Как да автоматизирате инвестициите си: Най-добрите начини за инвестиране на автопилот

Когато спестявате и инвестирате за бъдещето, една от най-добрите стратегии е да автоматизирате инвестициите си. С автоматизираните инвестиции част от приходите ви се насочват към вашата инвестиционна сметка вместо вас, без да се налага да мислите за това. Научете повече за този инвестиционен стил „настройте и забравете“ в това ръководство за автоматизиране на вашите инвестиции.

Какво е автоматизирано инвестиране?

Както подсказва името, автоматизираното инвестиране е метод за автоматично инвестиране. На практика това означава, че вашият работодател, банка или инвестиционна компания (или комбинация) изпраща пари към вашите инвестиционни сметки по редовен график.

Автоматизираното инвестиране ви позволява да изградите портфолио с течение на времето. Въпреки че фондовият пазар може да се покачва или намалява през всяка дадена година, той има тенденция да предлага възвръщаемост от около 10% годишно, според исторически средни стойности. Никога няма гаранция какво ще донесе бъдещето. Но инвестирането в американски акции като цяло работи добре за типичния дългосрочен инвеститор.

Един от най-често срещаните автоматизирани методи за инвестиране е спонсориран от работодателя план 401(k). Все пак има много повече начини да инвестирате, без да вършите никаква работа извън първоначалната настройка. Когато разберете как работи автоматизираното инвестиране, вие сте в най-добрата позиция да вземате интелигентни инвестиционни решения.

Прочетете повече>>401(k) Инвестиции: Трябва ли да инвестирате в 401(k)?

Как работи автоматичното инвестиране

При автоматизирано инвестиране парите ви следват правило или серия от правила, които изпращат част от вашата заплата или спестявания във вашата инвестиционна сметка, където след това автоматично се инвестират. За да разберете по-добре процеса на автоматизирано инвестиране, може да е полезно да работите назад от целевите си инвестиции към доходите си.

Първо, трябва да се съсредоточите върху избора на най-добрия инвестиционен портфейл. Можете да направите това със собствените си инвестиционни познания, с помощта на финансов съветник или с помощта на автоматизиран робо-съветник. Всеки има уникални плюсове и минуси, които трябва да вземете предвид, включително различни разходи и поддръжка.

Веднъж твоя инвестиционен портфейл е зададен, можете да автоматизирате изпращането на средства. Това често разчита на изпращане на част от вашата заплата директно към вашата инвестиционна сметка, с автоматичен превод от вашата банка или с автоматичен превод, настроен чрез вашата инвестиция сметка. Няма значение как парите идват там, защото в крайна сметка идват от вашата заплата. Най-важното е, че изобщо се стига до там, чрез безопасно и автоматично финансиране на вашата инвестиционна сметка с течение на времето.

Най-добрите начини за автоматизиране на вашите инвестиции

Важно е да имате инвестиционна сметка, която знае какво да прави, когато се появят пари. По този начин той не стои без работа, докато не изберете нова инвестиция. Ето някои от най-популярните опции, за които трябва да знаете:

