Основни изводи:
- Всяка държава изисква минимална сума за автомобилна застраховка за всеки, който притежава превозно средство. Минималното покритие на държавата обикновено включва специфични нива на покритие на телесната отговорност, лична покритие на имуществената отговорност, покритие на медицински плащания и неосигурен или недостатъчно застрахован шофьор покритие.
- Докато държавното минимално покритие диктува размера на автомобилната застраховка, която сте задължително за да имате, експертите са съгласни, че трябва да закупите застраховка с по-високи лимити, за да се защитите.
- Колко автомобилна застраховка трябва да се определи въз основа на фактори като колата, която карате, колко дължите за автомобила си, колко често шофирате, нетната ви стойност и др.
Колко автомобилна застраховка ви е необходима е важно съображение, но трябва да помислите и коя видове автомобилна застраховка, от която бихте могли да се възползвате най-много. Например, държавното минимално покритие обикновено изисква минимален размер на покритие за телесна отговорност, покритие на отговорност за лично имущество, покритие на медицински плащания и неосигурен или недостатъчно застрахован шофьор покритие. Въпреки това, можете да закупите допълнителни видове застраховка на автомобил, включително покритие срещу сблъсък, цялостна автомобилна застраховка, застраховка за пропуски и др.
Преди да инвестирате в полица за автомобилна застраховка, ще искате да помислите от каква защита се нуждаете и видовете покритие, които имат смисъл за вашия начин на живот. Прочетете, за да научите защо на първо място имате нужда от автомобилна застраховка и минималните суми на покритие, които трябва да закупите, за да сте спокойни.
Уверете се, че не плащате повече за автомобилна застраховка - вземете безплатна оферта днес.
Щракнете върху държавата си, за да се свържете с най-високо класиран доставчик на автомобилни застраховки във вашия район.
Вземете безплатна офертаЗащо се нуждаете от автомобилна застраховка
Според Застрахователен информационен институт (III), автомобилната застраховка е „договор между вас и застрахователната компания, който ви защитава от финансови загуби в случай на злополука или кражба.” Те също така отбелязват, че в замяна на вашите премии за автомобилно застраховане, застрахователната компания „се съгласява да изплати вашите загуби, както е посочено във вашия политика.”
Това определение за автомобилна застраховка много ясно подчертава кога имате нужда от това покритие, ако притежавате автомобил. Без автомобилна застраховка не би имало трето лице, което да плаща за финансови загуби, причинени от злополука или кражба. Вместо това ще бъдете финансово на куката за всички потенциални загуби, включително вашите собствени, както и загуби, причинени на други.
Допълнителните причини, поради които се нуждаете от автомобилна застраховка, включват:
- Изпълнение на държавните изисквания: Отделните щати изискват да имате минимална сума за автомобилна застраховка, за да бъдете легален шофьор. Ако бъдете хванати да шофирате без поне минималния размер на покритие, изискван във вашия щат, може да загубите книжката си и/или да бъдете глобени със значителни глоби.
- Изпълнение на изискванията на кредитора: Ако вземете авто заем, за да закупите автомобила си, шансовете са отлични, че кредиторът ви ще изисква от вас да имате достатъчно автомобилна застраховка, за да замените колата си в случай на злополука. В крайна сметка кредиторът притежава превозното средство, докато не изплатите заема си, така че той има собствен интерес да защити актива си.
- Финансова защита: Автомобилната застраховка може да започне да плати за ремонт на превозни средства, медицински сметки и други разходи, свързани с злополука или иск. Без автомобилна застраховка бихте могли да се сблъскате с планина от сметки, които никога не бихте могли да си позволите да изплатите.
В крайна сметка е лесно да разберете защо имате нужда от автомобилна застраховка. Това не само се изисква от закона, когато притежавате превозно средство, но трябва да се предпазите от непредвидено финансови загуби, които лесно могат да достигнат до стотици хиляди долари или повече в случай на сериозна злополука.
Проблемът е в познаването колко автомобилна застраховка, от която се нуждаете, и кои видове покритие трябва да дадете приоритет, докато изграждате своята полица.
Колко застраховка „Гражданска отговорност“ ми трябва?
Докато решавате колко автомобилна застраховка трябва да закупите, можете да започнете, като потърсите изискванията за минимално покритие за държавата, в която живеете. Оттам можете да разгледате конкретната си ситуация, за да видите как можете да промените тези ограничения и да добавите повече покритие въз основа на вашите нужди.
