Ако сте имали проблеми с банковата сметка в миналото, може да искате да проверите банки, които не използват ChexSystems. В крайна сметка лошата история на банковата сметка не трябва да означава, че не можете да отворите разплащателна сметка.
В тази публикация ще разгледаме какво представлява ChexSystems, как влияе върху способността ви да притежавате банкова сметка и какво можете да направите, ако ChexSystems ви даде нисък резултат. Ние също така ще ви предоставим списък с банки, които не използват ChexSystems.
Съдържание
- Какво е ChexSystems?
- Как работи ChexSystems?
- Какво представляват резултатите на ChexSystems?
- Какво може да повлияе на резултата ви в ChexSystems?
- Няма ChexSystems Banks Vs. Банки втори шанс
- Най-добрите банки, които не използват ChexSystems
- 1. CIT банка
- 2. Текущ
- 3. Жълъди
- 4. Звънче
- 5. SoFi Money
- 6. Ренесант банка
- 7. FSNB
- 8. Обединена банка
- 9. Федерален кредитен съюз на ВМС
- 10. Сметка за управление на парични средства в TD Ameritrade
- 11. GO2bank
- 12. Банка Варо
- 13. Първа американска банка
- 14. Федерален кредитен съюз в Лангли
- 15. Тесто
- Последни мисли
Какво е ChexSystems?
Накратко, ChexSystems е банковата версия на агенция за кредитно отчитане. Той работи съгласно федералния Закон за честно кредитно отчитане (FCRA).
Докато агенциите за кредитно отчитане като Experian, Equifax и TransUnion отчитат използването на кредит от ваша страна, ChexSystem отчита използването на депозитни сметки в банки и кредитни съюзи.
Как работи ChexSystems?
ChexSystems следи активността на вашата депозитна сметка по същия начин, по който Experian следи използването на вашия кредит.
Компанията създава отчет за всяко лице, което притежава депозитна сметка. Вашият отчет ChexSystems може да съдържа елементи като:
- Злоупотреба с банкомати и дебитни карти
- Информация за отхвърлен чек и/или отрицателен баланс на сметката
- Неизплатени отрицателни салда по сметката
- Информация за депозитни сметки, които неволно се затварят
- Информация за измами и кражба на самоличност
Едно нещо, което си струва да се отбележи; за разлика от други агенции за кредитно отчитане, ChexSystems не включва положителни оценки за поведението на депозитната сметка.
Вместо това отчетът на ChexSystems включва само отрицателно поведение. Някои субекти критикуваха тази практика в миналото, което доведе до промени в това колко дълго ChexSystems съхранява отрицателни елементи в отчетите.
Ако не сте изпитали нито един от посочените по-горе елементи с куршум, ще имате чист отчет на ChexSystems с висок резултат.
Какво представляват резултатите на ChexSystems?
Както при кредитните резултати, резултатът на ChexSystems може да повлияе на способността ви да откриете депозитна сметка в банка или кредитен съюз.
Резултатът на ChexSystems може да достигне между 100 и 899. Въпреки това, имате по-малко представа за това как този резултат ви засяга, отколкото традиционния кредитен рейтинг.
Кредитни бюра като Experian са много отворени относно това къде ви води кредитният ви рейтинг по отношение на това как ви гледат компаниите за заеми и кредитни карти:
- Изключително: 800-850
- Много добър: 740-799
- Добре: 670-739
- Панаир: 580-669
- Слабо: 300-579
Обратно, ChexSystems държи системата си за изчисляване на резултата скрита от очите на обществеността. Така че, въпреки че можете да направите образовано предположение за това какво е добро срещу. Лошият резултат на ChexSystems е, че може никога да не разберете честно как ChexSystems класира притежателите на депозитни сметки.
Какво може да повлияе на резултата ви в ChexSystems?
Можете обаче да знаете какви фактори могат да повлияят на вашия резултат на ChexSystems. Ето примери за някои елементи, които могат да доведат до намален резултат на ChexSystems за вас.
- Отрицателни салда по сметката
- Неизплатени отрицателни салда по сметката
- Отхвърлени/върнати чекове
- Чекове за неплатени и платени недостатъчни средства (NSF).
- Прекомерна употреба на дебитни карти
- Подозрения за злоупотреба с банкомати
- Подозрения за измамна дейност
- Открита невярна информация, предоставена по време на процеса на откриване на сметка
Ако можете да запазите записа на депозитната си сметка без тези и подобни елементи, можете да сте доста уверени, че резултатът ви в ChexSystems ще бъде висок.
Въпреки това, ако имате случаи на горните обстоятелства във вашата депозитна сметка в миналото или настоящето, трябва да очаквате резултатът ви в ChexSystems да пострада.
