Ако сте тийнейджър и започнете да инвестирате днес, ще получите голям скок в това къде трябва да бъдат вашите финанси, когато станете възрастен, дори и със скромни печалби. Въпреки че днес има заглавия за срив на фондовия пазар и несигурност относно икономиката поради пандемията на коронавирус, това не означава, че не трябва да инвестирате. Всъщност спадът на пазара понякога е нормален. Като инвестирате, когато все още сте тийнейджър, вие ще изградите невероятно широко инвестиционно портфолио много по-рано, отколкото си мислите. Ето нашето ръководство за това как да инвестирате като тийнейджър.
В това ръководство:
На колко години трябва да сте, за да инвестирате в акции?
Преди да започнете да се обаждате на борсови брокери, които прегледахме тук в Investor Junkie, имайте предвид, че има един основен проблем да бъдеш тийнейджър инвеститор: Трябва да сте навършили 18 години, за да започнете да инвестирате в акции.
Има много приложения за инвестиране, които изглеждат идеални за тийнейджъри (здравейте, Робин Худ), но все пак трябва да достигнете 18, за да участвате. Това ограничение е законово изискване, специфично за инвестиционната индустрия, и няма начин да го заобиколите. Поне не директно.
Как можете да заобиколите това препятствие?
Сударшан Шридхаран е ученик в гимназията в Северна Каролина, който отбеляза заглавия през 2016 г. Той не стана известен със спечелването на футболно първенство или участието в училищната пиеса, а спечелването на $17 000, като заложи на покачването на акциите на Tesla. Той също така спечели $14,600, като инвестира в Google и допълнителни $5,600 в Netflix. Той направи всичките си печалби за три години.
Ето какво направи Сударшан: той инвестира в използването на a попечителска сметка отварян и поддържан от баща му.
Тези сметки ви позволяват да инвестирате чрез възрастен. Когато сте на 18 или 21 години (в зависимост от законите на вашата държава), акаунтът ще се върне към вашето име. Дотогава ще сте готови да летите самостоятелно.
Така че нека поговорим за попечителските сметки.
Как работят попечителските сметки
Родител или настойник отваря сметка за попечителство за вас и след това „подарява“ средства в нея. За 2020 г. до $15 000 могат да бъдат подарени в попечителска сметка.
След като средствата са в сметката, можете да започнете да инвестирате парите. Разбира се, вашият родител или настойник ще трябва да извърши действителните сделки вместо вас. Те ще запазят управленския контрол върху акаунта и като тийнейджър нямате право да се свържете с брокера на акаунта, за да изпълните сделките си.
Въпреки това, вие можете да бъдете част от инвестиционния процес. Можете да създадете разпределение на портфейла и да изберете класове активи и дори конкретни инвестиции.
След като достигнете законната възраст във вашия щат, собствеността върху акаунта ще се преобразува във вас. С опита, който се надяваме, че сте придобили чрез споразумението за попечителство, трябва напълно да управлявате акаунта занапред.
Най-добрите сметки за попечителство
Прегледахме много услуги, които предлагат попечителски сметки за търговия. И ние открихме някои доста готини продукти.
| Акценти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Мин. Инвестиция | $0 | $0 | $0 |
| Борсови сделки | $0/търговия | $0/търговия | $0/търговия |
| Търговия с опции | $0/търговия + $0,65/договор ($0,50/договор за 30+ сделки/тримесечие) | $0,65/договор | $0,65/договор |
| Крипто сделки | |||
| Взаимни фондове | |||
| Виртуална търговия | |||
Отворена сметкаE*TRADE преглед
|
Отворена сметкаПреглед на TD Ameritrade
|
Прочетете преглед |
Научете се да разнообразявате сметката си за попечителство
След като получите облагаема попечителство или сметка в IRA, трябва да решите какъв вид инвестиции да вложите там.
Има много различни видове инвестиции, от които можете да избирате, от прости за разбиране акции до сложни деривати. Смятаме, че е най-добре да започнем просто.
