Изплатени над 50 000 $! (Вижте целите ни за намаляване на дълга през годините) • Парите на непълно работно време®

В момента нямаме дългове, с изключение на ипотеката.

Все още използваме кредитни карти, но ги изплащаме напълно в края на месеца.

Мога да ви кажа, че е чудесно усещането, че дългът вече не е основен фактор в живота ни. Имали сме работа с кредитни карти, студентски заеми, заеми за автомобили, и още. Но ние си поставяме цели за намаляване на дълга всяка година през последните няколко години, за да ни помогнат да се мотивираме да се освободим от този дълг.

Солидният план за намаляване на дълга е от ключово значение, ако искате да се справите с дълга си, както направихме ние.

За да проследите усилията ни за намаляване на дълга с ипотеката в бъдеще, просто обърнете внимание на актуализациите на нетната ни стойност всеки месец.

Цели за намаляване на дълга за 2009 г.

Изплатете автомобилния заем или вземете по -ново превозно средство и заем с по -разумна лихва СВЪРШЕН

Разтягане на целта: Започнете да правите двойни плащания по нашите студентски заеми СВЪРШЕН

Това може да е първата година, в която нямам дълг и лихва над 4%, с изключение на ипотеката. Би било хубаво.

Цели за намаляване на дълга за 2008 г.

Агресивно изплащайте всеки автомобилен заем с лихва над 5% - Тук се справихме добре тази година. Вече изплатихме един заем за кола (кола, която обичам и бих искала да запазя дълго време) и се сближаваме с другата (стария ми джип с две врати). Въпросът сега е да изплатим ли този заем и да запазим SUV, ИЛИ да го продадем и да получим нов SUV (с 4 врати), от който следващата година ще се нуждаем за новото бебе? Ще споделя публикация за гост от лоялен читател J в следващите дни, които може да ни помогнат да вземем това решение. Почти закупихме нов SUV миналия месец... при всички налични 0% финансиращи сделки е трудно да се пренебрегне това.

Продължавайте да изплащате месечно разходите по кредитни карти - Бяхме благословени, че не се налага да ходим на кредитни карти по необходимост много тази година. Когато го направихме, бяхме достатъчно дисциплинирани да ги изплатим в рамките на един месец. Между другото, ако можете да направите това, по този начин трябва да третирате дълг с високи лихви... да се отървете от него месечно.

Изплатете студентски и ипотечен дълг, като използвате минималните плащания - Плавно плаване тук. Не сме в момент, в който сме готови да се справим с тези дългове. Студентските заеми (моят вечен, любим дълг) ще бъдат на първо място, но в момента просто имаме твърде много други финансови цели, които имат предимство. Моята философия на дълга ни поставя на изключително удобно място, преди да ги поемем.

Напредъкът на заема за кола през 2008 г.

Както можете да видите в актуализацията за 2008 г. по -горе, постигнахме добър напредък с нашите заеми за автомобили. Направих поредица от актуализирани публикации, описващи подробно напредъка. Изброих ги всички по -долу.

Стълбова графика за намаляване на дълга, добавена към PT Money

Ако погледнете към вашето надясно ще видите моята лъскава нова лента за намаляване на дълга. Понастоящем показва дълг по автомобилния заем за моя SUV, заедно с това, което съм изплатил. Това е дългът, който в момента е под огън за г-жа. PT и аз. Това споменах миналата седмица нашите големи разходи приключиха и че е време да съсредоточим всички усилия, за да се отървем от дълга ни за автомобилен заем. Ето го тук, в страничната лента на PT Money, за да го видят всички.
Как направих лентова диаграма за намаляване на дълга

В резултат на някои от предишните ни разходи, имаме Macbook Pro. Веднъж успях да го откъсна от г -жа. PT, използвах Apple iWork: Числа софтуер за изграждане на много проста електронна таблица и графика. Числата са точно като Excel с по -добри графики. Все още си играя с шрифта и цветовете и се надявам скоро да получа по -четлива версия и ще я актуализирам всеки път, когато се извърши плащане. Единствените две числа, от които се нуждаех за графиката, бяха общите плащания, извършени от 1/1/08 г. и общия дълг за автомобилен заем на 1/1/08, намален с общите извършени плащания. Мисля, че действителната графика, която използвах, се нарича „разделена лентова графика“. Не ме дръж за това.