Първо, ще искате да разгледате размера на застрахователното покритие на отговорността, което вашата държава изисква. Застраховката „Гражданска отговорност“ съставлява по-голямата част от изискванията за минимално покритие на вашата държава и този тип покритие започва да покрива разходите, когато сте виновни за злополука.
Когато погледнете минималните застрахователни изисквания на държавата, е лесно да видите как те биха могли да ви оставят в беда. В щата Аризона, например, шофьорите са длъжни да закупят $25 000 на човек и $50 000 на злополука за покриване на отговорността за телесна повреда, 15 000 щатски долара за покриване на имуществени щети и 25 000 щатски долара на човек и 50 000 щатски долара на злополука както при незастраховани, така и при недостатъчно застраховани телесни повреди на автомобилист покритие.
Всички знаем, че тези автомобилни катастрофи могат да доведат до наранявания, които могат да струват шестцифрени или повече, а наличието само на 50 000 долара на инцидент в покритие за отговорност за телесни наранявания не е почти достатъчно.
Най-общо казано, експертите предлагат да зададете лимити на отговорност достатъчно високи, за да покриете дори най-лошия сценарий, ако можете да си го позволите. Като минимум, трябва да се стремите да закупите полица с най-малко $100 000 на човек и $300 000 на злополука при отговорност за телесна повреда, заедно със 100 000 долара на злополука в отговорност за имуществени щети покритие.
Допълнителни видове автоматично покритие, които да обмислите
В допълнение към защитата в достатъчна степен със застраховка гражданска отговорност, има и други видове автозастраховки, в които ще искате да инвестирате.
За начало, покритие на сблъсъка може да се използва за ремонт на колата ви в случай на злополука, ако вие сте виновни. Това покритие вероятно ще се изисква от вашия кредитор, ако имате заем за автомобили, но можете също да закупите покритие за сблъсък, ако напълно притежавате колата си.
отделно, цялостно покритие може да започне да ремонтира колата ви, ако е повредена по причини извън инцидент с друг автомобил. Например, цялостното покритие може да плати за щети, ако ударите животно на пътя с колата си или автомобилът ви е повреден от градушка или вандализъм. Още веднъж, вероятно ще се изисква цялостно покритие от вашия кредитор, ако финансирате автомобила си.
Защита от лични наранявания (PIP) е друг вид автомобилна застраховка, която може да се изисква от вашата държава. Този тип покритие може да се използва за плащане на медицински сметки, независимо от това кой е виновен за злополука, но може и да не трябва да закупите допълнително PIP покритие, ако имате достатъчно здравно осигуряване и застраховка за инвалидност покритие.
Незастраховано/незастраховано покритие на автомобилистите е друг вид застраховка, която може да се изисква във вашия щат. Този вид застраховка е евтина за добавяне към вашата полица, ако не се изисква, но можете също така да увеличите лимитите за това покритие до адекватно ниво. С толкова много неосигурени и недостатъчно застраховани шофьори на пътя, трябва да се стремите да купувате незастраховано/незастраховано покритие на автомобилистите с лимити от най-малко $100,000 на човек и $300,000 на злополука.
Застраховка за пропуски е друг вид автомобилна застраховка, която трябва да имате предвид, ако дължите значителна сума пари за вашето превозно средство. С този тип защита на място, ще имате покритие, за да запълните „празнината“, ако колата ви е натрупана и дължите повече, отколкото си струва.
накрая, застраховка чадър е друг вид застрахователно покритие, препоръчан на шофьори, които искат да защитят своите активи. Според Застрахователен информационен институт (III), застрахователна полица за чадър може да струва само $200 до $300 годишно за $1 милион долара в покритие.
С включена застраховка чадър ще имате допълнителна защита на отговорността, до която можете да получите достъп, ако ограниченията на вашата полица за автомобилна застраховка са изчерпани след иск.
Какво се случва, ако нямам достатъчно автомобилна застраховка?
Подходяща полица за автомобилна застраховка може да се изисква от държавата, в която живеете, но количество автомобилната застраховка, която имате, е също толкова важна. В крайна сметка други хора, които са в катастрофа с вас, може да са в състояние да ви съдят за загуби, които надвишават лимитите на вашата полица за автомобилна застраховка. Като цяло, ето защо експертите препоръчват да имате лимити за покритие на отговорност, които надвишават нетната ви стойност, вместо да купувате най-евтината полица за автомобилна застраховка можете да намерите.