1. Започнете с акции
Не е нужно да сте ракетен учен, за да започнете да инвестирате в акции. Всъщност, като проучите акциите и изберете в кои да инвестирате, ще научите много за това как работи фондовият пазар.
Изберете компания, която ви харесва и - най-важното - имате доверие. Забавно е да можеш да кажеш, че притежаваш част от акции като McDonald's и The Walt Disney Co. Но те исторически също са били стабилни печалби.
Помислете за инвестиране в някои от акциите на Списък на дивидент аристократ. Има имена, които ще разпознаете, като напр Кока Кола и Target. Това са компании, които имат доказани истории на увеличени изплащания на дивиденти. Това означава, че освен печалбите, които ще получите, когато в крайна сметка продадете акциите, ще получавате и парични разпределения на тримесечна или годишна база.
2. Преминете към евтини взаимни фондове
След като разберете основите на търговията с акции, може да искате да помислите за инвестиране в някои евтини взаимни фондове. Взаимни фондове са колекции от отделни акции. Тъй като във всеки взаимен фонд има няколко акции, вие не разчитате само на една компания, за да печелите печалби. Така че можете да разпределите риска си, вместо да слагате всичките си яйца в една кошница.
Най-добрите взаимни фондове за нови инвеститори включват разнообразни акции, които ви дават широка експозиция към различни индустрии и пазари. Много от борсовите брокери, които обсъдихме, предлагат свои собствени взаимни фондове, така че няма да ви се налага да плащате солидни комисионни, когато купувате и продавате тези инвестиции.
3. Отворете спестовна сметка с висока доходност
Ако не можете да убедите своя родител или настойник да открие сметка за брокер за попечителство вместо вас, помислете да поискате високодоходна спестовна сметка вместо. Въпреки че няма да спечелите потенциалните печалби, които можете да получите от фондовия пазар, спестовните сметки са нискорисков начин да печелите стабилни пари от сложна лихва.
Сега лихвените проценти, които ще намерите в местния банков клон, няма да са много за писане. Въпреки това, онлайн банките предлагат лихви, които могат да бъдат до 20 пъти по-високи. Това е така, защото те нямат режийните разходи за поддържане на стандартни места.
4. Използвайте приложение Microsavings
И накрая, ако имате вашата собствена разплащателна сметка, можете да го свържете с a приложение за микро спестявания. С тези услуги можете да спестите и инвестирате промяната от всяка покупка, направена с вашата дебитна карта.
Да речем, че купувате сода и торба с чипс всеки ден след училище за $2,68. Можете да настроите приложението за микроспестявания да закръгля до най-близкия долар, така че 32 цента автоматично ще попаднат във вашата инвестиционна сметка. Разбира се, това е малка сума пари, но когато се прави 20 дни в месеца, това се превръща в повече от $6 на месец. Това може да се добави с течение на времето и можете да инвестирате тези пари за по-големи печалби.
Жълъди е особено добро приложение за микроспестявания за тийнейджъри. Не е необходима минимална сума, за да започнете да спестявате, и има начини да спестите допълнителни пари. Родителите ви могат да създадат акаунт за себе си и за вас само за $5 на месец с акаунт в Acorns Family.
Изберете правилния план за съхранение на IRA
Традиционни IRA за попечителство
Ако инвестирате за дълга игра (и благодарение на сложната лихва, това е страхотно време за начало), можете да създадете индивидуална сметка за пенсиониране. Това са известни като IRAs, и не много хора знаят, че можете да получите едно от тях, когато сте тийнейджър.
Сложната лихва е като подарък, който продължава да дава. С течение на времето той позволява на парите ви да се натрупват снежна топка. Да приемем, че внасяте $5500 годишно за традиционна IRA на 15, 16 и 17 години. Ще имате $16,500 в сметката. Сега да приемем, че не правите повече приноси до края на живота си.
Бихте могли да имате $773 877 до 67-годишна възраст, очакваната възраст за пълно пенсиониране, ако сметката има среден процент на възвръщаемост от 8% годишно за следващите 50 години.
Единственото изискване е да печелите доходи, които можете да внесете в сметката. За 2018 г. тийнейджър може да внесе до 5500 долара от приходите си всяка година за традиционна IRA.
