Преглед на Axos Bank 2022: Плюсове и минуси, характеристики и такси

Axos Bank е една от по-старите онлайн банки. И с невероятно ниски такси и отличен набор от разплащателни сметки, това е популярна онлайн банка с добра причина. Клиентите също така получават конкурентни лихвени проценти, спестовна сметка с висока доходност и могат да инвестират самостоятелно или чрез управлявани портфейли.

Въпреки това, Axos отстъпва малко в сравнение с някои по-големи банки за такси за търговия и възможности за инвестиране. В нашата Аксос преглед, ние покриваме плюсовете и минусите на тази онлайн банка, основните й типове сметки и как да решите дали е подходяща за вас.

Плюсове минуси

Какво е Axos?

Axos е онлайн банка с пълен набор от услуги, която предлага чекови и спестовни сметки, директно и автоматизирано инвестиране, заеми, сметки на паричния пазар, компактдискове и дори опции за банкиране на малкия бизнес. Компанията стартира през 2000 г. и има седалище в Сан Диего, Калифорния.

Тази дигитална банка преди ребрандирането беше известна като Bofl Federal Bank. Тези дни Axos е невероятно популярен със своята разплащателна сметка с висока лихва и множество други разплащателни сметки.

Кой трябва да използва Axos?

Основната точка за продажба на Axos е гамата от разплащателни сметки без такса. Axos има разплащателна сметка за всеки клиент, включително тийнейджъри, фенове с връщане на пари и тези, които искат да печелят високи лихви. Освен това има конкурентна спестовна сметка с висока доходност и сметка на паричния пазар.

Ако искате по-всеобхватни възможности за инвестиране, други онлайн и големи банки са по-добрият избор. Но в момента тази онлайн банка има някои от водещите сметки за проверка на награди на пазара.

Какво предлага Axos Bank?

Тъй като Axos е онлайн банка с пълен набор от услуги, имате достъп до множество видове банкови сметки, както и няколко опции за инвестиране. И ако търсите разплащателни сметки с ниски или без такса с награди, това е отличен избор.

Ето разбивка на основните характеристики на Axos, както и на някои от другите му услуги.

Проверка на сметки на Axos

Едно от основните предложения на Axos е неговата гама от лични разплащателни сметки. В момента има пет различни опции за лична разплащателна сметка:

• Важна проверка
• Проверка на наградите
• Проверка за връщане на пари
• Първа проверка
• Златна проверка

Всяка разплащателна сметка е насочена към различен тип клиент в зависимост от вашия паричен баланс, възраст и вида награди, които търсите.

Важна проверка: Тази сметка за проверка без такса осигурява ранен директен депозит и неограничено възстановяване на такси за банкомат. Няма изискване за минимален баланс или такси за овърдрафт. Ако търсите първата си разплащателна сметка или обикновена опция, това е всичко.

Проверка на наградите: Този акаунт плаща до 1.25% APY при салда до $50 000. Салда над тази сума не носят лихва. Базовият APY е 0,40%, ако получавате месечни директни депозити от поне $1500. Оттам нататък увеличавате тарифа си, като харчите с дебитната си карта и като изпробвате други продукти на Axos, като Аксос Инвест или добавяне на плащания по заема. Нуждаете се от $50, за да отворите сметка и няма месечни такси или изисквания за баланс.

Проверка за връщане на пари: Печелете до 1% обратно при покупки на базата на подписи и се възползвайте от неограничени възстановявания на местни такси за банкомат. Не плащате месечни такси за поддръжка, а минималният баланс за откриване на сметка е $50.

Първа проверка: Този акаунт е fили деца и тийнейджъри на възраст между 13 и 17 години. Той не начислява месечни такси или такси за овърдрафт и има дневен лимит за транзакции от $100 в брой и $500 за дебит. Плюс това, Axos Първа проверка плаща 0.10% APY, така че децата ви все още могат да печелят известна лихва. И тази сметка осигурява до $12 възстановяване на такси за вътрешни банкомати на месец.

Златна проверка: Това е разплащателна сметка на Axos насочени към клиенти на възраст 55 и повече години. Плаща се 0.10% APY, не начислява месечни такси и изисква $250 за отваряне. Въпреки това, единственият случай за откриване на сметка Golden Checking е, ако не можете да се класирате за печелене на лихва с проверка на награди и не харчите достатъчно, за да си струва проверката за връщане на пари.

