Винаги ви се казва да инвестирате парите си, дори когато фондовият пазар е нестабилен. Някои дори казват, че сега е най-доброто време за инвестиране поради ниските цени. Но какво точно трябва да инвестирате през 20-те си години?
По-долу са осем инвестиционни идеи, които трябва да обмислите, докато сте млади. Със сигурност не е нужно да инвестирате във всички тях. Но като изберете само две или трима и постоянно финансирате всеки, вашето богатство ще започне да расте бързо.
Нашите съвети за млади инвеститори
1. Инвестирайте в индексните фондове на S&P 500
Като млад инвеститор, вашите инвестиции трябва да бъдат концентрирани върху активи, ориентирани към растеж. Това е така, защото в десетилетията пред вас можете да се възползвате от комбинирането на много по-високи нива на възвръщаемост на инвестициите за растеж, отколкото можете да получите от безопасни, лихвоносни такива.
Индексът S&P 500 осигурява средна годишна възвръщаемост от 10% чак до 1926 г. Това е невероятно мощен източник на комбинирани печалби.
Въпреки че фондовият пазар е доста нестабилен в наши дни поради загриженост за бързото разпространение на коронавируса, акциите все още са добър избор, ако сте млади. Можете да се възползвате от ниските цени за най-добрите акции. Освен това имате достатъчно време да преодолеете текущите спадове на фондовия пазар. Просто не забравяйте да инвестирате само пари, които в момента не са ви необходими.
Като пример, ако трябваше да инвестирате $10 000 на 25-годишна възраст в безопасни депозитни сертификати (CD), като плащате средна годишна възвръщаемост от 2%, ще имате $22 080 до 65-годишна възраст.
Но ако инвестирате същите $10 000 на 25-годишна възраст в индексни фондове на S&P 500, произвеждащи средна годишна възвръщаемост от 10%, ще имате $452 592 до 65-годишна възраст. Това е повече от 20 пъти повече, отколкото бихте имали, ако инвестирате същата сума пари в компактдискове!
| Акценти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9.5/10 | 9/10 |
| Мин. Инвестиция | $0 | $0 | $0 |
| Борсови сделки | $0/търговия | $0/търговия | $0/търговия |
| Търговия с опции | $0/търговия + $0,65/договор ($0,50/договор за 30+ сделки/тримесечие) | $0,50/договор | $0,65/договор |
| Крипто сделки | |||
| Взаимни фондове | |||
| Виртуална търговия | |||
Отворена сметкаE*TRADE преглед
|
Отворена сметкаПреглед на Ally Invest
|
Отворена сметкаПреглед на TD Ameritrade
|
Това не е аргумент срещу парите в брой. Трябва да имате достатъчно пари в брой фонд за спешни случаи за покриване на поне три месеца разходи за живот. Това ви дава парична възглавница, ако или загубите работата си, или бъдете засегнати от куп неочаквани разходи. Другото предимство на фонда за спешни случаи е, че наличието на такъв ще ви предпази от ликвидация на вашите инвестиционни активи.
Обаче кога инвестиране в индексни фондове на S&P 500, имайте предвид, че цифрата от 10% на година е средна стойност за повече от 90 години. Той се колебае драстично. Например, може да загубите 20% една година и да спечелите 35% на следващата. Но когато си млад, това е риск, който лесно можеш да си позволиш. Ще пропуснете много, ако не го направите.
2. Инвестирайте в тръстове за инвестиции в недвижими имоти (REITs)
Недвижимостта е друга инвестиционна стратегия от тип растеж и абсолютно не можете да се наситите на тях, когато сте млади.
- Инвестиране в АДСИЦ (инвестиционен тръст за недвижими имоти) АДСИЦ е възможност за притежаване на портфейл от търговски недвижими имоти. Това може да бъде по-ценно от притежаването на един инвестиционен имот, тъй като портфейлът се инвестира в различни видове имоти на различни географски места. Това ви дава по-голяма диверсификация, отколкото можете да получите с един имот.
- Друго значително предимство е, че можете инвестирайте в REIT само с няколко хиляди долара.Закупуване на инвестиционен имот направо би изисквал много по-голям капитал само за първоначалната вноска. Можем също да добавим, че не е необходимо да управлявате активно АДСИЦ по начина, по който бихте направили с инвестиционен имот.
- АДСИЦ имат предимството на инвестиране в търговски недвижими имоти, което често превъзхожда жилищните имоти.
Дори има аргумент за това АДСИЦ превъзхождат акциите през последните няколко десетилетия. Но дори ако възвръщаемостта не е по-добра от равна на тази на индекса S&P 500, REIT все още е ценно задържане за младите инвеститори.
- Първо, недвижимите имоти се представят силно през последния половин век.
- Второ и може би по-важно, недвижимите имоти — и в частност търговските имоти — често се движат независимо от фондовия пазар.
Например, инвестиционен тръст за недвижими имоти може да продължи да осигурява положителна възвръщаемост дори когато фондовият пазар пада. Това е не само защото АДСИЦ изплащат редовни дивиденти, но и защото търговските имоти може да продължат да нарастват в стойността си, когато фондовият пазар пада.
