Анюитети.
Може да сте чували инвестиционни консултанти - или застраховка съветници - говорете за тях в миналото. Всъщност по -рано описах няколко причини, поради които трябва и не трябва да купувате анюитети.
Ако ме хванете на улицата и попитате дали анюитетите са добра инвестиция, бих ви казал краткият отговор е, че зависи.
Ако ме натиснете допълнително, бих ви казал това през повечето време те не са добра инвестиция. Но с това казано, ето някои страхотни краткосрочни инвестиции което препоръчвам! 🙂
Ако поискате разяснение, вероятно ще ви дам линк към тази статия - освен ако не искате да ме заведете В-N-Out бургер и вземете раздела. 😉
Тук ще дефинирам анюитети, ще ви покажа защо някои хора ги купуват, ще представя два конкретни вида ренти и ще ви покажа няколко алтернативи, които може да ви харесат.
Ако имате въпроси, не се колебайте протегни ръка към мен! Ако искате да намерите някои от най -добрите анюитетни котировки, Мога да ви помогна и с това! Сега, нека започнем.
Определени анюитети
Нека започнем с дефиниция на анюитет:
Фиксирана сума пари, плащана на някого всяка година, обикновено до края на живота им.
Основната концепция е доста проста. Но ние просто надраскваме повърхността по въпроса.
Защо хората купуват анюитети?
Очевидно хората купуват анюитети, защото има някаква възприемана полза. Основната възприемана полза е безопасност.
Безопасните анюитети включват следното:
- Фиксирани анюитети
- Непосредствени анюитети с единична премия
- Анюитети за отсрочени доходи
- Фиксирани индексирани анюитети
Бих искал да покрия фиксирани индексирани анюитети след малко, но първо да разгледаме опасна опция... .
Дали променливите анюитети са добра инвестиция?
Един продукт не е в списъка за безопасност променлива рента. Не винаги съм съгласен със Сюз Орман, но тук съм съгласен с нея:
Сузи е права. И много други.
Ето какво казва Майкъл Готие, СЕРТИФИЦИРАН ФИНАНСОВ ПЛАНЕР ™ от групата за стратегически доходи:
Променливите анюитети са един от най -продаваните продукти в индустрията на финансовите услуги. Особено за хора, които са в Фаза на натрупване на богатство през целия си живот тези инвестиционни средства са склонни да забавят процеса на реално натрупване на богатство поради високите такси, които са свързани с тези продукти. Повечето инвеститори биха били по -добре да притежават опции с по -ниски разходи в ETF и/или подходящи взаимни фондове.
Ето какво казва Тод Трессидър от FinancialMentor.com казва за променливи анюитети:
... защитниците на потребителите твърдят, че някои променливи анюитетни такси са толкова големи, че може да отнеме повече от десетилетие, за да надмине повече ясни инвестиции, ползите са представени погрешно, а ограничителните функции и санкции не са адекватни разбрах.
Ето какво намира Алън Мур, СЕРТИФИЦИРАН ФИНАНСОВ ПЛАНЕР ™ Serenity Financial Consulting казва за променливите анюитети:
Променливите анюитети са невероятно сложни и за повечето финансови консултанти са трудни за разбиране, така че не очаквам по -голямата част от потребителите наистина да разберат как работят.
Джейн Брайънт Куин от Wall Street Journal е написал че би искала да вземе всички променливи ренти и да ги разбие на парчета. Как е това да си откровен? 🙂
Джон Бигс от TIAA-CREF казва никога не е подходящо да купувате променлива рента.
AARP е написал за много от негативните аспекти на променливите анюитети.
Уау. Големите имена мразят променливите анюитети.
Нека обясня защо…
Когато купувате променливи анюитети, купувате взаимни фондове чрез компания с променлива рента. Въпреки че тези компании могат да се похвалят с това колко опции имате в рамките на променлива рента (около 80 до 300 взаимни фонда), имате много повече възможности, ако просто отворете сметка в Scottrade (около 29 000 взаимни фонда).
Ето още една причина променливите анюитети да са лоши: такси. The националната средна стойност за променливите анюитетни такси е 3,61%. Браво!
О, и между другото, само защото сте прочели думата „гарантирано“ във вашата политика, не означава, че наистина ще получите гарантирана възвръщаемост. Погледни какво трябва да каже SEC:
Може да помислите за финансовата сила на застрахователната компания, която спонсорира всяка променлива рента, която обмисляте да купите. Това може да повлияе на способността на компанията да изплаща каквито и да било обезщетения, които са по -големи от стойността на вашата сметка в опции за инвестиции във взаимни фондове, като например като обезщетение в случай на смърт, гарантиран минимален доход, обезщетение за дългосрочни грижи или суми, които сте разпределили за опция за инвестиция по фиксирана сметка.
Четете правилно.
Не е нужно компаниите да имат финансови затруднения, за да отнемат обезщетенията за обезщетения или доходи при нови политики, а понякога се опитват да променят съществуващите политики, когато е възможно. Една компания предложи еднократна сума да изкуши хората да се отърват от гаранциите. Друг изисква да се направят определени промени или ездачите ще бъдат елиминирани.
Ето защо е важно да разберете, че промените в политиката на компанията могат да повлияят на способността или желанието ви да поддържате тези ползи.
В обобщение, гарантираните сметки за обезщетения и доходи могат да имат много дребен шрифт, който трябва да разберете, преди да подпишете на пунктираната линия.