Силата на визуалните напомняния

Един от причина за стартиране на PT Money трябваше да се мотивирам да постигна по -голям успех с личните си финанси. Мисля, че е подходящо, че намаляването на дълга, което е моята голяма цел, е отпред и в центъра на сайта. Гледам пари от Prime Time ежедневно, понякога почасово и затова се надявам постоянно да си напомням как искам да отървете се от този дълг.

Ако сериозно мислите за намаляване на дълга, ви предизвиквам да създадете свое собствено визуално напомняне. Не е задължително да е глупава диаграма като моята, можете просто да съставите бърза лентова диаграма и да я публикувате в хладилника си или на компютъра си, където работите, или във вашия портфейл залепени за вашата кредитна карта. Всеки път, когато правите плащане, просто попълнете малко от лентата. Въпросът е да запазите идеята за изплащане на дълга си свежа в ума ви и да ви мотивира ежедневно.

Актуализация на целевия дълг: март 2008 г.

Нашият заем за SUV

Миналия месец започнах да споделям таблицата си за проследяване на дълга (по -горе) за нашия заем за SUV. Както споменах по -рано, в момента ние атакуваме с пълна сила дългът. Тази диаграма ще се показва на страничната лента, докато не мога да я изплатя напълно.

Само минимумът?

Този месец успяхме да извършим само редовното плащане и нищо повече. Причината за това е, че (1) бихме искали да спестим малко повече за краткосрочните си спестявания (предвид текущия икономически спад) и (2) очакваме тежка данъчна сметка следващия месец

Планът

Планът ни занапред е да направим още едно минимално плащане (април), а след това през май да започнем да внасяме половината от нормалната си краткосрочна спестовна вноска към този дълг всеки месец. Това би трябвало да ни освободи напълно от този дълг до август.

Актуализация на целевия дълг: април 2008 г.

Нашият заем за SUV

Преди два месеца започнах да споделям таблицата си за проследяване на дълга (по -горе) за нашия заем за SUV. Както споменах по -рано, в момента ние атакуваме с пълна сила дългът. Тази диаграма ще се показва на страничната лента, докато не мога да я изплатя напълно.

Само минимумът?

Този месец успяхме да извършим само редовното плащане и нищо повече. Причината за това е, че (1) бихме искали да спестим малко повече за краткосрочните си спестявания (предвид текущия икономически спад) и (2) току-що сме платили тежка данъчна сметка.

Планът

Това беше последното ни минимално плащане. През май ще започнем да влагаме поне половината от нормалната си краткосрочна спестовна вноска към този дълг всеки месец. Това би трябвало да ни освободи напълно от този дълг до август.

Актуализация на целевия дълг: май 2008 г.

Промяна на стратегията за намаляване на дълга

По пътя си към освобождаване от дълг, не се страхувайте да променяте стратегията си от време на време. Животът се променя непрекъснато, така че бъдете готови и гъвкави да коригирате стратегията си за освобождаване от дълга си въз основа на най -актуалните обстоятелства.

Вземете например нашия дълг... Ако сте забелязали напоследък, премахнах единичната лента за намаляване на дълга в страничната лента и я замених с две графики. Не излязохме и не купихме втора кола, просто решихме да променим дълга, който агресивно плащаме и сега изброявам двата дългове.

Вместо да изплащаме заема за SUV по -бързо, отколкото изискват условията, ние започнахме да изплащаме заема за кола по -бързо. Вече направихме първото си огромно плащане. Просто изчаках малко да ви актуализирам.

Защо Промяната?