Печалбите от инвестиции във вашата IRA ще се натрупват на база отложен данък. Но има някои предимства, преди да достигнете пенсионна възраст. Например, можете да направите теглене без неустойки до купете първия си дом.
Попечителски Roth IRAs
Можете също така да създадете попечителска Roth IRA като тийнейджър. Те работят почти по същия начин като традиционната IRA. Можете да правите годишни вноски до $5500.
Но има разлики между традиционната и Roth IRA. Първото е, че вноската на Roth не подлежи на приспадане на данъци. Може би най-съществената разлика е, че разпределенията от вашия акаунт ще бъдат освободени от данъци.
Има още една голяма разлика между двата плана, която ще бъде от значителна полза за тийнейджърите. С Roth IRA, след пет години, можете да изтеглите своя вноски по всяко време, освободен както от редовен данък върху доходите, така и от 10% неустойка за ранно изтегляне. Това е така, защото вече сте платили такса за тях.
След като изтеглите изцяло своите вноски и започнете да изтегляте натрупаните печалби от инвестиции, ще се прилагат данък върху дохода и глоби. Това се нарича правила за поръчка на Roth IRA.
Roth IRA ви позволява да се възползвате от отложен доход от инвестиции и изграждане на пенсионен план, но средствата могат да бъдат изтеглени предсрочно, ако е необходимо. Това ще бъде особено важно в живота на млад човек и може да направи Roth IRA предпочитана пред традиционната.
Инвестиционните компании, които предлагат традиционни IRA за попечителство, обикновено предлагат и депозитни IRA на Roth.
IRA за попечителство се връщат към тийнейджъри след навършване на законна възраст
Докато тийнейджърът се счита за непълнолетен, акаунтът в IRA е на името на родителя или настойника. Но след навършване на 18 или 21 години собствеността върху акаунта се превръща в тийнейджър в зависимост от това къде живеете.
Ако стартирате акаунта си на 14-годишна възраст, ще имате четири години инвестиционен опит до 18-годишна възраст. Трябва да сте готови да поемете сметката и да вземете всички инвестиционни решения.
Вероятно ще бъдете и по-инвестиционен опит от вашите колеги, които вероятно нямат никакъв опит в инвестициите. Освен това ще имате предимството на нарастваща инвестиционна сметка, върху която да надграждате през целия си живот. Това е едно от най-добрите стартове, които можете да имате.
За жалост, Робо съветници обикновено не предлагат IRA за попечителство. Това е твърде лошо, защото тези платформи за Robo инвестиране биха могли да бъдат перфектният избор на IRA за тийнейджъри, макар и не непременно най-добрият инструмент за обучение за инвестиции цели.
Няма значение, можете да започнете, като отворите IRA за попечителство чрез един от брокерите по-горе. Когато навършите пълнолетие, можете да прехвърлите акаунта на Robo съветник, ако желаете.
Помислете за данъците и таксите
Вашият акаунт ще не бъде освободен от данъци. Но ще се облага с вашата данъчна ставка. Това обикновено е добре, тъй като вероятно ще имате много по-нисък процент от родителите си.
Ето данъчното задължение, ако сте под 19 години:
- Първите $1050 от инвестиционен доход са освободени от данъци.
- Следващите $1050 се облагат с 10%.
- Всеки доход над 2100 долара се облага с пределната данъчна ставка на вашия родител, която може да достигне 37%. Това е, което често се нарича „данък за деца“.
Започнете по-скоро, отколкото по-късно
Ако искате да бъдете тийнейджър инвеститор - и абсолютно трябва, ако можете - помолете вашия родител или настойник да създаде инвестиционен акаунт за попечителство. Ще имате време да научите инвестиционните въжета и да изградите малко портфолио. Това ще ви даде предимство, когато достигнете зряла възраст и ако смятате, че инвестирането е интересно, можете да разгледате нашите пълно ръководство как да инвестирате за начинаещи и стане професионалист.
Вярвай ми; то ще бъде по-добре от получаването на нова кола като подарък за дипломиране.