Също така имайте предвид, че наличието само на минимално покритие на държавата означава, че няма да имате сблъсък или цялостно покритие. Това означава, че ако сте в катастрофа, колата ви е открадната или колата ви е натрупана поради сблъсък с животно, градушка или вандализъм, няма да имате никаква финансова защита.
Как да решите колко автомобилна застраховка ви трябва
Колко автомобилна застраховка ви трябва наистина зависи от редица специфични фактори, включително:
- Вашите лични активи
- Посочете минимални изисквания
- Независимо дали притежавате колата си направо или имате авто заем
За да разберете колко автомобилна застраховка трябва да закупите, направете следните стъпки.
Стъпка 1: Разберете нетната си стойност
За да се предпазите от опасностите при шофиране, Държавна ферма предлага проста формула, която можете да използвате, за да сте сигурни, че имате достатъчно покритие на отговорността. Като за начало те предлагат да добавите стойността на вашия дом, коли, спестявания и инвестиции. Оттам можете да извадите дълговете си, за да достигнете a проста оценка на вашата нетна стойност.
Ако общата ви нетна стойност е 220 000 долара, обясняват те, бихте могли да помислите за 250 000 долара за застраховка отговорност за наранявания на злополука. Можете също така да увеличите покритието си още повече за допълнителна защита или да закупите други видове застраховки, които могат да запълнят пропуските.
Най-общо казано, повечето експерти предлагат да имате минимум поне 100 000 долара на човек и 300 000 долара на злополука при отговорност за телесна повреда, заедно със 100 000 долара на злополука при покритие за отговорност за имуществени щети.
Стъпка 2: Разберете минималните изисквания за автомобилна застраховка на вашата държава
Междувременно трябва да проверите и изискванията за минимално покритие на вашата държава, за да знаете колко защита по закон се изисква да закупите. Можете лесно да намерите тази информация на уебсайта на Бюрото по моторни превозни средства (BMV) на вашата държава.
Стъпка 3: Разберете изискванията на вашия кредитор
И накрая, разберете какво изисква вашият кредитор по отношение на покритието на автомобилната застраховка. Вероятно те ще изискват от вас да имате сблъсък и цялостно покритие, което е достатъчно, за да замените колата ви в случай на пълна загуба.
Ако сте „обърнати“ на заема си за кола или дължите повече, отколкото струва колата ви, може също да искате да поискате застрахователно покритие за пропуски. Този тип покритие може да изплати вашия заем за кола, ако сте в катастрофа, докато колата ви е на обща сума и дължите повече от стойността на колата си по заема.
Един от най-добрите начини да плащате по-малко за автомобилна застраховка е чрез сравняване на офертите за автомобилни застраховки.
Кликнете по-долу, за да започнете да намирате по-ниската си ставка днес в Progressive.
Сравнете котировки и намерете по-ниска ставкаДолния ред
Колко застрахователно покритие да закупите е лично решение, но не бива да се приема леко. В крайна сметка, липсата на достатъчно покритие може да ви остави във финансова бъркотия, която продължава години или дори десетилетия, ако попаднете в злополука.
В края на деня ви предлагаме да пазарувате за автомобилна застраховка с поне три или четири доставчици и да закупите най-високите лимити на покритие, които можете да си позволите. Когато става въпрос за автомобилна застраховка, никога няма да пожелаете да имате по-малко покритие, но ще пожелаете да имате повече застраховка, ако трябва да я използвате.
Често задавани въпроси за автомобилните застраховки
Какво представлява покритието за неосигурени/незастраховани автомобилисти?
Незастрахованото и недостатъчно застрахованото покритие на автомобилистите е вид автомобилна застраховка, която може да плати медицински разходи когато сте в катастрофа с виновен шофьор, който няма автомобилна застраховка или е недостатъчна граници. Този тип покритие може да е част от изискванията за минимално покритие на държавата, където живеете, така че не забравяйте да проверите.
Какво представлява държавното минимално покритие на автомобилната застраховка?
Всички държави изискват някакво ниво на минимално покритие за автомобилна застраховка, за да притежавате превозно средство. Въпреки това, държавните минимални видове покритие и суми варират. Повечето държави изискват минимално ниво на покритие на отговорността, например, но много от тях също имат компонент за медицински плащания или компонент за защита от наранявания (PIP).
Какво е застраховка за пропуски?
Застраховката за пропуски се включва, за да покрие „пропастта“, когато колата ви е натрупана и дължите повече по заема си, отколкото си струва. Застраховката за пропуски обикновено не е задължителна, но ще се радвате, че я имате, ако трябва да я използвате.
Как мога да спестя пари от автомобилна застраховка?