Може би казвате: „Чакай, PT, мислех, че SUV има най -висок лихвен процент?“ Да, така е (с 1%). Но има нещо повече в живота от лихвените проценти, нали? Причината да преминем към по -бързо изплащане на колата:

1. Тази кола е единствената. Сега знаем, че ще използваме колата поне още 2 години. Г -жа PT отива в Graduate School и ще утроява пътуването си всеки ден. Тази по -малка кола ще бъде полезна за пътуване до работното място. Тъй като знаем, че това е колата, която определено запазваме известно време, решаваме първо да я изплатим.

2. По -голямо плащане, по -малък доход. Това плащане за кола е най -голямото и ще освободи допълнителни пари в нашия бюджет. Тъй като г -жа PT ще ходи на училище догодина, няма да правим същите приходи. Ще бъде хубаво да имате допълнителни $ 350+ в бюджета.

3. Всъдеходът е Gas Guzzler. С цените на газа продължава да се издига, просто не знам дали си заслужава да задържим този звяр. За да ми хареса наистина, ще трябва да вложа още 2000 долара, за да го поправя. Това е '99, но има само 60 000 мили. С този SUV сърцето ми казва „да“, но главата ми винаги е казвала „не“. Докато не мога да реша какво да правя с това нещо, прехвърлям големите си плащания към бележката за колата.

Актуализация на целевия дълг: юни 2008 г.

Изплатихме заема за кола !!!

През последните няколко седмици с блога се случваше много и не намерих време през юни да вмъкна актуализацията на намаляването на дълга ни. Ето го тук. Както можете да видите от актуализираната диаграма, ние сме изплатили заема за кола. Чувството е наистина страхотно да имаш само един лош дълг сега, заема за SUV. Но преди да обсъдим това, нека отделим секунда, за да отпразнуваме изплащането на заема за кола.

Как сме го платили

Когато за последен път прегледахме напредъка си, ми оставаха около 3500 долара да платя за колата. Оттогава успяхме да го изплатим изцяло благодарение на нашата проверка за икономически стимули, спестяванията от данък върху собствеността (което току -що успяхме премина към ESPP) и малка част от нашия спешен фонд. Уау, говорете за креативни финанси. Чувствам се чудесно да го направя и все пак да съм в добра позиция с нашите краткосрочни спестявания.

Какъв дълг следва?

Що се отнася до оставащия лош дълг, заема за SUV, ние планираме агресивно да го изплащаме през следващите 2 месеца, така че да се освободим напълно от лошите си дългове преди г -жа. PT напуска работата си и се връща на училище през есента. За да постигнем това, ще трябва да използваме част от приходите от блога, които най -накрая започват да проникват, както и г -жа. Последните няколко заплати на PT.

Актуализация на целевия дълг: септември 2008 г.

Измина доста време, откакто ви информирах за нашата ситуация за намаляване на дълга. Не че съм го избягвал, просто нищо не се е променило в баланса от последния път. Преди това (по време на актуализацията на целевия дълг през юни) казах, че,

„За оставащия лош дълг, заема за SUV, планираме агресивно да го изплащаме през следващите 2 месеца, така че да се освободим напълно от лошите си дългове преди г -жа. PT напуска работата си и се връща на училище през есента. "

Е, дори и най -добре заложените планове понякога се провалят. Безвъзмездните средства за програмата, която тя посещава, паднаха и в крайна сметка се наложи да платим за нейното училищно обучение. Би било хубаво да се вложат тези парчета пари в този дълг. О, поне това са разходи за образование. Той ще се изплати сам.

Нашите бъдещи планове за намаляване на дълга

Е, очевидно целта ни е просто да атакуваме заема за SUV. Това е единственият ни „лош дълг“. Просто трябваше да се върнем до известна степен. Засега ще трябва само да изчакаме и да видим. С бебе на път и ние разчитаме на един доход сега, целите ни за спестявания имат предимство. Приходите от блога започват да се увеличават. Може би мога да започна да хвърлям част от тези пари в този дълг. Ще видим.