Може би повече от всичко, REITs са начин за диверсификация на вашите активи за растеж извън акциите. Препоръчваме да инвестирате в АДСИЦ, като използвате Streitwise, тъй като позволява на почти всеки да инвестира в частни сделки с недвижими имоти само за $5000.
3. Инвестирайте с помощта на Robo Advisors
Вече обсъдихме инвестирането в акции чрез индексни фондове на S&P 500 или търговски недвижими имоти чрез АДСИЦ. Но ако не сте запознати или не ви е удобно да инвестирате сами, винаги можете да го направите чрез a робот съветник.
Това е онлайн, автоматизирана инвестиционна платформа, която прави цялото инвестиране вместо вас. Това включва създаване на вашето портфолио, след което управлението му от сега нататък. Те дори реинвестират дивиденти, периодично ребалансират портфолиото ви и предлагат различни данъчни стратегии за минимизиране на облагаемите ви инвестиционни печалби.
Нещо повече, можете да използвате робо съветник за облагаема инвестиционна сметка или сметка за пенсиониране, особено IRAs. Това е ръчно инвестиране в най-добрия случай. Всичко, което трябва да направите, е да финансирате сметката си и робо съветникът обработва всички подробности вместо вас. И те обикновено инвестират в комбинация от акции и облигации. Много също предлагат фондове, които се фокусират върху ESG акции.
Тук, в Investor Junkie, харесваме Фронт на богатствотои Подобрение, които са двата най-големи независими робо съветници. И двете предлагат невероятна гама от инвестиционни ползи и са на върха на индустрията.
Направихме цялостна сравнение между Подобрение и Wealthfront точно тук.
4. Купете дробни акции на акция или ETF
В наши дни не е нужно да купувате пълни акции на акции или ETF. Ако искате да сте по-практични с инвестирането си, но не можете да си позволите много акции, помислете дробни акции. Това е, когато купувате част от акциите за малка част от цената. Например, ако искате да купите акции на Netflix, но не можете да си позволите $500, за да купите една акция. Вместо това можете да инвестирате $20 и да купите само малко от тази една акция. С частични акции вие все още притежавате част от компанията.
Не всяко инвестиционно приложение или брокер ще ви позволи да купувате дробни акции. Едно страхотно приложение, което също ще ви позволи да закупите част от акции е Обществени.com, тъй като това е приложение за търговия с акции и ETF без комисиона за iOS и Android. Той също така поддържа частични инвестиции в акции и ETF.
5. Купете дом
Това е нещо като смесена чанта. Положителната страна е, че притежаването на дом ви позволява да изградите значителен капитал в продължение на много години. Това става чрез комбинация от постепенно изплащане на ипотеката и увеличаване на стойността на имота.
Притежаването на дом също има предимството на ливъридж. Тъй като можете да закупите жилище само с 3% намаление (или без първоначална вноска с VA заем), можете се възползвайте от оценката на имот от $300 000 с инвестиция от джоба от само $9 000.
Дори ако не направите нищо повече от просто да изплатите ипотеката за 30 години, вашата инвестиция от $9 000 ще нарасне до $300 000. Това ще увеличи първоначалната ви инвестиция с коефициент 33. Но поскъпването на имота може да направи това число много по-високо.
Недостатъкът на закупуването на жилище, когато сте млади, е, че може да не сте в момент от живота си, когато относителната постоянство на собствеността върху жилището ще работи във ваша полза. Например, когато сте в началото на кариерата си, може да се наложи да направите географско преместване в близко бъдеще. Ако го направите, притежаването на собствен дом може да направи този ход по-предизвикателен.
Ако сте сами, притежаването на дом ви принуждава да плащате за повече жилище, отколкото всъщност ви трябва. И разбира се, един бъдещ брак може също да съдържа възможността за извършване на географско преместване или нужда от закупуване на различен дом.
Притежаването на собствен дом определено е отлична инвестиция, когато сте млади. Но ще трябва да направите сериозен анализ, за да определите дали това е правилният избор в този момент от живота ви.
6. Отворете пенсионен план - Всеки пенсионен план
Има две основни причини за това: получаване на ранен скок върху пенсионните спестявания и отлагане на данъци.
Получаване на ранен скок върху пенсионните спестявания
Ако започнете да внасяте $10 000 годишно в план за пенсиониране, започвайки на 25-годишна възраст, с годишна възвръщаемост от 7% (смесена между акции и облигации), ще имате $2,008,829 в плана си до 65-годишна възраст. Това, че сте на такъв бърз път, може дори да ви позволи пенсионирайте се няколко години по-рано.
Но ако отложите спестяването за пенсиониране до 35-годишна възраст, резултатите не са толкова обнадеждаващи. Да приемем, че започвате да спестявате $15 000 годишно на 35-годишна възраст, също със средна годишна възвръщаемост от 7%. Когато сте на 65, вашият план ще има само $1,426,427.
Това е с повече от 25% по-малко, въпреки че годишните ви вноски ще бъдат с 50% по-високи. Това е убедителна причина да започнете да спестявате за пенсиониране възможно най-рано. Не е нужно да внасяте и $10 000. Допринесете колкото можете сега и увеличете сумата, докато вървите напред и вашите приходи се увеличават.
