SoFi Active Investing Review 2022

С над 3,5 милиона членове и над дузина продукта, SoFi е изключително популярна и всеобхватна компания за финансови услуги. А със SoFi Active Investing начинаещите инвеститори не се радват на минимални изисквания за сметка, дробни акции и сделки с акции и ETF без комисиони.

Въпреки това, въпреки че на хартия изглежда ниска такса, има някои такси, за които инвеститорите трябва да знаят. И липсата на определени инвестиционни опции и типове сметки също са недостатъци, които си струва да се отбележи.

Нашият преглед на SoFi Active Investing обхваща всички функции, плюсове и минуси и ценообразуване, така че да знаете дали този брокер заслужава вашия бизнес.

Плюсове минуси

За кого е SoFi Active Investing?

Ако сте съвсем нов в инвестирането и искате да запазите нещата прости, SoFi активно инвестиране може да бъде за вас. Това е още по-вярно, ако в момента използвате други продукти на SoFi, като разплащателната и спестовна сметка с висок доход или множество предложения за заем.

Това не е подходящият брокер за опитни търговци, които искат повече инструменти и изследвания. Но ако искате финансово приложение всичко в едно, което е насочено към млади инвеститори, SoFi си струва да обмислите.

Какво прави SoFi Active Investing страхотно?

Този брокер е известен със своята лекота на използване и е част от цялостната масивна екосистема на SoFi. И има няколко функции, които са полезни за по-новите инвеститори.

Търговия без комисионна

Клиентите на SoFi получават без комисионна търговия с акции и ETF. Разбира се, това е доста стандартно и в наши дни повечето онлайн борсови брокери излизат без комисионна.

Клиентите могат също да отварят както пенсионни, така и непенсионни сметки, като:

• Традиционни, Roth, SEP и Rollover IRA
• Индивидуален
• Става

Дробни акции

Друго предимство на SoFi Active Investing е, че можете да инвестирате в дробни акции от компании, започващи само с $5. Ако ти си инвестиране с малко пари, това е полезна функция, тъй като ви позволява да инвестирате в големи компании, където иначе би било невъзможно.

Много приложения за инвестиране в акции предлагат частично инвестиране в акции. Например и двете Робин Худ и Webull поддържат дробни акции. Но това не е гаранция и дори някои от най-добрите онлайн брокери нямат тази функция.

IPO инвестиране

Една нова функция на SoFi Active Investing е възможността за инвестиране първични публични предлаганияили IPO.

Получавате известие, когато са налични нови възможности за IPO, и можете също да прегледате списък с IPO на живо. Оттам изпращате индикация за интерес (IOI) чрез вашата SoFi сметка за IPO, които искате да инвестирате в След това потвърждавате поръчката си за покупка и получавате известие, когато транзакцията се уреди.

IPO могат да имат различни изисквания за купуване, но изискванията често са ниски, така че трябва да закупите само няколко акции.

Имайте предвид, че IPO инвестирането носи значителен риск и SoFi предупреждава инвеститорите, че нестабилността и рисковете са по-високи при тази категория инвестиране.

Инвестиране в криптовалута

Ако искате да добавите дигитални активи към портфолиото си, SoFi Active Investing ще ви покрие. Платформата поддържа 30 криптовалути към момента на писане, включително популярни монети като:

• биткойн
• Кардано
• Верижна връзка
• Decentraland
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Полкадот
• Размяна

Това е достатъчен избор, за да ви позволи инвестирайте в криптовалута без да пропускате основните монети. Въпреки това, топ борси като Coinbase и зодия Близнаци поддържат над 100 крипто и са по-добри за самостоятелно крипто инвестиране.

SoFi всъщност си партнира с борси като Coinbase, за да осигури сигурни транзакции. Но уловката е, че плащате 1,25% за всяка транзакция.

Това е невероятно високо и в сравнение с борси като Binance и FTX.НАС такса съответно 0,10% и 0,20%. Така че, използвайте SoFi Active Investing, за да се занимавате с крипто, ако искате просто решение, но не го използвайте за сериозна търговия.

Достъп до други продукти на SoFi

Една от причините хората да харесват SoFi е, че има по малко за всеки. И като клиент на активно инвестиране, можете да използвате другите услуги на SoFi и дори да получавате потенциални отстъпки.