• Спонсорирани от работодателя пенсионни сметки: Сметката 401(k), 403(b) или 457 е a данъчно облагодетелствана пенсионна сметка което идва от вашия работодател. Процент от вашата заплата обикновено се приспада автоматично и се изпраща във вашата инвестиционна сметка. В идеалния случай вашият работодател също отговаря на вноските.
• Планове за реинвестиране на дивиденти: Това понякога се съкращава като a КАПЕНЕ за дividend Рдазинвестиция Пlan. Повечето брокерски сметки ви позволяват да включите автоматично реинвестиране на дивиденти, където вашите дивиденти се използват за закупуване на допълнителни акции.
• Разделен директен депозит: В зависимост от вашия работодател, може да имате възможност да разделите директния си депозит между няколко сметки. Например, можете да изпращате достатъчно пари на вашата IRA или Roth IRA всеки ден на заплата, за да достигнете автоматично максимално разрешения принос годишно.
• Повтарящ се трансфер: Можете да зададете повтарящ се превод при различни графици, като използвате вашата банкова сметка или инвестиционна сметка. В зависимост от вашето посредничество, това може да включва ежедневни, седмични, двуседмични, месечни и други повтарящи се графици. Просто внимавайте да не овърдрафтирате случайно свързаната си сметка с планиран превод.
• Обръщания: Някои приложения за микроинвестиране като Жълъди и скривалище може да закръгли всичките ви ежедневни покупки и да инвестирате резервната сума, след като достигнете определен праг на баланса.
• Робо съветници: Налични са много видове робо-съветници, включително такива с достъп до човешки финансови съветници, които да ви помогнат при избора на инвестиции. След като бъде настроен, вашият Robo-Advisor акаунт автоматично ще разпредели всички нови инвестиции към избраното от вас портфолио.

Повече за Robo-Advisors>> 5 начина, по които Robo-Advisors променят инвестиционната индустрия

Стъпки за автоматизиране на вашите инвестиции

Когато сте готови да настроите свой собствен автоматичен инвестиционен план, следвайте тези общи стъпки, за да започнете:

1. Създайте инвестиционна сметка: Стъпка първа е избирането на правилно посредничество и сметки за вашите инвестиционни цели и предистория. Брокерите предлагат различни услуги, такси и инструменти за автоматизация, така че си струва да направите малко проучване, за да изберете най-добрия акаунт за вашите нужди.
2. Изберете вашите активи: След това ще трябва да вземете решение за инвестиционна стратегия. В миналото взаимните фондове (особено фондовете с целева дата) бяха най-популярните активи, които трябваше да изберете, ако искате да сте сигурни, че всеки цент от вашата повтаряща се вноска е незабавно инвестиран. Въпреки това, днес много борсови брокери подкрепят инвестиране на частичен дял което означава, че може да сте в състояние да инвестирате само $1 в акции и ETF, независимо от цената на акциите им.
3. Свържете вашия метод на финансиране: Сега е време да свържете вашия метод на финансиране. Може да решите да направите разделен директен депозит или да свържете банковата си сметка, за да изпратите електронен превод на средства. Изберете това, което има най-голям смисъл за вашите финансови сметки.
4. Задайте своя график за финансиране: Графикът, който изберете да инвестирате, е уникален за вашите нужди. Разумните инвеститори често правят автоматична инвестиция всеки ден на заплата. Например, може да искате да правите малка покупка на криптовалута седмично и а голяма пенсионна вноска всяка друга седмица. Смесвайте и съчетавайте, докато не сте на път за финансовите си цели.

Наблюдавайте напредъка и правете Aкорекции

Сега вашите инвестиции са автоматизирани. Поздравления!

За повечето хора е най-добре да избягват изкушението да преглеждат инвестиционните си сметки всеки ден. Но също така не трябва просто да забравяте за тях. Проверявайте редовно, за да сте сигурни, че вашите автоматични инвестиции все още отговарят на вашите цели. Направете корекции, ако е необходимо, за да поддържате портфолиото си да работи за вас.

Много робо-съветници включват функции като автоматично ребалансиране и автоматизиран събиране на данъчни загуби. С тях имате още по-малко грижи, когато управлявате инвестициите си.

В крайна сметка

Автоматизираните инвестиции идват с много предимства. Освен че оставяте пари за бъдещето, без да мислите за това, вие също се възползвате усредняване на разходите в долари — стабилно инвестиране във времето въпреки възходите и паденията на пазарите.

Ако не се интересувате от активна търговия или „избиране на акции“, изборът да автоматизирате вашите инвестиции вероятно е правилната стратегия за вашата личност. Това е метод „задайте го и го забрави“, за да гарантирате, че последователно напредвате към дългосрочните си инвестиционни цели.

Допълнително четене>>Най-добрите инвестиционни стратегии (и как да изберете правилната за вас)