Спестовна сметка с висок доход

Axos High Yield Savings е конкурентен високодоходна спестовна сметка че в момента плаща 0.61% APY. Няма изискване за минимален баланс или месечни такси. При поискване получавате и безплатна карта за банкомат, а минималният баланс за откриване на сметка е $250.

Вашият APY остава на 0.61% до $25 000. След това вашият лихвен процент варира в зависимост от паричния ви баланс.

Баланс	APY
$0 - $9,999.99	0.61%
$10,000 - $24,999.99	0.61%
$25,000 - $49,999.99	0.25%
$50,000 - $99,999.99	0.25%
>$100,000	0.15%

Липсата на изисквания за спечелване на максималния APY е плюс. Ако искате още по-високи лихви, предлагаме да проверите Аспирация и На Джуно за повече опции за онлайн банкиране.

Сметка на паричния пазар

Друг продукт на Axos, който можете да използвате, за да печелите лихва върху парите си, е неговият сметка на паричния пазар (MMA). Сметката на паричния пазар е подобна на спестовната и ви позволява да печелите лихва по депозити. Тези сметки обикновено плащат много повече от обикновените спестовни сметки и също така ви позволяват да пишете чекове и да имате възможности за дебитни карти.

Сметка на паричен пазар с висока доходност на Axos в момента плаща 0.25% APY на всички нива на баланс. Той е застрахован от FDIC като други продукти на Axos. Няма изискване за минимален баланс, което не е така за всеки MMA. Освен това получавате привилегии за писане на чекове и имате достъп до спестяванията си с дебитната си карта. Единствената уловка е, че минималният баланс за откриване на сметка е $1,000.

Ако се интересувате от ММА, ние също препоръчваме да разгледате Али тъй като в момента плаща много по-висок APY.

Управлявано и самостоятелно насочено инвестиране

Ако искате да започнете да инвестирате и да запазите своите банкови и брокерски сметки под един покрив, Axos може да е за вас. И най-хубавото е, че Axos предлага два инвестиционни продукта, които да обслужват активни и пасивни инвеститори:

• Самонасочена търговия: Търговия с акции и ETFs без да плащат комисионни плюс инвестират в над 10 000 взаимни фондове при $9,95 на сделка. Можете също да търгувате опции за $1 на договор. Налични са и опции за индивидуални, съвместни и IRA акаунти. И можете да надстроите до Axos Elite за $10 на месец, за да получите пазарни данни в реално време, проучване TipRanks, удължени пазарни часове, маржин търговия и по-ниски такси за търговия.
• Управлявани портфейли: Това робо-съветник услугата от Axos изгражда портфейли от евтини ETF, които да отговарят на вашите инвестиционни цели и толерантност към риска. Има изискване за минимална сметка от $500 и вие плащате 0,24% годишни такси за управление. Axos също използва функции като автоматично повторно балансиране и събиране на данъчни загуби точно като водещите робо-съветници. Плюс това, инвеститорите могат да изберат определени ETF, които да включат и в своите портфейли, така че е малко по-гъвкав от някои робо-съветници.

Основната черта на използването на Axos за инвестиране е, че можете да поддържате своите инвестиционни и банкови сметки под една единствена компания. И ако търгувате предимно с акции и ETF, Axos издържа с други онлайн брокери. Но за опции за търговия ние предпочитаме TD Ameritrade или приложения за инвестиране като Робин Худ които начисляват по-ниски такси.

Що се отнася до неговия робо-съветник, Axos всъщност е по-евтин от лидерите в индустрията като такива Подобрение и Фронт на богатството. Въпреки това, Betterment има изискване за акаунт от $0 и предлага повече ESG инвестиране настроики. И Фронт на богатството има повече персонализиране на портфолиото от почти всеки Robo-съветник там, въпреки че има и минимално изискване от $500.

Прочетете пълния ни преглед на Axos Invest тук >>>

Депозитни сертификати (CD)

Ако искате предвидима възвръщаемост и нисък риск, компактдискове винаги са били популярен вариант. А с Axos понастоящем можете да печелите 0,20% от различни условия за CD. Всъщност сроковете варират от три до 60 месеца и не плащате такси за настройка или поддръжка. Парите също са застраховани от FDIC и има минимум 1000 долара за откриване на сметка.

