Консервативни инвестиции: Нашите топ 4 алтернативи за 2022 г

За дълъг период от време фондовият пазар предлага голяма възвръщаемост. Но в рамките на тези дълги периоди от време, има много възходи и падения. Въпреки че е малко вероятно да се справите добре, опитвайки се да определите времето на пазарите, не е лоша идея да имате част от портфолиото си в по-нискорискови инвестиции, в зависимост от вашите цели. Независимо от това, трябва винаги бъдете подготвени за неочакван спад на пазара. Продължете да четете, за да научите повече за консервативните инвестиции, които могат да защитят парите ви, ако се притеснявате от спад на фондовия пазар.

Защо трябва да изградите консервативен инвестиционен портфейл?

Нямате нужда от много дълга памет, за да си припомните моменти на екстремни запаси нестабилност на пазара. Като се замислите малко по-назад, може да си спомните големи спадове на пазара, като балона на dot com, последиците от терористичните атаки от 11 септември и финансовата криза от 2007-2008 г. Да се ​​надяваме, че няма да се повтори, но историята ни казва, че винаги трябва да сме подготвени за влошаване на пазарните условия.

Вместо да изградите консервативен инвестиционен портфейл веднага, обикновено има смисъл да коригирате своя портфейлен риск въз основа на вашия инвестиционен времеви хоризонт, планирано използване на средствата и лична толерантност към риск. Тъй като вашият инвестиционен времеви хоризонт се свива, обикновено има смисъл да преминете към по-консервативни инвестиции, тъй като имате по-малко време да се възстановите от спад на пазара.

Каквато и да е причината да избягвате риска, има голям набор от нискорискови активи, които да вземете предвид, както на традиционните финансови пазари, така и на други места.

---

Примери за консервативни инвестиционни активи

Консервативните инвестиции са предназначени да защитят вашите активи в случай на спад на пазара. В замяна на този нисък риск вероятно ще трябва да се задоволите с по-ниска възвръщаемост. В някои случаи тази възвръщаемост може да е по-малка от инфлацията. Ето защо някои инвеститори не смятат, че консервативните инвестиции си заслужават по-ниския риск. Отново зависи от вас да решите какви инвестиции имат най-голям смисъл за вашите цели.

1. Държавни облигации на САЩ
2. Корпоративни облигации с инвестиционен клас
3. Парични средства и парични еквиваленти
4. Дивидентна акция със сини чипове
5. злато

1. Държавни облигации на САЩ

Държавни облигации са най-близкото нещо, което ще намерите до безрискова инвестиция. Министерството на финансите на САЩ гарантира държавни облигации. Докато правителството на Съединените щати е добро за дълговете си, те ще бъдат изплатени. Въпреки това, те също носят сред най-ниската доходност от всяка инвестиция, която ще срещнете.

В областта на държавните облигации можете да инвестирате в следните подкатегории:

1. Спестовни облигации: обикновено спестовни облигации се държат в продължение на 20 години, в края на които ще получите тяхната номинална стойност (обикновено удвоява това, което сте платили за тях първоначално).
2. Съкровищни ​​бележки: Тези облигации достигат падежа си от 2 до 10 години, в зависимост от условията. Те се продават на стъпки от $100.
3. Т-облигации: Известни също като съкровищни ​​облигации, падежът на тези облигации отнема от 10 до 30 години. Те имат номинална стойност от 1000 долара и плащат лихва два пъти годишно.
4. Ценни книжа, защитени от инфлация: Може би сте чували за тях, наричани „СЪВЕТИ“. Техните стойности „плават“ с темповете на инфлация, така че ще бъдете изложени на по-малък риск от загуба на пари с течение на времето.

2. Корпоративни облигации с инвестиционен клас

Корпоративните облигации са дълг, емитиран от големи компании. Инвестиционният клас обикновено се отнася за облигации, емитирани от компании с отличен кредит и изключително нисък риск от неизпълнение. Ако една облигация има рейтинг BBB или по-висок с S&P 500 или печели BAA или по-висок с Мудис, счита се за инвестиционен клас.

Облигациите с по-ниски рейтинги са по-рискови и получават прекрасното заглавие „нежелани облигации“. Те плащат по-високи лихвени проценти, но имат и по-голяма вероятност от неизпълнение. Виждате ли тенденцията тук?

3. Парични средства и парични еквиваленти

Един долар винаги ще струва един долар. Отново, ако вярвате в правителството на САЩ и цялостната икономика на Съединените щати, има почти нулев риск, когато държите долари в спестовна сметка, сертификат за депозит (CD) или спестовна сметка на паричния пазар. Вашият лихвен процент обаче вероятно ще бъде по-малък от инфлацията.

Предимство от съхраняването на пари в банката или кредитния съюз е федералната застраховка на депозитите. FDIC защитава банкови сметки до $250 000 на вложител на институция. Кредитните съюзи получават подобна защита от Националната администрация на кредитните съюзи. И в двата случая парите ви са гарантирани, дори ако банката ви фалира, стига балансът ви да е в рамките на застрахованите лимити.

4. Дивидентна акция със сини чипове

Всяка акция има различно ниво на риск, а акциите с дивиденти със сини чипове са сред най-нискорисковите на фондовия пазар. Син чип се отнася за големи, стабилни компании. Тези, които изплащат дивиденти, вероятно ще поддържат малък паричен поток за вас, като същевременно потенциално ще поскъпнат.

Една особено стабилна подгрупа се нарича „Дивидентни аристократи.” Това са акции от S&P 500, които са увеличили дивидентите си за най-малко 25 последователни години - страхотен опит, който се надяваме да продължи и в бъдеще.

5. злато

Някои хора не са големи фенове, но други обичат златото като запас от стойност. Златото е било търсено от хиляди години и вероятно ще бъде ценно далеч в бъдещето. Пазарите на злато обаче могат да бъдат нестабилни и някои продавачи на злато се интересуват повече от бързи пари, отколкото от почтеност.

---

Как да инвестираме консервативно

С някой от горните активи обикновено можете да правите консервативни инвестиции в активи директно чрез a борсово посредничество, банка или други продавачи. Купуването на отделни облигации, отделни акции и физическо злато обаче носи своите рискове. Можете допълнително да намалите риска с разнообразно портфолио.

Евтините индексни фондове са идеални за инвестиране в акции, облигации или стоки като злато с по-малък риск. Например, можете да закупите фонд за дивидентни акции, който се фокусира върху големи, стабилни компании и начислява минимални такси. Големите фондови компании също предлагат индексни фондове за държавни облигации, корпоративни облигации, общински облигации и комбинация от различни видове облигации.

Когато инвестирате в индексни фондове, взаимни фондове или друг вид фонд, добра идея е да разгледате следното, за да сте сигурни, че това е правилният избор за вашите пари:

Долния ред

Въпреки че няма такова нещо като безрискова инвестиция, тези консервативни инвестиционни идеи са почти толкова безопасни, колкото и през тази година на пазарна несигурност. Тези утвърдени във времето инвестиции имат история от десетилетия — или дори повече от век. Ако искате да получите по-добра представа за портфолиото си и ако сте на път да постигнете финансовите си цели, можете да използвате услуга като Личен капитал.

Уорън Бъфет каза известното, че инвеститорите трябва да бъдат „страхлив, когато другите са алчни, и алчен, когато другите се страхуват.” Ако видите твърде много алчност на прегрял пазар, може да искате да преминете към по-консервативни инвестиции.