да превъзхождат S&P 500, което се дължи до голяма степен на способността им да привличат млади таланти и капитал.

Ето някои примери за темите на Interactive Advisors и портфолиото в тях:

• Портфейли за социална справедливост, включително справедлив труд и процъфтяващи общности, включване на LGBTQ, равенство между половете и други
• Подценени портфейли на компании, включително малка капитализация, дългосрочна стойност, дългосрочен GARP и други
• Индексиране на портфейли, включително индустриалци, телекомуникации, широк пазар и др
• ESG портфейли, включително ESG дивидент, ESG растеж, ESG широк пазар и др
• Портфейли на Better Planet, включително Clean Air, Land Health, Ocean Life и др

Ниски минимални такси и такси за управление

Обичайно е робо-съветниците да имат такси за управление, започващи от около 0,25% и нарастващи от там. И за всеки, който е обусловен да плаща дългогодишния индустриален стандарт от 1%, спестяването на 75% от таксите за управление често е достатъчно привлекателно, за да обмислят поне да оставят робот да управлява парите им.

Но Interactive Advisors отива още по-далеч, като намалява таксите си до минималния минимум за закупуване на тези ETF.

От общо 78 портфейла на IA, 55 от тях имат нетни такси от 0,20% или по-ниски. 16 имат такси от само 0,10% или по-ниски и можете да закупите в петте Smart Beta фонда на Interactive Advisors (стойност, качество, растеж, дивидент и широк пазар) само за 0,08%.

Освен това 54 от 78 портфейла изискват само $100 първоначална инвестиция. Добавете частична подкрепа за акции и имате превъзходна площадка за начинаещи/инвеститори с ниска капитализация.

Интуитивно потребителско изживяване

Онлайн брокерите и робо-съветниците често се борят да намерят правилния баланс между представянето на твърде много и твърде малко данни. Дори и да успеят да угодят на избора на Златокоска по отношение на данните, те често ги организират по объркващ, неинтуитивен начин.

Interactive Advisors е рядкото изключение, което заковава и двата фронта. Наречете това субективно, но се чувствах перфектно напътстван и информиран през целия си хипотетичен опит с инвестиране.

Страницата Портфейли е добре организирана от гладко въртящо се колело, пълно с теми:

И всяка страница с портфолио предлага превключватели за сравнение за S&P 500, както и *само достатъчно* KPI, без да се чувствате раздути или непосилни.

Като цяло, потребителското изживяване на Interactive Advisor е успокояващо, ясно и интуитивно – и ще зарадва пасивните създатели на портфолио от всички нива на опит.

Разпределение на активи и интелигентни бета портфейли

Не сте сигурни с кое портфолио да започнете? Подобно на повечето робо съветници, Interactive Advisors ще създадат по поръчка евтино, диверсифицирано портфолио за вас въз основа на вашите нужди, цели и толерантност към риска.

Това, което се отличава с персонализираното портфолио за разпределение на активи на IA, е неговата ниска такса за управление: 0,12%. Това е по-малко от половината от това, което много конкуренти таксуват.

За още по-малка такса от 0,08% можете също да купите в едно от гореспоменатите Smart Beta портфолиа на Interactive Advisor. Управлявани вътрешно от техния ИТ директор и екип за управление на инвестициите, тези пет портфейла са „основани на академични изследвания“ и имат за цел да постигнат „алтернативен профил риск-възвръщаемост“.

Неограничена човешка поддръжка

И накрая, Interactive Advisors предлага неограничена безплатна поддръжка от своя екип от „високо обучени инвестиционни професионалисти“. Тези хора не са просто прославена техническа поддръжка; IA твърди, че са лицензирани, регистрирани и „на разположение да помагат на клиентите при избора на портфейли“.

Рядко се случва робо-консултант изобщо да предлага финансови насоки на живо, камо ли без да начислява допълнителна такса.

Тези представители на живо са достъпни по телефона (1-866-825-3005) и чат на живо между 9 сутринта и 5 следобед, EST.

Имайте предвид обаче, че колкото и добре обучени да са тези експерти, те не са заместител на истински финансов съветник който разбира вашите цели, страхове и толерантност към риск на по-дълбоко ниво. Освен това, за разлика от представител на IA, финансовият съветник може да препоръча инвестиции извън 78-те ETF-базирани портфейла на Interactive Advisors.

Свързани>> Как да намерите финансов съветник, на когото можете да се доверите

Къде интерактивните съветници могат да се подобрят

Въпреки различните си предимства, Interactive Advisors все още не е перфектна платформа за робо-съветници. Ето няколко области, в които все още не е достатъчно.

Кратък списък с типове акаунти

Като се има предвид, че робот-съветниците са предназначени основно за привличане на дългосрочни инвеститори и мързеливи създатели на портфейли, щедрият набор от типове акаунти е задължителен.

За съжаление Interactive Advisors не успява в това отношение. Платформата предлага само три типа акаунти:

За разлика от това конкурентите харесват M1 и Wealthfront предлагат повечето, ако не всички от следните опции:

Разбира се, опциите за barebone акаунт на IA ще покрият по-голямата част от инвеститорите, използващи платформата. Но ако това не сте вие, това може да наруши сделката.

