Представете си, че можете да спестявате и инвестирате пари всеки път, когато харчите пари. Звучи ли твърде добре, за да е истина? Вярно е, ако използвате приложение за смартфон, известно като Жълъди. Acorns използва концепция, известна като виртуална резервна промяна, която ви позволява да спестявате и инвестирате пари при всяка покупка, която правите. Това е добро приложение, ако в миналото сте имали трудности да спестите пари.
Но жълъдите не само ви позволяват да спестите пари.
Той също така инвестира тези пари за вас.
Виртуалната резервна промяна, натрупана във вашия акаунт, се инвестира в портфолио от професионално управлявани акции и облигации. По този начин Acorns превръща както спестяването, така и инвестирането на пари в автоматичен процес. Вие правите това, което винаги сте правили, а Acorns спестява и инвестира.
Опитайте Жълъди
Обичате ли да получавате безплатни акции? Имаме този списък с финансови стартиращи компании, които ви дават акции, за да се регистрирате за тяхната услуга. Компании като Robinhood, Tornado и Stash Invest!
Вземете безплатни акции!
Съдържание
- Какво е жълъди?
- Как действа жълъдите
- Жълъди Функция „Намерени пари“
- Инвестиционното портфолио на жълъдите
- Такси за жълъди
- Регистрация с жълъди
- Трябва ли да опитате жълъди?
Какво е жълъди?
Жълъдите са частично платформа за микро-спестявания и частично робо-съветник. Това е приложение, което инсталирате на вашия смартфон, което ви позволява да спестите пари и след това да инвестирате в професионално управлявано инвестиционно портфолио.
Сега има на разположение са десетки робо-съветници, но ако Acorns се различава е в начина, по който финансирате сметката си. Вместо да правите плоски доларови депозити в сметката си или дори да задавате приспадане на заплати - и двете можете да направите и с Acorns - вие финансирате сметката си чрез поведението си с разходите.
Всеки път, когато правите покупка, сумата на покупката се закръглява до следващата сума в долар и разликата между закръгленото плащане и действителната покупна цена на продукта или услугата, която купувате, влиза във вашата инвестиция сметка.
Това ви позволява да спестявате и инвестирате пари всеки път, когато правите покупка. В реално отношение това означава, че ставате по -богати, докато харчите пари.
Как действа жълъдите
Приложението Acorns е безплатно за изтегляне. Когато добавите приложението Acorns към вашия смартфон, вие свързвате своите сметки за разходи в приложението. Това включва вашата разплащателна сметка, сметка в PayPal и кредитни карти. Всеки път, когато харчите пари, използвайки някой от свързаните акаунти, Acorns ще създаде така наречените „Round-Ups“. Това е разлика между предварително определена закръглена сума в долари и действителната покупна цена на продукта или услугата, която сте закупуване.
Винаги сте свободни да финансирате сметката си в Жълъди или с еднократни депозити, или с автоматично приспадане на заплати, но закръглените надграждания са предпочитаният метод.
Можете да изберете как искате да закръгляте покупките си. Например, можете да изберете да закръглите покупките си до следващия долар или до следващите 10 долара. Ако закръглите до следващия долар, покупка от $ 1,57 ще таксува сметката ви $ 2,00, като $ 0,43 отива във вашата инвестиционна сметка за жълъди.
Ако зададете закръгляване до най-близките 10 щ.д., покупка от 8,25 щ.д. ще таксува сметката ви 10 щ.д., като 1,75 щ.д. отиват във вашата инвестиционна сметка за жълъди. Естествено, колкото по -висок е прагът на Roundup, толкова повече пари ще отделите за инвестиране.
Всеки път, когато Round-Up натрупа $ 5, парите се прехвърлят във вашата инвестиционна сметка. В рамките на инвестиционната сметка вашите пари се инвестират в предварително определен инвестиционен портфейл, който се инвестира в група фондови борси (ETF). Това ви дава предимството на професионалното управление на инвестициите, както и напълно пасивен и автоматичен начин за спестяване на парите, които ще влязат в сметката.
