Повечето хора не искат да плащат повече данъци, отколкото изисква правителството. Ненужно да предавате повече пари на IRS или данъчния отдел на вашата държава затруднява постигането на вашите финансови цели. Ако разчитате на вашето годишно възстановяване на данъци за изплащане на дълг или покриване на друг значителен разход, максимизирането на вашите данъчни кредити и удръжки ще ви помогне да увеличите изплащането си. Да разберете как да получите по-голямо възстановяване на данъците може да бъде лесно, когато следвате тези предложения.
Съдържание
- Как да изчислите възстановяването на данъка си
- Проверете състоянието на подаване
- Изисквайте данъчни облекчения над реда
- Подайте подробна декларация
- Изисквайте данъчни кредити
- Принос към пенсионни сметки
- Здравни спестовни сметки
- Потърсете данъчни облекчения за COVID
- Резюме
Как да изчислите възстановяването на данъка си
Ето едно кратко опресняване на някои от факторите, които могат да определят дали получавате възстановяване на данък или дължите данъчно задължение:
- Състояние на подаване: Неженен; Глава на домакинство; Женен, Подаване съвместно; Женен, подава се отделно.
- W-4 Данъчни облекчения: Ако не удържате достатъчно през годината, може да се наложи да дължите задължение. По-високото удържане намалява вашето заплащане, но е по-вероятно да получите възстановяване на данък в края на годината, тъй като плащате твърде много данък през годината.
- Данъчни облекчения: Тези елементи намаляват облагаемия ви доход и финализират коригирания ви брутен доход (AGI).
- Данъчни кредити: Намалете размера на данъка, който дължите, но не намалявайте доходите си, подлежащи на облагане.
Проверете състоянието на подаване
Знаеше ли? Можете да коригирате своя данъчни облекчения да удържате повече или по-малко от заплатата си за данък върху доходите. Състоянието на вашата данъчна декларация също може да повлияе на потенциалната ви сума за възстановяване. Повечето хора подават документи за неженени или женени, подават съвместно. Ако сте женен или имате лица на издръжка, алтернативният статут на подаване може да бъде по-полезен при специални обстоятелства.
Семейните двойки могат да използват „Женени, подават се отделно“ вместо стандартното „Женени, подават съвместно“. Отделното подаване може да позволи на един съпруг да посочи своите данъчни удръжки с стандартно приспадане (12 550 долара през данъчната 2021 г. за физически лица), но няма да се класирате за толкова данъчни кредити и удръжки. Ето някои от удръжките, които може да пропуснете:
- Спечелени данъчни кредити
- Приспадане на лихва по студентски заем
- Разходи за грижи за деца и издръжливи
- Кредит за осиновяване
Можете също да помислите да претендирате за „Ръководител на домакинство“ вместо неженен, за да отговаряте на условията за потенциално повече данъчни облекчения. Вашият данъчен съветник може да ви помогне да решите дали смяната на данъчния ви статус е изгодна.
Изисквайте данъчни облекчения над реда
Данъчните удръжки над линията са един от най-лесните начини да увеличите сумата за възстановяване на данъци, тъй като не е нужно да подавате подробна декларация. В допълнение към автоматичното отговаряне на изискванията за стандартното приспадане, може да отговаряте на условията за тези удръжки:
- Приспадане на лихвите по студентски заеми: До $2500 платена лихва по студентски заем
- Разходи за възпитател: Учителите могат да приспадат $250 ($500 за съвместни данъчни декларации).
- Бизнес разходи за самостоятелно заети лица: Може да сте в състояние да приспаднете свързаните с бизнеса разходи, ако имате странично блъскане или да печелите доход от самостоятелна заетост.
- издръжка: Само плащания за издръжка от 2018 г. или по-рано се приспадат от данъци.
- Медицински застрахователни премии: Повечето работодатели ви позволяват да плащате частта от здравното осигуряване на служителите с дохода преди облагане с данъци. Можете да приспаднете своята премия, ако плащате с долари след облагане с данъци, ако сте самостоятелно заети или имате план, осигурен за обмен.