Някои други продукти, които предлага SoFi, включват:

• Разплащателна и спестовна сметка с 1,25% APY
• Без годишна такса възнаграждава кредитна карта, която плаща 2% неограничено връщане на пари в брой
• Достъп до партньори, които ви помагат да намерите достъпни застраховки за дом, автомобили, живот и наематели
• Инструменти за мониторинг и бюджетиране на кредитния рейтинг
• Лични заеми
• Опции за рефинансиране на студентски и автомобилни заеми

По отношение на предимствата на членовете, основните от тях включват отстъпки при лични заеми и безплатен достъп до SoFi финансови съветници. Достъпът до човешки съветници е точка за продажба, и можете да разговаряте с професионалист, който да работи по всичко - от бюджетиране до вашия дългосрочно инвестиране цели.

SoFi дори има робо-съветник, известен като SoFi Automated Investing, който не начислява никакви консултантски такси. Това ви позволява да създадете диверсифицирано портфолио от различни ETF, които да отговарят на вашите цели. И изискването за инвестиране от $1 е много удобно за начинаещи.

Какви са недостатъците на SoFi Active Investing?

Въпреки своята гама от инвестиционни продукти и набор от други финансови услуги, SoFi Active Investing не е правилният избор за всеки инвеститор. И липсват някои забележими инвестиционни опции, плюс някои подли такси.

Липсват някои инвестиции

Фактът, че SoFi ви позволява да инвестирате в дробни акции и крипто, е страхотен. Но в момента в платформата липсват няколко популярни типа инвестиции като:

• Облигации
• Валути
• Фючърси
• Взаимни фондове
• Настроики

И тъй като търговията с криптовалута е доста скъпа, вие наистина сте останали само с инвестиране в акции и ETF. SoFi наскоро добави маржин инвестиране с 2,5% процент, въпреки че процентът се увеличава до 5% през юни 2022.

Скъпи SoFi ETF

SoFi има шест свои собствени ETF, в които можете да инвестирате:

• Седмичен дивидент
• Благодаря на Бога, че е петъкът (TGIF) за разпределението на доходите в петък
• Икономика на концерта
• Изберете 500 (основно S&P 500)
• Следващите 500 (500 американски компании със средна капитализация)
• Social 50 (топ 50 на най-държаните акции от инвеститорите на SoFi)

Разнообразието е хубаво, но много SoFi ETF имат изключително високи такси. Например, SoFi Gig Economy ETF има коефициент на брутни разходи от 0,59%, както и TGIF ETF.

Някои ETF, като Select 500, се отказват от такси за първата година. Но след това плащате 0,19% след тази първа година, което може да изненада някои инвеститори. Тези високи такси донякъде поразяват целта на инвестирането на ETF на първо място. И ето защо робот-съветникът на SoFi „без такса“ не е по-добър от опции като Подобрение или Фронт на богатството Според нас.

Все още можете да използвате SoFi, за да инвестирате в различни ETF, но бъдете внимателни с ETF, собственост на SoFi, тъй като много от тях имат високи такси. И знайте, че компаниите харесват Авангард и TD Ameritrade вероятно са по-добри за инвестиране в чист ETF.

Скъпи такси за крипто търговия

Както споменахме, SoFi Active Investing таксува 1,25% за крипто транзакции. Това е много по-високо от много борси или брокери, които предлагат крипто търговия.

Предлагаме да използвате опции като зодия Близнаци, Кракен, или Binance, ако редовно търгувайте с крипто и искат по-ниски такси от SoFi.

Липсват някои типове акаунти

SoFi Active Investing има сметки за пенсиониране и индивидуални сметки, които покриват много инвеститори. Но липсват някои типове акаунти като самостоятелни акаунти 401(k), съвместни акаунти, тръстове, 529 планове и няколко други типа акаунти.

Светлина за инструменти за изследване и търговия

Този брокер до голяма степен е създаден за хилядолетни инвеститори които искат да търгуват от своя смартфон. И тъй като има финансови услуги за почти всичко, той обслужва широка потребителска база.

Но ако искате задълбочено проучване и анализ на пазара или технически инструменти за търговия, SoFi не е за вас. Приложението предлага новини за инвестиране, курирано съдържание и ви позволява да настройвате списъци за наблюдение. Но няма същото ниво на изследвания и инструменти като брокерите TD Ameritrade или Мерил Едж направи.

Ценообразуване и такси за сметка

Както споменахме, SoFi Active Investing предлага търговия с акции и ETF без комисионна. Но има и други такси за търговия и сметка, които може да срещнете:

Такса
Търговия с акции и ETF	$0
Крипто търговия	1.25%
IPO инвестиране	$50 за първото IPO предлагане в рамките на 120 дни IPO; $5 за всяка следваща сделка
Маржин заеми	5% от юни 2022 г
Прехвърляне на сметки	$75
Такса за затваряне на IRA	$20
Такси за неактивност	Нито един
Банков превод	$25
Човешки съветници	Без разходи

Тези такси са доста стандартни и една основна точка за продажба на SoFi Active Investing е, че получавате безплатен достъп до човешки съветници.