Цели за намаляване на дълга за 2007 г.

Както обещахме, ето някои от настоящите ни цели в категорията намаляване на дълга. Предполагам, че ми е по -лесно да категоризирам целите си за целите на публикуването. Миналата седмица изброих настоящите ни цели за спестяване.

Тези цели за намаляване на дълга по същество ще бъдат изброяване на дълговете, които имаме, и реда, по който искаме да ги изплатим, като крайната цел е да се освободим от „лошия дълг“!

* Определям „лош дълг“ като всеки дълг, различен от жилищна ипотека или заем за образование, който има лихвен процент над 5%, при който поемате лихвени такси (не може да се изплати за един месец).

Автокредитите - Агресивно изплащайте всеки автомобилен заем с лихва над 5%. И съпругата ми, и аз се нуждаем от превозно средство тук, в Тексас. Не смятам обаче, че и двамата трябва да имаме заем с висока лихва за превозно средство. Това е последният ни лош дълг. И така, първата ни цел за намаляване на дълга е да изплатим всички автомобилни заеми, които имат високи лихвени проценти, или да влезем в нова покупка с нисък или нулев лихвен процент.

Друг аспект на това е, че искате да закупите ново превозно средство и да го финансирате на или близо 0%. В момента и двамата имаме по -стари употребявани превозни средства със сравнително малки суми на заем, но интересът е голям. Ако купим ново превозно средство, щяхме да получим един огромен дълг с ниска лихва и един малък дълг с високи лихви, които бихме могли да се съсредоточим върху агресивното изплащане. Някой има ли твърдо мнение против преминаването към тази позиция?

Актуализация от декември 2007 г .: (реплика на неуспешна музикална конкурсна игра за музика) Уау, не сме постигнали голям напредък тук. Тази година направихме минималните плащания по нашите автокредити. Защо? Тъй като спестявахме по -голямата част от допълнителните си пари за първоначалното си плащане. Тъй като затворихме дома си през септември, се надявах до този момент през годината да направя пробив в нашите кредити за автомобили. Въпреки това, с дома трябваше да закупим няколко допълнителни неща и затова способността ни да ги изплащаме агресивно беше ограничена.

Лихвоносни кредитни карти - Изплащайте всички месечни салда по кредитни карти. Въпреки че напуснахме колежа с няколко баланса, това е една област, която имаме късмет да контролираме. Все още използваме кредитни карти, за точките и гъвкавостта, но ние сме благословени да можем да ги изплащаме всеки месец, за да избегнем начисления на лихви.

Актуализация от декември 2007 г .:Бяхме благословени, че постигнахме 100% успех с тази цел през изминалата година. Никой баланс по кредитна карта не е бил неплатен след гратисния период. Компаниите от CC трябва да ни мразят.

0% кредитни карти - Изплащайте 0% салда по кредитни карти навреме. обичам 0% кредитна карта. Това е най -добрият ливъридж. Това обаче е опасна игра за недисциплинираните. Винаги се стремим да ги изплатим месец преди действителното им изтичане.

Актуализация от декември 2007 г .: Тази година бяхме ангажирани само с един от тези видове дългове. Това беше карта за някои скъпи медицински нужди, която беше заключена на 0% за 12 месеца. Успяхме да изплатим това в рамките на 8 месеца.

Студентските заеми - Изплатете всички салда по студентски заем, като използвате минималните плащания. Ние се радваме на данъчните облекчения и ниските лихвени такси по тези заеми, така че няма причина да бързаме с тях.

Актуализация от декември 2007 г .: Въпреки че все още не съм сигурен, че ще успеем да заявим, за нашите студентски заеми никога не сме пропускали насрочено плащане тази година. Щастлив съм засега, че те седят там при лихви доста под 5% и плащат минималните суми.

И така, какви са вашите цели за намаляване на дълга?