- Данъчно облагодетелствани сметки: Приносът към данъчно облагодетелствани инвестиционни и здравни спестовни сметки може да намали облагаемия ви доход. Въпреки това, може да се наложи да плащате данъци върху доходите
- Инвестиционни загуби и разходи: Можете да отчитате реализирани инвестиционни загуби, за да компенсирате капиталовите си печалби. Освен това, ако притежавате инвестиционни имоти, можете да приспаднете данъците върху имотите и текущите разходи, за да намалите облагаемия си доход.
- Онлайн данъчен софтуер ще ви помогне да намерите кои удръжки отговаряте на условията с обширно данъчно интервю.
Можете също да видите кои удръжки преди данъци предлага вашият работодател за обезщетения на служителите. Тези предимства могат да включват:
- Здравна осигуровка
- Групова застраховка живот
- Разходи за пътуване до работното място
- Грижа за деца
- Планове за пенсиониране
С тези удръжки вашият работодател приспада сумата от брутния ви доход и намалява облагаемия ви доход. След това плащате данъци върху останалата сума от вашата заплата.
Подайте подробна декларация
Удръжки под реда са налични само ако можете да подадете декларация с детайли. Някои от подлежащите на подбор удръжки включват:
- Ипотечна лихва за жилище
- Благотворителни вноски
- Медицински разходи
- Държавни и местни данъци (SALT)
- Имуществени загуби от федерално обявено бедствие
Границите на приспадането са различни за всеки един. Например, можете да приспаднете само до 10 000 $ държавни и местни данъци (5 000 $ за единични податели). В допълнение, квалифицираните медицински разходи трябва да надвишават 7,5% от вашия модифициран коригиран брутен доход. Вашият комбиниран баланс в подробни удръжки трябва да надвишава стандартното приспадане за състоянието на подаване, за да приложите тези удръжки. Сумата на приспадане за всяко състояние на подаване е следната:
- Неженен или женен, подаване отделно: $12,550
- Женен, подават съвместно: $25,100
- Глава на домакинството: $18,800
Тези минимални приспадания са високи и повечето данъкоплатци вместо това ще поискат стандартното приспадане.
Изисквайте данъчни кредити
Данъчните кредити могат също да увеличат размера на възстановяването ви, като намалят данъчните ви задължения долар за долар. Въпреки това ще трябва да правите разлика между кредити, подлежащи на възстановяване и невъзстановими:
- Невъзстановими данъчни кредити: Тези кредити намаляват данъка ви върху дохода до $0. За съжаление, не получавате излишен кредит като възстановяване, но може да успеете да прехвърлите част от оставащия баланс към данъците за следващата година.
- Възстановими данъчни кредити: Получавате остатъка като възстановяване на данък в допълнение към анулирането на данъчното си задължение.
Има няколко начина да се квалифицирате за данъчен кредит. Някои се основават на вашите спечелени доходи или броя на зависимите лица. Други кредити могат частично да възстановят част от разходите ви за образование или енергийно ефективни подобрения на дома, като инсталиране на слънчеви панели. Ето някои от най-популярните данъчни кредити, които да следите:
- Данъчен кредит за деца (CTC): До $3600 на дете през 2021 г. (обикновено $2000 на дете).
- Данъчен кредит за спечелени доходи (EITC): Средства за семейства с ниски и средни доходи
- Грижи за деца и зависими: До $3,000 за едно дете или $6,000 с две или повече деца.
- осиновяване: До $14 300 допустими разходи, свързани с осиновяването на дете.
- Американски данъчен кредит за възможности: Родителите или студентите могат да получат до $2500 за квалифицирано обучение и разходи
- Кредит за учене през целия живот: До $2000 за обучение и други разходи.
- Премиум данъчен кредит: Данъчен кредит, базиран на дохода, който намалява годишните ви премии за здравно осигуряване за пазарни планове.
- Слънчев данъчен кредит: До 22% за домашни соларни системи, инсталирани от 2020-2022 г. Кредитът намалява до 20% през 2023 г.
- Кредит на спестовника: До 1000 долара за необвързани (2000 долара, ако подавате съвместно), когато допринасяте за пенсионен план с облагодетелствани данъци. Въпреки това, годишният ви доход трябва да е сравнително нисък, тъй като той напълно намалява на 33 000 долара за необвързани и 66 000 долара за двойки през 2021 г.