Как да се свържете със SoFi

SoFi има различни телефонни номера за достигане до различни отдели. За инвестиране в поддръжка на клиенти можете да се обадите на 855-525-7634 в следните часове:

• от понеделник до четвъртък: 5:00 до 17:00 PT.
• петък: 5:00 до 16:00 ET.
• Уикендите: Затворен.

Можете също така да туитвате на SoFi Support @SoFiSupport. Въпреки това, компанията има рейтинг 2,7 звезди Trustpilot, с много отзиви, които се оплакват от обслужване на клиенти и дълго време на чакане. Много клиенти също изразяват неудовлетвореност от времето за финансиране и проблеми с одобряването на заеми.

Безопасност и сигурност

Според уебсайта си SoFi поддържа „строги, стандартни за индустрията административни, технически и физически предпазни мерки за защита на вашата информация." Също така трябва да използвате двуфакторно удостоверяване за достъп до акаунта си от мрежата или от мобилния телефон ап.

SoFi също премества депозити ежедневно в мрежа от банки партньори, където те печелят променливи лихвени проценти. Депозитите са застраховани от FDIC до 1,5 милиона долара. Имайте предвид, че застраховката на FDIC не се предоставя, докато средствата действително не достигнат до партньорските банки, което може да отнеме работен ден или два.

Тази програма за почистване на депозити е малко объркваща, тъй като парите ви се движат из партньорските банки. Но парите ви са сигурни, а брокерските сметки получават и до 500 000 долара в покритие на SIPC.

Най-добрите алтернативи

Ако искате прост начин да инвестирате в акции и ETF, SoFi Active Investing може да е за вас. Това е особено вярно, ако искате достъп до човешки съветници или да използвате гамата от други продукти на SoFi.

Въпреки това, липсата на някои възможности за инвестиране и високите такси за някои класове активи са минуси. Ето как SoFi Active Investing сравнява спрямо конкурентите Робин Худ, TD Ameritrade и Webull:

Акценти
Рейтинг	9/10	8.5/10	8.5/10
Мин. Инвестиция	$0	$0	$0
Борсови сделки	$0/търговия	$0/търговия	$0/търговия
Търговия с опции	$0,65/договор	$0	$0
Крипто сделки
Взаимни фондове
Виртуална търговия
Отворена сметкаПреглед на TD Ameritrade	Отворена сметкаПреглед на Robinhood	Отворена сметкаWebull Review

Ако искате по-задълбочени инструменти за търговия, пазарни проучвания и взаимни фондове, TD Ameritrade е по-добър избор от SoFi Active Investing.

Що се отнася до Робин Худ и Webull, и двете компании предлагат лесни за използване приложения за търговия като SoFi. Но можете да търгувате с опции, да практикувате с виртуална търговия и крипто таксите са малко по-ниски.

В момента Robinhood и Webull също дават нови клиенти безплатни запаси, така че е чудесно време да изпробвате и двете платформи.

Все още харесваме SoFi, тъй като това е приложение за пари всичко в едно. Но ако се интересувате предимно от инвестиране, помислете за тези конкуренти.

В крайна сметка

Като компания, SoFi предлага по нещо за почти всеки клиент. Можете да инвестирате, спестявате, заемате и харчите парите си с неговата гама от продукти. И за начинаещи инвеститори, които искат да поддържат нещата прости, SoFi активно инвестиране свършва работата.

Този брокер обаче не разполага с възможности за инвестиции и определени такси. Това всъщност не е най-доброто за конкретен вид инвестиране, а по-скоро лесно за използване приложение. Но за по-сериозни инвеститори е по-добре да използвате онлайн брокери като TD Ameritrade или приложения за търговия като Робин Худ. И ако обмисляте възможността за автоматизирано инвестиране, направете пауза. Робо-съветниците харесват Подобрение са превъзходни и предлагат по-стабилни портфейли.

Въпреки това, SoFi е всеобхватна платформа, така че не се страхувайте да изследвате другите й продуктови линии, докато решавате дали това е правилният начин да започнете да инвестирате.

Разкриване на рекламодателя – Тази реклама съдържа информация и материали, предоставени от Robinhood Financial LLC и неговите филиали („Robinhood“) и InvestorJunkie, трета страна, която не е свързана с Robinhood. Всички инвестиции включват риск и минало представяне на ценна книга или финансов продукт не гарантира бъдещи резултати или възвръщаемост. Ценни книжа, предлагани чрез Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, които са членове на FINRA и SIPC. InvestorJunkie не е член на FINRA или SIPC.