Без събиране на данъчни загуби

Събирането на данъчни загуби е спестяваща пари стратегия за инвестиране, която работи по следния начин:

1. Продайте нискоефективна инвестиция на загуба
2. Незабавно реинвестирайте капитала в подобна инвестиция, за да запазите разпределението на вашите активи
3. Докладвайте загубата през данъчния сезон, за да намалите данъка върху капиталовата печалба

Прочетете повече>> Прибиране на данъчни загуби: Капитализирайте инвестиционните си загуби

Това не е най-простият или лесен процес, поради което много от днешните най-добри робо съветници го автоматизират вместо вас. И тъй като можете да компенсирате редовен доход на стойност до $3000 чрез TLH, инвеститорите във високи данъчни категории могат да спестят над $1000 на година.

Но за разлика от много от своите конкуренти, Interactive Advisors не предлага събиране на данъчни загуби. Съобщава се, че работят върху това. Но ако това е важно за вас сега, може би си струва да отложите отварянето на акаунт, докато не пуснат тази функция.

Няма социални функции

Функциите за социално инвестиране – като възможността да харесвате, коментирате и копирате търговската дейност на други инвеститори – не са налични в Interactive Advisors.

Ако сте от онези инвеститори, които не се интересуват от „самотния“ опит в инвестирането, това няма да има никакво значение за вас. Всъщност може дори да го предпочетете.

Но ако ви харесва социалното изживяване на определени брокерски платформи като Обществен или eToro, можете да опитате тези вместо това. Или може да предпочетете да изградите вашето мързеливо портфолио с М1 Финанси, което поне като активен subreddit.

Без пряко или непряко излагане на крипто

Някои робот-съветници започнаха да ви позволяват да промъкнете малко крипто експозиция във вашите мързеливи портфейли – дори вашите пенсионни сметки.

Може да е по-индиректно чрез крипто и блокчейн ETF или директно излагане чрез Bitcoin и Ethereum.

Дали искате или не искате да поставите крипто във вашата пенсионна сметка, зависи от вас. Но ако искате да запазите опцията отворена, трябва да знаете, че Interactive Advisors се задържа и на двата фронта. Доколкото мога да преценя, нито едно от неговите 78 портфейла не предлага дори непряко излагане на блокчейн или крипто, освен сините чипове.

Прочетете за рисковете>> Трябва ли да инвестирате в биткойн? (Задълбочено потапяне в рисковете през 2022 г.)

Такси и лимити за интерактивни съветници

Interactive Advisors използва IBKR Lite, услугата за търговия без такси на родителската брокерска компания Interactive Brokers. Това означава, че няма търговски комисионни, нито такси за влизане, излизане или неинвестирани пари.

Всъщност единствените такси, които ще платите, са таксите за управление на активи, вариращи от 0,08% до 1,5%, в зависимост от портфолиото.

ако си мислиш, „1,5% наистина е адски високо“, струва си да се повтори, че повечето портфейли (53 от 78) таксуват 0,20% или по-малко - и 54 имат минимални първоначални инвестиции от само $100.

Такива ниски такси и минимуми са особено впечатляващи, когато добавите неограничена безплатна поддръжка на живо.

Откриване на акаунт в Interactive Advisors

За да отворите акаунт в Interactive Advisors, първо трябва да отворите акаунт в тяхната родителска брокерска компания Interactive Brokers.

(Interactive Brokers е мястото, където ще можете да търгувате с отделни ценни книжа и да се справите повече с вашите инвестиции, ако желаете. Разгледайте нашия пълен преглед на Interactive Brokers, където получихме 7,5 от 10.)

След като преминете през обръчите на SEC и генерирате акаунт в Interactive Brokers, сайтът ще ви пренасочи обратно към Interactive Advisors, където ще продължите процеса на регистрация.

Оттук можете ръчно да изберете вашите портфолиа. Като алтернатива можете да направите оценка, за да определите оценката на риска на клиента, което ще помогне на IA да препоръча портфейли или да изгради вашето портфолио за разпределение на активи.

Колко безопасен е Interactive Advisors?

Interactive Advisors е SEC регистриран и има всички техни правни документи и оповестявания ясно изложени.

Доколкото мога да кажа, платформата никога не е била съдена, не е влизала в противоречие с която и да е регулаторна агенция на САЩ или по друг начин има какво да крие. (Макар че, не можем да кажем същото за Interactive Brokers).

Като се имат предвид всички неща, Interactive Advisors не ми даде причина да поставям под въпрос тяхната безопасност и почтеност.

Най-добри алтернативи

Искате да се включите в ESG инвестиране, но не сте сигурни, че Interactive Advisors е подходящ за вас? Ето още три робо съветника, които предлагат социално отговорни портфейли и стратегии.

Акценти
Рейтинг	9.5/10	9/10	9/10
Минимум за отваряне на сметка	$100,000	$0	$500
401 (k) Помощ
Двуфакторно удостоверяване.
Опции за съвети	Автоматизирано, подпомагано от човека	Автоматизирано, подпомагано от човека	Автоматизирано
Социално отговорно инвестиране
Регистрирай се Преглед на личния капитал	Регистрирай се Преглед на подобрението	Регистрирай се Преглед на Wealthfront

Долен ред

В сегашното си състояние Interactive Advisors вече има победени конкуренти в няколко ключови области. Неговите ниски такси, ниски инвестиционни изисквания, неограничена поддръжка на живо и завладяващ ESG фокус го правят идеално позициониран да се хареса на млади, начинаещи инвеститори.

Ако в крайна сметка разшири избора си от типове акаунти и продължи събирането на данъчни загуби, то може да се превърне в сериозен играч сред по-широка инвестиционна популация — и да стане крал на ESG пасива инвестиране.