Няма ChexSystems Banks Vs. Банки втори шанс
Днес говорим за банки, които не използват ChexSystems. Но има ли разлика между банка, която не използва ChexSystems, и така наречената банка „втори шанс“?
Банките, които не използват ChexSystems, имат процедура за изрязване и изсушаване; те не се свързват с ChexSystems за информация относно кандидатите за акаунт.
Има вероятност те да използват подобна услуга, като услугата за ранно предупреждение. Те обаче не се свързват с ChexSystems.
Обратно, банките с втори шанс често използват ChexSystems, за да проучат историята на депозитната сметка на кандидата; те избират да издадат акаунта, независимо от резултата ви в ChexSystems.
Но недостатъкът на използването на банка за втори шанс е, че обикновено ще плащате за нея под формата на по-високи такси.
Добрата новина е, че повечето банки втори шанс ще ви позволи да надстроите към по-масова разплащателна сметка, след като сте имали 12 месеца положителна активност в акаунта.
След това нека споделим информация за банките, които открихме, че не използват ChexSystems.
Най-добрите банки, които не използват ChexSystems
Ето списък на някои от по-популярните банки, които не използват ChexSystems. Вижте подробности за всяка банка, за да научите повече.
1. CIT банка
CIT банка е електронна банка, застрахована от FDIC, собственост на CIT Group, основана през 1908 г. Тази само онлайн банка има електронна чекова сметка с различни атрактивни функции:
- Минимален депозит за откриване: $100
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Лихвени
- Възстановяване на месечна такса за банкомат до $30
CIT Bank няма физически клонове и не предлагат хартиени чекове. Можете да правите покупки от сметката с вашата дебитна карта.
Или можете да прехвърлите пари от вашата CIT банкова сметка чрез ACH, банков превод или като използвате Zelle.
Прочетете нашите пълен преглед на CIT Bank тук.
Научете повече за CIT Bank
2. Текущ
Текущ е компания за финансови технологии, ангажирана да направи банкирането по-добро. Имате два избора на акаунт с Current: Basic и Premium.
Ето характеристиките на основния акаунт.
- Минимален начален депозит: $0
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Безлихвени
- Банкомати в мрежата без такси
Освен това ще получите спестовна „пода“ с вашата основна сметка, възможности за директен депозит и без такси за овърдрафт.
Премиум акаунтът ще ви струва $4,99 на месец, но ще получите три спестовни капсули, ранен директен депозит и дебитна карта Premium.
Забележка: Когато отворите текущ акаунт, можете да отворите и тийнейджърски акаунти за децата си. Всяка тийнейджърска сметка се предлага с дебитна карта, спестовна капсула и родителски известия и контроли.
Прочетете нашите пълен преглед на Current тук.
Научете повече за Current
3. Жълъди
Жълъди е fintech компания, която ви позволява да закръглите разходите си от разплащателната си сметка и да ги инвестирате.
Можете също така да поставите процент от вашите заплати в акаунта си в Acorns Invest.
Функциите за проверка на жълъдите включват:
- Минимален начален депозит: $0
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $3 или $5
- Безлихвени
- Безплатно използване на банкомат в мрежата
Освен това ще получите безплатна дебитна карта Tungsten metal, която можете да използвате за покупки на място и теглене от банкомат.
Няма налични хартиени чекове с този акаунт. Салдата по сметки са застраховани от FDIC в партньорската банка на Acorns.
Вижте уебсайта на Acorns, за да научите повече за разплащателната и инвестиционната сметка на компанията.
Прочетете нашите пълен преглед на Acorns тук.
Научете повече за Acorns
4. Звънче
Звънче е fintech компания, предлагаща сметки за разходи, спестовни сметки и сметки за създаване на кредити.
Те не използват ChexSystems и не извършват кредитна проверка за нови клиенти.
Когато отворите сметка за разходи на Chime, получавате безплатна дебитна карта заедно с множество други предимства.
- Минимален начален депозит: $0
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Безлихвени
- Безплатно използване на банкомат в мрежата
Можете да финансирате своята сметка за разходи в Chime чрез директен депозит или като свържете акаунта с поддържаната от Chime банкова сметка.
Директните депозити могат да дойдат до два дни по-рано с Chime. Ако отговаряте на условията, можете да получите безплатна защита от овърдрафт за до $200.
Вижте акаунта за създаване на кредити Chime на уебсайта, ако искате да изградите добър кредитен рейтинг.
Или вижте нашите Преглед на разходната сметка на Chime за пълна информация за Chime.