Жълъди Функция „Намерени пари“
Acorns работи с бета партньори, които ще внесат пари обратно във вашата инвестиционна сметка в Acorns, когато пазарувате с тях. Обикновено кешбекът ще се появи във вашата инвестиционна сметка в рамките на 30 до 60 дни от покупката ви.
В момента Acorns работи с 40 различни бета партньори по този проект.
Партньорите/търговците включват (но не се ограничават до):
- Casper (матраци)
- Jet (онлайн пазаруване)
- Хотел Тази вечер
- Синя престилка (пакети за хранене се доставят до дома ви)
- AirBNB
- Кутия (онлайн хранителни стоки)
- Хулу (нашия преглед)
- Dollar Shave Club
- Уорби Паркър (очила и слънчеви очила)
- ProFlowers
- Мейси
- Billshark
- Нов баланс
- Nordstrom
- Rover.com
- В кутия
- Walmart
- Поправяне на бод
- и още
Ако планирате да правите покупки от категориите, представени от тези търговци, можете просто да купите това, от което се нуждаете чрез тях, и кешбекът, който предлагат, ще намери своя път във вашата инвестиция сметка. Това е полза с две остриета- връщане на средства от доставчика, плюс нормалното закръгляване на жълъди.
Инвестиционното портфолио на жълъдите
Инвестиционното портфолио на жълъди работи подобно на други робо-съветници. Вашият акаунт е инвестиран въз основа на съвременна теория на портфолиото, MPT, която счита диверсификацията в различни класове активи за по -важна от индивидуалния избор на защита.
По този начин Acorns може да изгради добре диверсифицирано портфолио, като инвестира само в шест класа активи: големи компании, малки компании, нововъзникващи пазари, държавни облигации, корпоративни облигации и недвижими имоти запаси.
Те правят това, като инвестират в шест ETF, които съответстват на всеки клас активи. ETF се предоставят от Авангард, PIMCO и Blackrock.
Тези ETF в момента включват:
- iShares IBoxx $ Инвестиционен фонд за корпоративни облигации (LQD)
- iShares 1-3 години Съкровищна облигация ETF (срамежлив)
- Vanguard Small-Cap Index Fund ETF Акции (VB)
- Vanguard REIT Index Fund ETF Акции (VNQ)
- Vanguard 500 Index Fund ETF Акции (VOO)
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF Акции (VWO)
Вашето портфолио се определя от вашата възраст, инвестиционните ви цели, вашия времеви хоризонт, вашите доходи и вашата толерантност към риска. Като се имат предвид всички тези фактори, Acorns след това определя портфолиото ви да се побере в един от петте различни класа портфолио:
- Консервативен
- Умерено консервативен
- Умерен
- Умерено агресивен
- Агресивен
Всяко портфолио съдържа различна комбинация от разпределения по ETF. Например портфейлът на консерваторите е 60% в облигации и 40% в акции. Портфолиото Aggressive е 100% инвестирано в акции, без разпределение за облигации. Останалите три портфейла съдържат комбинация от класове активи, която е някъде между двете крайности.
След като портфейлът ви е създаден, винаги имате възможност да промените разпределението. Например, ако приложението установи, че имате умерен профил, винаги можете да изберете да промените разпределението си на умерено агресивно, за да добавите по -силен потенциал за растеж.
Като робо-съветник, Acorns предлага и автоматично ребалансиране на вашето портфолио, когато то започне да се движи извън първоначалното разпределение. Те също така осигуряват автоматично реинвестиране на дивиденти обратно във вашето портфолио, отново въз основа на конкретното разпределение на портфейла.
Използването на ETF всъщност ви позволява да бъдете диверсифицирани буквално в хиляди различни акции и облигации, дори с много малък инвестиционен портфейл. Но също така ви предоставя евтин, професионален инвестиционен мениджмънт, такъв, какъвто хората често плащат хиляди долари годишно, за да имат.