Възможно е да намерите по-високи цени на CD, ако създадете a CD стълба с други банки, но е хубаво, че Axos предлага както краткосрочни, така и дългосрочни условия за CD.

Други функции на Axos Bank

Има редица функции за лично банкиране, които можете да използвате с Axos. Плюс това онлайн банка предлага и други продукти и услуги като:

• Банкиране на малкия бизнес настроики
• Ипотеки и рефинансиране на ипотеки
• Търговски заеми
• Лични заеми
• Жилищни заеми
• Авто заеми
• Световни разплащателни и спестовни сметки за чести пътуващи (минимално изискване за баланс от 75 000 долара)

Axos Bank Такси и минимални сметки

Повечето лични акаунти на Axos не начисляват месечни такси, такси за овърдрафт и също така възстановяват тегления от банкомат. Вие плащате такси за управление с управлявани инвестиционни портфейли и такси за търговия на взаимни фондове и опции с Axos Invest. Но като цяло Axos е отлична онлайн банка с ниски такси.

Как да се свържете с Axos Bank

Можете да се свържете с поддръжката на клиенти на Axos, като изпратите съобщение, след като влезете в банковата си сметка. Клиентите могат също да се обадят на 844-999-2967, за да се свържат с 24/7 поддръжка на клиенти за персонално банкиране. На уебсайта на Axos има и джаджа за чат на живо, която можете да използвате, за да се свържете с поддръжката.

Имайте предвид, че в момента Axos Bank има рейтинг от 1,7 звезди на Trustpilot. Много потребители харесват Axos заради високите си лихвени проценти и разнообразието от разплащателни сметки. Но бавните времена за поддръжка на клиенти и дългите времена за депозит за чекове са две често срещани оплаквания.

Безопасна и застрахована ли е Axos Bank?

Всички депозити в Axos Bank са застраховани от FDIC до $250 000 чрез Axos Bank, което помага за подобряване на безопасността на вашите средства. Той също така предприема множество стъпки за защита на вашата лична и финансова информация като:

• Използване на SSL криптиране
• Мониторинг на банковите дейности за потенциални измами
• Използване на защитна стена за предотвратяване на неоторизиран достъп
• Предлага биометрично влизане и двуфакторно удостоверяване

Като цяло вярваме, че Axos е сигурна и сигурна банка, която следва същите практики за сигурност като другите големи банки. Но все пак трябва да използвате силна и уникална парола и да наблюдавате редовно активността на акаунта си, както при всяка друга банка.

Най-добрите алтернативи

За банка само онлайн, Axos има изчерпателен брой продукти и услуги. И ако търсите първата си разплащателна сметка или високи APY за разплащателни и спестовни сметки, това е отлична възможност за банкиране.

Въпреки това, ако се интересувате от банка с по-всеобхватни възможности за инвестиране, алтернативите на Axos като Ally и TD Ameritrade може да са по-добри.

Акценти
Рейтинг	8/10	7.5/10
сметки	Спестявания, Проверка, Паричният пазар, компактдискове	Спестявания, Проверка, Паричният пазар, компактдискове
Онлайн депозити
Физически клонове
FDIC застраховка
Възстановяване на суми от банкомат
Преглед на Ally Bank	Преглед на TD Bank

Ние харесваме Али за спестовната си сметка с висок доход, сметката на паричния пазар и по-ниските такси за инвестиране. Неговата разплащателна сметка плаща много по-нисък APY, отколкото Axos' Rewards Checking може, но за инвестиране чрез вашата банка, Ally е една от най-добрите опции.

TD Ameritrade е подобна история. Той предлага повече възможности за инвестиране и по-ниски такси от Axos. И фактът, че можете да отидете на физическо място почти навсякъде в страната, е точка за продажба от страна на обслужването на клиенти.

В крайна сметка

Светът на онлайн банките и необанковете е конкурентен и изглежда, че новите банки възникват за една нощ. Но Axos е по-утвърден играч в пространството и неговият обхват от разплащателни сметки е основна точка за продажба.

Между тези сметки и неговите конкурентни спестявания с висока доходност и MMA, има много причини да обмислите банкиране с Axos.

Все още предпочитаме някои конкуренти за инвестиционната страна на нещата. Но ако не друго, можете да използвате Axos, за да отворите разплащателна сметка за вашия тийнейджър, или разплащателна сметка Essentials или Rewards, за да избегнете болезнено банкови такси и спечелете награди.