Научете повече за Chime
5. SoFi Money
SoFi Money е сметка за управление на пари, която работи изцяло онлайн. Няма да получавате хартиени чекове със SoFi Money, но получавате дебитна карта и възможност за плащане на сметки онлайн.
Някои от функциите на SoFi Money включват:
- Минимален начален депозит: $0
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Лихвени
- Без такса на банкомати в мрежата
Средствата на SoFi Money са застраховани от FDIC чрез Program Bank. За да спечелите лихва по сметката си, трябва да имате поне $500 в периодични директни депозити.
Вие също така печелите пари в брой при покупки с дебитни карти с отговарящи на условията директни депозити. И можете да депозирате хартиени чекове по електронен път, като използвате приложението SoFi Money.
Можете да прочетете нашите Преглед на SoFi Money тук.
Научете повече за SoFi Money
6. Ренесант банка
Ренесант банка има близо 200 места в южните щати, включително Мисисипи, Алабама, Джорджия, Флорида и Тенеси.
С Renasant Bank имате четири разплащателни сметки, от които да избирате, включително студентска разплащателна сметка.
Характеристиките на разплащателните сметки на Renasant Bank включват:
- Минимален депозит за откриване: $50
- Изискване за минимално салдо: $0 (или по-високо за отказ от месечна такса)
- Месечна такса за поддръжка: $6 – $10 на месец (в някои случаи може да се откаже)
- Лихвени (когато са изпълнени квалификациите)
- Без такса на банкомати в мрежата
Renasant също има приложение за цифрови карти, което можете да получите. Приложението за банкиране и приложението за цифрова карта са достъпни за Android и Apple iOS.
А вашият акаунт в Renasant е съвместим със Zelle, Apple Pay, Google Pay и Apple Pay Cash.
7. FSNB
FSNB (известна преди като Fort Sill National Bank) е основана през 1942 г., за да задоволи банковите нужди на военните членове, разположени във Форт Сил.
Днес FSNB обслужва както военни, така и цивилни. Някои от предимствата на акаунта за основна проверка на FSNB включват:
- Минимален депозит за откриване: $5
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $6 (отменена с минимален баланс от $75
- С лихва (при салда от $500 или повече)
- Банкомати в мрежата без такси
Тази сметка също се предлага с неограничено писане на чекове и безплатно онлайн банкиране. Ще плащате $3,50 на месец за извлечения, освен ако не се регистрирате в безхартиени извлечения.
И можете да се регистрирате в Savings Roundup, функция, която позволява всички покупки с карти да бъдат закръглени, като разликата отива във вашата спестовна сметка.
8. Обединена банка
Обединена банка е в експлоатация от 1939 г. Те имат над 200 места в Западна Вирджиния, Вирджиния, Северна Каролина, Южна Каролина и други щати.
Можете също да банкирате онлайн с United Bank. Сметката за безплатна проверка на United Bank включва следните функции:
- Минимален депозит за откриване: $50
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Лихвени
- Банкомати в мрежата без такси
Имайте предвид, че ще плащате такси за овърдрафт и евентуално други такси с тази сметка. Съвместим със Zelle, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Тази сметка се предлага с безплатно онлайн банкиране и плащане на сметки. Други разплащателни сметки на United Bank предлагат допълнителни функции като спечелени лихви по салда, кредитна защита и др.
United Bank предлага и услуги за управление на богатството.
9. Федерален кредитен съюз на ВМС
Федерален кредитен съюз на ВМС е отворен за различни отговарящи на условията групи хора, включително настоящи и пенсионирани военни и членове на домакинството и семействата на настоящите членове на Федералния кредитен съюз на ВМС.
Допустимите членове на семейството включват родители, баби и дядовци, братя и сестри, деца (осиновени и доведени деца) и внуци.
Някои от функциите на Navy Federal Credit Union Безплатна лесна проверка и безплатни активни сметки за проверка включват:
- Минимален начален депозит: $0
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Безлихвени
- Ограничени отстъпки за такси за банкомат
Можете също да отворите водеща сметка за проверка, без месечни такси, стига да поддържате минимален баланс от поне 1500 долара.
Сметката за водеща проверка също плаща по-висок лихвен процент от другите сметки. Можете да получите хартиени чекове с вашата разплащателна сметка на Navy Federal Credit Union.
Те имат над 300 клона в САЩ или можете да банкирате онлайн.
10. Сметка за управление на парични средства в TD Ameritrade
TD Ameritrade предлага сметка за управление на пари, която функционира като разплащателна сметка. Въпреки това, ще трябва да имате (или да отворите) инвестиционна сметка в TD Ameritrade, за да отговаряте на условията за сметка за управление на пари.