Такси за жълъди
Приложението Acorns е било безплатно, но като друго микросъхраняващи приложения, сега те ви таксуват $ 1 на месец за салда под $ 5000. Тези над 5000 долара ще плащат 0,25% годишна такса. Таксите, които те начисляват, се прилагат към баланса на вашия инвестиционен портфейл. Обикновено, когато имате традиционно управление на инвестиции, можете да очаквате да платите 1% или повече от баланса, държан по сметката ви. Нещо повече, професионалните инвестиционни мениджъри често имат строги изисквания за минимален баланс по сметката, като 500 000 долара или повече.
Жълъдите нямат минимален акаунт - можете да отворите акаунта си без пари. И техните такси са само част от това, което традиционните инвестиционни мениджъри таксуват.
Жълъдите всъщност имат три различни такси:
- Салда по сметки под $ 5,000, $ 1 на месец
- Салда по сметки над $ 5000, 0,25% от салдото по сметката
- Студентите инвестират безплатно в продължение на 4 години от датата на регистрация
Въз основа на тази структура на таксите можете да имате портфейл от по -малко от 5000 долара, професионално управляван за 12 долара годишно. Портфолио от 10 000 долара ще се управлява само за 25 долара. И разбира се, ако сте студент, вашето портфолио ще се управлява безплатно. Жълъдите обичат учениците, считайки ги за такива инвеститори от следващо поколение.
(За да бъдете считани за студент, трябва да посочите професията си като студент, да сте на възраст под 24 години и да се регистрирате за вашия акаунт с имейл адрес, който завършва с .edu.)
Освен изброените по -горе такси за управление, няма други такси.
Опитайте Жълъди
Регистрация с жълъди
Можете да се регистрирате за приложението за жълъди чрез Apple App Store или в Google Play и отново е безплатно да се инсталира.
Регистрацията ще включва предоставяне на следната информация:
- Валиден имейл адрес
- Вашата информация за вход в онлайн банкиране за свързване на сметките ви с резервна промяна за закръгляване и за финансиране на вашите инвестиции.
- Ако не банкирате с Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, Федералния кредитен съюз на ВМС на САЩ или Wells Fargo също ще ви трябват номера на вашата разплащателна сметка и маршрути.
- Вашият физически адрес - това трябва да е вашият най -постоянен адрес, тъй като те не могат да приемат пощенски кутии или бизнес адреси.
- Вашият социалноосигурителен номер.
- Обща информация за профила, като вашите финансови цели, професия и приходи. Това ще ви помогне да препоръчате правилното портфолио за вас.
- Качете снимка на издадения от вас държавен документ за самоличност или друга документация, която им помага да потвърдят самоличността ви.
След като се регистрирате с приложението, можете да добавите колкото искате сметки за разходи и ще бъдете готови за работа.
Трябва ли да опитате жълъди?
Наистина зависи. Ако сериозно искате да спестите пари и да ги инвестирате, Acorns не прави достатъчно. Спестяването на няколко цента тук или там, след което плащането на 1 долар на месец за удоволствието, няма много смисъл. Дори ако получите над 5000 долара, плащането на 0,25% (което е повече от 1 долар на месец) не променя икономиката.
Жълъдите са полезно приложение, ако имате затруднения при спестяването и инвестирането на пари, но плащате премия за него. Това прави целия процес автоматичен, от спестяване и натрупване на инвестиционни средства, до действително управление на инвестиционната дейност във вашата сметка.
Всичко, което трябва да направите, е да настроите своите Round-Ups и свързаните с вас сметки за разходи, да определите портфолиото си, а Acorns да се справи с останалото. Това включва подбор и управление на инвестиции, ребалансиране на сметката и дори реинвестиране на дивиденти.
Жълъдите предлагат стойност, но идват на малка цена, сравнима с други подобни приложения.
Опитайте Жълъди
Жълъди
Рейтинг на продукта
7.0/10
Силни страни
- Намерена функция за пари
- Автоматично инвестиране на резервни промени
- Минимален акаунт в $ 0
- Студентите получават до 4 години безплатно
Слабости
- Няма сметки за пенсиониране
- 1 $ месечна такса под $ 5000
- 0,25% такса за салда над $ 5000