Може да бъде лесно да пренебрегнете някои от тези кредити. Въпреки това, ако отговаряте на условията, данъчните кредити могат да бъдат по-изгодни от данъчните облекчения, особено ако това е кредит за възстановяване.
Принос към пенсионни сметки
Традиционните вноски за пенсионен план са друг лесен начин да намалите облагаемия си доход и вноската нараства с отложен данък. Но вие ще плащате данъци върху дохода върху сумата за теглене в бъдеще. Ето годишните граници на вноските за 2021 г.:
- ИРА: $6,000 ($7,000, ако сте на 50 или повече години)
- 401k: $19,500 ($26,000, ако сте на 50 или повече години)
Ограничението за вноски се прилага за вашите комбинирани вноски за традиционни и Roth акаунти. Така че, например, ако внесете $6000 за традиционна IRA, не можете да добавите към вашия Roth за тази данъчна година. Също така годишният лимит на вноските е за всеки данъкоплатец.
Ако сте женени, вие и вашият съпруг можете да внесете по 6000 долара във вашата IRA и по 19 500 долара в осигурен от работодателя план, за да увеличите максимално вашите спестявания при пенсиониране. В резултат на това вноските за пенсионна сметка могат да бъдат един от най-лесните начини да получите по-голямо възстановяване на данъци без лица на издръжка.
Крайният срок за финансиране от IRA е крайният срок за федералния данък върху доходите, ако търсите данъчно приспадане в последната минута. Това е 15 април през повечето години, включително през 2022 г. за вашите данъци върху дохода за 2021 г. Нашите 401k срещу Сравнение на IRA може да ви помогне да решите коя опция за пенсионен план е по-добра.
Здравни спестовни сметки
Вноските в данъчно облагодетелствана медицинска спестовна сметка също могат да ви помогнат да получите по-голямо възстановяване на данъците. Ако имате отговарящ на условията здравен план с висока приспадане (HDHP), най-добрият ви вариант може да бъде a здравна спестовна сметка (HSA). Вашите вноски подлежат на приспадане на данъци и най-вероятно освободени от данъци за повечето медицински разходи. Ето годишните граници на вноските за 2021 г.:
- Физически лица: $3,600 ($4,600, ако е на възраст 55 или повече години)
- Семейства: $7,200 ($8,200, ако е на възраст 55 или повече години)
Годишните лимити през 2022 г. са малко по-високи:
- Физически лица: $3,650 ($4,650, ако са на възраст 55 или повече години)
- Семейства: $7,300 ($8,300, ако е на възраст 55 или повече години)
Ако не отговаряте на изискванията за HSA, вашият работодател може да предложи други данъчно облагодетелствани спестовни сметки, които можете да финансирате с вноски за доход преди облагане с данъци:
- Гъвкави договорености за разходите (FSA)
- Сметки за възстановяване на здравни разходи (HRAs)
- Медицински спестовни сметки (MSA)
Потърсете данъчни облекчения за COVID
За ограничен период от време може да можете да поискате данъчни облекчения, свързани с коронавирус.
- Неподробно благотворително дарение: Неучастниците могат да поискат приспадане на данък върху благотворителни вноски от 300 долара (600 долара, ако са сключили брак, подават съвместно) за данъчна 2021 г.
- Подредете до 100% от благотворителните дарения: За данъчна 2021 г. можете да посочите благотворителни вноски в размер до 100% от коригирания ви брутен доход. Обикновено можете да приспаднете само до 60% от облагаемия си доход.
- Кредит за отстъпка за възстановяване: Можете да поискате останалата сума при подаването на данъците си, ако през годината сте получили само частичен стимулен чек или разширен данъчен кредит за деца. Това е възможно, ако добавите зависимо лице през 2021 г. или вашият доход е под поетапното прекратяване на дохода, използвано от IRS, за да оцени първоначалната ви сума на кредита.
Резюме
Сега, когато знаете как да получите по-голямо възстановяване на данъци, може да искате да използвате някои или всички тактики, които разгледах в тази статия, за да подобрите данъчната си ситуация. Имайте предвид, че никога не е лоша идея да се консултирате с данъчен специалист, който може да ви помогне да увеличите максимално всички допустими данъчни приспадания и кредити.