Някои от функциите на сметката за управление на паричните средства на TD Ameritrade включват:
- Минимален начален депозит: $0
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Лихвени
- Безплатно използване на банкомат в мрежата
Получавате неограничени възможности за писане на чекове и с този акаунт. Ако харесвате идеята за сметка за управление на пари в TD Ameritrade, но нямате инвестиционна сметка в TD Ameritrade, сега може да е идеалният момент да отворите такава.
Бавното и стабилно инвестиране е чудесен начин за изграждане на богатство. Запознайте се с инвестирането и поемете по пътя към пенсионирането на богати.
11. GO2bank
GO2bank е подразделение на финтех компанията Green Dot. Може би си спомняте, че Green Dot помага на хората да правят парични депозити в онлайн банки.
Сега те отвориха GO2bank и предлагат услуги за онлайн проверка чрез GO2bank. Ето някои от функциите на GO2bank:
- Минимален начален депозит: $0
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $5 (отпада, ако имате месечен директен депозит)
- Безлихвени
- Безплатен достъп до над 19 000 банкомата
GO2bank има и програма за защита от овърдрафт. Има няколко опции за защита от овърдрафт, но основният план ви позволява да прехвърлите сметката си с до $10 без такси, стига да имате поне един директен депозит.
Вижте уебсайта на GO2bank за допълнителни опции за защита от овърдрафт.
12. Банка Варо
Банка Варо е онлайн банка, която стартира като финтех през 2015 г., но получи статут на банка от OCC през 2020 г. Това означава, че FDIC е застрахован сам по себе си.
Разплащателната сметка на Varo Bank включва следните функции:
- Минимален начален депозит: $0
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Безлихвени
- Банкомати в мрежата без такси
Сметката идва с безплатна дебитна карта Visa и ви позволява да извършвате незабавни преводи към други акаунти на Varo безплатно.
И ако се регистрирате за директен депозит с вашия Varo акаунт, можете да получите заплатата си до два дни по-рано.
Имайте предвид, че Varo начислява такса от $2,50 за теглене от банкомат извън мрежата.
13. Първа американска банка
Първа американска банка, която отвори врати преди повече от 40 години, е базирана в Илинойс. Въпреки това, жителите на други щати могат да открият акаунт онлайн.
Някои от функциите на безплатната разплащателна сметка на First American Bank включват:
- Минимален депозит за откриване: $100
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Безлихвени
- Без такса на банкомати в мрежата
First American Bank има няколко други опции за разплащателни сметки, включително лихвоносни разплащателни сметки и студентски сметки.
Ще получите безплатни електронни извлечения с вашия акаунт и безплатен достъп до онлайн банкиране. Те имат физически клонове в Илинойс, Уисконсин и Флорида.
14. Федерален кредитен съюз в Лангли
Федерален кредитен съюз в Лангли е основана през 1936 г. и е базирана във Вирджиния, но е отворена за клиенти от цяла САЩ.
Някои от функциите на основната сметка за проверка на Langley Federal Credit Union включват:
- Минимален депозит за откриване: $5
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $5 (възстановява се, ако използвате дебитната си карта поне веднъж месечно или влизате в онлайн банкиране поне веднъж месечно)
- Безлихвени
- Без такса на банкомати в мрежата
Вижте другите опции за разплащателна сметка на Langley, ако търсите допълнителни функции с вашата разплащателна сметка.
15. Тесто
Тесто е финтех акаунт, който ви помага да управлявате парите си по-добре. В рамките на вашия акаунт в Douugh имате достъп до буркан за разходи за различни разходи и буркан за сметки, за да сте сигурни, че имате достатъчно пари, за да платите сметките.
Някои от функциите на сметката за разходи на Douugh включват:
- Минимален депозит за откриване: $50
- Минимално изискване за баланс: $0
- Месечна такса за поддръжка: $0
- Безлихвени
- Без такса на банкомати в мрежата
Вашият акаунт в Douugh се предлага с безплатна дебитна карта Mastercard и максимален баланс на текущата сметка от $75 000 с Douugh. Всички сметки са застраховани от FDIC чрез Choice Bank.
Последни мисли
Ако имате нисък резултат на ChexSystems, добра идея е да проучите допълнително, преди да проучите други опции. Например, имате право да прегледате доклад за разкриване на информация за потребителите, ако нисък резултат на ChexSystems доведе до отказ на нова банкова сметка. Също така имате право да оспорите информацията, включена в доклада.
Въпреки това нисък резултат на ChexSystems или отрицателни елементи във вашия отчет на ChexSystems вече не означава, че не можете да имате разплащателна сметка. С появата на fintech банкови сметки, разплащателни сметки с втори шанс и някои банки, които не използват ChexSystems, можете да се насладите на удобството да имате разплащателната си сметка.