ХУАУ!!! Финансови съветници за военни семейства

Това е гост пост от Дъг Нордман, авторът на Военното ръководство за финансова независимост и пенсиониране.

Когато Джеф публикува 7 финансови съветници, които бих искал да ударя в лицето, Веднага се сетих съветници, които се преструват, че разбират военните заплати и обезщетения.

Тези професионалисти може да не лъжат, изневеряват или крадат - но все пак могат да навредят на клиентите си. Вместо да признаят незнание или да научат за проблемите, тези съветници се опитват да обуят членовете на службата в общ профил.

Те препоръчват разпределение на активи и продукти, които може да са подходящи за цивилни, но тези предложения могат да бъдат излишни или дори вредни за финансите на военните ветерани и пенсионери. Те дават лоша репутация на всички финансови съветници.

Военните клиенти са предизвикателство.

Съветниците трябва да знаят поне малко за почти всяка финансова тема, но военните клиенти са много малък процент от населението. Не само това, но Джеф е един от буквално само шепата финансови съветници с военен опит.

Служителите могат да управляват собствените си инвестиции, но не е лесно да се намери надеждна информация. Когато сте в армията, тогава сте заети с дълг, кариера, семейство и други проблеми с висок приоритет- все едно да не те застрелят. Вашето финансово бъдеще вероятно дори не е в челната десетка на списъка ви със задачи.

Министерството на отбраната иска военните и техните семейства да бъдат финансово отговорни („Войски, не се дръжте!“), но финансовата независимост също не е висок приоритет за тях. Едва ли ще отделите време и енергия, за да научите как да инвестирате сами, а командната ви верига също няма да ви просветли.

Не само военните заплати и обезщетения са по -сложни за финансовите съветници, но техните военни клиенти може да са още по -блажено невежи от цивилните.

Тези дни аз управлявам собствените си финанси, но имаше няколко критични прехода по време на кариерата ми, където бих оценил помощта на опитен съветник. Дори няколко часа дискусия за такса за услуга ще ви помогне да танцувате чрез минно поле на избор.

Какво да търсите в съветник

Това е само моето лично предпочитание, но бих искал финансовият ми съветник да има практически опит с военните финанси. Би било чудесно, ако бяха военен пенсионер или ветеран, но може би са израснали във военно семейство или имат съпруг/роднина в службата. И така, как намирате тези професионалисти?

Ще бъда внимателен относно препоръките Вашите помощници може да познават някой, който използва „страхотен“ финансов съветник, но направете своя собствена проверка (вижте по -долу). Има огромна разлика между финансов съветник, който ви насърчава да останете в блажено невежество, и този, който отделя време, за да ви научи как да вземате собствени решения. Трябва да можете да откриете дали съветниците имат представа за вашия военен финансов жаргон.

Ако се разхождате из кварталите около военни бази и търсите финансови съветници, сигурен съм, че ще намерите един или двама „специалисти“ в тяхната местна демография. Чудя се дали наистина разбират от военните финанси или са само един от „прословутите седем“ на Джеф, които се докосват до невежи военнослужещи. Не мисля, че законните съветници със стотици доволни клиенти ще създадат магазин между дилъра на употребявани автомобили и офиса за кредит до заплата.

(Предупреждение: безсрамно предупреждение за щепсела!) Можете да потърсите военни финансови съветници като Джеф. Вероятно ще се движите по света по време на кариерата си, така че може да има повече смисъл да започнете с човек, който се чувства удобно да използва интернет технологиите, за да поддържа връзка. Още по -добре, той е включен в мрежа от съветници с подобен опит.

Не съм финансов експерт, но знам как да интервюирам финансови експерти. Ето няколко въпроса, с които да започнете:

Не се отчайвайте от следните въпроси. (Пенсиониран съм от десетилетие и все още измислям как да обясня някои от тези проблеми.) Не е нужно да знаете тези отговори и дори не е нужно да знаете по -голямата част от речника. Но трябва да прецените как вашият финансов съветник отговаря на тези въпроси и дали те наистина знаят за какво говорят. Ако те научат, вероятно ще се оправиш. Ако отхвърлят тези въпроси или омаловажат притесненията ви, може да се наложи да продължите да търсите.

Военни заплати и надбавки:

• Познават ли различните видове военни заплати и безвъзмездни помощи?
• Разбират ли те, че е малко вероятно да бъдете „съкратени“ и може да не се нуждаете от голям спешен фонд?
• Могат ли да обяснят военния спестовен план за спестяване и да помогнат при избора на разпределение на вашите активи?
• Могат ли да обяснят как да използват както плана за спестявания, така и вашия IRA?
• Разбират ли те как да инвестират без данъци заплащане от бойно мито?
• Знаят ли как да използват Програма за спестовни депозити когато сте в бойна зона?
• Разбират ли те военните животозастраховки и обезщетения за инвалидност?
• Могат ли да обсъдят рисковете от закупуването на жилище, докато сте на активно дежурство, и как да получите заем за VA?

Напускане на услугата за мост кариера:

• Могат ли да ви помогнат да разберете колко пари ще ви трябват за търсене на работа?
• Могат ли да прегледат вашите обезщетения при раздяла и да ви кажат какво да очаквате?
• Могат ли да предложат как да използвате военното си здравеопазване и застраховка по време на прехода?
• Разбират ли те оценките и обезщетенията за инвалидност?
• Могат ли да ви помогнат да оцените финансовите проблеми на кариерата на резерв/охрана?
• Могат ли те да оптимизират вашите образователни ползи за GI Bill за вас и вашето семейство?

Допустими за военно пенсиониране:

• Разбират ли те, че военната пенсия има надбавка за живот в борба с инфлацията?
• Знаят ли те как се облага вашата пенсия?
• Знаят ли те, че вашият цивилен 401 (к) или ИРА може да бъде включен в TSP?
• Разбират ли те как да изградите разпределението на пенсионните си активи около военната си пенсия? Може да не се нуждаете от повече „гарантиран доход“ или голям портфейл от облигации.
• Могат ли да ви посъветват (и вашият съпруг) как да използвате План за обезщетения за преживели лица?
• Могат ли да ви посъветват относно Tricare и други здравни осигуровки?
• Могат ли да обсъждат военна и гражданска застраховка живот?
• Могат ли да ви посъветват за федерална програма за осигуряване на дългосрочни грижи?

Чувал съм твърде много тъжни истории за военнослужещи, които не се възползват от всичките си военни спестовни програми и обезщетения. Някои може да излязат след година, но не знаят как да подготвят финансите си. На други се казва, че ще се пенсионират след девет месеца и ще бъдат подведени от безскрупулни съветници. Някои са парализирани от нерешителност и дори не знаят към кого да се обърнат за помощ.

Какви са следващите ви стъпки?

Първо, образовайте се. Ако плащате на съветник, научете се достатъчно, за да сте в крак.

Второ, поддържайте връзка. Съветниците могат да ви подкрепят само когато получават редовни актуализации.

И накрая, продължете да настоявате за финансова независимост. Съветниците могат да ви помогнат да очертаете пътя, но вие трябва да направите пътуването!

Дъг Нордман е автор на Военното ръководство за финансова независимост и пенсиониране. Той и съпругът му се оттеглиха от активна служба и от запаса след повече от 20 години служба, а дъщеря им започва собствена военна кариера. Можете да прочетете повече на The-Military-Guide.com.