Отсрочване на данъци
Ъгълът на отлагане на данъците е също толкова вълшебен. В горния пример показахме как да инвестирате $10 000 годишно, започвайки на 25-годишна възраст, ще ви даде портфейл за пенсиониране от над 2 милиона долара до 65-годишна възраст. Голяма част от причината, поради която това е възможно, е поради отсрочване на данъци.
Но да приемем, че избирате да правите една и съща инвестиция всяка година в облагаема инвестиционна сметка. Имате комбиниран федерален и щатски данък върху доходите от пределна ставка от 25%. Това ще намали ефективната възвръщаемост на инвестициите до едва 5,25%.
Как ще изглеждат резултатите след 40 години при намалена възвръщаемост на инвестициите след данъци?
Ще имате само $1,290,747. Това е с повече от 35% по-малко, което се дължи изцяло на данъци.
Опции за пенсионен план
Ако вашият работодател предлага пенсионен план, спонсориран от компанията, това трябва да е първият ви избор. Те обикновено предоставят или a 401(k) или 403(b) план това ще ви позволи да внасяте до $19 000 годишно от доходите си.
В допълнение към обсъденото по-горе отлагане на данъци, вноските за пенсионен план се приспадат от данъците от текущия ви доход. Вноската в този размер би довела до значителна данъчна облекчение.
Ако нямате план на работа, помислете за традиционен или Roth IRA. И едното, и другото ще ви позволи да внасяте до 6 000 долара годишно и ще осигурите отлагане на данъците върху вашите инвестиционни печалби.
Основната разлика между двете IRA е, че докато вноските към традиционната IRA се приспадат от данъци, вноските към Roth IRA не са. Въпреки това, Roth IRA повече от компенсира тази липса на приспадане на данъци.
С Рот ИРА, тегления могат да бъдат направени напълно освободени от данъци, след като навършите 59½ години и сте били в плана поне пет години.
7. Изплатете дълга си
Едно от основните инвестиционни усложнения за младите хора е дългът. Самият дълг по студентския заем е основен проблем, като средната сума на заема е почти 38 000 долара за 2021 г. Но много млади хора също имат заеми за автомобили и повече от малко дълг по кредитна карта.
Проблемът с дълга е, че намалява паричния ви поток. Ако печелите $5000 на месец и $800 отиват за плащания по дълга, наистина имате само $4200 на месец.
В един перфектен свят не бихте имали никакви дългове. Но това не е идеален свят и вероятно го правите.
Ако имате дълг и искате да инвестирате, ще трябва да намерите начин да създадете работещ баланс. Би било чудесно да кажете, че просто ще направите минималните си плащания по дълга и ще хвърлите всичко останало в инвестиции. Това със сигурност ще ви позволи възползвайте се от смесването от приходите, които осигуряват инвестициите.
Но в същото време има дисбаланс. Възвръщаемостта на инвестициите не е гарантирана, но лихвата, която плащате по заемите, е фиксирана. Казано по друг начин, дори и да загубите 10% от инвестициите си, пак ще трябва да платите 4% от заема си за кола, 6% от дълга си по студентски заем и 20% или повече от кредитните си карти.
Една от най-добрите инвестиции, които можете да направите в началото на живота, е да започнете да изплащате дълговете си. Дългът по кредитна карта е добра първа цел. Обикновено те са най-малките дългове, които имате, но носят най-високите лихви. Ако плащате 20% с кредитна карта, няма да можете да получите такава възвръщаемост последователно с вашите инвестиции. Изплащането на тези кредитни карти е най-добрата стратегия за намаляване на дълга, която можете да направите.
8. Подобрете уменията си
Повечето хора не мислят за подобряване на уменията си като инвестиция. Но като млад инвеститор това всъщност може да бъде една от най-добрите инвестиции, които можете да направите. В края на краищата, доходът, който печелите през целия си живот, ще бъде най-големият ви актив. Колкото повече можете да го увеличите, толкова по-ценен ще бъде.
Планирайте да инвестирате поне малко пари и време за придобиване на умения, от които се нуждаете в кариерата си. Може също да помислите за умения, които искате да добавите, за да ви подготви за по-високо платена работа или дори за промяна на кариерата по-късно.
Можете да вземете допълнителни курсове за колеж, да поръчате онлайн курсове, или се запишете в различни програми, които ще добавят към вашия набор от умения. Разбира се, това ще ви струва пари в краткосрочен план. Но ако това ще увеличи значително доходите ви в бъдеще, това ще бъдат едни от най-добрите пари, които някога сте харчили. И това е инвестиция в истинския смисъл.
>> Допълнително четене: Как да инвестирате пари Ръководство за начинаещи
Последни мисли
Поради ограниченията на доходите е малко вероятно да успеете да разпределите парите си във всички тези инвестиции. Но трябва да изберете поне две или три и да продължите напред. Инвестирането работи най-добре, когато се прави в началото на живота. Това ще позволи на парите ви да растат, което ще ви даде повече възможности в бъдеще.