Фиксирани индексирани анюитети
Един вид рента, която е в моя списък с безопасни анюитети е фиксиран индексиран анюитет.
Най -хубавото при тях е, че те всъщност имат гаранция, че не можете да загубите парите, които сте вложили. Всеки депозит, който правите, или печалби, които сте кредитирали, се заключват в различни периоди от време - това е добре, хора! Това означава, че стойностите могат само да се покачват, но не и надолу.
Добре, така че трябва ли да излезете и да си купите фиксирана индексирана рента? Не е задължително. Въпреки че те са много по -добри от променливите анюитети, има и други възможности! Повече за това след малко.
Друга обичайна практика на фиксираните индексирани анюитети е да се ограничат растежа. Например, ако индексът на инвестициите се повиши за една година с 30%, може да сте ограничени до, да речем, 4% - и следователно да пропуснете печалба от 26%. За всяка политика има различни тавани, така че не забравяйте да проучите ограничения, свързани с фиксираната индексирана рента, която обмисляте. Между другото, капачките могат да се променят с времето.
Добрата новина е, че можете да получите възвръщаемост на премията (ROP) за някои от тези политики, която понякога заявява, че можете да си върнете парите по всяко време и по някаква причина. Това е доста сладко.
Има и някои фиксирани индексирани анюитети, които са неограничени, което означава, че няма ограничение за потенциала за увеличаване, а някои осигуряват двукратно изплащане за квалифицирани медицински състояния.
Другата гаранция, която анюитетите с фиксиран индекс предлагат, е доход през целия живот. Това ще позволи на вас и потенциално съпруга ви да имате заплата до края на живота си. И за разлика от пенсията, в случай, че ви останат пари, остатъкът ще бъде прехвърлен на вашите наследници.
Но отново, всички тези предимства имат ли смисъл за вас?
Анюитетни алтернативи
Не забравяйте, че само защото има страхотни фиксирани индексирани анюитети, това не означава, че трябва да подписвате името си на пунктираната линия.
Срещам се с клиенти, които четат за тази или онази рента, смятат, че звучи добре и решавам, че това е най -добрата инвестиция за тях. Вместо да направят крачка назад и да обмислят други инвестиционни възможности, те се вълнуваха от предимствата на конкретна инвестиция и не се сетиха да проучат всички възможности.
Ето защо бих искал да отделя няколко минути от вашето време, за да обсъдим алтернативите за анюитет.
Разбира се, вероятно се интересувате от ренти поради техните гаранции. И така, въпросът е как да защитите парите си, без да купувате рента? Ето някои опции... .
Застраховани спестовни сметки с висока доходност
Ако търсите гаранция, че няма да загубите пари, това е най -добрият вариант. В Съединените щати много спестовни сметки са застраховани от FDIC или NCUA чак до 250 000 долара.
Точно така, така че ако резервоарите на банката или кредитния съюз ще продължат да имат гаранция, че ще получите парите си обратно. Това е огромно!
Съставих списък с някои от тях най-добрите онлайн спестовни сметки с висока доходност само за теб. Но ще забележите нещо... . Вероятно няма да натрупате парите си по тези сметки, както бихте могли да направите с фиксирана индексирана рента или фондовия пазар.
Нека да разгледаме друг вариант... .
Фондов пазар с AssetLock ™
AssetLock ™ е патентован софтуер, който е достъпен само чрез избрана група съветници. Софтуерът е предназначен да следи вашите сметки на фондовия пазар всеки ден.
AssetLock ™ винаги ще показва четири важни числа за инвеститорите:
- Висока стойност на водата - Най -високата стойност, която портфолиото някога е достигало.
- Дата на висока вода - Датата, в която вашето портфолио е достигнало най -високата стойност, която някога е достигала.
- Стойност на текущата сметка - Най -новата стойност от последния затварящ ден на фондовия пазар.
- Стойност на AssetLock ™ - Предварително определената сума на недостатък (загуба), която портфейлът трябва да изпита през периода от време, през което клиентът е инвестирал.
Софтуерът взема предвид всички тези фактори, за да ви помогне да избегнете срив на фондовия пазар. И най -готиното е, че можете да видите тази информация сами на вашия компютър, смартфон или таблет.
Можете да зададете стойността на AssetLock ™ на 5%, 10%, 15% - каквото има смисъл за вас! Ако сте по -консервативни и не искате голям риск, можете да го зададете на 5%. Може би сте по -агресивни и искате да го настроите по -високо на 15% - ваш избор!
[vimeo 111029539 w = 500 h = 281]
Аз съм одобрен от AssetLock ™ съветник. Удивително е как работи софтуерът и ако ми дадете шанс, ще се радвам да ви го покажа.
И така, анюитетите добра инвестиция ли са?
Надяваме се, че вече сте отговорили на този въпрос сами. Положението на всеки е различно.
Пак ще кажа, че през повечето време анюитетите не са добра инвестиция. В тези ситуации инвестирането в фондовия пазар с AssetLock ™ има много смисъл, тъй като съчетава голяма доза сигурност с потенциално по -висока възвръщаемост.
В други ситуации фиксираните индексирани анюитети могат да имат смисъл, когато инвеститорите искат гаранция, че няма да загубят пари - фондовият пазар с AssetLock ™ не може да осигури това ниво на гаранция. Но не забравяйте, че ако вашите фиксирани индексирани анюитети са ограничени, вие ограничавате потенциала си нагоре.
Обмислете възможностите си, обмислете ситуацията си и изберете подходящата за вас инвестиция!